9.9旅游险是什么 _美国境外旅游险是什么

引言

逛平台的时候，你有没有刷到过只要几块钱的旅游保障？想出境玩的时候，你是不是也在疑惑，专门的境外旅游保障到底要怎么选？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 九.九 元保什么不赔吗？

前阵子我发小周末去周边景区爬个山，出发前刷到9块9的旅行保障，想着反正便宜就顺手买了，结果下山踩滑扭了脚，去医院拍片子加敷药花了快八百，找理赔的时候才发现，这款只保身故和全残，这种日常意外医疗根本不在保障范围内，白买了不说，还耽误了自己提前找合适保障的功夫。

这类低价产品，大多会把保障范围缩得比较窄，多数只覆盖身故、伤残这类极端情况，像咱们出门常见的摔碰擦伤、急性肠胃炎就医、行李丢了、航班延误这些常见情况，大多不在保障范围内。购买前一定要翻到条款里的责任免除部分，直接看哪些情况明确写了不赔，别只看宣传页上的数字吸引就下单。

9块9的产品大多设置了比较高的免赔额，哪怕有部分产品带了一点点医疗责任，超过免赔额的部分才能赔，比如设置了五百块免赔额，你看摔脚花了八百，去掉免赔额之后只能赔三百，实际拿到手的钱很少，根本起不到太大作用。如果是本身就容易磕磕碰碰，或者出门要带不少贵重物品的朋友，别选这种纯低价的产品，起码要选带一百块以内免赔额甚至零免赔意外医疗责任的产品。

还有不少这类低价产品，对出行的地区、出行的时长都有严格限制，比如只保境内单日短途出行，你要是计划出行三天，超出的那两天就完全不赔；要是去一些高风险地区游玩，也不在保障范围内。我同事之前买了这类低价产品去户外徒步，结果出了意外才发现，高风险徒步项目明确被列为免责，一分钱都赔不到。购买的时候一定要核对清楚自己的出行时长、出行地点，还有计划参与的项目，看看都在不在保障范围内。

给大家分情况说点实在建议，如果你就是出门溜达一天，就在市内公园逛，没什么风险，想买个兜底保障，可以买这类产品凑个基础保障，但也别指望它能赔多少。如果你是要出远门，或者要去参与徒步、漂流这类稍微有点风险的项目，预算再紧张也要加一点预算，选覆盖意外医疗、包含你参与项目的产品，平均下来一天也只需要几块钱，比只买9块9的裸险踏实多了。

二. 美国看病如何防风险？

选对对应的旅游保障，就能把看病的大额风险转出去，不用自己掏大价钱填坑。首先要把医疗保障额度选够，别只买几万额度的产品，真遇到需要治疗的情况，额度不够的部分还要自己承担，建议把额度选到三十万以上，应对常见的医疗开销基本够用。不同的人出行需求不一样，额度也可以对应调整，要是只是跟团短途玩一周，日常出行没什么高风险活动，三十万额度就足够；要是要去做徒步、潜水这类带点风险的项目，或者要停留一个月以上，可以把额度再往上提一提，保障更稳妥。

除了额度，一定要确认保障包含紧急医疗转运和医疗费垫付功能。之前有位阿姨跟团出行，突发急性腹痛需要送医，当时买的保障不含垫付，阿姨身边没带那么多现金，差点耽误治疗，最后还是导游和团友凑钱先交的押金，后续找保险公司报销折腾了快两个月才到账。如果有垫付功能，出险之后直接联系保险公司，会对接医院直接结算费用，不用自己先掏钱，也不会耽误治疗时机，这一点真的很重要。

要提前看清楚保障的除外责任，知道哪些情况不赔。比如要是本身有旧疾，出行前没控制好病情，突发旧疾产生的费用，大多这类产品是不赔的，如果有长期的旧疾，可以提前找支持包含特定旧疾紧急医疗的产品购买，不要抱着侥幸心理不看条款直接买。另外，要是参与高风险项目，比如攀岩、浮潜，很多基础保障是把这类项目排除在外的，如果出行计划里有这些项目，一定要选包含这类项目保障的产品。

