出境旅游险有哪些 泰国旅游险在哪买好呢

引言

你是不是正收拾行李准备去泰国玩？是不是也在犯嘀咕，出境旅游险到底该选哪类？去泰国玩的旅游险又该在哪买才靠谱？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一 险种分类多咋选才稳妥

针对去泰国游玩的不同需求，我们可以对应挑不同的险种方向，先给大家分好类说清楚，看完你直接就能对标选。

首先给大家说基础款的综合出境旅游险，这个就是多数普通游客的首选。像咱们去泰国就是逛寺庙、吃海鲜、逛海岛，每天都是休闲行程，买这个就够用。它一般包含了常见的意外受伤保障、普通门诊住院医疗保障，还有随身行李丢失、航班延误这些小问题的保障，价格也不高，玩一周也就几十块，适合学生党、预算不高的年轻游客，不用花太多钱就能覆盖基本需求。

我闺蜜去年毕业去泰国毕业游，就是选的这款，她在芭提雅海边走的时候不小心踩在碎贝壳上，把脚划破了缝了两针，花的治疗费都走保险报销了，自己只花了挂号的几块钱，当时她跟我说，还好选了基础款，虽然钱花得少，但该有的保障都有，没用上也不心疼，用上了就帮了大忙。

接下来是针对喜欢玩项目的游客的高风险运动附加险，很多基础险里不会包含潜水、骑大象、丛林飞跃这些项目，如果你去泰国就是冲着玩这些刺激项目去的，一定要额外加上这个保障，或者选自带这项责任的产品。我表哥去年跟朋友去泰国玩，选了丛林飞跃，安全操作但是半路刹车不稳刮到了胳膊，缝了五针，因为他提前加了高风险运动保障，治疗费顺利报销了，同行有个朋友没加这项，最后只能自己掏钱，花了小一千，后悔得不行。

然后说针对中老年游客的定制款，很多中老年人去泰国跟团游，多少有点基础身体问题，选这类就合适，它的医疗保额会更高一点，对健康告知的要求也更宽松，一般只要不是严重到没法出行的疾病，都能买，还会额外加重紧急救援的责任，毕竟年纪大了出门，突发身体不适的概率高一点，有这项保障更安心。比如我爸妈去年跟团去泰国，我给他们选的就是这类，价格比基础款贵二三十块，但医疗保额翻了一倍，还包含了救护车跨境转运的责任，我出门在外也放心。

最后说针对长途深度游的多天数保障款，如果你不去跟团，要在泰国待十几天甚至一个月，自由行逛遍各个城市，就选这种按出行天数算的，能自己选保障时长，不会多花钱买用不着的天数，还会增加行李、证件丢失的补发协助服务，自由行丢了护照啥的，保险公司能帮忙走流程对接，省很多麻烦。预算充足可以加点额度，预算有限就选基础保障，整体灵活性很高，适合长期出行的游客。

二 条款细节别忘看免责项

我先给你说几个必须提前看的免责内容，别等出事了才拍大腿。首先是既往症相关的，大部分出境旅游险都不会保出发前就有的旧病，如果出发前你本身就有常年需要吃药控制的慢性病，去泰国旅游途中旧病发作产生的治疗费用，保险公司是不赔的。比如我之前认识一位阿姨，出发前就有多年的慢性胃炎，去泰国吃了两天冰海鲜引发胃炎住院，申请理赔的时候就被拒了，就是因为条款里明确写了既往症免责，这点一定要提前看清楚。

然后是高风险运动相关的免责，很多人去泰国旅游，都会想着玩点刺激项目，像潜水、跳伞、骑大象这些，不同产品的免责范围不一样。有的产品会把浮潜这类低风险潜水列在保障范围内，但深潜就会放进免责；还有的产品，只要是自带风险的娱乐项目，全都不赔。之前有个小伙子去泰国玩潜水，下水的时候出了点小意外受伤，结果翻回条款才发现，潜水在免责列表里，最后只能自己掏医药费，亏了好几千。所以你要是计划去泰国玩体验项目，一定要翻到免责条款，把你想玩的项目核对一遍，别漏了。

接下来要看的是个人行为导致的免责，比如你去泰国旅游的时候，要是因为酗酒、吸毒或者本身违规违纪导致的意外，大部分都在免责里。举个例子，有人去泰国酒吧喝到烂醉，下楼梯的时候踩空摔骨折，申请理赔直接被拒，条款里写得明明白白，醉酒导致的意外不承担责任。还有如果你擅自去了不对游客开放的区域，出了问题也不赔，别抱着侥幸心理不看这点。

