老年人50岁以上旅游保险怎么买

引言

咱们50岁以上的叔叔阿姨都爱趁着身子硬朗出门转转，逛美景吃美食多舒心呀，可你有没有想过，出门玩万一有点小磕碰、闹点小不舒服该咋办？咱们老年人出游，该怎么买合适的旅游保险呢？今天咱们就一起来聊聊这个问题，把疑问给你说清楚。

按需匹配险种类型

52岁的陈叔退休之后闲不住，几乎每个月都要约着老伙计去城市周边的郊野公园徒步、爬山，当天去当天回，路上除了步行登山，就是坐私家车往返。这种短途周边游的，直接选保个三五天的短期基础旅游意外险就行，不用挑花里胡哨的附加责任，重点把意外磕碰、跌打损伤的医疗报销覆盖住就够用。毕竟咱们老人出门，爬山崴个脚、被树枝刮个伤都是常有的事儿，有保险报医药费，自己不用多掏冤枉钱就行，这种基础款价格也不高，一顿饭钱就能买，性价比合适。

62岁的张阿姨跟着老姐妹报了十天的跨省跟团游，要去好几个景点打卡，还要坐好几天的长途大巴，中途还计划去坐船游江。这种跨省长途跟团游的，除了基础的意外医疗，还要加上行李遗失、行程延误的保障。咱们出门旅游带的换洗衣物、常用药、老花镜这些随身东西，万一丢了或者运输错了，多少能补点损失；遇上天气原因车子晚发、高铁延误，也能领点补偿解决吃饭喝水的问题，不至于白白受耽误还掏额外的钱。另外跟团游也可以问问旅行社有没有搭配对应的基础保障，但自己还是要额外补一份个人的旅游保险，保障更到位。

70岁的王叔叔跟儿子一起去西南地区游玩，计划要去海拔三千多米的景区，儿子特意提醒他提前买好对应保障。去高原、山地这类特殊区域旅游的，一定要选包含高原反应相关保障的险种。很多基础旅游意外险不涵盖高反的医疗费用，咱们老年人身体比不得年轻人，去高原很容易出现头疼、缺氧这些不舒服的症状，严重一点还要去医院吸氧、治疗，要是没有对应的保障，几千块的医药费就得自己掏，有了对应的保障就能报销，玩得也放心。还有打算去滑雪、泡温泉这类有一定风险的游玩项目的，也要看看险种里有没有包含这些项目的保障，别玩的时候出了问题才发现保险不赔。

68岁的刘阿姨打算跟着女儿出国，不过咱们只说国内游的保障，要是去国内一些偏远的景区，比如大西北的戈壁、西南的深山景点，交通不方便，万一出点问题要转去大医院治疗，就得选包含紧急医疗转运保障的险种。这种保障就是帮你联系车辆、飞机把你转到有救治能力的医院，还能承担一部分转运的费用，咱们老年人出游，万一遇上突发情况，这个保障能省好多事，也不用家人慌慌张张找车花钱。

还有不少50多岁刚退休的叔叔阿姨，身体硬朗，打算常年自驾走遍国内各个景点，每隔半个月就出游一次，这种可以买一年期的旅游意外险，不用每次出游都单独买，省心又划算。一年期的保障覆盖你全年所有的国内出游，算下来比每次单独买短期的更实惠，适合经常出门旅游的老人，只要出门玩都在保障范围内，不用每次出发前都花时间找保险下单，省了好多麻烦。

盯紧关键条款细节

第一，先看年龄限制条款。咱们50岁以上出来旅游，不同保险对投保年龄上限卡得不一样，有的只到60岁，有的放宽到70岁，还有的能覆盖到80岁以上。别以为年纪大了随便买都能成，去年有个68岁的陈叔跟老伙伴一起报了游，临出发想着随便找个保险买上，没仔细看年龄要求，结果真摔了去理赔，才发现自己超了投保年龄，一分钱都报不了，亏得自己掏了大几千医药费。买之前先翻到投保年龄那栏，对着自己身份证上的出生年月核对，确认符合年龄要求再接着往下看。

