有什么适合85岁以上的旅游保险

引言

家里85岁以上的长辈想出门游玩，是不是翻了好多保险产品都找不到合适的？是不是怕年纪大出门遇上风险没保障，想买保险却不知道该怎么挑？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题。

一. 核心保障优先盯

出门旅游，85岁以上的长辈最怕遇到突发状况，所以挑保险的时候，先把核心保障抓准，别被花里胡哨的附加项晃了眼。

首先必须盯紧旅游途中的突发疾病医疗保障。不少85岁以上长辈都有慢性病，出门换了环境，吃喝住行都和家里不一样，很容易出状况。就说住在北京的86岁张阿姨吧，退休之后就喜欢跟着社区的小团去近郊看牡丹，去年春天去郊区赏花的时候，走路没注意脚下的小石子，一下子崴了脚，踝关节肿得老高，当场就走不了路。同行的团友帮忙送到附近的医院，拍了片子说韧带拉伤，需要做固定、换药用药，前前后后花了小两千，张阿姨出发前儿子给她买了带突发意外医疗保障的旅游险，这部分费用直接走保险报销了，没自己掏多少钱。所以买的时候一定要看清楚，保障里有没有包含旅游途中发生的意外受伤、突发疾病的门诊和住院费用，这是最实用的一项。

然后一定要盯紧紧急救援保障。85岁以上长辈出门，不管是跟小团还是子女陪着自驾，万一出了需要转院或者送回居住地的情况，救援服务能省好多事。去年就有87岁的陈伯伯跟着女儿去邻省的山里避暑，半夜忽然心绞痛，当地的镇医院条件有限，需要转到市区的大医院，陈伯伯买的旅游险里包含了紧急医疗转运服务，保险公司直接安排了合适的车辆和医护人员对接，女儿不用自己到处找车联系医院，省了好多心力，也没多花额外的转运费用。所以挑的时候一定要确认，救援服务包含不包含医疗转运、就近送医这些内容，别光看有没有救援两个字，要抠清楚具体服务内容。

接下来，要留意意外身故和伤残的基础保障，不用追求太高额度，够用就行。85岁以上长辈买这类保障，大多是给家人留一份兜底，不用花大价钱买高额度，选一个合适的基础额度就可以，把预算留给更实用的医疗和救援。

别盲目选带太多附加保障的产品，比如什么行李丢失、航班延误这类，对85岁以上出门旅游的长辈来说，这些都不是核心需求。不少产品加了一堆这类附加项，价格涨了不少，能用得上的没几个，不如把钱花在医疗、救援这些刚需上，性价比更高。

最后提醒一句，一定要看清楚保障的地域范围，如果只是在本省周边游，选覆盖省内的就行，如果要出省逛，就得选覆盖国内出行目的地的，别买错了范围，真出事了用不了。

二. 健康宽松更省心

咱们85岁以上的长辈出门旅游，大多都有一些常见的基础毛病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，很多保险一看到这些既往症就直接不让买，太让人闹心了。选旅游保险，第一点就要看健康要求宽不宽松，别找那种要求全健康无慢病的，根本买不上，白耽误功夫。

去年我接触到这么个事儿，家住杭州的陈叔，今年86了，跟着老伙计们约好要去周边的千岛湖玩三天，头一回自己在网上找旅游保险，填资料的时候看到上面要求“无高血压二级以上、无糖尿病”，陈叔患高血压快二十年了，一直吃药控制得好好的，结果连投保资格都没有，急得赶紧给儿子打电话，儿子换了好几款，才找到一款不用问这么细健康问题的，顺利投上了，当天就出发了。

给大家提个醒，85岁以上买旅游保险，别碰那种需要提前做全身体检的。咱们这年纪来回跑医院做体检，折腾不说，就算体检出点小问题，说不定还卡着不让买，费钱又费精力。优先找那种只要能正常走路、正常出门游玩，不用额外体检就能买的，省好多事儿。

也别相信说“有既往症一概不赔”这种话，有不少适合咱们的旅游保险，只要你投保的时候如实说清楚身体情况，出门旅游发生的意外或者突发急症，都是能赔的。比如87岁的赵奶奶，有二十年糖尿病，投保的时候只说了一句自己有糖尿病，平时控制得不错，也没要她额外提交检查报告，后来在景区逛的时候不小心崴了脚，骨折住院，花的治疗费也按约定报了，一点没扯皮。

最后给大家说个实际的操作建议：买之前先翻投保须知，找只问“能不能正常出行”的，不问五花八门既往症的，这种就适合咱们。要是自己不会看，就让家里孩子帮着核对两句，一分钟就能确认，别等临出发了才发现买不了，扫了旅游的兴致。