还有就是免赔额和报销范围的隐形免责，有的条款看起来保障全，其实里面有不少隐形限制。比如有的医疗报销，要求必须是公立医院的治疗费用才赔，你要是去了泰国当地的私立小诊所，产生的费用就不给报；还有的会设置免赔额，比如说一千块以下的费用都要自己出，超过的部分才按比例报，这些内容其实都会写在条款的免责或者免责相关的说明里，别嫌麻烦跳过去不看。

最后给你个可操作的小建议，你买之前不用把上千字的条款全看完，直接搜关键词“免责”“不承担责任”“除外”，把对应的内容拉出来逐条核对，把自己可能碰到的情况都过一遍，符合你的出行计划再下单，别只看宣传页上的保障内容就直接付款，宣传页不会把免责写得明明白白，只有条款里的内容才作数。

三 真实案例教你避理赔误区

去年我邻居小杨一家三口去曼谷玩，出发前帮爸妈买了泰国旅游险，填写健康信息的时候，他想着爸妈就是普通高血压，平时吃药控制得很好，出门也没带急救药品，应该不影响，就直接在健康问卷里填了完全健康，没提高血压的事。结果到曼谷第二天，阿姨因为早晚温差大血压升高头晕，送去当地医院急诊，输液加检查花了八千多，回来找保险公司申请理赔，直接被拒了，一分钱都没报，八千多全得自己掏腰包。

这里第一个误区就是隐瞒健康状况，出境旅游险的健康问卷都是针对旅途可能出现的风险设置的，不管你觉得自己的旧病稳不稳定，都得如实写清楚，别存侥幸心理，只要没如实告知，哪怕出事和旧病没关系，都可能被拒赔。

还有个案例，我同事阿凯去年去泰国玩潜水，报名了当地的深潜体验项目，下水的时候腿被礁石划破，缝了五针，花了六千多治疗费，回来申请理赔也被拒了。翻了条款才发现，他买的这份保险，免责条款里明确写了，未获得资质许可的非专业深潜项目不在保障范围里。阿凯买的时候根本没看免责，以为只要是出门出事都能赔，白白花了治疗费。

这就是第二个误区，不看免责条款就下单，很多人买旅游险就是随便点个同意，根本不翻免责内容，去泰国玩免不了玩点水上项目、丛林穿越这类项目，一定要提前看清楚你想玩的项目在不在保障范围内，别等出事了才后悔。

第三个误区就是出事不保留单据，我网友阿雅之前在泰国买了特产，回程的时候行李被盗，里面装着刚买的护肤品和伴手礼，她当时着急赶飞机，只和机场派出所做了登记，没开正规的被盗证明，也没拍行李被盗现场的照片，回来申请行李被盗理赔，因为没有有效的被盗证明，没法确认损失，保险公司只能给她赔一半，剩下的只能自己认。

给大家总结三个马上能用的建议：第一，健康问卷如实填，有既往症别隐瞒；第二，下单先翻免责条款，确认你计划玩的项目在保障里；第三，不管是看病、行李被盗还是航班延误，所有相关的单据、证明都要留好，原件拍照都存一份，这样理赔的时候才能顺顺利利，不会平白吃亏。

图片来源：unsplash

四 线上购买比价方法快且准

只选官方正规渠道比价，别点陌生弹窗或者不知名第三方链接，不然容易遇到钓鱼链接泄露个人信息，还可能买到无效保单。大家直接打开大家常用的综合生活服务平台，或者各家保险公司的官方微信公众号、官方APP，这些渠道的产品都是经过审核的，靠谱度有保证。

先筛基础条件再比价格。你去泰国旅游，先把出行日期、出行人数填进去，系统会自动筛选出符合出行时间的产品，不用你一个个手动翻，省不少时间。比如你计划去泰国玩7天，填好出发和返回日期之后，不符合时长的产品直接就过滤掉了，剩下的都是符合你出行需求的。

然后对着核心保障责任比价格，别只看总保费高低就下决定。比如同样去泰国玩一周，两个人投保，一款产品总保费八十多，意外医疗保额只有一万，另一款总保费九十多，意外医疗保额有三万，还包含紧急医疗运送责任，那明显后者性价比更高。你就把你最在意的几项保障列出来，比如意外医疗额度、能不能报销门诊费用、有没有境外紧急救援，把包含这些责任的产品拉出来比，相同保障责任下选价格更低的就对了。

