中国出境旅游险是什么 欧洲游旅游险是什么

引言

准备出境去欧洲玩的朋友，你是不是还在疑惑，中国出境旅游险和专门的欧洲游旅游险到底是什么？是不是搞不清自己该怎么选，该买哪一份才合适？今天我们就把这些问题说清楚，帮你选到适合自己的保障。

出境险与欧洲险区别在哪

普通中国出境旅游险，保障范围覆盖绝大多数出境目的地，医疗保额设置比较灵活，从几万到几十万不等，能适配不同出行需求。你去东南亚、日韩这类对保险没有强制要求的地区，选普通出境旅游险就够，不用多花多余的钱。

针对欧洲出行的出境旅游险，核心区别在医疗保额要求，去部分欧洲地区出行，必须满足医疗保额的硬性要求才能出签。之前有位打算去欧洲玩的大学生小周，图便宜买了普通出境旅游险，医疗额度只买了十万，递签的时候直接被要求补材料重新买符合要求的保险，差点耽误了已经订好的机票和酒店行程。所以打算去这些要求的欧洲地区，直接买对应要求的欧洲游旅游险，别抱有侥幸心理用普通出境险凑数。

保障范围的侧重也不一样，普通出境旅游险会覆盖行李丢失、航班延误、行程取消这类常见出行风险，不会额外针对欧洲出行的常见场景做拓展。而适合欧洲游的旅游险，大多会增加随身财产丢失的额外额度，还会包含行程变更的额外保障，毕竟欧洲游的机票酒店提前预订的费用都不低，如果遇到突发情况取消行程，能帮你分担一部分损失。

购买时长的要求也有区别，普通出境旅游险你可以灵活选择出行天数，少则三五天，多则一两个月，怎么方便怎么选。欧洲游旅游险需要覆盖整个出行行程，还要包含入境和出境的当天，有些情况下还要多留出几天富余，满足签证的要求。之前退休的张叔跟老伴跟团去欧洲，自己买保险的时候只算了游玩的天数，没算飞机往返的两天，最后只能退掉重新买，折腾了好几天才办好手续。

给大家直接说选购建议：如果你只是去没有强制要求的普通目的地，预算有限，只需要基础保障，就选普通出境旅游险，根据自己的出行天数选对应时长就行，预算一般选基础款，担心行李和航班问题就加购对应责任。如果你去有强制要求的欧洲地区，不管预算多少，先满足医疗保额要求，再根据自己的行程安排选：学生党预算有限，满足要求后选基础保障就行，不用加多余责任；上班族跟团游，加一份行程取消保障，能避免临时有事去不了的损失；自由行带了不少贵重摄影设备的，选一份随身财产额度高一点的就可以。

老人小孩保障重点有何异

先给老人挑，核心抓住院医疗垫付和异地转诊相关保障。不少老人出门怕麻烦子女，随身也不会带太多备用现金，突发疾病住院，一下子拿出大几万医疗费并不容易，有垫付功能的旅游险，能直接和当地医疗机构对接，不用自己先掏钱，能省很多事。

给大家说个具体例子，之前王阿姨跟着老伴去欧洲旅行，出发前女儿特意给二老买了带住院垫付的欧洲游旅游险，结果刚到第三天，王阿姨不小心滑倒摔了骨折，需要马上做手术，前前后后住院手术加护理预估要十几万。王阿姨和老伴随身只带了几万欧元，不够支付费用，女儿联系了承保的保险公司，当天就完成了垫付申请，后续的医疗费用直接由保险公司对接医院，不用王阿姨一家掏一分钱，最后出院也没额外花冤枉钱。如果当初买的出境旅游险不带垫付，那一家人就得临时凑钱，还得急着联系国内的亲友转账，不仅耽误治疗，整个旅程也全泡汤了。

针对年龄偏大、本身有基础慢病史的老人，额外建议加选包含紧急救援的保障。欧洲不少景点分散，有些偏远小镇离大医院很远，要是突发急病，救援能帮你联系就近的合规医院，安排转运，不会出现找不到医生的情况。经济条件有限的普通老年游客，选基础款的时候，优先把医疗额度拉够，再把垫付和救援加上，不用额外加购很多没必要的附加保障，也能把核心风险兜住，价格也不会太高。身体条件一般、预算充足的老人，可以再加个行程取消保障，要是出发前身体不舒服走不了，能退回部分报名费，减少损失。

