80岁的老人适合买什么旅游保险

引言

家里有80岁的老人想出门旅游，是不是正发愁找不到合适的旅游保险？是不是翻来翻去都找不到适配的选择？别着急，我们今天就来给你把这个问题说清楚。

优先选高龄可投保险种

80岁老人买旅游保险，第一要诀就是直接盯准专为高龄群体开放投保的旅游险种，别在普通旅游险上浪费时间，普通旅游险大多设置了最高投保年龄，多数到70岁就截止，不少到75岁就不再接受新投保，80岁老人直接投根本过不了投保审核，白填半天信息最后被拒，平白耽误出行准备的时间。

不少符合条件的高龄可投旅游险，已经把投保年龄放开到80岁，部分还能接受80岁以上老人投保，刚好匹配这个年龄段老人的出行需求，不用卡在投保门槛这一步，能顺利进入健康告知和选保障的下一步。

咱们拿真实例子来说，家住杭州的王爷爷今年刚满80，清明假期孙女打算带他去苏州逛园林，出发前孙女先找了三款普通热门旅游险投保，填到年龄信息就直接跳出了投保失败提示，后来转而去选明确标注支持80岁投保的旅游险种，不到十分钟就填完信息核保通过了。出发第三天，王爷爷在园林的石板路上踩滑摔了一跤，右手手腕擦伤加轻微骨裂，去当地医院处理加拍片子花了一千六百多，找保险公司申请理赔，不到三天理赔款就到账了，按条款报了九成多的费用，孙女本来还担心要自己全额承担，这下没了额外的经济负担，也没影响后续带王爷爷回家休养的安排。

如果老人身体基础条件不错，平时出行精神状态好，只是去周边城市短途游玩，选这款高龄可投的基础款旅游险就够，不需要额外加费，三天短途游的保费也就二三十块，性价比不错，普通人都能承担。要是老人身体稍微弱一些，子女打算带老人去稍远的地方长途出行，可以选保障期限更长一点的高龄可投旅游险，按出行天数选就行，想去十天就选十天的保障，想去半个月就选半个月的，保障天数灵活选，不用多花钱买不需要的天数。

这里要提醒一句，投保的时候一定要如实填年龄，别想着瞒报岁数，就算瞒报成功出了险，保险公司核赔的时候查到年龄不符合要求，会直接拒赔，钱白花还得不到保障，得不偿失。填完年龄后记得再核对一遍投保须知里的年龄要求，确认80岁在可投范围内，再往下走投保流程就稳了。

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聚焦核心保障项就行

第一个必须盯紧的就是意外医疗保障。80岁老人骨头脆，平衡感差，出门旅游哪怕走个平缓的石板路，都可能脚滑崴脚，要是碰到台阶没踩稳，磕伤碰伤更是常见。选旅游险的时候，意外医疗的报销范围要够实用，尽量选能覆盖门诊费用也能覆盖住院费用的产品，别选只报住院不报门诊的——毕竟老人出游大多数都是扭伤、擦伤这种需要门诊处理的小意外，只报住院等于这项保障没覆盖到实际需求。另外要留意报销比例，尽量挑报销比例高一些的，这样自己掏的钱就更少。

第二个不能漏的保障是紧急医疗转运。这一点真的太重要了，举个例子，之前有游客带80岁老父亲去山里的景区游玩，老人突发心肌不舒服，景区离市区大医院远，自己找车转院不方便不说，还容易耽误时间。如果旅游险包含紧急医疗转运，就能直接联系专业的救援机构安排合适的车辆和医护人员送老人去有救治能力的医院，不用家属自己慌慌张张找资源。这项保障对于去偏远景区、跨省出游的老人来说，是实打实的刚需。

那些花里胡哨的附加保障，咱们通通可以不用加。比如说什么行李丢失保障、航班延误保障，这些对于80岁出门旅游的老人来说，都不是核心需求。老人出游一般带的行李不多，贵重物品也很少带，行李丢失的概率不高，就算丢了损失也不大，没必要为了这种小概率事件多花钱。航班延误这种，老人一般出行都会选时间宽松的班次，就算延误也不会有太大影响，这种附加保障要不要都没关系。加了这些附加项，只会多花不少保费，对老人来说没用处。

还要留意保障的额度，不用盲目追求太高额度，但也不能太低。意外医疗的额度够覆盖普通意外治疗就行，太高的额度也用不上，还会多花钱；紧急转运的额度够覆盖一次省内或者短途跨省的转运费用就可以，结合自己出游的目的地调整就行，去偏远地区可以适当选额度稍高一些的，去市区周边游玩，常规额度就够。

根据出游的类型调整核心保障就可以。如果是跟团短途游，选包含基础意外医疗和紧急救援的就够；如果是子女自驾带老人去周边农家乐，除了这两项，不用再加别的；如果是长途跨省出游，多确认一下紧急救援的服务范围是不是覆盖目的地，保证真出事儿的时候能用上就行，不用瞎加其他没用的保障，把钱花在刀刃上就好。