第二，仔细读免责条款，尤其是既往症相关的内容。很多咱们这个年纪的朋友，多少都有点高血压、糖尿病这类常见慢性病，不少保险条款里会写，既往症引发的相关医疗费用不赔。之前58岁的李叔叔去桂林旅游，逛溶洞的时候因为高血压头晕摔了一跤，手肘骨折加高血压诱发不适住了院，花了八千多医药费，投保的时候根本没看免责条款，申请理赔才发现，条款里写了原有高血压引发的意外不赔，最后只报了骨折那部分小几千，大部分费用还是自己出的。你要是有慢性病，就找明确写了可以承保部分常见慢性病的产品，别等出事了才后悔没看这一条。

第三，盯紧意外医疗的报销范围条款。很多人觉得只要是意外受伤都能报，其实不一样，有的保险只报医保范围内的用药和治疗项目，有的能覆盖医保外的自费药、进口药。咱们年纪大了，骨头脆，万一摔了碰了需要打个固定支架，不少进口支架都是医保不报的，要是买的保险只报医保内，这部分钱就得自己掏。你要是预算够，尽量选能报医保外费用的，真出事了能帮你省不少钱。

第四，确认紧急救援服务的条款细节。咱们出门在外，尤其是去偏远景区或者山区玩，万一出点急事，能不能及时派车转运、能不能帮着联系当地医院，这些都得写进条款里才算数。别光看宣传页说有救援，得翻到条款里看，救援包含哪些项目，是不是免费，哪些情况需要自己额外掏钱。比如有的条款写了，100公里以内的医疗转运免费，超过部分自己付费，你要是去偏远地区玩，这一点就得提前弄清楚。

第五，核对保障期限条款。咱们旅游有长有短，有的是周末周边玩两三天，有的是出门环游大半个月一个月。买的时候一定要把保障期限跟你的出行天数对上，别买短了。比如你计划出门玩8天，买了7天的保障，结果出发第一天就出事，刚好在保障开始前，或者最后一天返程出问题，保障已经到期了，都没法理赔。买的时候多买个一两天也多花不了几个钱，稳当一点。

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不同情况适配方案

如果您今年刚满50，身体检查各项指标都正常，也没有常年需要吃药控制的慢性病，出游计划是逛国内热门景点、走常规路线，那可以选保障范围全一点的险种。比如可以选包含意外身故伤残、意外医疗、行李物品丢失、行程延误、紧急救援这些责任的险种，出门遇到点小磕小碰，或者误了车丢了东西，都能有对应保障，玩起来更踏实。就拿53岁的陈叔叔来说，他刚退休，身体硬朗，和老伙计约好走一趟半个月的全国环线游，就选了这种保障全面的方案，旅途中他不小心在景区阶梯崴了脚，去医院拍片子拿药花了一千多，走保险报销了八成，自己没花多少，同行的朋友都说选对了保险确实省心。

如果您已经年过60，有高血压、糖尿病这类常见的慢性病，平时吃药控制得很稳定，那选的时候一定要找明确写着可以承保这类慢性病的险种。别看到健康告知宽松就直接投，一定要看清楚，有没有把您患的慢性病列在承保范围里，万一出游因为慢性病出了问题，能不能对应赔付。58岁的刘阿姨患高血压五六年了，一直按时吃药血压稳得很，去年打算去邻市的温泉度假区玩，一开始没注意找对险种，投了一款不承保既往高血压的产品，后来听了朋友提醒重新换了一款明确承保控制稳定高血压的，没想到去了之后那天泡温泉时间久了点，血压突然升高头晕，去当地医院急诊留观了一天，最后顺利拿到了理赔，报销了急诊的费用，刘阿姨说要是当初没换对，这钱就得自己全掏了。

如果您就是退休了工资不高，平时出游都是周边一日游两日游，预算比较有限，那不用买贵的，选侧重意外医疗责任的基础款就够。这种一般价格便宜，几块钱几十块钱就能买，核心保障够，对于咱们只去周边转一转的需求完全能覆盖。比如56岁的周阿姨，每周都跟着小区的广场舞队去周边郊野公园赏花挖野菜，每次出游也就一天，她就买那种一天期的基础款旅游意外险，一天只需要几块钱，就有几万的意外医疗额度，万一被树枝刮伤摔个跤，都能报销，一年下来也花不了几十块，完全不增加负担，特别划算。

