有什么适合50岁以上的旅游保险

引言

叔叔阿姨们，是不是出门旅游都想放开手脚玩得安心？会不会担心旅途中出点小意外，又怕选不对保险白花钱？今天咱们就来好好聊聊这个问题，给大家把该怎么选说清楚。

按出行场景选险种

国内跟团游的叔叔阿姨，直接选覆盖交通意外、意外医疗和行程变动保障的类型就行。我邻居张阿姨去年跟老姐妹报了跨省的5日游，出发前三天下楼买菜崴了脚，没法出行，她提前买了对应这个场景的保险，提交了医院的诊断证明和挂号单之后，没几天就拿到了团费取消的赔付，大半损失都找回来了。要是没选对，只买了通用款，这种行程取消的情况可能就报不了。咱们选的时候直接问清楚，能不能保行程取消、大巴火车这类交通意外就行，不用花冤枉钱加额外不需要的责任。

要是你是自驾去周边玩的叔叔阿姨，就得选带自驾相关意外责任和路边救援相关保障的类型。去年我家亲戚李叔和老伴自驾去郊野公园看红叶，半路上车胎爆了，自己换不了，打救援电话花了小几百，他买的对应保险就把这笔服务费报了，后来李叔停车的时候不小心磕到腿，去医院缝了两针，门诊的费用也按条款赔了。选这种的时候，记得确认清楚，包含自驾途中的意外医疗和车辆救援服务相关保障就可以，不用选太复杂的。

去境内偏远地区或者户外徒步爬山的，得选包含高海拔活动、徒步意外责任的类型。很多叔叔阿姨退休后爱上了轻徒步，周末跟着朋友去爬野山走步道，普通的旅游保险一般把这类不算常规景区的户外活动列为除外责任，真出事儿赔不了。去年有个姓陈的叔叔，跟着朋友去京郊走未开发的徒步路线，不小心滑了一跤摔骨折，他提前选了包含这类户外出行的旅游保险，住院和门诊的费用都按约定赔了，帮家里减轻了不少负担。选的时候一定要看清楚，条款里有没有把你要去的这类户外活动列为保障范围，别糊里糊涂买错。

去港澳台或者国内出境区域游玩的朋友，得选包含紧急医疗转送、证件丢失保障的类型。很多叔叔阿姨退休后想出去逛逛看看，不小心丢了通行证或者突发身体不适，当地的医疗费用不便宜，选对对应场景的保险，就能覆盖这类支出，还能帮忙联系当地的医疗机构安排转送，不用自己忙前忙后。之前有个王阿姨去香港玩，不小心摔了骨折，当地住院押金就交了不少，买的对应保险提前垫付了押金，后来还帮忙安排转回内地的医院，省了好多事儿。

身体情况一般，打算坐长途飞机出行的叔叔阿姨，还可以额外加一份包含航班延误、航空意外责任的。夏天容易遇到雷暴雨天气，航班一延误就是三四个小时，住酒店吃饭都要额外花钱，符合条款的话，延误达到约定时间就能拿到赔付，花不了多少钱，买了能多一份保障。之前有个赵叔叔去海南玩，遇到航空管制延误了六个多小时，拿到的赔付刚好够覆盖他当晚住酒店的费用，相当于没多花额外的钱，玩得也顺心。

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健康异常也能投保

很多50岁以上的朋友出门旅游想买份保险踏实玩，一掏身份证再想想自己身上那点老毛病，瞬间就打退堂鼓了：我有高血压/糖尿病/冠心病，保险公司肯定不让我投对吧？其实完全不是这么回事，现在不少针对中老年人设计的旅游保险，健康门槛都放得很宽松，不是所有健康异常都不能买。

给你说个真事儿，上周咨询我的张叔今年58岁，患原发性高血压快十年了，平时一直按时吃降压药，血压控制得很稳定，高压一般都在130左右，低压也就80上下，日常生活遛弯买菜、跟着老伙计爬山都没啥问题。这次他想报一个去云南的七日游，怕路上出点意外没人兜底，就到处问能不能买旅游保险，结果试了好几个都因为高血压直接卡掉了，后来我告诉他找那种健康告知宽松的旅游险，直接如实说清楚血压情况，只要不是血压控制不稳定、近期没住过院，当场就投保成功了。

