80岁交附加险有什么待遇

引言

年纪到了80岁，不少朋友还想给自己添点保障，听说附加险能补不少缺口，那80岁交附加险到底能拿到什么待遇呀？咱们今天就把这些事儿说清楚。

能享啥核心保障？

80岁老人买的附加险，大多是搭配已有的主险购买，核心保障大多围绕日常住院、门诊这些高频医疗需求来做补充。很多老人这个年纪已经买不了普通的百万医疗险，这类附加险刚好能补上缺口，帮着分担一部分医保报完之后剩下的费用。

拿之前北京朝阳的李奶奶举例说，李奶奶今年刚好80，之前已经买了一份长期主险，这次就是搭配主险买了对应的附加医疗类附加险。上个月她得肺炎住院，前前后后总花了快两万块，医保报了一万一，剩下八千多自己掏，符合条款的部分走附加险报了快五千，一下子帮儿子儿媳减轻了不少负担。之前李奶奶还总念叨，自己年纪大了看病花钱给孩子添负担，这次报完销，老人心里也舒坦多了，不用天天揪着钱包算余额。

除了住院费用报销，部分附加险还能覆盖部分门诊的费用，比如日常去社区医院测血压、拿慢性病的药，或者去医院做常规复查，符合约定的费用也能按比例报一部分。对80岁的老人来说，去门诊拿药复查是常事，这部分报销积少成多，一年下来也能省出大几千的零花钱，不用攥着养老金不敢花。

还有一部分针对意外的附加险，能覆盖老人摔倒、扭伤这类常见意外的治疗费用。80岁老人腿脚不利索，一不小心滑倒磕伤都是常事，这类保障刚好能用上，意外产生的门诊、住院费用，符合条件都能按约定赔付。之前有一位上海的张阿姨，80岁买菜下楼崴了脚，打石膏加换药花了三千多，医保报完剩下一千六，走附加意外附加险报了一千二，自己只花了四百块，对老人来说这点花费完全没压力。

你要记住，80岁能买的附加险，不会有太夸张的保障，大多都是贴合老人实际需求做小额的风险补充，不会覆盖所有花费。买之前一定要搞清楚，哪些能报哪些不能报，优先选覆盖自己常需要的保障就好，不用盲目追求保障多，选自己用得上的才实在。

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购买条件有哪些？

首先，附加险不能单独购买，必须搭配对应的主险才能投保，这是所有附加险统一的要求。也就是说，如果你80岁想投保附加险，要么是你已经买了对应保险公司的主险，直接附加新的附加险；要么就是同时投保主险+附加险，没法单独只买附加险。

其次，年龄达标是基础门槛。目前允许80岁投保的附加险，都在条款里明确写了最高投保年龄覆盖到80周岁，也就是说你生日当天刚满80周岁，只要没过生日后的核保日期，都符合要求；如果超过80周岁，哪怕只超一天，大多都没法投了。不同险种对年龄的要求会有一点差别，有些只覆盖到75周岁，买之前一定要先看清楚年龄要求，别白忙活。

第三，健康告知是核心门槛。不同产品对80岁老人的健康要求松紧不一样。举个例子，张阿姨80岁，有常年高血压，平时吃药控制得很稳定，没有发生过脑溢血、心梗这类并发症，很多健康告知宽松的附加住院医疗类附加险，是可以正常投保的；但如果是已经得了恶性肿瘤，或者半年内住过院还没恢复好，大多就没法通过核保了。这里给个实在建议：80岁投保别隐瞒健康情况，问到什么答什么，哪怕买不了也没关系，硬隐瞒最后赔不到反而吃亏；优先找对常见病核保宽松的产品，不用去挤健康要求严的险种。

第四，缴费的前提条件要满足。允许80岁投保的附加险，大多只支持一次性缴清全部保费，也就是趸交，很少能支持分期缴费。一方面是因为80岁年龄较高，分期缴费的风险对保险公司来说比较大，另一方面一次性缴费的流程也更简单，对老人来说也不用年年惦记缴费的事。如果你的预算不够一次性拿出这笔保费，那可能就不符合这类产品的投保条件，得换预算更低的产品试试。

第五，部分产品会对既往症有限定条件。很多给80岁开放的附加险，会明确约定投保之前已经得的病，不赔，但这不影响你投保，只要你符合健康告知的要求就能买；少数产品会要求不能有条款里列出来的特定重症，只要没有，就符合投保条件。买之前一定要翻到投保规则那一页，把这些限定条件一条一条对一对，确认自己都符合再动手填投保信息。

赔付流程咋走？

第一步先报案，不管是住院中途还是刚出院，第一时间通知保险公司就行。报案方式随便选，打保险公司的官方客服电话，或者找当初帮你办投保手续的业务员，还能在保险公司官方的线上平台提交报案信息，怎么方便怎么来。别拖着不报，不少条款里都要求出事之后一定时间内通知，拖太久反而可能耽误你理赔。就拿广州的王爷爷说，他80岁，当初搭着主险买了住院相关的附加险，摔了腿住院当天，他孙子就在线上给保险公司报了案，保险公司当天就派工作人员对接，告诉他们需要准备啥材料，省了好多乱打听的功夫。