如果您家里条件不错，子女也支持您多出门转转，打算去偏远一点或者需要长途奔波的地方玩，比如去西北西南逛一圈，或者走长时间的邮轮游，那可以选包含紧急医疗转运责任的方案。万一在偏远地方出点意外或者突发身体不适，需要转去条件好的大医院，转运的费用一般不低，有这个保障就能帮你承担这部分开销。68岁的吴叔叔，子女都工作稳定，去年给吴叔叔报了一个西南多日游的团，吴叔叔选了带紧急医疗转运的险种，旅途中吴叔叔不小心摔了导致骨折，当地县医院条件有限，需要转去省会的大医院做手术，光转运的车费就要几千块，这部分费用都由保险承担了，子女说多花一点钱买这个保障，真遇到事帮了大忙，不用自己掏这笔额外的开销。

如果您年纪已经超过70，好多险种都买不了，也不用发愁，现在不少产品都把投保年龄放宽到了80甚至更高，您就找符合年龄要求的产品买就可以。不用强求所有保障都有，先把意外医疗这个最实用的责任配上，再根据自己去的地方加对应的小责任就行。72岁的郑奶奶，去年打算去外地看自己的孙女，顺便在当地周边玩几天，找了好久才找到符合年龄要求的产品，最后选了带意外医疗和行程延误的，没想到出发的时候遇上天气原因延误了大半天，也拿到了对应的补偿，郑奶奶说本来以为年纪大了买不了，没想到选对了照样能配上合适的保障。

投保赔付避坑指南

第一，投保一定要如实填健康信息，别存侥幸心理。我家楼下65岁的刘阿姨，之前跟老姐妹去桂林玩，投保的时候怕通不过核保，就隐瞒了自己有冠心病的病史，结果旅途中不小心滑倒摔骨折，住院花了快两万，申请理赔的时候，保险公司查到刘阿姨常年拿冠心病的药，直接拒赔了，钱白花不说，还闹一肚子气。不管你平时身体看着多好，只要是常年吃药、住过院的毛病，投保的时候问你就如实说，符合要求就能投，不符合咱换能承保的就行，千万别瞒。

第二，别找乱七八糟的野渠道投保，一定要选正规渠道。不少叔叔阿姨喜欢在朋友圈看别人发的旅游保险，看着便宜就买了，结果好多是假保单，真出事了连人都找不到。咱就走官方渠道，保险公司的官方平台，或者正规的第三方旅游平台、正规旅行社帮忙投保，买完之后一定要查到自己的保单信息，确认真的生效了再出发，别拿到一张截图就以为买好了。

第三，看清楚年龄限制，别超龄了还瞎买。很多旅游保险有隐形的年龄分层，比如50到60岁一个档，60到70岁一个档，超过75岁大部分基础款就不卖了。去年就有72岁的陈叔叔，跟着儿子填投保信息，儿子没注意年龄限制，随手买了基础款，结果陈叔叔在景区扭了脚申请理赔，才发现这款保险超过70岁不承保，一分钱都报不了。买之前先看清楚，你这个年纪能不能买，别花冤枉钱。

第四，出事之后第一时间报案，别拖。咱们50岁以上的人，有时候怕麻烦孩子，也怕麻烦保险公司，想着先自己看完病回家再说，结果拖个三五天再报案，保险公司没法核实当时的意外情况，理赔就会变麻烦。去年58岁的周叔叔去爬泰山，下山崴了脚，当时觉得不严重，忍着疼回了家，过了一周疼得厉害了去住院，再找保险公司报案，因为没法证明是旅游的时候崴的脚，最后只能报销了一部分。不管伤成啥样，只要是旅途中出的事，赶紧给保险公司打电话报案，留好当时的现场记录，方便后面理赔。

第五，所有的单据都收好，别乱扔。不管是门诊的病历、药费发票、拍片子的报告，还是住院的小结、缴费清单，一样都别丢。我亲戚家61岁的孙叔叔，去年旅游的时候急性肠胃炎住院，出院的时候把发票随手扔在酒店垃圾桶里，结果申请理赔的时候必须要原始发票，补了好久才补出来，耽误了快俩月才拿到赔款。哪怕是小发票，也都统一放在一个文件袋里，等理赔完再处理，别随手丢，省得后面找起来麻烦。

结语

总结下来，咱们50岁以上出门旅游买保险，其实一点都不麻烦，先看自己去哪里玩、玩多久，身体啥情况、打算花多少钱，照着选就行，记得看清条款，如实说健康情况，选正规渠道投保，这样出门玩就能踏实放松，不用怕出意外慌了手脚啦。

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