60岁的老人适合买什么健康险

引言

叔叔阿姨，还有操心爸妈保障的朋友们，是不是到了60岁想买健康险，翻来翻去不知道挑哪款合适？别着急，今天我们就把这个问题说清楚，给大家捋出实用的思路。

一. 健康达标选这类

60岁身体各项指标还能保持健康，真的太幸运啦，这时候别浪费身体健康的优势，直接选普通医疗险就行。

买的时候记得先看健康告知，一条条对着自己的体检报告看，别说隐瞒病史，侥幸过关最后赔不了，亏的是自己。比如你体检结节分级在要求以内，就能正常投，要是不符合也别硬投，换宽松点的投就行。

优先挑保证续保年限长的，毕竟年纪大了，今年买了明年万一生病，后续能不能再买就成问题，保证续保年限长的，在约定的续保期里，哪怕你已经赔过钱，身体变差了，都能接着保，踏实多了。

给你说个真实例子，杭州的陈阿姨今年61岁，退休后天天跳广场舞，每年单位组织体检，血脂、血压、血糖全正常，各项结节也都在保险公司要求的范围内，完全符合健康告知。她女儿帮她选了一款保证续保年限较长的医疗险，每年缴费两千多，对一家人来说压力不大。去年春天陈阿姨摔了一跤，髌骨骨折要做手术，住了12天院，总共花了快八万，医保报销完之后，还剩四万多都是自己要出的。最后找保险公司申请理赔，没几天四万多的费用就全报下来了，一分没少。陈阿姨女儿说，本来还想着自己要掏这笔钱，没想到这么顺利就赔了，要是没买这份保险，这笔支出对家里日常开销还是有点影响的。

缴费方式选年交就行，别选一次性交清，每年掏一点，压力小。赔付的时候记得留好所有的单据，出院小结、费用清单、发票都别丢，现在大多能线上申请，直接上传单据就行，不用跑保险公司，很方便。另外还要注意，一般这类医疗险都有免赔额，超过免赔额的部分才能报，投保的时候心里有数就行。如果预算还够，还能搭配一份意外险，意外险对60岁老人来说价格不高，万一磕了碰了也能报，不过核心还是先把医疗险配上。

二. 有小毛病看这类

很多60岁的叔叔阿姨，身体都带点常见的小毛病，比如高血压、糖尿病、高血脂，或者甲状腺结节、肺结节这些，去投普通医疗险，大概率会被拒保，这种情况不用慌，直接选防癌医疗险就行。

我给大伙说个实打实的例子，江苏苏州的王叔今年61岁，退休前就查出了原发性高血压，一直吃降压药控制，平时也没什么大问题，去年春天，王叔想给自己买一份健康险，怕以后得大病拖累儿子。结果去试投普通医疗险的时候，因为高血压被核保拒了，王叔那阵还挺郁闷，说年纪大了有点毛病就买不了保障了。后来给他推荐了防癌医疗险，王叔按照要求填了健康告知，人家只问有没有确诊过癌症或者癌前病变，压根没提高血压的事儿，顺利就投上了。

这款产品健康告知宽松，是它最大的优势，只要你没确诊过癌症或者相关的癌前病变，大多都能买，哪怕有高血压、糖尿病、冠心病这些常见慢性病，都不影响投保，刚好贴合60岁带小毛病老人的需求。

说说它的保障范围，主要管癌症治疗相关的费用，不管是住院费、手术费、放疗化疗费，还是靶向药、自费药，都能按约定比例报销，得了癌症之后，治疗花费本来就高，很多好药不在医保报销范围内，有了这个险，就能帮着兜底这笔不小的开支。王叔投了之后不到一年，单位组织体检，查出了早期胃癌，马上安排住院手术，前前后后总共花了快十万，医保报销了四万多，剩下五万多，除去约定的免赔额，剩下的四万八千多都让防癌医疗险给报了。

买这个的时候要注意什么呢？第一，一定要如实填健康告知，人家问什么答什么，没问的就不用说，别隐瞒病史，不然真出事了赔不了就亏了。第二，尽量挑保障包含质子重离子治疗的，这个治疗方法对很多癌症效果不错，就是费用贵，包含进去保障更全。第三，它的价格也不贵，60岁投保，一年也就几百块，大多家庭都能承担，对带小毛病的60岁老人来说，是实用性很强的选择。