直接给你说干货，第一点，投保的时候一定要如实告知健康状况，千万别隐瞒。别想着我这点老毛病不说没人知道，真要是因为原有疾病出了问题，隐瞒告知会直接影响理赔，到时候吃大亏的是自己。比如你有糖尿病，就直接说清楚平时血糖控制情况，控制稳定的话大部分宽松款都能过。

第二点，不同的健康异常对应不同的投保可能，如果是已经确诊、控制稳定的常见慢性病，比如高血压、糖尿病、甲亢、陈旧性脑梗等等，只要你日常正常生活不受影响，出门旅游也是低强度游玩，大多都能找到合适的投保选择。如果是最近半年刚做过手术，或者病情还不稳定经常需要去医院调整治疗方案，那建议你先优先把身体养好，暂时别安排远途出游，要是真的想出门，也可以跟保险公司提前说明情况，部分产品会人工核保，符合要求也能投。

给你说个实际的理赔案例你就懂了，去年有个56岁的李阿姨，有十几年的类风湿性关节炎，一直规律治疗控制得不错，去年跟女儿去青岛玩，下酒店台阶的时候没站稳摔了一跤，扭伤了膝盖还缝了四针，她之前就是买的健康告知宽松的旅游保险，投保的时候如实说了自己有关节炎，这次摔跤是意外，跟原有疾病没关系，提交了医院的诊断证明和缴费单据之后，没几天意外医疗的费用就赔下来了，连她当时在青岛急诊挂号拿药的钱都按条款报了，她女儿说当时买对了保险，不用自己掏这笔钱，出游的好心情都没受大影响。

最后再提个实用建议：买之前先看清楚健康告知的问卷，别上来就瞎投。如果问卷里没问到你的病，直接投就行；如果问到了，就按照你的实际情况填，控制稳定就说控制稳定，别自己吓自己。大部分针对50岁以上的旅游保险，都不会因为一点控制稳定的慢性病就拒保，放心找合适的就可以。

看条款抓核心保障

第一个先盯紧意外医疗的赔付范围和报销门槛。咱们50岁以上出门，磕磕碰碰、突发小毛病太常见，比如上个月62岁的陈叔叔去黄山爬山，脚下一滑崴了脚，就近在景区医院拍片子拿药，花了八百多。他一开始选的那款旅游保险，意外医疗有五百的免赔额，最后只报了三百多；而后来换的那款，免赔额很低，覆盖社保内外用药，一千块以下的花费基本都能报。你找的时候，就直接翻条款里意外医疗那一块，看清楚免赔额多少，能不能报自费药，有没有限就诊医院范围，别等出事了才发现报不了几个钱。

第二个要确认行程变更的赔付条件。咱们这个年纪，家里没准有老人要照顾，自己也可能突然闹点小毛病，说走不了就得取消行程，提前订的机票酒店退不了，损失不小。就说58岁的张阿姨，本来约了老姐妹去桂林玩，出发前一天孙子突然发烧要住院，她走不了了，只能退掉所有行程，之前付的几千块订金都不给退。好在她买的旅游保险条款里，明确写了直系亲属突发疾病可以赔行程取消的损失，提交了住院证明之后，没几天就拿到了赔付，减少了一大半损失。翻条款的时候要看清楚，哪些情况能赔行程取消、行程延误，延误多久能赔，每次赔多少，别只看宣传页说有行程变更保障，其实条款里卡了一堆苛刻条件。

第三个要看清楚哪些项目是免责的。很多朋友容易忽略免责条款，以为买了保险啥都保，结果出事了才发现不在保障范围内。比如不少50岁以上的朋友爱跳广场舞，出门旅游也喜欢参加当地的民俗体验，还有的爱去景区爬爬山玩玩漂流，有的保险条款里，把高风险的漂流、攀岩都列在免责里了。之前60岁的周叔叔去清远玩漂流，翻船擦伤了胳膊，找保险公司理赔才发现，他买的那款把漂流归为免责项目，一分钱都没赔到。所以你不管去哪玩，先把自己要参与的项目列出来，再翻免责条款一条条对，确认你要做的项目不在免责里再买。

