哪个旅游险比较好 西藏旅游保障险

引言

有没有准备去西藏玩的朋友在犯愁呀？想去舒舒服服玩一趟，可又担心路上遇到突发状况，纠结来纠结去，不知道该选哪款合适？别着急，这就来帮你把问题理清楚。

高原环境带来的风险有哪些

咱们去西藏玩，不少人都是第一次进高原，身体没适应过来，很容易出状况。我身边就有这么个例子，25岁的小吴年轻气盛，刚下火车就直奔布达拉宫打卡，没走两步就开始头晕恶心，站都站不稳，同伴赶紧把他送到附近的医院，检查出来就是急性高原反应，当天输液吸氧就花了小一千。他出门前只买了普通意外险，翻遍条款发现根本不包含高原疾病相关的医疗责任，最后只能自己掏钱付医药费。所以选西藏旅游保障险，第一条就得看，条款里明确写了覆盖高原反应、高原脑水肿这类高原相关病症的医疗报销，别光图便宜买了不赔的普通旅游险。

除了身体不适应出问题，西藏不少景点位置偏，交通路况复杂，突发意外受伤的概率比平原高很多。去年有一对退休夫妻自驾去阿里，走盘山公路的时候爆胎撞了护栏，老爷子胳膊擦了大口子，老太太崴了脚，本来俩人觉得自己身体硬朗，买保险只选了最便宜的基础款，没买交通意外额外保障，也没带救援责任，前不着村后不着店，叫个当地救援车花了两千多，这部分钱也没法报销。所以选保障的时候，一定要看有没有包含交通意外相关的医疗补充，不能只看基础意外保额。

再说说行程变动的风险，西藏天气多变，有时候遇上临时管控，或者航班、火车延误取消，大老远跑过来，计划全打乱，已经订好的住宿、包车钱都退不了。有个网友跟我讲过，他提前半个月订了林芝的三日游和当地民宿，结果出发前一天因为路况问题走不了，平台只退给他一半的定金，加上提前买的门票也没法退，前前后后损失小两千。选保险的时候，一定要看看有没有包含行程变更、行程取消的保障，能不能报销这类已经预付但没法退的费用，别吃了哑巴亏。

还有随身财物的风险，咱们去西藏玩，不少人都会带相机、无人机这些贵重设备拍风景，西藏景点大多是开阔户外，风大不说，走路走得急，很容易丢东西或者碰坏。之前有个摄影爱好者，在纳木错边上架无人机，一阵风过来把飞机吹到湖里了，设备直接报废，好几千块钱打了水漂。如果你的保障里包含随身财物损失，就能按比例赔一部分，选的时候要看看，条款里有没有明确包含摄影设备这类贵重物品，有没有免赔额度，别到时候赔不了几个钱。

最后就是长途出行的突发疾病风险，不少中老年人本身就有基础毛病，高原环境容易诱发旧疾。有位62岁的叔叔跟着儿女进藏，本身有低血压，到了之后血压波动太大，需要留院观察几天，花了大几千的治疗费。不少普通旅游险会把既往症诱发的突发情况排除在外，选的时候要提前看清楚，如果本身有基础病，选放宽了既往症要求的旅游保障，只要不是故意隐瞒，突发情况也能报，这样出门才踏实。

医疗保障救援最重要

去西藏游玩，不管你是自驾走川藏线，还是跟团逛景点，最不能缺的就是靠谱的医疗救援保障。不少进藏的朋友身体底子好，总觉得自己不会出问题，等到真遇上状况才发现，没这项保障真是寸步难行。

我之前听过一个真实例子，几个年轻驴友组队走小众徒步路线，走到半路上有个姑娘踩滑崴了脚，脚踝肿得没法走路，手机信号时有时无，周边几十公里都找不到正规医院。同行的人折腾大半天都没法把人挪下去，还好姑娘出发前买的旅游险带指定区域救援服务，打通救援电话之后，没过几个小时救援队伍就赶过来把人接去了当地县城医院，所有接送和转运的费用直接走保险垫付，没让同行的人凑一分钱。如果没这份救援保障，光是找车找人的费用，就得花出去大几千，还可能耽误治疗时机。

