买医疗保险前门诊有记录吗

引言

你有没有过蹲完医院门诊开药之后，担心之前的门诊看病记录会影响你买医疗保险？是不是正对着手机投保页面的健康告知犯嘀咕，生怕漏说了哪次门诊就影响之后理赔？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 门诊记录影响吗？

先给你说清楚，咱们国家的医保系统和商业医保系统，都会留存你的门诊就诊记录，买医疗保险前，只要你是去正规公立医院看的门诊，基本都有明确记录可查。

不是所有门诊记录都会影响投保，你得看具体记录是什么情况。如果只是普通感冒发烧、急性肠胃炎这类临时性小病，看完就完全康复，没有后续问题，这种门诊记录基本不影响投保，不用过分担心。

如果是高血压、糖尿病这类慢性疾病，或者结节、息肉、囊肿这类需要长期随访的异常，或者是心脏、肿瘤相关的就诊记录，那确实会影响核保结果。保险公司核保的时候，会根据你的病情严重程度，给出不同的结论，比如加费承保、除外相关责任承保，或者延期承保、拒保都有可能。

很多人会问，我能不能故意隐瞒门诊记录？千万不要这么做。现在医保、医院的信息都能互通，保险公司核保的时候，如果有需要，会去医院调阅就诊记录，一旦查到你隐瞒病史，后续理赔大概率会被拒，还不退保费，亏的还是你自己。

那已经有门诊异常记录，该怎么处理？你要是记不清具体的就诊细节，可以先带身份证去就诊医院打印病历，把病情、检查结果、后续处理都整理清楚，投保的时候如实告诉保险公司就好。就算有异常，也不代表一定买不了，很多轻症异常都能正常承保，不用因为一点小记录就放弃投保。

二. 购买条件与限制

绝大多数普通医疗保险，都会要求你申报投保前的身体健康情况，既往的门诊记录会作为核保的参考依据，不是所有有门诊记录都买不了，要看具体情况。

如果你之前的门诊记录只是普通感冒、过敏这类急性小病，看完之后就彻底好了，没有留下后遗症或者慢性病，基本不会对你买医疗保险造成影响，符合年龄要求就能正常投保，也不会额外加费或者除外责任。

如果你之前门诊看过的是高血压、糖尿病这类需要长期控制的慢性病，或者结节、息肉这类异常增生物，保险公司会根据你的情况给出不同结论，可能会要求你再做一次复查，根据最新的检查结果判断，也可能直接把这类对应的疾病除外不保，剩下的责任正常承保，情况比较严重的才会直接拒保。

对年龄也有明确限制，一般来说，出生满28天到60岁左右都能买，年龄太大的话，可选择的范围会缩小，部分产品对超过60岁的人群会提高核保要求，价格也会相应上涨。

如果你已经得过比较严重的疾病，门诊记录上明确记载了相关病史，也不用直接放弃，可以考虑投保对健康要求比较宽松的产品，这类产品一般不会要求你所有异常都符合标准，只是价格会稍高一点，保障范围也会有一定调整，适合健康条件不符合普通医疗产品要求的人群。

经济条件普通的年轻朋友，优先选一年期的产品，缴费按年交就行，每年几百块就能拿到不错的保额，不会有太大缴费压力，适合刚工作收入不高的人群。经济条件稳定，想要长期保障的，可以选保障期限更长的产品，缴费可以分成多年缴，每年压力也不大。

如果是已经退休，年龄比较大的朋友，不用勉强买对健康要求很高的产品，优先选健康告知宽松，能覆盖常见住院需求的就行，不用盲目追求高保额，符合自身需求就可以。

三. 案例分析：小张的故事

小张今年28岁，在互联网公司做运营，平时加班多，偶尔会犯慢性胃炎，犯病的时候就去公司楼下社区门诊开点胃药，看完就直接走医保结算了，整个过程也就花二三十块，他当时根本没往心里去，觉得这点小毛病哪用得着特意记下来，更不会想到跟买保险扯上关系。

