巴厘岛要买旅游险吗 泰国要买境外旅游险吗

引言

计划飞去巴厘岛看海、去泰国逛夜市，收拾行李订完机票酒店，你有没有停下来问过自己：这趟出门要不要提前买份境外旅游险？巴厘岛出行要买吗？去泰国又要不要安排上？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 小意外去医院要花多少钱？

不管去巴厘岛还是泰国，只要出境游玩，都建议配置一份国内出售的境外旅游险，应对突发小意外的医疗开支。

去年夏天，刚毕业的姑娘小琳约着同学去巴厘岛毕业旅行，在海边浮潜的时候，不小心被水下的礁石刮伤了小腿，伤口挺深，出了不少血。同行的同学扶着她找了当地就近的私立医院处理，医生给她清创、缝针、打破伤风，还开了一些抗感染的外用药物和口服药。结账的时候小琳吓了一跳，短短两个小时的处理，换算成人民币一共花了快一万二。

小琳出发前听妈妈念叨了两句，顺手在国内买了一份境外旅游险，额度完全覆盖这次的医疗费用，最后除了一点点免赔额，剩下的费用都按条款报销了。如果当时没买这份保险，对于刚毕业没多少积蓄的小琳来说，这笔突如其来的开支，差不多花掉她小半个月的工资，好好的毕业旅行也会留下不愉快的遗憾。

要是你预算有限，刚工作没多少积蓄，选基础款就可以，基础款的价格一般也就几十块，覆盖常见的意外医疗、门诊急诊就够，能应对大部分小意外的开支，性价比不错。如果你的经济条件比较宽松，出游计划里还有潜水、冲浪这类活动，那可以选意外医疗额度更高的产品，对应的保费也只多几十块，保障更足，玩的时候也更安心。

如果你本身有既往的健康问题，比如慢性肠胃病、过敏这类，投保的时候看清楚条款里的免责内容，选不把你这类常见旧疾急性发作列为免责的产品，毕竟在外游玩吃的东西和日常不一样，旧疾突然发作也能得到保障。遇到任何小意外需要就医，记得保留好所有的收费单据、诊断证明，这些都是后续理赔需要的材料，不要随便弄丢。

二. 航班耽误行程能赔损失吗？

能赔，只要符合条款约定的条件，就可以申请赔付。这里给你说清楚怎么判断能不能赔，怎么申请，不用绕弯子，直接看干货就好。

先给你说个我身边人的真实例子，去年一对小夫妻去泰国度蜜月，提前半个月就订了曼谷市中心靠河的景观酒店，还付了全款，结果出发那天，浦东机场流控，原定早八点的航班一直延误，最后取消了，他们只能改签到第二天同一班飞过去，提前订好的那一天酒店住不了，找酒店退钱，酒店说预订的时候就标注了提前一天以内取消不退全款，一分钱都没退给他们，这一下小两千块打了水漂。后来他们想起之前买了境外旅游险，翻了条款发现里面包含航班延误后的行程取消损失，就整理了航班取消证明、酒店预订付款记录还有酒店的拒退说明，上传之后不到一周，就拿到了对应比例的赔付，刚好补上了酒店损失，这不比自己扛着划算多了。

不是所有延误都能赔，得看条款里的约定，大多产品要求延误时长达到约定时间才能赔，有的要求延误满4小时，有的要求满6小时，你买之前看清楚就行，不用记复杂概念，就找延误时长那一条，选符合你出行计划的就好。除了酒店取消损失，很多还能赔你因为延误产生的餐费、住宿费，比如你因为航班延误滞留在出发地或者中转地，总不能饿肚子吧，这部分符合条件也能报。

不同情况对应不同要求，给你分人群说建议，如果你是提前大半个月就订好了全程的行程，各个景点、酒店、当地一日游都提前付了钱，那一定要选包含行程变更损失责任的，别只买只赔航班误点补贴的。如果你只是买了特价机票，行程安排比较宽松，没提前付太多定金，那可以选只包含基础延误赔付的，这类价格一般会低一些，更划算。

最后给你说实操的注意点，不管你遇到什么情况，一定要记得找航空公司开书面的延误或者取消证明，拍照留好，然后保留好所有的消费凭证，比如延误之后吃饭住宿的小票、酒店的退款说明，买了之后把电子保单存到手机里，上面有理赔的联系方式，一般直接找承保公司的线上小程序或者公众号就能上传材料申请，不用跑到线下网点，操作起来很方便。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩如何挑选保障呢？