第四个要确认紧急救援的服务内容。咱们年纪大了，去偏远地方玩，万一出点严重的状况，需要转院或者送回家，紧急救援特别有用。别光看产品说有紧急救援，要在条款里看清楚，救援包含哪些内容，是不是免费安排接送、安排床位，哪些情况会收费。比如56岁的刘阿姨去西北环线自驾游，半路上突发胆囊炎，当地县城医院处理不了，需要转去省会的大医院，她买的保险条款里明确包含了异地转院的救援安排，保险公司直接帮着联系了救护车和医院，不用自己到处找资源，省了超多事儿。

最后要留意投保年龄和出行时长限制。咱们这个年纪，有的旅游保险会对高龄游客设出行时长限制，比如有的只保出行10天以内的行程，如果你计划出去半个月逛一圈，超过时长的部分就不保障了。还有的虽然写了支持50岁以上投保，但对70岁以上又额外加了限制，你要结合自己的出行计划核对，算清楚出行天数，确认条款里的时长符合你的安排，避免出行一半了才发现保障断了，白花钱还没保障。

按需挑性价比产品

预算有限的朋友，就选基础保障款就行。咱们出来玩，核心需求就是能兜住突发意外的小风险，不用贪多追求花里胡哨的附加责任，基础款把意外身故伤残、意外医疗、行程取消这些核心责任覆盖到位就够。

我身边就有这样的例子，张叔叔今年56岁，退休后每个月拿几千块退休金，平时也就攒点钱存着给孙子买玩具，这次跟老伙计一起报了周边三日游，预算本来就不宽，买旅游险的时候就选了基础款，一天几块钱的花费，总共算下来才十几块，完全不心疼，刚好满足出行保障需求。

预算宽松，在意出行体验的朋友，可以选带附加服务的款式。咱们50岁以上出门，难免身体有点小状况，比如突然走路崴了脚，或者带的随身药品在赶车的时候弄丢了，要是有附加服务的话，保险公司能帮忙联系就近的医院，还能协助安排送药，这些小服务在外面真的能帮上大忙。

就说52岁的李阿姨吧，去年跟老姐妹去南方玩，走山路的时候不小心扭了脚，她买的那款带附加救援服务，打了保险公司的电话之后，很快就有人联系了当地的诊所，还帮忙安排了车辆接送，没让她跟老姐妹们慌慌张张找医院，最后医疗费用也按条款给赔了，全程下来李阿姨都觉得特别省心。

如果是经常出门旅游的朋友，可以选一年期的旅游产品，算下来比每次出门单独买单次的更划算。不少叔叔阿姨退休后时间多，一年要出去三四次，每次都买单次险，加起来的费用可比买一年期的贵不少，一年期的只要符合年龄要求，就能在一年内随便用，只要每次出行符合条款约定的行程范围，都能享受到保障，摊到每次出行成本很低，适合常出门玩的朋友。

买的时候别盲目选贵的，也别一味只挑最便宜的，先想清楚自己这次出门，最担心啥问题，再对着责任选，钱就花在刀刃上，既能拿到合适的保障，也不会花冤枉钱。比如你就是去周边公园逛个两日团，就不用买带高风险运动保障的，如果你要去爬开发完善的名山，再加对应的保障就行，每一分钱都花在自己需要的地方。

结语

总结下来呀，咱们50岁以上出门旅游选旅游保险，就照着咱们自己的出行场景、身体状况、预算来挑就对了，跟团就选带行程变更保障的，出境游优先把紧急救援加上，有基础病也别犯愁，选健康告知宽松的如实投保就行，挑的时候认准意外医疗、行程取消这些核心保障，不用乱买花冤枉钱，选对了保险，咱们出门玩就能放开手脚，踏踏实实享风景啦。

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