老年人65岁以上旅游保险怎么买

引言

叔叔阿姨们，咱们年纪大了好不容易出门旅游，就怕玩的时候出点小意外，想找份合适的旅游保险却不知道怎么挑？是不是发愁65岁以上能不能买到合适的保障？今天咱们就把这个问题说清楚。

按需匹配险种类型

跟朋友搭伴去周边城市逛古镇、泡温泉，一两天就能来回，就选一日游或者多日境内短途旅游险就行。这种险种覆盖日常出行常见的意外，比如走路滑倒摔破皮、被电动车蹭伤、拎行李扭到腰这类情况的医疗费用，保障够用，价格也便宜，不用花冤枉钱买没用的保障。就拿我认识的67岁王叔说，上周跟老伙计去邻市摘枇杷，路上骑共享电动车颠了一下摔下来，膝盖缝了四针，花了一千多医药费，买的就是这种短途险，扣完免赔额之后报了八百多，本来就是一百块不到的保费，相当于花小钱办了实事。

去国内偏远地方长线出行，比如走川西环线、去青海环湖这种一走十来天的行程，就得选带急性病医疗保障的境内长线旅游险。这个年纪出门，最怕路上突发身体不舒服，像高原反应、急性肠胃炎、突发心脑血管不适这些，都能覆盖相关的医疗费用，有的还能涵盖紧急救援服务，比如半路需要送医，能帮忙对接车辆和医院，省了好多麻烦。就说71岁的张阿姨，去年跟老姐妹去稻城亚丁，刚到景区就犯了高原反应，胸闷喘不上气，赶紧送下山住院吸氧，前后花了三千多，就是靠这份险报了两千多，本来出门儿女就担心，这下不仅少花钱，儿女也少操心。

跟着旅行社出省长途游，也别直接就签旅行社给的统一保险，先看看旅行社这份险的承保年龄到多少，保障额度够不够。要是旅行社的险已经符合你的年龄要求，保障也覆盖了你需要的内容，那可以直接买，省得自己再麻烦去找；要是旅行社的险承保年龄不够，或者保障只覆盖交通意外，没有医疗和急性病保障，那你就得自己额外补一份符合需求的旅游险，别糊里糊涂就不买了，真出事没人兜底。

本身就有基础病的叔叔阿姨，选险种的时候一定要找能覆盖原有慢性病急性发作保障的类型。比如你有高血压、冠心病，出门旅游万一血压突然升高、冠心病不舒服需要住院，这种情况很多普通旅游险是不赔的，得提前找明确说明可以保慢性病急性发作的险种买，别等出事了才发现买错了。之前有个68岁的刘叔，有多年冠心病，出门旅游没注意这点，买的普通险，半路冠心病发作住了院，最后一分钱都没报，后悔也晚了。

要是你出门打算玩点轻度的户外活动，比如爬山、徒步、漂流这种，一定要选险种条款里明确包含这类项目的产品。不少普通旅游险把这些项目归为高风险项目，出事不赔，你得提前看清楚，选能覆盖这类项目的险种，这样玩的时候才能放心。就说66岁陈叔，去年去浙西大峡谷漂流，船撞了一下磕断了半颗牙，之前选的时候特意确认了包含漂流，最后修牙的费用也报了大半，玩得开心也没后顾之忧。

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紧盯关键条款细节

先看保障地域，别买错了范围。就拿70岁的赵叔叔来说，去年跟着老伙计组团去边境城市逛，出发前在小区附近网点买了份旅游险，没仔细看条款，以为只要是国内出行都能保，结果在边境游玩的时候不小心崴了脚，花了三千多治疗费，申请理赔的时候才发现，这份保单明确不保边境特定区域，最后一分钱都没赔到，白花钱不说，还扫了游玩的兴。买的时候一定要翻到保障范围那页，对着自己要去的地方核对清楚，境内游就买境内保障，去约定外的特殊区域要找对应覆盖的产品，别糊里糊涂踩坑。

再看年龄限制，别以为到了65岁都能随便买。很多朋友觉得，我66岁，能投保就是符合要求，其实不少产品会对不同年龄段划不同的保障额度，有的产品对65到70岁的被保人，意外医疗额度只给到一半，超出部分就得自己掏。去年68岁的陈阿姨去爬泰山，不小心摔了，花了八千多医药费，买的时候没看年龄对应的额度条款，以为意外医疗有五万额度，结果自己这个年龄段只保两万，超出的六万多都得自己出，后悔没提前看清楚。买的时候一定要翻到年龄对应责任那栏，看看自己的年龄对应的保障额度够不够，别光看整体宣传的额度。