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三. 赔付便捷才靠谱

85岁以上的长辈出门旅游，大多都有基础小毛病，万一遇到不舒服或者磕碰，身体本来就不方便折腾，要是理赔还要一趟趟跑网点交材料，不管是对长辈本人还是陪出行的家属，都是额外的麻烦，所以选保险的时候，一定要优先挑赔付流程简单的产品。

就说我邻居家的事吧，88岁的王奶奶上周跟家里人去周边城市逛园林，走路的时候没注意脚下的青石板台阶崴了脚，脚踝肿得挺厉害，去当地医院拍了片子做了处理，花了小一千块。王奶奶买的那款旅游保险，支持家属线上代办理赔，不用本人亲自去保险公司网点，儿子就在医院陪着王奶奶的时候，掏出手机拍了门诊病历、收费单据，上传到投保的平台，前后也就花了十来分钟，完全没耽误照顾王奶奶。

选的时候要认准支持线上提交材料的产品，不要选那种要求必须线下纸质材料、本人亲自到场签字的。85岁以上长辈出行，一般都有家属陪同，家属拿着手机就能操作，省了好多来回跑的功夫。有些产品还支持直付，就是在合作的医疗机构看病，不用自己先掏钱再报销，保险公司直接跟医院结算，这种就更省心了，完全不用咱们自己垫钱，也不用蹲等着报销款下来，适合记性不好、怕麻烦的长辈。

还要注意看理赔的审核时效，尽量选公开说小金额理赔快速处理的产品，像王奶奶这次理赔，提交材料之后第三天理赔款就打到银行卡里了，家里人根本没操心跟进，也没接到各种要补材料的电话，安安稳稳就把流程走完了。要是碰到那种动辄要等十天半个月，还总让人补这补那的，本来长辈身体不舒服，家属还要分心跑理赔，太折腾了。

提醒大家一句，投保之前可以先问问身边买过的朋友，或者直接看投保页面的理赔流程说明，确认是不是支持线上办理、代办，有没有复杂的额外要求。别光看保障内容说得好，理赔卡脖子的话，真出事的时候太闹心，对85岁以上的长辈来说，踏踏实实出门，顺顺利利理赔，才是真的靠谱。

四. 按需匹配预算选

如果只是周末跟着社区短途游，出门逛个一天半天，行程都是平路，没有太需要折腾的环节，选基础保障款就够。价格不贵，一般一次出行几十块就能拿下，覆盖了意外门诊、突发急症住院报销还有基础的就近转院救援，刚好匹配短途出行的需求。

家住天津的87岁陈爷爷，每周都跟着社区老伙计一起去周边郊野公园徒步，每次走的路线都是规划好的平缓步道，他每次出门只买单日的基础款，一次才花三十多块，算下来一年出门二十次，总花费也才几百块，完全没负担。上个月他在公园步道绊了一下扭了脚，去医院拍了片子拿了药，花了八百多，走保险报了六百多，算下来这次出行加上保费，自己花的也不多，挺划算。

如果是子女陪着去外地中长途旅游，行程要走四五天到一周，那可以选保障期限一周左右的中端款。价格在一百多到两百多之间，除了基础的医疗救援，还能多覆盖行李丢失、行程取消这类小意外，适合出远门的需求。

杭州的86岁刘阿姨，女儿陪着去桂林玩五天，选了五天期的中端款，花了一百八十多，除了意外医疗，还带了随行老人的随身物品保障。没想到刘阿姨装着常用药和老花镜的手提袋在打车的时候不小心落在车上，找不回来，重新买药物和眼镜花了三百多，也顺利走保险报了销，本来挺扫兴的一件事，最后也没花多少冤枉钱，一家人玩得还是挺开心。

要是身体条件稍弱，出门需要子女或者护工陪着，经济条件也不错，可以选带额外陪护责任的款式。价格会稍高一些，一周的行程大概三百多块，但能报销随行陪护人员的部分交通或者住宿费用，万一老人在行程里需要住院，还能补贴陪护人的误工费用，对于需要陪诊陪护的家庭来说，能减轻不少额外的支出压力。

不管选哪一档，都要先算清楚出行的天数，别多买浪费钱，也别少买让保障断档。根据自己出门玩的距离、出行时长还有能接受的预算挑就行，不用盲目买贵的，合适才重要。

结语

总结下来，85岁以上老人出门旅游，挑选旅游保险其实没那么难，优先挑带医疗和紧急救援保障、健康告知宽松、赔付流程简便的产品，再结合自身经济条件选对应档位就好，这样出门游玩能踏实不少，家属也能更放心。

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