如何在购买国内旅游险 旅游团体险多少钱

引言

打算组队出门逛国内景点，是不是想问，国内旅游险该怎么挑？一群人凑一起买团体旅游险，又得花多少钱？别着急，咱们这就把这些疑问说清楚。

一. 团险和个人险选哪个

如果你是跟着公司团建、同学集体出游、旅行社拼团出行这种十个人以上的集体出行，直接选团体险就合适，价格更划算。

去年我邻居张姐跟小区退休团一起去周边爬名山，二十多个人一起买了团体险，每个人算下来才几块钱，平摊到每个人头上的成本很低，比起大家各自单独买省了不少钱。

但团体险也有局限，大部分团体险只覆盖集体统一安排的行程，要是你提前离团自己跑去别的景点逛，半路出点状况，团体险是不赔的。就说上次张姐他们团，有个阿姨提前一天走，想顺道去山下的古镇逛逛，骑车摔了腿花了三千多医药费，找团体险申请理赔的时候，就因为不在集体约定的行程范围内，没能得到赔付。

要是你是自己临时加了行程，或者集体出行里你有单独的保障需求，比如你本身有旧伤，担心出门旧伤复发需要额外医疗保障，那你可以在团体险之外，再补一份个人国内旅游险。个人国内旅游险灵活度很高，你可以自己选保障天数，玩三天就买三天，玩一周就买一周，还能根据自己的行程选对应保障，比如你要去自驾，就加保自驾相关的责任，你要去玩漂流这类轻度户外项目，就选包含这类项目的保障，完全贴合你的需求。

如果你的出行人数凑不够买团体险的要求，或者你就是跟一两个好友出行，不想受团体行程限制，直接买个人旅游险就好。虽然平均下来每个人的花费比团体险高一点，但保障都是贴合你自己需求的，不会有多余没用的责任，也不会出现脱团就不保障的情况，自由度高很多。

像刚毕业的小杨，跟三个同学一起自驾去西北玩，四个人凑不够团体险的人数要求，就各自买了个人旅游险，每个人根据自己的行程选了五天保障，还加了自驾车相关的保障，每个人花了不到二十块钱，后来小杨半路肠胃不舒服去医院拿药，花了八百多，很快就申请到了赔付，全程都不用跟其他人凑材料，自己就能办，特别省心。

总结下，集体统一出行全程不脱团，选团体险省预算；集体出行但要自己逛，或者人数不够，有个性化保障需求，选个人旅游险，也可以团体险加个人险搭配买，补足保障缺口。

二. 医疗保额得够才安心

去年闺蜜跟团去周边爬山，下山的时候脚滑崴了脚，韧带撕裂需要住院治疗。她本来嫌团险保额太低不想加保，想着就是爬个小山不会出事，结果团险给的医疗保额只有八千，这次住院加上后续理疗一共花了快两万，超出的一万多只能自己掏腰包。

选国内旅游团险的时候，先翻到医疗保障那一页看清楚保额数字，别光盯着价格低就下单。普通的城市周边游，比如逛古镇、公园徒步这种轻度出行，选一两万的保额基本够用。如果是去登山、漂流这类稍微带点风险的项目，保额至少选五万起步，毕竟这种项目受伤概率高一点，真出事了治疗费用也会高一些。

别漏看保额包含的项目，有些团险只报门诊的费用，住院的费用不涵盖在内；还有些会把急救转运的费用单独列出来，不算在基础医疗保额里。之前有个叔叔跟团去青海玩，高原反应严重需要转去西宁的大医院，转运花了八千，团险的保额只算住院医疗，转运费不能报，最后还是团友凑了一部分才结清。所以一定要看清楚，保额里能不能覆盖门诊、住院还有紧急转运这几项常用的费用。

要是团体里有老人或者本身就有旧伤的成员，保额得往高调一点。老人本身行动不如年轻人灵活，万一摔倒骨折，治疗加上康复的费用不会低，旧伤复发需要治疗的话，保额够了才能减少自付的部分。我们小区的退休团一起去爬山，提前买团险的时候，专门给所有六十岁以上的老人加了保额，多花不了几十块钱，后来有个阿姨摔了胳膊，住院花了六万多，保额够了几乎都报了，大家都觉得花这钱值。

