有什么适合55岁以上的家财险

引言

叔叔阿姨们，咱们退休在家，大半辈子攒下的家当都放在房子里，平时难免遇到点小磕小碰的意外，是不是都在琢磨，55岁以上，选什么样的家财险合适呢？今天咱们就好好聊聊这个问题，给大家说清楚怎么选合适的。

一. 优先覆盖日常风险

咱们55岁以上叔叔阿姨打理家里，遇到的大多是平常日子里的小意外，挑家财险，第一就要把这些常出问题的地方都覆盖上，别贪那些花里胡哨的不实用保障。

我楼下住的陈阿姨今年58岁，退休之后就在家做饭收拾屋子，去年夏天厨房的老热水器用了快十年，半夜内胆突然漏了，水漫出来流了一厨房，连客厅的实木地板都泡翘了，还渗到了楼下邻居家的吊顶。陈阿姨本来已经掏出养老准备给邻居修、给自己换地板算了，算下来得小八千块，心疼得整宿睡不着。后来她儿子想起之前帮她买的家财险里刚好带了家用设备故障和漏水责任，报了案之后，工作人员上门勘查，没几天就把该赔的钱打过来了，自己只花了几百块的零头。你说要是当初选的家财险没把这个日常风险加上，这大几千块就实打实掏出去了，对咱们攒养老钱的人来说，可不就是肉疼的事儿嘛。

就说咱们家里最容易出状况的几样：用到年头久的自来水管、暖气管，天天用的冰箱、洗衣机、电热水器，阳台忘了收的晾晒衣服、放在客厅的电视家具，这些都是咱们日常天天碰的，出问题的概率特别高，选的时候一定要一条条对着看，这些都得在保障范围内。

不少叔叔阿姨可能会问，那咱们住老房子和住新房子选的是不是不一样？对，没错，如果您住的是建成二三十年的老小区，管线都老化了，一定得把水管破裂、漏水渗漏这一项保障留着，别嫌多花一点钱，老管线说漏就漏，不光修自己家，万一漏到楼下，还得给人家赔，这一项加上就踏实多了。如果您住的是新装没几年的新房子，那可以多留意一下室内家具电器、装修这些的保障，刚装的修坏了修起来费钱，有保障托底省心不少。

别去选那种打包了好多不实用保障的，什么听起来五花八门，其实好多咱们这辈子都碰不上，平白多花冤枉钱。就盯着咱们日常过日子可能碰到的状况选，把这些都覆盖全了，这个家财险对咱们来说就够用，就实在。

二. 挑购买门槛低的

咱们55岁以上的朋友，大多对复杂的投保流程犯怵，又是填一堆资料又是做各种审核，折腾半天还不一定能买成，所以选家财险第一就得挑购买门槛低的，别给自己找麻烦。

我家对门的陈叔今年61岁，眼睛有点花，之前听朋友说家财险有用，自己去琢磨一款要求多的产品，光是填房屋信息、核对产权证明就折腾了一下午，最后还因为他那套房子是单位早年分的集资房，暂时没办独立房产证，硬生生没买成，给陈叔气的好几天没念叨这事儿。

其实适合咱们的家财险，根本不需要这些乱七八糟的要求，大部分都不用做健康告知，也不用你提供一堆复杂的房屋材料，只要是你自己住的房子，不管是单位分的、买的商品房还是老家自盖的自住住房，基本都能买，不需要卡年龄，也不需要卡房屋产权，流程简单到你用手机点几下就能搞定。

去年我帮小区里68岁的周阿姨买，她不会操作智能手机，我拿她的手机，只要填清楚家庭地址，确认一下房屋大概面积，选好要的保障额度，前后十分钟不到就买完了，根本没要她提供各种证明，也没问她年龄多大、身体怎么样，更没有乱七八糟的审核环节，提交完直接就出单了。

给大家直接说可操作的建议：你要是只会用老人机，或者觉得线上操作麻烦，可以直接找线下的保险网点，带好身份证说清楚你家的地址就能买；要是会用智能手机刷视频，直接在正规平台上选，跟着提示填地址选额度就行，全程不用和人多啰嗦，十分钟肯定能搞定，别选那种要你提供各种房产证、收入证明，还要求做资格审核的，纯粹折腾人，就挑这种流程简单、没额外要求的，符合咱们这个年纪的办事习惯。