细看条款避关键坑点

先看投保年龄要求，别看到写了可投高龄就直接下单，有的条款会把80岁归为可投范围，但要求出游前提供近期体检报告，还有的只接受80岁生日前的投保，如果记错年龄差一两天，最后理赔可能出问题。我邻居王爷爷80岁整生日过了三天，子女图省事直接下单，没看年龄条款的细节，后来摔了去理赔才发现不符合要求，一分钱都没报成，白白浪费了保费。

再看既往症免责约定，这是80岁老人投保最容易踩的坑。80岁老人大多多多少少有些基础病，不少旅游保险条款里，会把既往症相关的突发情况列为免责。比如咱们刚刚提到的张伯伯，今年正好80岁，有十几年的糖尿病史，子女投保的时候没仔细看条款，只看到年龄符合就买了，跟着团去周边爬山，路上突然低血糖晕倒送医，花了两千多治疗费，申请理赔的时候才看到条款写着“既往症导致的医疗费用不予赔付”，最后只能自己掏钱。投保的时候一定要把既往症相关的条款一条一条读清楚，如果有标注可以保部分可控的基础病突发情况，再下手不迟。

接下来要看保障的地域范围，别以为只要出游都能保，有的旅游保险只保境内指定区域，比如只保你报团的那个景区范围，要是老人临时想去景区外的老街逛一圈，出了意外就不在保障范围内。还有的省内游和跨省游的保障不一样，你带老人去邻省旅游，买成了只保本省的险种，出了问题也没法赔。去年就有天津的一家，带80岁老母亲去河北承德玩，买的时候没看地域条款，买的是只保天津市内出游的险种，后来老人在景区摔了，理赔才发现出了限定地域，没法获赔。

还要看意外医疗的报销门槛，有的旅游保险看着价格便宜，意外医疗有不低的免赔额，也就是说得超过这个数才能赔，80岁老人出游一般都是小擦伤、扭伤之类的意外，治疗费用本来就不高，如果免赔额高，最后可能压根达不到赔付标准，等于买了没用。比如有的产品免赔额定在五百，老人扭脚拍片子拿药花了四百多，一分钱都报不了，这不就白买了吗。优先选免赔额低，甚至没有免赔额的产品，这样小额的意外治疗费用也能报销，真正发挥作用。

最后一定要看生效和终止时间，有的旅游保险要求投保后第二天才生效，要是你当天买了当天就出发，路上出了意外，保险还没生效，肯定没法赔。还有的终止时间是按行程结束时间算，要是你返程当天在车站摔了，超过了约定的行程结束时间，也不在保障范围内。下单的时候一定要把时间算准，生效时间要覆盖从出门到回家的整段行程，别卡在时间点上出问题。

按预算选适配价位

如果咱们日常带80岁老人出门，预算不多，就选基础价位的旅游保险就够了。比如周末带老人去周边城市泡个温泉，车程也就两三个小时，游玩时间不超过三天，选一天几块钱到十块出头的基础款就行。这种价位的产品，已经覆盖了咱们最需要的意外医疗和基础紧急救援，只要老人出游过程中发生磕碰摔倒这类意外，治疗的合理费用能按条款报销，真需要送医也能帮忙对接就近的医疗机构，完全能满足短途周边游的需求，不会给家庭出行增加太多额外负担。

如果带老人去国内跨省的中等时长旅行，比如去桂林玩一周，预算中等，可以选日均二十块左右的产品。这个价位的产品，除了基础的意外医疗和救援，还会增加一些实用的小保障，比如行李丢失的小额度赔付，行程临时变更的小补偿，这些保障对于跨省出游来说，刚好能覆盖一些常见的小麻烦，花的钱不多，又能多添几层保障，性价比很不错，适合大部分普通家庭选择。

如果咱们家老人身体状况偏弱，又是去偏远一点的地区长途旅行，预算也比较宽松，可以选价位稍高一些的产品。这类产品的意外医疗保额会更高一些，紧急救援的服务也更全面，比如包含异地转运的服务，还能附加异地亲属探望的交通住宿补贴，万一老人出游的时候出了状况，子女赶过去的部分花费也能按约定报销，能减少不少经济压力，也能让出游的时候更安心。

给大家举个真实例子吧，杭州的小周，今年年初打算带80岁的爷爷去杭州周边的乌镇玩两天，预算有限，就选了日均不到十块的基础款旅游保险，没想到爷爷在石板路上不小心崴了脚，去当地医院拍了片子拿了药，花了八百多，最后按条款报了七百多，算下来整个保险花费不到二十块，就解决了意外花费，特别划算，完全符合小周的预算预期。

还有广州的陈女士，带80岁的妈妈去新疆玩半个月，妈妈本身关节不太好，陈女士预算比较充足，就选了价位稍高的产品，意外医疗保额更高，还包含了紧急转运服务，虽然这趟出游最后平平安安没用到赔付，但陈女士说，花这点钱买个安心很值得，毕竟去偏远地方玩，多一层保障总没错，这个价位也在她家能承受的范围内，选对应自己预算的就合适，不用硬跟风买贵的，也不要只图便宜漏了核心保障。

结语

总的来说，80岁老人出门旅游买保险，就挑放宽投保年龄的旅游保险，只盯着意外医疗和紧急救援这两项核心保障就够，别贪多，一定要提前核对清楚免责条款，尤其是既往症相关内容，最后根据自家的预算挑合适的价位就好，选对了就能放心出门玩啦。

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