首先说带老人出行的情况，不同产品对出游老人的年龄要求不一样，你买之前一定要看清楚投保规则里的年龄限制。咱们国内不少产品，对七十岁以下的老人都能正常投保，超过七十岁的话，也有不少可选的范围，不用因为年龄卡壳找不到合适的。

去年邻居李阿姨跟着女儿去泰国玩，李阿姨今年七十二，一开始女儿怕买不了合适的，翻了好几款产品的投保要求，最后找到了符合年龄要求的产品，出门没两天李阿姨下楼的时候踩滑扭了脚，去当地医院拍片子包扎花了小几千，回来就把材料传上去报了，省了不少钱。要是没提前选对符合年龄要求的产品，这笔钱就得自己全掏了。

然后说小孩的保障挑选，小孩天生好动，出门跑跑跳跳很容易磕碰擦伤，甚至不小心摔一崴都可能出小意外，给小孩买的时候，可以把意外伤害相关的额度适当调高一点。另外，小孩抵抗力弱，到了境外容易因为温差、饮食变化闹肚子感冒，也可以多留意一下包含突发疾病医疗责任的产品。

去年我表姐带五岁的儿子去巴厘岛玩，小男孩在沙滩疯跑，踩在湿滑的礁石上摔破了膝盖，缝了三针还打了针，花了六千多，因为之前买的时候特意调高了意外医疗的额度，最后基本上都报掉了。要是当初没注意这块，光这笔费用就比一家三口来回机票钱还多，玩的好心情都给搅没了。

还要注意两个小细节，老人多多少少都有一些日常的慢性病，买之前要确认，你买的产品保突发的急性病，要是本来就有的旧病复发，大多产品是不赔的，不用纠结这一点，咱们只要保旅途中突发的新问题就够。另外不管是老人还是小孩，都要选支持紧急医疗转运的责任，万一出了比较麻烦的情况，能帮你联系合适的医疗机构，省去自己到处找资源的麻烦，缴费和后续理赔也都是走手机操作，和普通成年人投保流程一样，不用额外跑线下，简单方便。

四. 网上投保理赔流程便不便？

国内的网上投保流程很方便，不用线下跑网点，在家动动手就能弄好，一点都不麻烦。

投保的时候，只需要打开保险公司官网或者正规销售平台，选择合适的境外旅游保障计划，填写出行日期、个人信息，确认保障范围，核对无误后直接在线缴费就完成了。整个过程算下来也就十几分钟，不会占用太多准备行李、规划行程的时间。如果是跟朋友家人一起出行，还能直接批量投保，一个人就能帮所有同行人买好，不用每个人都单独操作一遍。

我身边就有现成的例子，去年我表妹和同事一起去泰国自由行，出发前一天晚上想起还没买保险，四个人打开平台一共花了不到二十分钟就全部搞定了，第二天正常赶飞机，一点没耽误事。要是换做线下投保，肯定得提前预约、跑网点，说不定还会耽误出发时间。

很多人担心理赔会不会麻烦，其实现在国内很多保险公司针对境外旅游险理赔，已经开通了线上理赔通道，不用专门回国再处理。在境外发生需要理赔的情况之后，只要保管好医院的诊断证明、收费单据、各项费用清单这些材料，拍清晰的照片或者扫描件，直接在投保平台上传就行，不用带着一堆纸质材料折腾好几个月。

要是遇到比较复杂的大额理赔，也只需要等回国之后把纸质材料寄给保险公司就可以了，不需要本人亲自跑一趟。大部分小额理赔，提交材料之后三到七个工作日就能到账，比很多人想象中快很多。

给大家两个小建议，第一，投保成功之后把电子保单存在手机里，同时打印一份纸质保单随身携带，万一手机没电或者没信号，纸质保单能直接拿出来用。第二，理赔过程中随时联系保险公司客服，有什么不清楚直接问，客服都会一步步指导你操作，不用自己瞎琢磨走弯路。

结语

所以不管是去巴厘岛还是去泰国，都建议在国内配置一份合适的境外旅游险，结合自己的出行计划和身体状况选就行：预算有限选基础保障款就够用，打算尝试潜水、冲浪这类户外活动，可以选包含项目保障的内容；不管哪个年龄段，出发前花十来分钟在手机上就能完成投保，花不了多少钱还能踏实游玩，遇上麻烦也能有对应的保障帮你分担损失。

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