适合75岁的旅游保险 百万旅游保险购买教程

引言

各位叔叔阿姨，还有帮家里长辈操心出游保障的晚辈们，你们是不是想问，75岁出门游玩，还能买到合适的百万旅游保险吗？别担心，接下来咱们就好好聊聊这事，把大家想知道的问题都说清楚。

适配高龄的险种筛选

首先，先卡年龄门槛，别做无用功。不管你在哪里选产品，第一步就先翻投保须知，直接看投保年龄上限有没有包含75岁，很多常规旅游保险只写到70岁，这种直接跳过就好，不用浪费时间研究它的保障内容。举个实际的例子，家住北京的张阿姨今年75岁，打算跟老姐妹去云南玩一周，一开始她在女儿帮找的网页上随便逛，看好一款价格便宜的旅游保险，填信息的时候才发现，这款只收70岁以下的客人，白白耽误了半个多小时，后来调整筛选条件，直接勾上支持75岁投保，出来的结果就都是符合要求的了。

其次，要结合出游类型选险种方向。如果你只是跟着旅行团走国内短途，比如去周边城市泡个温泉，逛个古镇，两三天就回来，那就选针对短途国内游设置的高龄旅游保险就行；如果你打算走长途，比如半个月的西北环线，或者去偏远一点的地方玩，那就要找覆盖长途行程，带充足救援责任的产品，别选只保短途的短时效产品。75岁的刘爷爷去年跟老战友约定去内蒙自驾走一圈，全程12天，一开始想买那种只保3天的短途产品凑数，后来听了建议换成支持15天行程的高龄产品，刚好覆盖整个旅途，也没多花冤枉钱。

第三，要结合自身健康情况筛掉坑人的产品。很多75岁的朋友多少会有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，筛选的时候要找健康告知宽松的，不用体检就能投保的产品，别碰那种要求必须全部体检正常才能投保的产品。广州的陈阿姨患高血压快十年了，平时吃药控制得很稳定，去年想去三亚旅游，一开始看好一款产品，健康告知要求不能有任何慢性病史，陈阿姨不符合投保要求，不能买，后来换了一款，健康告知只问有没有严重影响出行的重疾，高血压这种控制稳定的慢性病不影响，顺利投了保，后来在海边散步滑倒摔了膝盖，也顺利拿到了理赔。

第四，要对应保障额度需求做筛选。你要是想买百万旅游保险，那筛选的时候直接看身故/伤残以及意外医疗的额度，把符合百万额度要求、同时年龄符合的产品留下来，别选额度不够的，达不到你想要的保障效果。上海的周叔叔今年75岁，儿女想给买一份高保障的旅游保险出门用，明确要百万额度的，一开始看到很多产品虽然年龄符合，但意外医疗额度只有几万，达不到要求，后来筛选的时候直接锁定额度符合的选项，很快就找到了合适的产品。

最后，要避开没有合法资质的平台产品。筛选的时候只找正规保险公司官方渠道，或者持牌保险代理平台的产品，别相信路边发传单卖的不知名旅游保险，也别买没有资质的个人兜售的产品，不然出了问题找不到理赔渠道。75岁的吴阿姨去年在高铁站碰到有人发传单卖低价旅游保险，说也能覆盖高龄，价格比正规平台便宜一半，吴阿姨差点动心，后来还是选了正规平台的产品，后来旅途中出了小意外，很快就拿到理赔，要是买了来路不明的产品，根本找不到人理赔。

核心条款必查要点

第一，先查投保年龄范围。咱们这个年纪出来玩，首先要确认条款里明确写了支持75岁投保，别买错了卡到年龄门槛，最后赔不了钱。去年我邻居张阿姨75岁报团去桂林玩，一开始图便宜随手买了个旅游险，收到保单才发现条款里最高投保年龄是70岁，等于白花钱，最后又退了重新买，折腾好几天耽误行程，还差点没能出发。所以先把这一条卡死，不符合的直接跳过，别浪费时间。

第二，要查意外医疗的报销规则。优先选不限社保内外用药的，咱们年纪大了，出门摔个碰个，需要用到进口钢板或者进口外用药物，不限范围才能报得多。另外还要看免赔额，免赔额越低越好，要是能零免赔那就更实用。比如说75岁的刘爷爷去年去爬近郊景点，不小心滑倒崴了脚，韧带损伤需要做理疗，他买的保险意外医疗免赔额是一百块，剩下的合理费用都能按比例报，自己没花多少钱。要是碰到免赔额高的，花费没超过免赔额，那就一分都报不了，等于这个责任白买了。

第三，一定要确认有没有包含紧急救援服务条款。咱们出门在外，万一突发身体不适或者出了意外，需要转院或者叫救护车，靠谱的救援服务能帮大忙。要查清楚条款里写没写包含异地转院安排、紧急医疗运送，还有行程里如果需要家属过来照顾，有没有包含亲属往返交通或者住宿的相关额度。之前碰到过一位75岁的陈叔叔去云南玩，突发心脏不舒服需要送回当地医院治疗，他买的保险条款里包含了长途医疗运送，保险公司直接安排了合适的车辆和医护人员，省了几万块的运送费用，家人不用来回跑操心，也不用自己掏大额运费，这就是条款写清楚的好处。