买的时候别盲目追求过高的保额，也不能抱着凑数的心态买太低的。按照你们出行的项目、团里成员的年龄情况选对应的额度就好，一般十来个人的小团，平均下来每个人每天也就几块到十几块，就能买到五万的医疗保额，性价比不低，真出事了也能帮你扛大部分的费用，不用自己掏一大笔钱影响出游的好心情。

三. 老人孩子选购要注意

给老人买，第一件事就是如实填健康告知，别想着隐瞒身体小毛病凑数，不然真出事赔不了，白花这份钱。比如去年张阿姨跟小区邻居一起报了国内三日游，团里统一办团体险的时候，经纪人问有没有既往的慢性病，张阿姨觉得自己日常吃药不影响出去玩，就没填。结果爬山的时候不小心崴了脚，去医院处理的时候顺便查了血压，理赔的时候保险公司查到她之前就有相关病史，因为没如实告知，最后只赔了一部分崴脚的治疗费，剩下的还是自己掏的腰包，张阿姨后悔了好久。

老人出游大多跟团或者跟熟人组队，走的都是平缓路线，不如侧重意外医疗和紧急医疗运送这两项保障就行，不用买太多花里胡哨的附加责任。如果是身体硬朗、日常经常出门遛弯爬山的60-70岁老人，预算有限的话，选基础款就够，国内旅游险一天也就几块钱，团体险分摊下来更便宜。要是年纪超过75岁，不少常规险种会限制投保，别瞎找第三方代买，直接找支持高龄投保的产品就行，这类产品大部分都能正常承保，只要健康告知符合要求就可以买。

给孩子买，重点要盯意外医疗的报销范围，最好选能覆盖社保外用药的方案。孩子出门爱跑爱跳，擦伤碰伤都是常事，万一被动物咬了要打疫苗，或者不小心摔破了要用到进口缝线，社保外用药也能报，能省不少钱。去年邻居家的小男孩跟着学校组织的研学游，在景区追蝴蝶摔进路边小沟，额头磕了一道口子，学校买的团体旅游险只报社保内用药，最后缝针的进口线花了一千多，全得自己出，邻居说早知道自己给孩子多买一份带社保外报销的旅游险了。

要是带未成年孩子跟团出游，别默认团险够覆盖，团险给孩子的保额往往比较低，最好自己再补充一份针对性的个人旅游险，价格也不贵，几天下来也就十几块钱，能把保额提上来，更稳妥。另外带孩子出游，最好选包含意外住院津贴的责任，万一孩子摔了碰了需要住院观察，每天能领一笔津贴，能覆盖家长请假陪护的误工损失，多多少少能减轻点负担。

不管给老人还是孩子买，买完之后都要把电子保单转发一份给一起出游的家人或者领队，把承保公司的报案电话存在手机里，别存在云盘里，万一没网打不开就麻烦了。另外老人出游记得带上常用药，买保险的时候问清楚，原有慢性病急性发作能不能赔，大部分国内旅游险不保既往症急性发作，但也有部分产品可以覆盖突发情况的急救费用，这点一定要提前看清楚条款，别等到出事了才发现不对。

图片来源：unsplash

四. 网上下单流程快不快

网上买国内旅游险或者旅游团体险，流程真的挺顺，不需要跑线下网点，坐在路边刷手机就能搞定，十来分钟就能弄完。

先给你们说单个人买国内旅游险的具体操作步骤，打开正规保险公司的官方小程序或者正规保险销售平台，找到国内旅游险的分类，直接选你出行的起止日期，选完之后就能看到不同保障额度对应的价格，选好你要的额度，直接填姓名和身份证号就行，信息确认之后，点支付就能出单，全程不会让你填多余的信息，操作下来也就三五分钟。

要是买旅游团体险，操作也不麻烦，也能线上搞定。一般来说，只要参与出游的总人数在两人以上，就能走团体投保入口。你只需要先填好出行的时间、出游总人数，再上传整理好的所有出游人员姓名、身份证号信息就行。不少平台还支持批量导入人员信息，不用你一个一个手动输，要是你临时有人加进来或者有人退出，出发前也能在线修改人员名单，改完确认信息补差价或者退差价就行，不用重新走一遍全部流程。