然后说小孩，小孩保障重点放在意外磕碰医疗和个人责任保障上。小孩出门好奇心强，爱跑爱跳，很容易不小心撞到人、打碎东西，或者自己磕伤碰伤，这两个保障能帮家长兜住大部分意外。之前有个例子，陈先生带五岁的儿子去欧洲玩，小孩在街边咖啡馆跑的时候，不小心碰倒了店家摆放的一整架手工陶瓷摆件，全都碎了，店家要求赔偿三千多欧元。陈先生出发前给孩子买的欧洲游旅游险带个人责任保障，最后这部分赔偿都由保险公司承担了，不用陈先生自己掏钱。还有一次，这个小孩在游乐园跑的时候摔破了膝盖，缝了两针，所有的治疗费用也都走保险报销了，陈先生只花了挂号的零钱。

针对年龄小、活泼好动的小孩，预算充足可以加个行李遗失保障，小孩的随身物品、换洗衣物还有常用药品要是丢了，能给一笔补贴重新购买，不用家长额外负担。经济基础一般的家庭，给孩子买的时候，把意外医疗和个人责任选上就行，不用买太贵的套餐，就能覆盖大部分出行的风险。要是带孩子去欧洲参加滑雪、徒步这类活动，记得提前看看条款有没有包含这类活动的保障，普通的出境旅游险一般不涵盖这类项目，得选对应的附加保障才行，不然出了意外没法赔。

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出险后理赔流程是咋样

第一时间给承保公司打报案电话，说清楚你在哪、出了什么事儿、目前的情况是什么，别拖着不报，拖得越晚越容易给理赔核查添不必要的麻烦。比如去年国庆去欧洲玩的小王，刚到巴黎不小心被街道上违规停放的自行车绊倒，膝盖磕破缝了四针，他处理完伤口当天就给保险公司打了电话，报清楚了自己出事的时间、地点、目前就医的医院名称，当天就完成了报案登记，后续流程推进特别顺。

报案之后，按保险公司工作人员告诉你的要求整理所有材料，千万别随手乱扔任何单据。不管是门诊挂号单、收费票据、检查报告，还是行李遗失的机场登记证明、行程变更的航司通知，每一样都要打印留好纸质版，同时存好电子扫描件备份。小王当时不仅留了医院的收费发票、诊断证明，还开了当时出事儿路段的警方情况说明，所有材料整理完一次就提交成功，没让补第二次材料，省了好多折腾的功夫。

提交材料分线上和线下两种方式，绝大多数现在都支持线上提交，你直接传到保险公司指定的小程序或者APP端口就行，不用特意跑线下网点，适合还在境外旅游没回来的朋友。如果确实线上操作不方便，也可以打客服电话问清楚线下提交的地址，邮寄过去就行，注意留好邮寄的底单。小王当时还在欧洲，直接在承保公司的官方小程序上传了所有材料的扫描件，十分钟就操作完了，不用找打印店也不用跑邮局，特别方便。

提交完材料之后等保险公司核查就可以，核查过程中如果需要补充材料，工作人员会主动联系你，你按要求补充就行，不用天天盯着进度，隔一两天查一下小程序里的进度更新就可以。如果核查没什么问题，符合条款里的保障范围，就会进入赔付环节了。小王提交材料之后第三天，就收到了核查通过的通知，告诉他赔付金额已经确认，很快就会到账。

最后就是领取赔款，赔款会直接打到你投保时预留的银行卡账户里，你只需要留意账户到账通知就可以。如果是需要境外医院直接垫付的医疗费用，报案之后保险公司会直接和医院对接结算，不用你自己先掏钱再报销，能帮你缓解境外就医的资金压力。小王这次缝针加换药一共花了八千多，完全在保障额度之内，不到一周赔款就到了他的银行卡，整个流程走下来没操什么额外的心，也没多花冤枉钱，这就是及时按流程走的好处。提醒你一句，不管出了什么情况都别隐瞒真实信息，故意隐瞒会影响理赔，如实说明情况按流程走就能顺利拿到赔款。