接着看健康要求，别隐瞒也别漏说。有不少旅游险对65岁以上老人会有隐形健康要求，比如要求没有严重心脑血管疾病才能投保，要是没仔细看，带病投保最后也可能拒赔。72岁的周叔叔有过轻微心梗，治疗后一直稳定，去年去周边古镇旅游，买保险的时候没看健康要求，直接就投保了，结果在游玩的时候突发胸闷住院，申请理赔被拒，就是因为条款里明确列明，既往有严重心脑血管疾病不在保障范围里。买的时候一字一句读清楚健康告知，符合要求再买，有病史提前确认能不能保，别抱着侥幸心理。

还要看免赔额和赔付比例，这些直接关系到你能拿到多少钱。比如同样是意外医疗，有的产品设了五百免赔额，只赔付社保范围内用药，有的产品没有免赔额，还能赔付社保外的自费药。67岁的吴叔叔去年去泡温泉，滑倒摔裂了手腕，用了进口固定材料，花了一万二，他买的那份保险有三百免赔额，只报社保内的，最后只报了四千多，而同去的朋友买的保险没有免赔额，还报社保外，八千多的治疗费报了七千多。买的时候一定要看清楚，能选无免赔、覆盖社保外用药的，对咱们老人来说更实用，毕竟年纪大了不小心受伤，不少时候会用到自费的好材料。

最后要看免责条款，哪些不赔一定要记牢。很多朋友买保险只看保什么，从来不看不保什么，最后出了事才发现刚好踩了免责的坑。比如不少旅游险对高风险运动都免责，要是你去旅游的时候安排了漂流、攀岩这类项目，出了意外是不赔的。69岁的郑叔叔退休后喜欢玩漂流，去年去浙西旅游，提前买了旅游险没看免责，漂流的时候翻船碰伤了肋骨，申请理赔才知道条款里明确把漂流放进了免责范围，最后只能自己承担医药费。买的时候一定要抽十分钟翻完免责条款，把你行程里安排的项目挨个核对，有要参加的特殊项目，找把这类项目纳入保障的产品买，别等出事了才追悔莫及。

选对靠谱购买渠道

不会用智能手机，也不会操作线上购买的叔叔阿姨，直接找家附近的保险公司线下网点买就好。进网点之后有专门的工作人员面对面给你讲，你想问啥就问啥，比如能不能报摔了碰了的医药费，最高报多少，去的地方在不在保障范围内，都能当场说清楚，你觉得合适了再交钱，保单也能当场拿到纸质版，揣在兜里心里踏实。我认识的71岁赵叔叔就是这样，他眼神不好，看手机小字费劲，手机点错了还不知道咋改，直接家楼下遛弯的时候顺道去网点，二十分钟就办好了，全程明明白白，没有啥隐藏条款。

跟团出游的叔叔阿姨，也可以找报名的旅行社帮忙买。不过你可别旅行社说买啥就买啥，一定得开口问清楚几个事儿：这个保险承保的年龄能不能覆盖你的岁数，保障内容是不是包含你这次出行要去的地方，万一出事找谁报案，电话是多少。之前有66岁的陈阿姨跟团去周边逛，旅行社直接给安排了保险，结果她爬山上台阶崴了脚，之后才发现买的那个保险年龄只到65，她超了一岁根本赔不了，白花钱还耽误事儿，所以哪怕找旅行社买，你也得多问两句核对清楚。

会玩智能手机，会刷短视频逛线上平台的叔叔阿姨，可以直接去保险公司的官方公众号或者官方小程序买。操作起来其实不难，一般点进去找到旅游险的入口，填好自己的身份证信息，选好出行的日期，勾好你要的保障内容，直接线上缴费，一分钟就能搞定，电子保单会直接发到你的邮箱或者存在账户里，手机随时能调出来看。要是你不会操作，可以喊家里孩子帮你看看，帮你核对一下内容，孩子年轻学的快，一眼就能看出有没有问题。

还有不少叔叔阿姨喜欢在一些正规的大型互联网保险平台选，这里能同时看到好几个不同的方案，你可以自己对比价格和保障内容，挑符合你需求的。不过你得记住，一定要找有正规资质的大平台，别点那些弹出来的陌生小广告链接，那些链接说不定有问题，容易泄露个人信息，还可能买到假保单。买完之后，你可以直接去承保的保险公司官方渠道查一查保单是不是真的，确认没问题了再放心。