工作两年后小张攒了点钱，想着给自己买份医疗保险，填表的时候健康告知那栏，他想起来之前去门诊开过胃药，但觉得就是个小毛病，说了怕麻烦，就没填上去，直接提交了投保申请，顺利过了核保，当时他还偷着乐，觉得自己捡了个便宜。

投保后第三年，小张慢性胃炎加重，变成了胃溃疡出血，住了半个月院，前后花了四万多，出院后他赶紧提交了理赔申请，结果保险公司调阅门诊记录的时候，发现他投保前半年就连续三次在门诊开胃药，已经有慢性胃炎的症状，属于投保前就有的既往症，他没如实告知，最后直接拒赔了，还解除了合同，只退了他当年现金价值，小张后悔得直拍大腿。

另一个情况跟小张差不多的小李，他也有过几次门诊胃痛就诊记录，他投保的时候就把门诊记录打印出来，如实填在了健康告知里，保险公司核保之后，给他做了除外责任，就是胃病相关的治疗不赔，其他疾病正常保，保费也没涨。

投保两年后小李体检查出了肺炎，住院花了一万八，顺利拿到了赔付，一分钱都没少报。其实就算核保结果不好，最多就是加费或者除外，总比直接拒赔，交了几年钱啥保障都没有强，很多人觉得门诊小记录没什么，其实只要是刷了医保卡走了医保结算，所有记录都会留在系统里，保险公司一查就能查到，真到理赔的时候卡在这里，太不值当了。

图片来源：unsplash

四. 注意事项与建议

整理自己近五年的门诊、体检记录，别偷懒，最好按时间线理清楚每一次就诊的原因、医生诊断结论、拿了什么药，有体检异常就把异常指标数值也记下来，买保险的时候如实告知就好，不用自己瞎猜要不要说，也别抱着“小事不说没人发现”的心思，到理赔的时候再扯皮就晚了。

如果是很久以前的门诊记录，比如十年前只是偶发的感冒发烧、急性肠胃炎这类已经完全痊愈，没有后遗症也没有后续用药的小毛病，正常填写健康告知就可以，不用额外挖出来反复提。如果是医生明确说已经痊愈的小型常见病，比如肺炎、急性阑尾炎手术已经恢复，也不用担心，提交完整的治愈报告就可以。

不同健康状况的人，选产品思路不一样。如果你身体健康，没有任何门诊异常记录，放心选保障范围广、赔付比例高的产品就行，不管你是刚工作的年轻人还是已经退休的长辈，年轻人可以选缴费灵活的月交方式，减少每个月的资金压力，预算充足再选年交，还能省一点手续费；年纪大的朋友优先看门诊保障责任覆盖够不够，有没有免赔额，再挑价格合适的。如果你之前有过门诊记录，有一些慢性小毛病，比如轻度高血压、慢性胃炎，别直接瞎买，找可以人工核保的产品，把自己的门诊记录、近期复查报告一起提交，有机会正常承保或者加费承保，就算这一家过不了，还可以换别家核保，不用直接放弃买保险。

给你说个实操的小技巧，你可以先买可以线上自助核保的产品，把自己的门诊异常按要求填进去，系统会直接给你核保结论，能过就直接买，不能过也不会留下记录影响你买其他产品，试错成本很低，适合拿不准自己能不能买的朋友试手。

最后提醒大家，买完保险也别把之前的门诊记录扔了，整理好存到文件夹或者手机相册里，万一后续需要理赔，核赔部门需要核对过往病史，你能很快拿出来对应的材料，不会因为找不着记录耽误理赔进度，也不会因为材料不全影响理赔结果。

结语

总的来说，买医疗保险之前的门诊记录，保险公司是可以查到的哦。你不用纠结要不要隐瞒，也别存侥幸心理，如实说清楚就好。不管你之前有没有门诊记录，只要选对适合自己的产品，都能买到合适的医疗保险，给自己添一份保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。