55岁交家财险有什么待遇

引言

哎，咱们55岁左右的朋友，操劳大半辈子，家里攒下不少物件、住着安稳的小窝，是不是好奇这个年纪买家财险，能享受什么样的保障待遇？今天咱们就好好把这个问题说清楚。

投保条件有啥要求？

第一，年龄方面没有特殊限制，不管你是55岁还是更大年纪，只要符合下面说的其他要求，都能正常投保，不会因为年龄卡门槛。我们身边很多55岁之后的叔叔阿姨，都顺利给自己家办了家财险，我见过不少五六十岁的朋友投保，从来没听过因为年龄被拒保的情况。就比如家住山东青岛的陈叔，今年刚好55岁，退休之后帮儿子照看市区的这套房子，之前听小区邻居说家财险实用，就想着给自己也办一份，提交资料的时候人家根本没卡年龄，当天就核保通过了。

第二，你得是这套房子的合法产权人，或者是长期在这里居住的常住人，这是核心要求。如果你只是临时来这里借住，对房子没有实际的使用权益，那是没办法投的。要是你是自己买的商品房，拿房产证就能办；要是你是租的房子，只要你长期在这里住，拿租房合同也能投，很多人不知道租房子也能投家财险，其实租房子的人同样可以给自身带的家具家电投一份，出了问题也能赔。就说家住重庆的张阿姨，今年55岁，儿子在外地工作，她帮儿子在小区租了个陪读房，自己日常都住在这里，她怕自己用的冰箱洗衣机出意外，就拿着租房合同去投保，很快就办理成功了，没任何麻烦。

第三，房屋本身的使用情况要符合要求，不能是违规搭建的房屋，也不能是已经被判定有安全隐患、不能正常居住的房屋。只要是正常住人的房子，不管是几十年的老小区，还是刚交房的新小区，都能投。很多55岁的朋友住的是单位早年分的老房子，担心太老了投不了，其实完全不用怕，只要房子还在正常居住，没被划定成不能住的危险房屋，就符合要求。就像天津的王阿姨，今年56岁，住的是上个世纪九十年代单位分的老公房，房龄快三十年了，她之前一直怕房龄太老保险公司不给投，咨询之后才知道，只要房子正常住人，结构没问题，就能正常投，最后顺利办好了手续。

第四，房屋的用途要符合要求，咱们自己居住的民用住宅，都能正常投。如果你把整套房子改成了加工车间、商用店铺，那就不符合普通家财险的投保要求了，得换对应的商用险种。很多55岁的朋友退休之后，会在家里接点手工活，或者摆个小型的社区摊位，只要不是把整套房子改成商用，只是在家放一点工具，不改变房屋居住的属性，就不影响投保。举个例子，郑州的刘叔，今年55岁，退休之后在家里摆了个裁缝摊，只接周边邻居的小活，房子主要还是用来居住，投保的时候说明情况，也顺利通过了核保。

第五，给大家说两个实用的操作建议，如果你是55岁准备投保，提前把房屋的相关资料准备好，产权人带房产证，常住住户带居住证明或者租房合同，提前拍好房屋现状的照片，核保会更快。另外投保的时候要如实说房屋的情况，别隐瞒，比如房子已经被提醒过墙体有裂缝，就别藏着不说，不然之后申请理赔会出问题。按要求如实提交信息，基本上都能顺利投保，不会有啥问题。

核心保障待遇有哪些？

第一，能给房屋主体提供保障待遇，咱们住的房子墙面、梁柱、地基这些主体结构出了约定范围内的损坏，保险公司会按合同给赔付。就说杭州的陈叔，今年刚好55岁，去年家里厨房的外墙瓷砖整片脱落，不仅砸坏了自家的窗台，还露出了里面松动的墙体，按照他买的家财险合同，最后保险公司承担了墙体加固和重新贴砖的费用，陈叔自己只花了很少的钱，不用把攒的养老钱掏出来填窟窿。

