机票里包含航空意外险么 航空意外险最多保多少钱

引言

准备买机票打算出行的朋友，你是不是也挠着头在问，咱们掏了机票钱，里面就包含航空意外险了吗？想给自己多添一份保障，航空意外险能给到多少保障额度呢？今天咱们就一起来把这两个问题说清楚。

一. 机票自带险种有哪些

你买机票的时候是不是默认机票钱里就带了航空意外保障？其实真不是，很多人都踩过这个坑。我身边就有这么个真实例子，去年张姐出门旅游订打折机票，下单的时候页面默认勾选了一堆附加选项，她着急付款就没仔细看，付完钱也没再翻订单详情。后来坐飞机遇到气流颠簸受了伤，想起自己买了机票，觉得肯定有意外险能赔，结果找保险公司报案才发现，原来那个默认勾选的航空意外险根本没勾上，她全程都以为是机票必带的，一分钱都没赔到，只能自己付医药费，吃了好大一个亏。

现在国内市面上卖的机票，绝大多数本身只含法定的承运人责任险，这个保险是给航空公司兜底的，保障的是因为航空公司责任出问题的时候，给乘客的赔偿，并不是给乘客单独买的航空意外险。很多朋友分不清，以为这个就是我们常说的航空意外险，其实两者完全不是一回事。

只有少数航空公司，会在部分高价机票里捆绑赠送一份短期航空意外险，赠送的额度都不高，保障时间也只有你乘坐本次航班的那几个小时，下了飞机保障就结束了，覆盖不到你去机场路上、从机场去目的地这段路程的意外。而且哪怕是送了保障，也会在机票的购买须知角落写清楚，很多人不仔细翻根本看不到。

现在绝大多数机票预订平台，都把航空意外险做成了可选附加项，不是强制自带的。很多平台会默认给你勾选上，你不手动取消就会一起收钱，如果你自己取消了勾选，那机票里就根本没有这份保障。也有部分平台会把它放在不显眼的位置，让你一不小心就漏掉，不少人买完票都不知道自己有没有买这个保险。

给你个直接可操作的建议，每次买完机票之后，一定要点开订单详情页翻一遍，看看有没有航空意外险的保单信息。如果没找到，要么你就在下单的时候直接补上，要么自己单独去买合适的航空意外险。要是你每年坐飞机次数多，别每次买票都附带着买，累计下来花的钱不少，不如直接买一年期的，性价比高很多。要是你就一年坐个一两次，买票的时候顺便加上，或者单独买单次的就可以，别糊里糊涂以为机票自带，真出问题没保障就晚了。

图片来源：unsplash

二. 单独买的保额上限

日常出行选单独购买航空意外险，保额可以根据自己的出行需求选，不同产品能选的上限各有不同，你完全可以结合自身情况挑，不用强行选过高额度。

我身边就有这样一个例子，做外贸跟单的李姐，每月要飞两三个城市对接客户，家里上有老下有小，还有房贷要还，她一开始担心保障不够，想选尽可能高的额度，后来咨询了专业的顾问，才知道不需要盲目追求顶额，最后根据自己家庭负债和家人几年的生活开支算下来，选了两百万保额，完全覆盖了她的风险需求，每年交的保费也不高，不会给日常开支造成负担。

如果你只是偶尔出门旅游、探亲，一年飞行次数不超过三次，选五十万到一百万的保额就足够用。就像刚退休的张叔叔阿姨，两人打算趁着身体好去三亚玩，只飞这一次，选单次一百万保额的航空意外险，保费才几块钱，保障已经够应对可能出现的风险，完全没必要多花冤枉钱选更高额度。

如果你经常需要跨城市通勤、出差，飞行频率比较高，选一百万到三百万区间的保额，就能满足大部分普通家庭的保障需求。就算你收入偏高，家庭责任比较重，也可以根据你家庭的实际开支需求，适当往上调整额度，不用受固定额度的限制。