三. 预算有限选这类

如果您每月只有几千块养老金，舍不得一下子拿出大几千买高保费保险，那选这款准没错。

直接选当地的普惠型补充医疗险就行，不用挑花眼，本地的就是最合适的，直接找本地社保相关渠道就能参保。这种险每年只需要交几十到一百多块，一顿饭钱就能换一整年保障，对预算不多的老人来说完全没压力。

很多老人上了年纪都会带点高血压、糖尿病这类常见慢性病，买别的健康险要么过不了健康告知，要么保费涨得特别高。这种普惠型补充医疗险大多没有严格的健康要求，就算已经得了慢性病也能参保，只有极少部分情况会排除既往症赔付，投保门槛很低。

给你说个真实例子，山东的刘阿姨今年65岁，老伴走得早，每个月只有2800块的退休金，平时买菜买药都要算着花，之前想买别的健康险，一问一年要交两千多，想都不敢想。后来社区工作人员提醒她买当地的普惠型补充医疗险，一年只交99块，她抱着试试的心态就买了。

没想到买了不到半年，刘阿姨不小心摔了一跤，股骨骨折要做手术，前后住院花了快八万，医保报销之后还剩三万八需要自己出。本来刘阿姨打算找侄女借钱，结果想起自己买了这份普惠型补充医疗险，提交了材料之后，没半个月就报下来一万七千多，一下就把一半的自付费用解决了，剩下的钱刘阿姨自己的积蓄也够，不用麻烦晚辈，心里也踏实。

买这款险的操作也简单，要么直接找社区居委会帮忙办理，要么自己在手机上搜对应的官方公众号，跟着步骤填信息就能交钱，子女不在身边也能自己办好。缴费是一年一交，交一次保一年，不想续交下一年不买就行，没有捆绑要求。赔付的时候也简单，现在很多地方都能和医保一起直接结算，不用自己先垫钱再跑去找保险公司报销，省了好多麻烦。

要是你预算实在有限，又想多一层医疗保障，别犹豫，直接选这款就对了，花不了多少钱，真用到的时候能帮你解决大问题。

图片来源：unsplash

四. 需护理保障选这类

如果家里老人已经上了60岁，平时行动就不太方便，或者本身有慢性病怕之后生活没法自理，那可以考虑带护理责任的健康险，解决之后请护工、做康复的花费问题。

我先给你说清楚核心选购点，首先看赔付条件，不用追求太严格的达标要求，选那种只要求四项日常能力里有两项不能自主完成就能赔的就可以，别选要求全失能才能赔的，真到那一步，保障的意义也打折扣了。60岁刚好符合大部分这类产品的投保年龄上限，赶在这个节点买，还能搭上投保的车，年龄再超大多就买不了了。

杭州的陈阿姨今年60岁，之前就因为关节炎经常走路腿疼，女儿担心她之后摔了碰了没法自理，就给她买了一份带长期护理责任的健康险。去年冬天陈阿姨出门倒垃圾不小心摔了一跤，髋关节骨折做了手术，术后回家休养，确实没法自己穿衣、洗澡、上厕所，符合合同约定的赔付条件，提交申请之后没一周就拿到了赔付金，每个月能领五千块，刚好够请一个住家白班护工的费用。女儿本来还想着要辞工回家照顾，这下有了护理金兜底，既请了专业护工，自己也不用放弃工作，一家人都没那么大压力。

咱们说下要注意的点，如果老人已经有肢体活动障碍，或者已经有失能倾向了，这个时候就买不了这类保障了，一定要在身体还能符合投保要求的时候买。另外缴费方式可以选分年缴，不要一下子缴清，60岁分10年缴的话，每年的缴费压力很小，一年几千块就能拿到不错的保障额度，对普通家庭来说完全能承受。

赔付方式也提前说清楚，大部分这类产品有两种赔付可选，一种是每个月固定给护理金，用来支付护工工资、康复费用都可以，另一种是一次性给一笔赔付金，要是家人愿意自己照顾，这笔钱也能用来贴补家用。不管选哪种，都要提前确认条款里的赔付要求，别等到申请理赔才发现不符合条件，白花钱买了没用的保障。如果家里本来就有长辈有家族性的关节病、心脑血管问题，更建议早点安排上这类保障，真出了问题，能给家人省不少心力和钱。

结语

总的来说，60岁选健康险不用乱跟风，跟着自己的健康状况和口袋里的预算选就对：身体没啥大问题选医疗险，有慢性病选防癌医疗险，预算不多选普惠型补充医疗险，担心日后失能没人护理，添一份长期护理险就好。选之前记得仔细看健康告知，符合要求再投保，这样才能给咱们的晚年生活添一份踏实保障。

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