第二，能给室内的常见财产提供保障待遇，咱们家里的家具、家电、衣物这些常用物品，出了约定范围内的损坏，都能申请赔付。比如重庆的周姨，今年56岁，家里刚买三年的冰箱出了问题，按照合同约定符合赔付条件，最后拿到的赔款刚好够换一台符合需求的新冰箱，没给在外工作的孩子添负担，自己就能把事儿解决。

第三，不少家财险附带额外的居家维修服务待遇，不是只有出了大事才赔，平时家里水管堵了、插座坏了、锁芯出问题，都能联系保险公司安排上门维修，不少基础服务还能免服务费。北京的赵叔55岁，冬天出门买菜忘带钥匙，锁芯堵住打不开，联系了投保的公司，当天就安排师傅上门开锁，只收了换锁芯的成本钱，比自己找陌生人开锁放心还划算。

第四，能享受第三方责任保障待遇，要是咱们家里的东西掉下来、或者水管漏了，给邻居或者路人造成了损失，这笔赔偿不用咱们自己全额掏，保险公司会按合同承担对应费用。就说深圳的刘叔，55岁刚搬了新家，厨房的自来水管接口没接稳，半夜崩开漏水，渗到了楼下邻居家，泡坏了邻居的木质地板和定制衣柜，按照合同约定，保险公司赔了邻居的维修和重置费用，保住了邻里和气，也没让自己多花冤枉钱。

第五，还可以根据自己的需求选附加保障待遇，想要啥加啥，不用花冤枉钱买没用的内容。比如家里有不少金银首饰、字画收藏的，可以附加贵重物品保障；经常全家外出旅游、长期不在家住的，可以附加盗抢保障；住在低楼层的，可以附加水渍保障，都能按需搭配，适合55岁朋友不同的居家情况。

不同需求咋选合适？

如果你只是普通工薪家庭，平时攒钱不容易，只想给家里添个基础保障，那就选基础保障型就够了。这类价格不高，每年花费不多，能覆盖房屋主体和常见的室内家电、家具损失，满足日常的基础保障需求完全够用。比如杭州陈叔，今年55岁，老两口住一套90平的老商品房，家里就是普通的沙发、冰箱、洗衣机这些常用家具家电，没有啥特别贵重的东西，选了基础款，每年只花几十块，就能覆盖日常可能遇到的常见损失，完全符合他的需求，不会多花冤枉钱。

如果你平时喜欢攒点值钱的东西，比如收藏玉石字画，或者家里买了不少名牌首饰、高档摄影器材，那一定要加上对应附加贵重物品保障。家财险的基础保障一般不会覆盖这类高价值物品，不附加的话，真出了事拿不到对应赔付。比如之前说的成都张叔叔，今年刚好55岁，玩了十几年紫砂，手里攒了二十多把名家做的壶，总价值不低，他投保的时候特意加了贵重物品附加险，去年冬天家里进小偷，丢了一把挺值钱的壶，报了案之后，保险公司拿着他之前留的购买凭证，很快就给了对应赔付，帮他减少了不少损失，如果没加这个附加险，这笔损失就得自己承担了。

如果你子女在外地工作，你自己也经常出去旅游、帮子女带孩子，大半个月都不在家，那就一定要加上室内盗抢保障和水管爆裂渗漏保障。长期没人在家，水管老化漏了水，不光泡了自己家的地板家具，漏到楼下还得赔人家，多添这两个附加责任，就能把这些风险兜住。比如石家庄的刘阿姨，55岁退休之后，每年都要去深圳帮儿子带半年孙子，老家的房子大半年空着，前年冬天家里水管老化裂了口，等她春天回去的时候，客厅地板都泡变形了，还漏到了楼下，把楼下的墙面也泡发霉了，因为她投保的时候加了这两个附加责任，保险公司不仅赔了自己家的地板更换费用，还赔了楼下邻居的墙面维修钱，省了她两万多的开支，不然这钱都得自己掏。