给你说个我身边朋友的例子，去年小两口去泰国度蜜月，一开始随手点了个推送里的链接，进去一看价格比别的地方便宜一半，差点就付钱了，后来想起我之前说过要找正规渠道，就退出去去正规平台比，结果发现那个低价产品，把意外医疗和紧急救援全都砍掉了，只保极端情况，日常磕磕碰碰、水土不服去医院根本不赔，后来他俩在正规平台比了三款产品，选了一个比最低价贵二十块，但包含全责任的产品，结果女生到泰国第二天吃海鲜过敏，去医院花了一千多，回来直接报销了，要是当初买了那个低价砍责任的，这一千多就得自己掏。

比价的时候别忘了看投保和理赔的便捷性，有些产品价格差不多，但是支持电子保单直接下载，出险之后可以线上上传理赔材料，不用寄纸质材料来回折腾，这种就更适合出境游的游客。毕竟你出去玩本来行李就多，不可能带着一堆纸质保单跑，而且真出了事你在境外，也没法立马寄材料回来，线上操作能省好多事。对比下来，选价格合适、责任齐全、操作方便的那一款就可以，整个流程下来十几分钟就能搞定，不用跑线下门店浪费时间。

五 按人定制保险更贴合需求

先说说咱们中老年游客去泰国玩的情况，不少叔叔阿姨出门喜欢逛寺庙、泡温泉，也容易因为路滑扭到腰，或者本身有一些慢性基础问题，旅途奔波万一诱发不舒服，得优先选侧重医疗保障的方案，保额可以选中等偏高一些，同时要确认医疗报销包含当地公立医院的就诊费用，不要选只覆盖私立高端医院的方案，毕竟咱们出门就是求安心，真出问题能把大部分费用报了就好。

我阿姨去年跟老姐妹去曼谷玩，她本身关节不太好，逛大皇宫的时候走太久膝盖旧伤犯了，肿得没法走路，去当地医院做了理疗、开了药，前前后后花了小三千。她出发前特意选了侧重中老年医疗的方案，不仅包含既往症突发的赔付，最后除去免赔额，报了八成多，自己只花了几百块，回来还跟我说选对定制的险种太省心了，不然老姐妹本来就都心疼钱，这下一点负担都没有。

再说说年轻游客，很多年轻人去泰国喜欢玩浮潜、骑大象这些户外项目，不少人还爱打卡越野卡丁车，这时候就得把意外保障和紧急救援拉满，要是预算够，可以加上行李丢失、航班延误的附加责任。泰国雨季经常突然下暴雨，航班说延误就延误，行李也容易因为转机错运，加上这些责任，延误个几小时就能赔点钱，刚好凑个当地下午茶的开销，丢了行李也能补点损失，贴合年轻人的出行需求。

我同事前年跟朋友去普吉岛玩，本来提前订了出海看日落的船票，结果出门浮潜的时候脚被珊瑚划了个大口子，流了好多血，当地诊所缝合加打破伤风花了四千多，他出发前特意加了高风险运动的保障责任，因为他知道普通险种里很多户外项目是不赔的，定制的时候特意加上这一项，最后全额报了下来，没影响后续玩的心情，也没多花冤枉钱。

最后说带小朋友出门的家庭，家长最担心的就是孩子乱跑摔了碰了，或者吃了不干净的东西闹肚子，定制的时候可以侧重意外烫伤、肠胃不适这些常见问题的医疗报销，很多渠道支持一家三口搭着买，还能调整保额，孩子的医疗保额可以稍高一点，家长侧重意外保障就行，预算也能省下来，不用花多余的钱买不需要的保障，真正贴合自己家庭的出行需求。

结语

总结一下，出境去泰国玩，常见的出境旅游险分侧重医疗报销类、意外保障类、包含紧急救援类这些，不同品类侧重不同需求。想买的话，直接在国内正规线上平台或者保险公司官方渠道选就行，记得按自己的情况挑：如果是带老人出行，优先选医疗额度高一点的；年轻人想玩点放松项目，就加上基础意外保障；预算有限选基础责任就行，预算宽松可以适当调高保障额度。下单前一定要核对免责条款，做好健康告知，保留好相关单据，这样真出问题能顺利理赔，踏踏实实玩就行。

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