不同年龄和健康情况的人，购买方案也不一样。年轻人体质好，日常出行只是防个感冒扭伤或者意外磕碰，选基础额度、包含垫付和救援的产品就行，不用花太多钱，就能覆盖基本需求。要是中老年出行，本身可能有一些慢性基础问题，建议选包含急性病突发医疗保障的，额度可以适当提高，别因为省钱买不合适的保障，真出事反而吃亏。要是本身平时就容易过敏、或者有高频发作的小毛病，一定要在买的时候核对清楚，哪些情况能保，哪些不能保，别漏看条款。

买完之后，要把保单信息和保险公司的报案电话存在手机里，再打印一份放在随身的行李包里，别存在只有家里电脑能打开的地方，真出事的时候找不到信息，耽误报案也耽误理赔。出行前别等到出发前一天才买，最好提前一到两天买好，生效时间对应出发时间，避免出现保障还没生效就出事的情况，白花钱还得不到赔付。

图片来源：unsplash

三. 出险理赔步骤怎么做？

第一时间先打电话或者在线找保险公司报案，别拖着。我身边有个朋友小夏去年去国外旅游爬山，不小心崴了脚，当时觉得不严重想着回国再说，结果隔了一周才报案，保险公司需要当时的现场材料和就医记录，折腾了快一个月才理清楚，耽误了不少时间。一般情况要求出险后48小时内报案，哪怕你不确定能不能理赔，先打个招呼登记信息，总没坏处。

报案之后赶紧把所有的单据、凭证都整理收好，一样都别丢。不管是挂号单、收费发票、诊断证明，还是如果是交通意外，交警开的责任认定书，或者摔倒划伤的现场照片，都分门别类存好。我另一个朋友阿凯之前出去游玩崴脚，看完病之后把发票随手塞在行李箱侧袋，回国找的时候已经被洗衣液弄湿了，根本看不清金额，最后只能跑到医院重新补打，折腾了好几天。要是手里的是纸质单据，找个文件袋单独装，电子单据就存到手机单独的相册文件夹里，别混在日常的照片里难找。

按照保险公司的要求填好理赔申请表格，把所有材料交上去。现在很多公司都支持线上提交，直接在公众号或者官方平台上传清晰的照片或者扫描件就行，少数要求邮寄纸质材料的，记得用快递寄的时候选可追踪的物流，留好寄件凭证，避免材料寄丢说不清楚。提交的时候要核对一下个人信息，名字、身份证号、银行卡号别填错，填错了会打回来重新改，又要耽误理赔时间。

提交之后耐心等审核，要是保险公司需要补充材料，别不耐烦，赶紧按要求提供。之前我表姐出国之后急性肠胃炎住院，提交材料之后保险公司说需要医院开的确诊证明，证明是突发疾病不是旧疾，我表姐赶紧联系国外的医院补开，一周就把材料补过去了，没过几天理赔款就到账了。别想着隐瞒自己之前的旧疾，要是刻意隐瞒，最后保险公司查到了会拒赔，反而竹篮打水一场空。

审核通过之后，就等着赔款到账就行。一般小额理赔三到七天就能到账，大额一点的时间会稍长一些，你可以隔两天问问客服进度，不用天天催。要是对理赔结果有异议，可以拿着合同和材料找保险公司沟通，说明你的情况，一步步协商解决，大部分情况只要你符合条款要求，材料齐全，都能顺利拿到赔款。

结语

说到这儿大家就懂啦，9.9元的旅游险大多只覆盖基础的身故类责任，保障内容比较有限，适合短途周边游、对保障要求不高的朋友临时选用，要是出远门或者去境外，别只盯着低价选。而去美国这类境外出行的旅游险，核心要盯紧医疗保额和紧急救援责任，根据自己的出行天数、行程安排选对应的额度就好，不管选哪款，先看清条款里保什么、不保什么，根据自己的出行需求和经济条件挑，就能选到适合自己的保障啦。

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