选购时注意哪些隐藏条款

第一，要看参与高风险活动的限制条款。不少普通中国出境旅游险，默认只保障日常休闲出行的意外，如果你去欧洲想体验山地滑雪、徒步穿越、攀岩这类户外项目，不仔细看条款的话，很容易踩坑。之前有个热爱户外的小陈，跟朋友去瑞士玩，出发前随便买了一份普通出境险，滑雪的时候不小心摔伤了膝盖，治疗花了一万多，申请理赔才发现，条款里把滑雪列在了免责范围里，最后一分钱都没拿到，白白承担了医药费。所以你要是去欧洲安排了户外项目，直接找条款里明确约定包含这些项目的产品就行，额外加一点保费就能拿到对应保障，别抱着侥幸心理不看条款。

第二，要看医疗保障的区域限制条款。不少人会觉得，只要是出境去欧洲，所有在欧洲发生的医疗费用都能赔，其实有些产品会做隐形限制，比如部分产品只保障申根区的指定国家，如果你行程里包含了少数非申根的欧洲国家，刚好在这些国家出险，就没法获赔。之前有个自由行游客小周，行程是法国加梵蒂冈，买保险的时候没注意，条款里把梵蒂冈排除在了保障区域外，他在梵蒂冈游玩的时候突发肠胃炎，挂号拿药花了两千多，申请理赔才发现这个隐形限制，最后只能自己掏钱。所以买的时候直接对照你的行程单，把你要去的所有欧洲国家一一核对，确保都在保障区域内就可以。

第三，要看行李财物的赔付限制条款。很多出境险都包含行李遗失、被盗的保障，但不少产品会对贵重物品设隐形赔付上限，比如珠宝、相机、笔记本电脑这类物品，单项的赔付额度远低于总行李额度，有的甚至直接把部分贵重物品列在免责里。之前有个摄影师阿苏，去欧洲拍风光，相机包在地铁站被偷了，他买的出境险写着行李遗失最高赔五千，他以为够赔自己的相机，结果条款里写了电子摄影器材单项最高赔两千，离相机的实际价格差了一大半，最后只拿到了两千赔款。所以你要是带了贵重物品出行，提前看清楚这类物品的赔付约定，要是额度不够，可以选择附加针对贵重物品的额外保障。

第四，要看行程变更的触发条件条款。很多产品都有行程取消、延误的保障，但不是所有变更都能赔。比如你因为自己个人原因不想去了，或者只是单纯觉得航班延误时间短懒得走，这种肯定不赔，还有部分产品会把部分常见的情况排除在外，比如因为之前买了机票但没办下签证，这种情况能不能赔，不同产品条款约定不一样。之前有个准备去欧洲度蜜月的小吴，因为签证审批延迟，没办法按原定时间出发，只能取消整个行程，她买保险的时候没看条款，以为这种情况能赔，结果条款里明确把签证未获批列在了免责里，好几千的机票酒店预付款都没法赔。所以买的时候直接把行程变更的触发条件一条一条读完，符合你可能遇到的情况再买。

第五，要看既往症的约定条款。不少有基础病的中老年朋友去欧洲旅游，觉得自己平时控制得好，不会出问题，买保险的时候也不看既往症的条款。其实大部分出境旅游险，都会约定既往症引发的医疗费用不赔，但也有部分产品可以针对控制稳定的既往症，做有限保障，比如突发的并发症可以赔付部分费用。之前有个患高血压的王叔叔，跟子女去欧洲旅游，路上突发血压升高头晕，住院检查花了八千多，他买的保险条款里明确写了既往症不赔，最后只能自己承担费用，如果他当时选了有约定可以保稳定控制既往症的产品，就能拿到对应赔付了。所以如果你有基础病，买的时候一定要看清楚既往症的相关约定，根据自己的身体情况选对应产品就行。

结语

说白了，中国出境旅游险就是咱们中国人出境玩的时候，用来覆盖出行常见风险的保险，不管你去哪个国家都能买。而针对欧洲出行的出境旅游险，大多要满足签证对医疗保额的要求，还得贴合去欧洲游玩的常见需求来做保障。选购的时候，跟着自己的年龄、出行计划和预算挑就行：预算有限只逛城市景点，选基础款覆盖意外医疗、行李财物损失就够；预算充足带老人小孩出门，加上住院垫付、行程取消这些保障更安心；要去参加滑雪这类热门户外项目，记得提前确认保障范围包含这类活动，别像小赵那样漏了保障吃哑巴亏。买对合适的保险，就能踏踏实实逛欧洲啦。

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