85岁老人旅游保险有哪些

引言

家里85岁的长辈要出门游玩，想给老人配份合适的旅游保障，却不知道市面上有哪些能选？怎么挑才能不踩坑？这篇文章就给您说清楚这些问题。

一. 可购险种大盘点

第一类就是专门针对高龄游客推出的境内短途旅游意外险，这也是85岁老人出门旅游选得最多的一类。很多人可能不知道，不少常规旅游意外险会卡年龄，到75岁就不让投了，但这类专门做高龄旅游保障的险种，放开了85岁的投保门槛，对老人非常友好。

给您举个真实的例子，家住杭州的张阿姨，今年85岁，身体还算硬朗，就是膝盖不太好，平时拄个轻便的助行器。清明的时候女儿带她去杭州周边的千岛湖游玩，走木栈道的时候没踩稳滑了一下，磕破了膝盖还缝了四针，花了小两千块治疗费。之前女儿提前给张阿姨买了这种专门的高龄旅游意外险，申请理赔之后，符合要求的治疗费都按比例报销了，没让家里多花冤枉钱。

第二类是包含旅游出行保障的长期老年意外险，很多85岁老人不止出门旅游一次，要是一年里会跟着子女出去玩个两三次，选这类长期的就很划算。这类保险一年交一次费，平时日常出门遛弯、买菜的意外能保，出门旅游的意外保障也涵盖在内，不用每次出门都单独买一次，省了不少重复操作的麻烦。

举个例子，北京的王爷爷85岁，儿子每年都会带他去周边不同城市泡温泉，老爷子也喜欢出门走动。之前王爷爷每次出门都单独买短期旅游险，后来发现这种长期带旅游保障的老年意外险更适合，一年保费也不贵，不管一年出门多少次，都在保障范围内，不用临出发前还要花时间找产品投保，省心很多。适合一年多次带老人出门旅游的家庭选，要是老人本身日常也需要意外保障，买这个相当于一份钱覆盖两种需求，性价比很不错。

第三类是针对跟团游的团体旅游意外险附加险，很多旅行社组织适合老人的银发游，会给参团的游客买基础的旅行社责任险，但这个险种只保旅行社责任导致的意外，老人自己不小心摔跤、磕碰这类个人意外是不赔的，所以旅行社会给85岁的参团老人提供可附加的高龄旅游意外险，价格不高，直接跟着团一起投保就行，适合不想自己费心找产品，跟着旅行社出行的老人选。

需要给大家提个醒，不同身体情况选不同方向，健康条件普通，有常见慢性病的老人，优先挑健康告知宽松的这几类险种，不用刻意找保障花里胡哨的，把意外医疗和紧急救援这两个核心保障覆盖到就够用。经济条件一般的就选短期单次的，几十块就能买，出行一次保一次，不浪费钱；一年多次出门的选长期的，算下来比每次买单次更划算。

二. 选险核心注意事项

先核对投保年龄要求，一定要确认产品明确标注接受85岁人群投保，别抱着“凑活能买”的心态下单。去年我遇到过北京的张阿姨一家，子女图省事找了一款没看年龄限制的产品，只看到写了老年旅游保障就买了，结果张阿姨在景区扭了脚申请理赔，才发现这款产品最高投保年龄是80岁，张阿姨超龄根本不在保障范围内，最后一分钱都没报，白花钱不说，还添了一肚子堵。所以买之前第一步，先翻投保须知找年龄要求，确认能投再接着看别的。

第二要看健康告知宽松度，85岁老人大多多少都带点基础慢性病，要是选了健康告知严格的产品，很可能投保就被拒，就算侥幸买了，出事也可能赔不了。就说杭州的李叔叔，他父亲85岁有冠心病，买的时候没仔细看健康告知，选了一款要求“无慢性病”才能投的产品，老人在旅游路上胸闷难受去急诊，申请理赔的时候保险公司查到既往冠心病史，直接拒赔了。所以选的时候，优先挑不问基础病或者只要求能正常出行、不用服药就能投保的产品，带明确标注“接受高血压、糖尿病等慢性病投保”的更省心，适合多数85岁老人。

第三要盯紧保障内容，核心抓两项，一个是意外医疗，一个是紧急救援。意外医疗得看能不能报销门诊和急诊费用，毕竟老人出门最容易摔摔碰碰、扭脚磕伤，大多都是门诊处理，要是只包住院，很多小意外用不上。之前重庆的王奶奶去爬近郊小山，滑了一跤磕破膝盖缝了五针，就是门诊处理的，她买的保险包门诊意外医疗，几千块的费用报了八成，子女都觉得选对了。紧急救援也很重要，要是去外地旅游，老人突发状况需要转院或者送回本地治疗，救援服务能帮着协调车辆、安排床位，省了子女好多麻烦，这点别忽略。

第四要仔细看免责条款，有些内容你觉得应该赔，其实条款里明确写了不赔。比如不少产品都免责“非因意外导致的疾病发作”，要是老人本身有高血压，旅游途中血压突然升高住院，要是你的产品没说既往症可以赔，那多半拿不到赔款。还有不少产品不赔高风险活动，比如漂流、登山这些，要是老人报的旅行团要去玩这些项目，就得挑包含这类项目保障的产品，别买了之后出事才发现不赔，到时候来不及补救。

最后要注意保障期限，根据出行天数选就好，别多买也别少买。比如老人就出门玩三天，买五天的保障纯粹多花钱；要是出门玩七天，只买了五天，超出的两天没保障，出事也亏。买的时候直接按实际出行的起止天数选，刚好覆盖全程就最合适，性价比也最高。