第二步整理好所有需要的材料，别漏东漏白，不然来回补材料耽误时间。一般需要准备的东西就这几样：被保人的身份证件，就是咱的身份证，还有当时的投保单或者电子保单凭证；如果是住院医疗相关的赔付，要留好医院开的诊断证明书、完整的住院病历、每日的费用清单、医院开的收费发票，这些都是必须的，别随便乱放弄丢了。如果是意外导致的出险，简单说明一下意外发生的情况就行，不用额外准备太复杂的材料。王爷爷当初摔了之后，就让儿子把所有票据按顺序整理好，身份证和保单复印件也提前打好，一次性就交齐了，没折腾第二回。

第三步提交材料，提交的渠道也有好几种，嫌跑着麻烦就直接把电子版材料上传到保险公司的官方平台，方便得很，家里孩子帮着操作就行。要是不会用智能手机，直接把纸质材料送到保险公司线下的服务网点，网点的工作人员会帮你处理。不少保险公司还支持业务员上门收材料，80岁的老人行动不便，打个电话就能约业务员上门，不用自己跑。王爷爷家离线下网点不远，儿子顺路就把材料送过去了，网点工作人员当场核对了材料，说全都齐了，直接收下进入审核流程。

第四步等保险公司审核，符合条款约定的保障范围，材料也齐全的话，审核速度都不慢。要是材料有疑问，保险公司会主动联系你或者你的受益人，如实说明情况就行，不用瞎紧张。王爷爷这次审核，因为材料齐，符合附加险的保障约定，三天就完成了审核，确定符合赔付条件。

第五步收赔付金，审核通过之后，保险公司会直接把钱打到你预留的银行账户里，不用你去跑着领。王爷爷就是审核通过之后第四天，赔付金就到账了，整个流程走下来不到一周，没费多少功夫，拿到钱刚好用来付住院的自费部分，一下子减轻了家里的压力。要是你对赔付结果有疑问，直接打保险公司客服电话问清楚，能协调解决的都可以协商，不用觉得不好意思。另外提醒一下，一定要按要求走流程，别私自改材料瞒情况，如实提供信息才能顺利拿到赔付。

不同人群选购建议

如果你是身体比较硬朗，没有什么大的基础病，手头可支配资金比较充裕的80岁老人，建议你选保障范围稍宽、保障期限更长的附加险，这种附加险一般能覆盖常见的住院医疗支出，遇上需要长期调理的病症，也能按约定拿到赔付。你可以把这部分保障作为已有主险的补充，不用占用太多备用资金，还能给自己添一层额外兜底，不用遇事就伸手找子女要钱，自己手里有保障，心里也更踏实。

如果你本身有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这类老年常见病，别硬着头皮买健康要求严的险种，直接挑健康告知宽松的附加险就好。不少这类附加险对已经控制稳定的慢性病不会直接拒保，只要符合投保年龄要求、搭配主险就能买。沈阳的张阿姨80岁，有十年高血压史，一直吃药控制得不错，就顺利买到了符合要求的附加险，上个月因为高血压引发轻微并发症住院，最终顺利拿到了赔付，刚好覆盖了大部分住院花销。

如果你本身经济条件一般，只想给突发的小病小痛做个基础兜底，那就选一年期的附加险就行，价格不高，每年缴费压力小，刚好满足日常住院的基础保障需求。不用强求选长期缴费的产品，一年一投，根据自己当年的身体情况调整就行，灵活度高，也不会给子女增加额外的经济负担。

如果你已经有了基础的主险保障，就想额外补充意外相关的保障，那就选针对意外医疗的附加险。80岁老人腿脚不方便，不小心摔了碰了都很常见，这类附加险刚好能覆盖意外受伤后的门诊、住院费用，遇上需要护理的情况，部分产品还能按约定给一部分补贴。杭州的陈爷爷80岁，下楼倒垃圾不小心崴了脚骨折，在家养了两个多月，买的意外附加险赔了门诊和后续换药的费用，子女请护工的钱也有了一部分补充，帮家里省了不少心。

如果你是帮家里80岁的老人选附加险，一定要先看老人已有的主险要求，确认这款附加险能不能和现有主险搭配，别随便买不符合投保规则的产品，最后赔不了白花钱。另外一定要如实填健康告知，老人有的病史别隐瞒，核保通过之后再投保，避免后续理赔出麻烦。最后要结合家里的整体经济情况选，选符合预算的就可以，不用盲目追求高保额，适合老人实际需求的才靠谱。

结语

说到这儿大家就明白了，80岁买附加险没有什么特殊福利，大多是跟着主险走，给原有保障做补充，一般能拿到符合条款约定的相关赔付，能帮咱们减轻点看病开支的压力。最后再给大家提个醒，买之前一定要先确认自己已经有对应的主险，再仔仔细细核对健康要求和赔付规则，挑符合自己身体情况和需求的投保就好啦。

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