如果你住的是老旧小区的一楼或者老洋房，院子里放了电动车、自行车，还有不少杂物，那就加上户外停放车辆责任和附属设施保障。很多老小区没有专门的车棚，大家都把电动车停在自家院子或者楼前空地上，基础款一般不保障户外停放的车辆，加了之后，车子出了问题就能找保险公司赔。比如南京的周阿姨，55岁住玄武区的老小区一楼，有个小院子，平时电动三轮车就停在院子里拉菜买菜，去年院子围墙被碰坏，电动车也被砸了，因为加了附属设施和户外车保障，两样都拿到了赔付，没自己花钱修。

如果你家里刚做了装修，买了不少新的家具家电，那就可以选带装修保障和家电意外损坏的附加险。刚装完的房子，墙面地板都是新的，家电也是刚买的，多添这部分保障，万一装修部分出了问题，或者新家电不小心碰坏了，都能拿到赔付。比如长沙的郑叔，55岁给儿子装了当婚房的老房子，全部重新装了一遍，买了新的嵌入式冰箱和整体橱柜，投保的时候加了装修和家电意外保障，后来安装橱柜的时候师傅不小心碰坏了冰箱门，保险公司就赔了冰箱门的更换费用，帮装修队分担了不少，也没让郑叔自己添钱。

图片来源：unsplash

投保必看注意事项？

第一，一定要如实填写房屋实际情况，不能瞒报漏报。之前杭州有位55岁的陈阿姨，家里房子房龄超过三十年，墙体已经有轻微开裂，投保的时候怕保险公司不让买，就没提这个情况。后来墙面因为渗水脱落，申请理赔的时候，保险公司核查发现房屋实际情况和投保填写的信息不符，最后没办法正常赔付，陈阿姨后悔了好久。不管是房屋房龄、房屋使用性质，还是有没有加装改造，都要如实跟保险公司说清楚，别存侥幸心理，不然出了事吃亏的是自己。

第二，要记清楚哪些不在保障范围里，别买错了白花钱。不少人以为家里所有东西都能赔，其实很多家财险都把普通的首饰、字画这些贵重物品排除在基础保障之外，如果自己没看条款，以为有保障，真出了问题才发现赔不了，闹心不说还损失钱。还有一些特殊的情况，本身就不在合同约定的保障里，提前看清楚，心里才有数，不会之后产生纠纷。

第三，一定要提前整理好家中财产的凭证，拍好照片留底。比如你家买的大型家电，有购买发票就收好发票，没有发票的，把家电的型号、购买时间都记下来，再拍几张清晰的照片存在手机或者云盘里。深圳有位54岁的赵叔叔，家里家电受损申请理赔，因为提前把所有凭证都整理好了，保险公司三天就走完了赔付流程，很快拿到了赔款。要是没留凭证，没办法证明你有这个财产、财产值多少钱，理赔的时候就要耽误很多时间，还要跑好几个地方补材料，太折腾。

第四，要看清合同里的免赔约定，做到心里有数。不少家财险都会设置免赔额，也就是说，小于约定金额的损失，保险公司是不赔付的，超过部分才按比例赔。比如有的约定单次损失免赔两百块，你家里只坏了一个一百多块的插座，那就走不了理赔。提前把这个规则弄明白，不会之后拿到赔款的时候觉得不对，觉得保险公司坑人。

第五，买的时候要确认房屋的产权情况，别给不是自己住或者没产权的房子瞎买。像苏州有位56岁的周叔叔，想给儿子在外地准备的婚房买一份家财险，但是房子还没交房，也没办理产权过户，周叔叔着急就先买了，后来房子在装修的时候出了点问题，周叔叔申请理赔才发现，自己既不是产权人也不是实际居住人，保单根本不生效，最后只能自己承担维修费用。只要是自己常住的、有合法产权或者合法居住权的房子投保，才能够正常享受保障待遇。

结语

看到这儿，叔姨们肯定都清楚啦，55岁投家财险没啥特殊门槛，只要符合居住或者产权要求就能买，能拿到的待遇就是给房屋、家里的物件还有相关责任兜好底。根据咱们自己的经济情况和家里情况选就行，预算够就加需要的附加责任，预算有限选基础保障也够用，只要提前把该注意的要点捋清楚，就能踏踏实实给自家添份安心保障啦。

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