图片来源：unsplash

三. 选赔付清晰的险种

我先给你讲个身边真事，去年楼下住58岁的陈叔，早上出门买早点忘了关厨房燃气总阀，回来抽油烟机线路被熏出故障短路，烧黑了半面橱柜和抽油烟机本身。

陈叔之前听朋友劝买了家财险，一开始他翻条款看半天，没找着这种情况到底赔不赔，后来打客服电话，客服一分钟就给说清：他家这份条款里明确把线路短路引发的电器损坏、室内装修损坏都列进了赔付范围，直接拍照片填申请就行。

换做要是选了那种条款写得含含糊糊的，一会说“意外引发的可赔”，一会又藏着小字说“人为疏忽引发的意外不赔”，到时候扯来扯去，咱们年纪大了眼神不好，条款看不全，干着急还拿不到赔付，买了等于白买。

给你个直接的建议，买的时候就掏老花镜，直接翻保险责任和责任免除两部分，能一眼看明白每种情况赔不赔的再买。比如你家里有老人爱用老电热毯，你就找条款里明明白白写了“家用电器用电安全保障”的，别选那种只写了“承保财产损失”，啥财产啥损失都不说清楚的。

还有，赔付流程也要写得清晰才行。比如要不要现场拍照，要不要留维修凭证，几天能出审核结果，这些都得写在明面上。就像刚才说的陈叔，人家条款里写了千元以内小额赔付，上传凭证后三个工作日就能到账，陈叔上传完照片和维修收据，第二天钱就到银行卡了，一点不折腾。

要是碰上那种只说“出险后请联系我们”，不说具体流程，也不说赔付到账时间的，千万别选。咱们这个年纪，本来折腾不动，真出事了还要一趟趟跑保险公司补材料，太折腾人，就选把啥都写在明面上的，赔付省心，咱们买着也安心。

四. 按预算选缴费方式

咱们55岁以上的朋友，每个月能支配的闲钱不一样，选缴费方式跟着自己的预算走就行，别硬撑着买贵的，适合自己的才靠谱。

如果每月可支配的零花钱比较少，就选按月缴费的基础保障款。就拿小区里摆水果摊的张阿姨来说，她每个月除去买菜买药、给孙辈攒点零花，剩下能用来买保险的钱也就百八十块。她选的就是按月缴费的基础款，每个月只扣几十块，想停也随时能调整，完全没缴费压力，平时常见的水管破裂、电器短路这些风险也都覆盖到了，去年她家厨房水管漏了，照样正常拿到赔付，一点不因为是按月缴费的基础款打折扣。

如果你手里有一笔闲钱，想一次性搞定省心，也可以选按年缴费的方案。就说我家对门的王叔，退休工资不低，子女也都事业稳定，平时不用为钱发愁，就怕忘了按月缴费断了保障，他干脆选了按年缴费，一年一交，交完之后一整年都不用惦记这事，省心又省力，而且按年缴费一般还会比按月累计缴费便宜一点，对他来说刚好合适。

要是你刚装修完房子，添置了不少新家具新家电，手头有点紧但又需要更全的保障，可以选分季度缴费的选项。我远房表姐去年给儿子装了婚房，自己住的老房子也换了全套新的实木家具，把积蓄花得差不多了，她就选了分季度缴费的全面保障款，一个季度交一百多，分摊下来每个月也就几十块，既不用一次性掏一大笔钱，又能把新家具、新家电都纳入保障范围，刚好缓解了手头的压力。

这里要提醒大家一句，别为了凑优惠硬多买几年缴费。有些产品会推出连交三五年的优惠套餐，看着单价便宜，但一下子掏出去几千块，对咱们不少退休朋友来说，会占用不少流动资金，万一急用钱拿不出来，反而麻烦。就算优惠再多，也得按着自己每个月、每年能拿出来的预算选，别让买保险变成生活的负担。

还有一点，选缴费方式的时候，看看能不能灵活变更。比如有的朋友今年预算多一点，想换个更全的保障，明年手头紧了，想降回基础档位，支持变更缴费方式和保障档位的产品，会更灵活，更贴合咱们年纪大了之后收入和开销可能变动的情况，用着更顺心。

结语

总结下来给咱们55岁以上朋友选家财险其实很简单，就照着咱们说的选：优先挑带日常常见风险保障的，选购买门槛低、流程简单，赔付责任写得明明白白的，最后按着自己手头的预算选缴费档位就行，买完给家里添一份安稳，平时也不用多操心，省心又实用。

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