给你提两个实用的小建议，第一选额度的时候先算一笔账：把你未还清的负债、未来家人三到五年的生活开支、孩子的教育费用加起来，算出的数字就是你需要的基础保额，照着这个数字选就不会错。第二一定要走正规渠道买，买完之后直接核对清楚保单上的保额信息，确认和你选的一致，避免出现看错选项、保额不对的问题，让保障实打实落到实处。

三. 各类人群的选购策略

经常飞的商旅人群，建议选一年期的保障计划。我认识一位做销售的李哥，每个月要飞四五趟见客户，之前每次买机票都勾一遍单次航空意外险，算下来一年下来花的钱比买一份一年期的还多，后来换了一年期的，不仅省了小几百块，还不用每次买票都操心忘买勾选项，省心又划算。对你们来说，选一年期的，只要出行都能覆盖，不用每次单独操作，性价比更高。

一年只飞一两次的休闲出行人群，直接买单次的就够了。就像刚毕业工作的小周，一年只有休年假的时候出门飞一次，没必要花冤枉钱买一年期的，毕竟大部分时间都用不上，买单次的，花几块钱就能几十万的保障，刚好贴合你的出行需求，预算有限也能轻松负担。

拖家带口全家出行的人群，建议每个人都单独配置，别想着凑合用一份。之前有一家人出门旅游，只给一家之主买了航空意外险，其他人都没买，后来出了小意外，没买的人一分钱都拿不到理赔，反而添了麻烦。如果是带老人孩子一起飞，每个人都配好，哪怕只是短途飞行，也能给全家都兜住风险，单次买也不贵，一家人加起来也花不了几十块。

预算有限刚入职场的年轻人，不用追求过高额度，选基础额度就可以满足需求。刚工作工资不高，手头比较紧，不用硬撑买上百万的高额保障，选几十万的基础额度，几块钱就能搞定，不会给生活费添负担，也能覆盖基础风险，等以后收入高了再调整额度也不迟。

年纪较大出行的老年人群，要先看购买条件再下手，不少产品对年龄都有要求，找符合年龄要求的产品就可以。不少退休老人喜欢出门旅游坐飞机，不用选太贵的长期产品，根据出行次数选单次或者几份单次拼起来就行，核对好年龄限制，确认符合要求再付款，避免买了之后不符合条件没法理赔，白花钱。

四. 发生事故怎么申请赔

第一时间保留好所有和出行相关的凭证，这是理赔最基础也最关键的一步。我身边就出过这样的例子，一位经常飞的李大哥，落地取行李的时候被航司的摆渡车磕碰受伤，当时觉得只是小伤没在意，随手把登机牌和机票订单截图删了，等后续去医院检查发现需要手术治疗，申请理赔的时候找不到凭证，耽误了快两个月才把流程走完，折腾得特别心累。不管是线上买的电子保单还是纸质票，登机牌、支付记录、订单截图，都要单独存到手机相册的专门相册里，别随便清理，就算是电子行程单，也下载一份存进云盘备份，避免手机清理缓存的时候弄丢关键材料。

出险之后第一时间联系承保的保险公司报案，别拖着等所有治疗结束再通知保险公司。之前有位刘阿姨，跟着子女出去旅游坐飞机，下飞机的时候扭伤了腰，想着反正自己先垫钱治，等治完一起找保险公司赔，结果拖了一个多月才报案，保险公司核赔的时候需要核实事发当时的情况，很多细节都记不清了，还得重新去找航司开当天的乘机证明，平白多了好多手续。一般保单都要求在出险后10天内报案，越早报案，核赔流程走得越快，你自己记细节也记得更清楚，不会遗漏关键信息。

准备材料要对应自己出险的情况，不同的情况要交不同的材料。如果是意外受伤，就要准备好医院的诊断证明、治疗缴费的发票、费用清单、病历本这些；如果是行李或者随身物品出问题，要准备好航司开的行李异常证明、物品购买的原始发票；如果情况更严重，也要按照保险公司的要求准备好对应的证明材料。材料尽量一次备齐，别缺东少西来回补，很多保险公司现在都支持线上上传材料，直接在官方的公众号或者APP里就能提交，不用特意跑线下网点，节省时间。