第四，核对责任免除条款。要看清楚哪些情况不赔，比如说咱们很多75岁的叔叔阿姨平时喜欢走走逛逛，爬个小山，要是条款里把“海拔超过多少的登山活动”列为免责，那你计划去爬山的话，就得换一个产品。还有咱们如果有一些常见的慢性病，要看条款里有没有把原有疾病突发直接免责，部分产品会给原有疾病突发的医疗费用留一定的赔付额度，这种对咱们年纪大的人更友好。

第五，查清楚保额限制。虽然咱们看的是百万旅游保险，但也要看条款里针对75岁投保人的意外身故保额、意外医疗保额有没有单独限制，部分产品对高龄投保人会降低保额，要确认你需要的保额符合你的出行需求，比如长途跨省出游，可以选意外医疗额度高一点的，短途周边游，选基础额度也够用。

图片来源：unsplash

按需选保实用方案

如果是经济基础比较普通，出游计划是国内一两天周边短途游的75岁朋友，直接选基础保障款就够了。这类产品价格不高，一般几十块就能搞定，核心覆盖意外身故伤残、意外医疗两项基础责任，完全能应对崴脚、磕碰这类常见出行意外，不会给日常开支添负担。上个月去京郊爬山的张阿姨就选了这款，她平时退休工资不高，出游就是跟着老伙伴爬爬近郊的山，逛一逛周边古镇，就只花了三十多块买了基础款，当时爬山不小心踩滑扭了脚，拍片子拿药花了四百多，报销后自己只出了几十块门槛费，她说这个钱花得特别值，完全够用。

如果是本身有一些常见老年基础病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些的75岁朋友，一定要选健康告知宽松的产品。不少旅游保险对高龄投保人的健康要求卡得比较严，如果你刻意隐瞒病情，后续出险很可能拿不到赔付。这类朋友不用硬挑责任特别全的产品，只要找不问太多健康问题，只要求投保人能正常走路、正常穿衣吃饭，生活能自理的产品就行。75岁的刘爷爷有二十年高血压，平时一直吃药控制，状态很稳定，之前跟团去三亚玩，就选了健康告知宽松的产品，后来在海边散步不小心摔了，造成手腕骨折，治疗花了八千多，顺利拿到了报销，他说之前还担心自己有基础病买不了，找对产品根本没问题。

如果是计划跨省长途游，要在外玩十天半个月，甚至去偏远地区游玩的75岁朋友，一定要加上紧急救援责任，别嫌多这一项责任稍微涨点价，关键时刻能帮大忙。长途游出门远，万一遇到突发意外，当地医院处理不了需要转院，或者需要安排担架接送，有紧急救援责任，保险公司会帮你联系对接车辆和医院，还能承担相关费用，不用自己到处找资源急得团团转。去年跟着老战友去新疆自驾的陈叔，当时在戈壁滩附近车子出了点小问题，他下车查看的时候不小心被碎石划破了大腿，出血挺多，当地镇上的医院处理不了，他买的保险包含紧急救援，保险公司直接安排了就近的救护车转去了阿克苏的医院，救援和转院的费用都走保险报销了，省了他自己一万多的开支。

如果是平时身体挺好，每年都要出门两三次旅游的75岁朋友，可以选一年期的产品，比每次出游单独买单次的划算不少。不少产品支持75岁投保一年期旅游保险，只要你一年出游的次数超过三次，买一年期的总价格比买三次单次的便宜，而且不用每次出门前都重新找产品、重新填信息，省时又省心。住在广州的周阿姨，每年都要跟着老年团去国内不同地方玩四五次，她算过账，每次买单次的话，四次下来要花两百多，买一年期的才一百八十多，而且不管哪天出门，只要在一年内都能覆盖，不用提前做攻略找保险，特别方便。

如果是预算比较充足，想给自己更全保障的75岁朋友，可以选包含额外责任的产品，比如包含行李丢失、行程取消这类责任的版本。不少高龄朋友出门都会带常用药、老花镜、轻便轮椅这些个人物品，万一不小心弄丢或者托运损坏，有对应的责任就能申请赔付，要是遇到临时身体不舒服没法出行，已经付了的团费或者机票酒店定金，也能按规则拿到补偿，能减少不少不必要的损失。去年计划去桂林玩的吴阿姨，出发前一天不小心感冒发烧，医生说不适合长途出行，她买的产品包含行程取消责任，已经交的三千多团费，扣掉少量手续费后都给赔付了，没让她平白损失一大笔钱。

简便购买操作步骤

第一步，先找靠谱的正规购买渠道。你可以选国内大型保险公司的官方公众号、官方APP，也可以找身边持正规执业证的保险经纪人，别随便点朋友圈里不知名的陌生链接，也别找没有资质的个人代购，避免买到无效保单或者遭遇诈骗。就拿75岁的张阿姨来说，她之前找女儿帮自己在保险公司官方公众号买，全程操作都有记录，出了问题直接找官方对接，靠谱又安心。