不管你选哪个渠道买，买完之后一定要把保单信息存好，纸质保单放好，电子保单截图存到手机相册里，再把报案电话存到手机通讯录里。万一真的出事，第一时间打电话报案，别耽误了理赔时间。不管走哪个渠道，认准有正规资质的机构，别贪小便宜找不知名的小渠道买，省得最后吃大亏。

特殊情况专属建议

如果您本身有稳定控制的常见慢性病，比如长期吃药调理的高血压、糖尿病，别直接觉得自己买不了合适的旅游保险。就拿72岁的刘阿姨来说，她患原发性高血压快十年了，平时天天按时吃药，血压一直稳定在正常区间，这次想跟老姐妹一起去西湖玩，一开始怕自己身体情况买不了，后来直接选了核保要求宽松的产品，投保的时候如实说了自己的病史，顺利买到了合适的保障，后来游玩的时候赶公交摔了一跤擦破了缝了好几针，最后也顺利拿到了赔付。这种情况咱们要注意，投保的时候一定要如实说自己的身体情况，别隐瞒病史，不然真出事了容易影响理赔，挑的时候就找不额外限制常见慢性病投保的产品就行。

如果您是跟团出游，本身腿脚不太方便，容易磕磕碰碰，也别只默认买旅行社提供的统一产品。就说67岁的赵叔叔，膝盖之前做过微创手术，走路久了就疼，这次报了一个近郊采摘游，旅行社给统一办的保险只覆盖旅行社责任导致的意外，自己走路不小心摔倒这种情况不在赔付范围内。后来赵叔叔听了朋友建议，自己额外买了一份个人旅游保险，把意外医疗的保额做了合理搭配，采摘的时候真的不小心踩滑扭到了膝盖，去医院拍片子拿药花了不少钱，最后自己买的这份保险给报了大部分花费，省了不少开支。这种情况建议大家，不管旅行社给没给买，自己根据身体情况加购一份合适的，更踏实。

如果您计划出游时间比较长，比如打算去外地孩子家住两三个月，顺便周边玩玩，别买按天算的短期产品就不管了。很多短期旅游保险只保出行15天或者30天以内的行程，超过时间就不给保了。比如71岁的陈爷爷，去年春天从老家去广州看孙子，打算住三个月，周边把广州、佛山、东莞都逛一遍，一开始图省事买了一个30天的短期险，到期忘了续，结果第四个月在公园散步被自行车蹭倒摔了胳膊，没法理赔。这种长期出游的情况，直接选支持较长保障周期的产品，或者记得到期及时续保，别让保障断档。

如果您出游打算参与一些轻度休闲项目，比如环湖骑行、登山步道散步、果园采摘，别觉得这些都是小事不用额外提。不少产品对这类休闲活动有不同的约定，有的产品把这类活动列在保障范围内，有的却会除外。比如68岁的周叔叔，喜欢骑行，这次去千岛湖旅游打算租个自行车沿绿道骑行，一开始买保险没注意，买的产品把骑行列为免责项目，后来幸亏提前看了条款，及时换了一份包含休闲骑行保障的产品，后来路上车胎歪了摔了点皮，去医院处理的费用也顺利赔付了。咱们买的时候，就把自己打算玩的项目对应上条款，确保都在保障范围内。

如果您预算有限，也别盲目贪便宜买没有相关保障的产品，也不用花大价钱买超出需求的高保额产品。66岁的郑阿姨，退休工资不高，这次想跟老邻居去周边古镇玩三天，一开始看到特别便宜的几块钱的产品，点进去一看意外医疗保额特别低，还有很高的免赔额，真出事根本报不了多少。后来她选了一个价格适中，意外医疗保额合适，包含急性病保障的产品，花了几十块钱，保障够用，也没多花冤枉钱。咱们根据自己的出行天数和需求选，控制好预算，选匹配自己需求的就可以，不用追求太贵的，也不能只挑最便宜的。

结语

总结下来，65岁以上老人买旅游保险其实没那么难，先搞清楚自己去哪玩、玩什么，再对应挑带合适保障的产品，细看关键条款，走靠谱渠道买，身体有基础毛病也别瞒着，按要求如实说清楚就行，选对适合自己的那款，出门就能踏踏实实玩啦。

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