买的时候别光盯着医疗保额看，一定要看救援服务的具体内容。首先要看有没有覆盖西藏当地的出行范围，不少小众路线属于偏远区域，有些保险的救援服务不覆盖这些地方，买了也用不上。其次要看救援服务包含不包含救护车接送、异地转院这些项目，西藏很多乡镇的医疗条件有限，真遇上严重的身体不适，大概率需要转到拉萨的大医院，这笔转运费用不低，有保险兜底才能放心。

还要重点看有没有医疗费用垫付功能。很多人进藏一趟带的流动资金大部分都花在交通住宿和门票上，真要是突然生病需要住院，一下子拿出几万块押金并不容易。带垫付功能的保险，只要提前打救援电话报备，保险公司会直接和医院对接押金，不用自己先掏钱，能省不少麻烦。另外要确认，条款里有没有包含高原相关不适的医疗报销，别等看完病才发现，这类情况不在保障范围内，白白花了冤枉钱。

最后要提醒大家，买完之后一定要把保险公司的24小时救援热线存到手机通讯录里，再手抄一份放在随身的背包里，别存在云端或者只存在手机相册里，遇到信号不好或者手机没电的情况，根本掏不出来。也别买那种只保内地普通行程，把西藏排除在外的产品，选的时候一定要翻清楚条款里的免责内容，确认没有把咱们进藏的行程划到免责范围里，这样才能踏踏实实出发。

不同预算人群如何挑选

预算比较有限，准备穷游西藏的学生党或者年轻背包客，可以先选保期按天算的短期产品，一天几块钱，整个行程下来也就几十块钱，不会给自己造成经济负担。我之前认识一个大学生小杨，去年毕业旅行走川藏线，预算本来就很紧张，听了建议选了这种按天算的产品，十几天行程下来保费才不到五十块，后来徒步的时候摔了一跤，膝盖破了缝针，花了一千多，大部分都报下来了，相当于没花多少钱就解决了意外问题，对预算不多的年轻人来说特别合适。这种产品不用找长期的，就盯紧核心保障：意外医疗额度够日常磕碰、高原反应就医就行，不用追求太全的附加责任，先把最核心的风险兜住。

预算中等，和朋友拼车、自驾进藏的普通上班族，除了基础的意外和医疗保障，可以再加一点额外保障。比如自驾的话，可以选含车辆救援、行李丢失保障的；拼车走景点多的，可以加一份行程延误保障，毕竟西藏天气多变，有时候遇上个临时管制延误行程，也能补点损失。去年有个上班族小周和朋友自驾去珠峰，路上后备箱的行李箱被偷了，里面装着相机和换洗衣物，因为买了行李丢失保障，最后赔了三千多块，刚好够补买必需品，没让一趟好好的旅行添堵。预算中等的朋友，可以把保额提一提，意外医疗选报销比例高一些的，最好能包含自费药，毕竟偏远地区买药很多都是自费，有报销能省不少钱。

预算充足，带老人孩子一起出行的家庭游，建议选保障更全面一点的产品。老人本身身体机能不如年轻人，容易有高原反应，孩子活泼好动容易磕碰，这时候保障额度一定要够，而且最好选能提前垫付医疗费用的，不然在异地一下子拿出大笔治疗费，对很多家庭来说都有压力。我同事李姐去年带父母孩子去林芝玩，她父亲走在林间栈道不小心滑了一跤，骨折了需要住院手术，因为提前买了有垫付功能的产品，保险公司直接和医院对接了费用，不用李姐先掏钱，当时就帮她解决了大麻烦。而且家庭游可以选那种包含全家人一份保单的产品，不用每个人单独买，省事又省心，附加责任里还可以加上航班延误、行李丢失这些，一家人出行东西多，丢一件都麻烦，有保障就踏实多了。

年龄稍大，本身有基础疾病的游客去西藏，一定要先看购买条件，很多产品对年龄和健康状况都有要求，千万别隐瞒健康情况。预算够的话优先选能覆盖已有慢性病急性发作责任的，毕竟高原环境容易诱发基础病发作，要是没保这个，出事了就报不了。我亲戚王叔叔有高血压，去年去西藏之前没在意，随便买了一份不保障高血压急性发作的产品，结果半路血压飙升住院，一分钱都没报，白花了保费不说，自己还掏了大笔住院费。所以本身有基础病的朋友，哪怕预算有限，也要挤出来钱买对符合健康要求的产品，别图便宜买错了。