三. 实用购买技巧指南

只走正规渠道购买，别信朋友圈里私下转卖的不知名保单，也别贪小便宜买那些号称低价全赔的野路子产品。你可以直接找保险公司的线下营业网点咨询，门店里有工作人员当面给你讲条款，有啥疑问当场就能问清楚，适合不太会玩手机的老人自己或者子女陪着去办。也可以选正规的第三方保险销售平台官网或者官方APP，上面有专门筛选高龄旅游险的入口，填好年龄就能出来符合要求的产品，不用自己一个个找，省不少时间。

一定要提前确认投保年龄要求，别等买完才发现不符合规定，最后赔不了白花钱。之前我听一位河北的朋友说，他父亲85岁想跟老伙伴去承德玩，他图省事随便找了一款旅游险就下单，没仔细看年龄要求，那产品只接受80岁以下老人投保，后来老爷子在路上摔了膝盖，申请理赔才被拒，折腾好久也没拿到钱，钱花了还没享受到保障，白白窝心。所以你下单前，第一看年龄，明确写了支持85岁投保再往下看，别偷懒跳过这一步。

缴费直接选一次性缴清就好，旅游险本来就是短期保障，一般只保你出行这几天或者十几天，一次缴齐费用不用惦记后续续费，也不会出现忘了缴费保障失效的情况。而且短期旅游险保费本来就不高，不会给你造成经济压力，哪怕保一周左右，基础款也就几十块钱，一次付清很省心。

一定要逐字看清楚免责条款，别觉得条款字多就偷懒不看。很多产品都有明确约定，比如酒后出行、参与高风险项目导致的意外不赔，部分产品对既往症引发的相关问题也不赔。就像之前深圳的赵奶奶，之前有常年的高血压，她买保险的时候没看免责条款，以为不管啥情况都能赔，结果旅游途中血压突然升高住院，申请理赔才发现条款里写了既往症引发的治疗不在保障范围内，最后一分钱都没报。如果你家老人有常年的慢性病，一定要找条款里对慢性病要求宽松的产品，提前问清楚客服，哪些情况能赔哪些不能，别等出事了才后悔没看清。

买完保险之后，一定要把电子保单或者纸质保单存好，同时给家里留一份子女的联系方式，紧急情况下能快速找到保单信息。另外出行前，把保险公司的救援电话存在老人手机里，也存一份在你自己的手机上，万一老人在外头出事，能第一时间联系保险公司申请救援，别到时候找不到电话耽误事。

图片来源：unsplash

四. 按需选险专属建议

如果咱们家老人身体硬朗，日常出门遛弯买菜都不用人陪，旅游也是走慢路线逛公园逛古镇，选保额适中的旅游保障就够用。比如西安85岁的张爷爷，每天都能自己下楼打太极，跟着老伙计们去周边三日游，子女就给他挑了包含意外医疗、意外身故伤残的基础款，保费只花几十块，日常摔碰擦伤、扭伤骨折的门诊住院费用都能按比例报，完全覆盖出游可能碰到的小意外，没必要多花钱买额外没用的保障。

如果老人有长期控制稳定的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类，一定要优先挑健康告知宽松的产品。很多适合高龄的旅游险，只要老人目前病情稳定，日常生活能自理，不用额外体检就能投保。北京的王阿姨85岁，患高血压十年，一直吃药控制得不错，子女一开始买错了一款健康要求严格的保险，后来换了对慢病宽松的产品，之后去承德旅游的时候，王阿姨路上走路滑倒磕破了额头缝针，虽然她有高血压，但这次是意外受伤，顺利报销了全部治疗费用，没因为慢病被拒赔。

如果是普通工薪家庭，预算不算多，就挑性价比高的基础保障款就好，不用追求高价格的高端保障。不少产品针对85岁出游的基础保障，保费也就几十块钱，就能拿到几万的意外医疗额度，足够应对短途出游的风险。比如郑州的小李，父母都是退休工人，姥姥85岁想跟着老家的亲友团去省内五日游，小李挑了一款基础款旅游保障，花了不到六十块，包含意外医疗和基本的急救协助，完全满足出行需求，也没给家里增加额外负担。

如果预算比较充足，而且老人是去省外长途旅游，或者需要坐长途车、飞机出行，建议选包含异地紧急救援的产品。这类产品不光能报医疗费用，还能帮着联系就近的医院、安排转运，真出问题的时候不用子女手忙脚乱找资源。杭州85岁的李爷爷，女儿带着他去云南旅游，老爷子爬缓坡的时候不小心扭了脚，关节肿胀没法走路，打了保险的救援电话，很快就有工作人员联系了当地的骨科医院，安排车辆接送就诊，后续的治疗费用也顺利走了报销，女儿不用来回跑着办手续，省心不少。

要是老人参加的是正规旅行社组织的高龄旅游团，也别光靠旅行社买的团险，最好自己再单独给老人买一份专属的旅游保障。旅行社买的团险一般是集体投保，保障额度比较低，覆盖范围也窄，很多针对个人的意外医疗保障不够充分。南京的陈阿姨跟着旅行社去桂林玩，旅行社买了集体险，儿子又给她单独买了一份高龄旅游保障，后来陈阿姨在景点台阶上滑倒摔了，集体险只报了一部分，剩下的部分刚好从单独买的这份保障里报了，没花多少自己的钱，确实多一份保障多一份安心。

结语

总结一下呀，85岁老人出门旅游，不用发愁找不到合适的保险，咱们可以选符合投保年龄要求的境内旅游意外险，或者带旅游保障的老年意外险就行，大家要跟着老人的健康状况、自己的预算选，挑健康告知宽松、带意外医疗和紧急救援的就不会出错，买前核对好免责条款，就能让老人开开心心出门，安安心心游玩啦。

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