第二步，筛选符合年龄要求的产品。进入正规平台的旅游险筛选页面，直接勾选“支持75岁投保”的选项，把不支持这个年龄投保的产品直接过滤掉，不用浪费时间一个个去翻投保须知。很多朋友会犯一个错，看着产品宣传写了旅游险就点进去，结果翻到最后才发现最高投保年龄是70岁，白忙活半天，直接筛选项就能省好多事儿。

第三步，核对健康告知，如实填写信息。75岁的朋友多多少少会有点常见的基础问题，比如高血压、糖尿病之类的，这个时候千万别隐瞒，照着健康告知的问题如实回答就行。现在很多适合高龄的旅游百万险，健康告知都比较宽松，只要不是已经住院、或者医生明确说不能出远门的情况，大多都能正常投保。我之前认识75岁的刘爷爷，他有十几年的高血压，平时按时吃药控制得挺好，如实告知之后顺利投保，后来在旅游途中摔了一跤，理赔也没出问题。要是故意隐瞒，到时候理赔会出麻烦，这点一定要记牢。

第四步，选对保障额度和保障期限。要是你只是去周边城市玩个三五天，选一周以内的保障期限就够；要是你打算玩半个月，那保障期限一定要覆盖整个行程，别提前结束保障，不然行程后半段就没保障了。关于百万旅游险的额度，要是你只是普通出游，选符合需求的意外+医疗额度就可以，不用盲目追求过高额度，根据自己的出游计划选就行，经济实惠还够用。

第五步，完成缴费之后，一定要保存好保单。现在大多都是电子保单，你可以把电子保单下载到手机相册里，也可以转发给帮你操办购票行程的孩子，同时记下保险公司的官方报案电话，存在手机通讯录里，万一出游的时候出点小状况，能第一时间联系上保险公司。缴费的时候直接走平台官方支付通道就行，别转到私人账户缴费，每一笔支付都留下记录，安心又稳妥。

理赔关键注意事项

第一，一定要在出险后第一时间报案。不少高龄朋友出游遇到小磕小碰，想着先忍一忍玩完回家再说，结果错过了规定的报案时间，影响理赔进度甚至拿不到赔付。就拿去年出门旅游的张阿姨来说，她75岁，在植物园散步的时候踩滑扭了脚踝，当时觉得只是肿了没大事，想着回到老家再治，也没告诉保险公司，等到回家住院申请理赔，才发现条款要求出险后48小时内报案，折腾了半个多月才补全材料完成核实，比及时报案的人多费了好多功夫。所以不管受伤轻重，只要你觉得可能需要走理赔，第一时间给保险公司打通知，别拖。

第二，所有就医相关的材料一定要全部留存好，不能丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、处方签，还是住院的病历、出院小结、检查报告，甚至是你在景区意外受伤之后，景区开具的意外发生证明，都要整理好收好。还是拿张阿姨的例子来说，她后来补材料的时候，发现当时在当地社区医院拍片子的缴费单找不到了，只能托当地的朋友帮着跑医院调底单，来回折腾了快一周。如果是需要申请紧急救援赔付，相关的救援服务确认单、交通费用票据也要保存完整，缺一样都可能耽误审核。

第三，一定要去正规的医疗机构就医，别去不符合要求的小诊所。咱们出门旅游，很多城郊或者景区周边会有一些私人小诊所，不少朋友觉得去那里拿点药省钱又方便，但是大部分旅游保险都要求去二级及以上的公立医院就医才给理赔，私人小诊所的费用是不赔的。如果真的出事，哪怕麻烦一点，也要去符合要求的医院，不然花了钱报不了，吃亏的是自己。

第四，一定要如实说明意外发生的时间地点和经过，别隐瞒行程信息。有些朋友出门之前临时改了行程，去了条款里没选的地区，或者出事之后怕麻烦说错了出事地点，这都会影响保险公司核实情况，甚至可能会拒绝理赔。比如75岁的刘叔叔本来报的是周边城市一日游，买保险的时候填的出行目的地就是这个城市，后来临时改主意去邻市爬山崴了脚，申请理赔的时候一开始没说改行程的事，后来保险公司核实发现不对，耽误了快一个月才处理完。所以不管行程改没改，出事之后实话实说就好，避免不必要的麻烦。

第五，申请理赔的时候跟着保险公司的要求一步步走，亲属帮着办理也要带齐证件。很多75岁的叔叔阿姨眼睛花，操作手机或者填写申请表不方便，一般都是儿女帮忙办理，这个时候除了理赔材料，还要带好帮办人的身份证，还有和投保人的关系证明，按要求签字确认，别漏了材料来回跑。要是对理赔流程有不清楚的地方，直接打保险公司客服电话问，别自己瞎猜弄错步骤。

结语

75岁出门游玩，只要找对方法也能顺利买到合适的百万旅游保险，不用怕年龄卡门槛没法投保。咱们只要记住按自己的行程长度、身体状况、经济条件选，查好条款里的核心责任，走正规渠道如实填报就行，买对了保障，痛痛快快玩儿也踏实多啦。

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