喜欢玩徒步、登山这些高风险项目的游客，一定要选包含高风险运动保障的产品，很多普通产品是不保这些项目的。比如你去徒步墨脱，不小心受伤了，要是买的普通旅游险，可能就不给报。预算不多的话，可以找专门针对户外旅行的产品，价格也不会贵太多，只要把高风险运动加上就行。去年有个户外爱好者阿凯，走贡嘎转山的时候崴了脚，因为买对了包含徒步保障的产品，医疗费和救援费都报了，要是没买对，光救援费就得好几千，自己掏可就心疼了。所以玩户外的朋友，别嫌麻烦一定要看清楚保障范围，别省那点钱漏了核心保障。

图片来源：unsplash

出险报案理赔怎么做

第一时间联系保险公司的官方救援或者客服渠道就行，别等行程结束再说，很多旅游险都要求出险后一定时间内报案，晚了可能会影响理赔审核进度，甚至让保险公司没法核实真实情况，最后吃亏的还是自己。比如之前有个游客骑行途中摔了擦伤，当时觉得只是小伤口不用麻烦，想着回去再说，结果回去之后伤口发炎需要处理，再去找保险公司报案，因为没办法提供现场的相关证明材料，最终只能报销一部分费用，剩下的只能自己承担。

保留好所有跟出险、治疗相关的纸质和电子凭证，别随便乱扔。去医院看病的挂号单、门诊病历、缴费发票、检查报告单，都要整理收好。如果是行李丢失、财物被盗，要第一时间找当地景区管理处或者警方开报案回执，这个回执是申请理赔的核心材料，没有的话很难申请下来。之前有姑娘去西藏拍照，带的专业相机被偷了，她当时就报了警，拿到回执之后拍了清晰照片存在手机云端和本地，申请理赔的时候很快就通过了审核，没过几天就拿到了理赔款。

提前存好电子保单，把保险公司的报案电话存在手机通讯录里，别存在云端，万一手机没信号、连不上网，你找不着联系方式真的会误事。很多人买完保险就不管了，真出事了翻半天找不到保单，也找不到报案电话，耽误了救援的最佳时间，反而把小事拖成了麻烦。现在大多数旅游险的电子保单都会发送到你留的邮箱和手机短信里，你把它下载存在手机本地相册，再把报案号存进通讯录，花不了两分钟，真出事的时候能省好多事儿。

现在大多保险公司都支持线上申请理赔，不用你跑线下网点，你直接按照提示上传所有材料就行，上传的时候保证图片清晰，关键信息比如发票金额、医院印章都能看清就行，如果材料有缺失，保险公司会发短信提醒你补充，你按照要求补上就行。如果需要紧急救援转运，直接打救援电话就行，符合条款要求的垫付服务，保险公司会直接跟医院对接费用，不用你自己先掏钱垫一大笔，能帮你缓解不少资金压力。

报案申请之后，记得留意一下手机的短信和电话，要是保险公司打过来核实情况，你如实说清楚出险的时间、地点、经过就行，不用慌，也不用隐瞒信息，隐瞒信息反而会影响理赔，只要是符合条款约定的责任，都能顺利拿到理赔。比如之前有个游客高反住院，打电话核实的时候，如实说了自己出发前就知道自己有轻微高血压，但是是出来旅游才诱发的高反，条款里也没有相关的免责约定，最终顺利拿到了医疗报销，没出任何问题。

结语

总结下来，去西藏玩选旅游保障险，核心就得盯着高原相关医疗、紧急救援这两项责任，别光看宣传，要一条一条核对条款。不管你是预算有限的学生党，还是带长辈孩子出行的家庭，顺着自己的出行方式、实际需求挑就对了：自驾加徒步的就补上高风险运动责任，纯跟团休闲游就重点抓转运和医疗垫付。选对了保障，才能踏踏实实看风景，遇上事儿也有人帮你兜着，放心玩就好啦。

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