支付方式也灵活，支持常用的移动支付工具，付钱之后立刻就能生成电子保单，会直接发到你留的手机号或者邮箱里，你可以直接存在手机相册，或者存在云端，不用打印纸质版，需要用的时候调出来就行。如果是单位团建或者学校集体出游，也可以直接开投保凭证，直接在线下载就能用。

这里要给大家提个醒，下单的时候一定要自己核对每个人的身份信息和出行日期，别把身份证号输错，也别把出行日期填错。比如上周我邻居张姐带娃参加小区邻居组织的亲子团游，填日期的时候把返程日期晚填了一天，多花了几十块钱，后来虽然申请退保重新买了，但也耽误了十多分钟时间。还有的朋友帮亲戚填信息，把身份证号写错一位，真出事的时候理赔会耽误时间，所以核对信息这一步一定要做，别嫌麻烦，花个一分钟就能核对完，省得后续出问题。

五. 理赔材料准备要充分

我先给你说个实打实的例子，上个月我邻居张姐跟着单位团去国内周边爬山，下山的时候脚滑扭了骨折，在当地医院住了一周出院，结果申请理赔的时候卡了半个多月，为啥？就是材料没备齐。

张姐一开始只拿了住院的缴费小票，忘了找医院开诊断证明，还有她是跟团出去的，保险公司要能证明她是这次旅游途中受伤的材料，她一开始也没找旅行社开出游证明，来回补材料折腾了小一个月，本来能很快拿到赔款，硬生生拖了好久。从这个例子就能看出来，材料准备对理赔速度影响真的很大，别嫌麻烦，提前理清楚要什么，一次性交齐能省好多事儿。

先给你说最基础必须要有的几样东西。如果是意外受伤或者生病就医，第一要留好医院开出的所有票据，不管是门诊挂号费、药费还是住院缴费的发票，每一张都别丢，原件一定要收好，很多保险公司都要收原件，不能只拿复印件。然后就是诊断证明，这个要找主治医生开，写清楚你的受伤原因、病症还有治疗方案，盖好医院的章才行，没有章的证明没用。

如果你买的是旅游团体险，还要额外准备两样东西。一样是能证明你属于这个参保团体的材料，比如单位的出游名单、旅行社的参团合同复印件，这些都可以，目的就是证明你确实是这次参保的成员，没搞错人。另一样是意外经过说明，如果是在旅游途中发生的意外，简单写清楚时间地点怎么发生的，找带队的团体负责人签字确认一下，就可以了。

不同的理赔情况，还要准备对应不一样的材料。如果你是申请行程变更相关的赔付，就要拿出原来的交通票据、酒店预订记录，还有退票或者取消预订的扣费凭证，这些都是要给保险公司看的，没有凭证没办法核实你的损失。如果是申请行李物品丢失损坏的赔付，要拿出当时报警或者向景区、交通场站报备的记录，还有购买受损物品的发票，用来核算你的损失金额。

最后再给你提两个实用的小建议。拿到所有材料之后，你自己先复印一份留底，万一原件寄给保险公司之后有需要，你手里还有备份。提交材料之前，对着保险公司给的材料清单一条一条核对，勾出来已经准备好的，缺的赶紧补，别嫌麻烦多核对一遍，就能避免来回折腾补材料的麻烦。交完材料之后可以跟保险公司的对接人员确认一下，问清楚材料是不是齐全，有没有缺漏，这样心里也踏实。

结语

总结一下，买国内旅游险，单独出行选个人险就行，跟团出行或者和亲友同事集体出游，可以选旅游团体险。国内旅游团体险的价格一般会比同保障的个人险低，具体价格跟出游天数、参与人数、保障额度有关，出行3天以内十来人小团，人均几块到几十块不等，行程更长、保障额度更高的话，价格也会稍高一些。大家只需要根据自己的出行人数、预算和保障需求选就行，选的时候记得核对好保障范围、保额，保存好单据，出事按流程申请理赔就可以，这样出去玩就能更安心啦。

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