提交材料之后多跟进进度，别交完就不管了。不少人交完材料就等着保险公司打钱，结果材料缺了个签字，或者某个证明不符合要求，保险公司发了通知没看见，硬生生拖了好久都没出结果。你可以存好对接的理赔工作人员的联系方式，隔三五天问一问进度，如果遇到什么问题，及时配合补充材料，只要你的情况符合保单条款的要求，材料也齐全，理赔流程都会走得很顺畅。

最后要确认赔付到账的信息，理赔结果出来之后，核对好赔付的金额是不是和你算的一致，看看有没有遗漏的符合要求的费用项目，如果有疑问及时找保险公司的工作人员问清楚，没问题的话，等着赔款到账就可以了。如果对理赔结果有异议，也可以带上材料和保险公司沟通，把你的情况说清楚，协商处理就可以。

五. 付款渠道与生效时间

一定要选官方正规的付款渠道买航空意外险，别找乱七八糟的第三方私下交易。我身边就碰到过这么个例子：经常飞长三角谈生意的陈哥，之前在机场碰到有人推销低价航空意外险，说比官网便宜一半，能给更高额度，陈哥图划算就直接微信转了钱，对方只发了一张手写的保障纸条给他。结果后来陈哥坐飞机遇到小意外需要申请理赔，找这个人的时候已经联系不上，所谓的保单根本没有在正规保险公司登记，最后一分钱都没拿到，只能自己承担医疗费用。所以不管对方说的多优惠，都别碰非正规渠道。

通过航空公司官网、官方APP、大型正规购票平台，还有保险公司官方渠道付款，这些渠道买的保单都会录入保险公司系统，不会出问题。付款之后一定要立刻截图保存支付成功的凭证，还要找到电子保单存到自己的手机相册或者云盘里，别光听对方说生效了就不管了。

付款之后要看清楚保单的生效时间，别让保障出现空白。很多人买机票的时候一起买单次航空意外险，默认生效时间是航班起飞前几个小时，如果你赶早班机，凌晨就到机场值机，下单的时候离起飞不到规定的生效等待时间，那保单就要到起飞之后才生效，值机到起飞这段时间就没保障。我认识的李姐就遇到过这种情况，她赶早班机，前一天晚上才在购票平台下单买航空意外险，平台要求下单后两小时生效，她下单的时候离起飞只剩一个半小时，结果她在去机场的高速上遇到状况，这时候保单还没生效，没法申请赔付。

要是你提前很多天买机票顺带买航空意外险，可以自己调整生效时间，把生效时间设在你出发去机场的那一刻，这样从出门到落地，全程都有保障。如果是买长期航空意外险，付款之后一般次日零点生效，要看清楚保障的终止时间，别过了保障期还坐飞机，忘了续保导致脱保。

最后再提一句，付款之后一定要核对自己的身份信息，名字和身份证号错一个字，都可能影响后续理赔。付完款过半小时，去保险公司官网查一下自己的保单状态，显示有效再放心，要是查不到，立刻联系付款渠道的客服核实，别等到需要理赔的时候才发现信息错了或者保单没生效，到时候再补救就晚了。

结语

现在咱们来给开头的问题划重点啦：多数国内机票本身不含航空意外险，默认勾选的大多是额外付费购买的自愿投保项目，买票的时候记得留意页面选项别误买也别漏看；目前航空意外险的保障额度可以根据自己的出行需求选，日常出行选五十万到百万区间的额度就够用，也可以根据自己的实际需求调整额度。不管你是偶尔飞一次的出行党，还是常年出差的通勤党，只要挑正规渠道投保，选符合自身出行频率和预算的产品，保管好相关凭证，就能踏踏实实享受出行保障啦。

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