国内旅游买什么险好点 中国人旅游险多少钱买

引言

计划出门国内玩，是不是还在犯愁：出门游玩该挑啥保险？花多少钱买才合适？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你选到适合自己的保障。

一.景区游玩选什么险种

一般逛普通城市公园、逛开放式休闲景区，选带意外医疗责任的普通国内旅游险就行，不用额外花大价钱加特殊责任。我朋友老王上个月跟团去城郊的山地景区徒步，出发前贪省事只买了旅行社送的基础意外险，只保身故伤残，没保意外医疗，结果下山踩滑扭了脚，去医院拍片子拿药花了快八百，一分钱都报不了，只能自己掏腰包。后来他再出门，都会特意挑带意外医疗的，去年爬山擦破腿缝了两针，花的一千多医药费报了九成多，自己只出了几十块挂号费。

如果去景区要玩漂流、滑索、山地车这类带点刺激性的项目，一定要提前翻条款看免责部分。不少普通旅游险会把这类高风险运动列在免责里，真出事了不赔，别以为意外险什么都管。我同事小孟去年去水上景区玩漂流，翻船磕断了半颗门牙，一开始买的普通旅游险，条款里说不赔高风险运动项目，最后只能自己付几千块的种牙钱。后来她再去玩这类项目，特意选了能覆盖这类项目的旅游险，上个月去滑雪摔了手腕，拍片子加护具花了一千多，顺利报了下来。

如果是自驾游去景区，停车的时候容易被蹭，还可能碰到东西落下来砸车，这些情况车险一般会管，但如果你怕车上带的相机、镜头、行李箱被偷或者被砸坏，可以选带随身财产保障的旅游险，能补上车险覆盖不到的地方，不过要注意，多数这类保险会给随身财产设额度，比如贵重物品单件赔付不超过多少，别带太贵重的东西出门，真丢了也赔不到全额，心里有数就好。

如果报了团去景区，别直接就用旅行社给的统一保险，自己先看看保额够不够。旅行社买的一般都是团险，保额普遍比较低，医疗额度可能只有几万，如果是年纪大或者本身有基础问题的，最好自己再加购一份，补够额度。比如你本身容易过敏或者偶尔会犯肠胃问题，出去旅游吃坏东西或者接触过敏源要去医院，加购的保险就能报门诊费用，不用自己扛。

买的时候直接看责任，别被花哨的宣传忽悠，只选你需要的责任就行。比如你就是去逛园林看古迹，不玩项目，就不用花额外的钱买高风险运动保障，浪费钱。把钱花在你确实需要的地方，比如把意外医疗的额度做足，比凑一堆没用的责任实用多了。

二.不同人群如何配保障

先说说带娃出门旅游的家庭吧。不少家长带娃出行，娃活泼好动，上蹿下跳容易磕伤碰倒，还有可能吃坏东西闹肚子，突发肠胃炎之类的。建议这类家庭，把意外医疗的额度配足，最好加上急性病医疗保障。孩子年纪小，不需要太高的身故保额，把预算都倾斜到医疗部分就可以，花不了多少钱，就能给娃兜底。比如我邻居张姐上周带五岁儿子去乐园玩，儿子跑着追泡泡摔破膝盖，缝了两针花了小一千，走保险报了八成，算下来一天保费才几块钱，特别划算。

再说说退休之后出门旅游的中老年群体。叔叔阿姨大多有基础问题，出门长途奔波，作息饮食变了，容易诱发旧疾或者突发不舒服。建议叔叔阿姨买的时候，优先看能不能覆盖急性病医疗，别纠结高额意外身故，重点把医疗报销额度拉到合适的范围，另外要注意，不少产品对老人的年龄限制不高，七十岁以内大多都能买，不用因为年纪大瞎发愁，只要没有特别严重的重疾，符合健康告知就能买。我小姨父六十多，去年跟团去周边逛，半夜突发急性腹痛去急诊，住院花了几千，保险报了大部分，比自己掏腰包轻松很多。

接下来是刚工作没几年，预算不多的年轻群体。年轻人大多喜欢逛景点、打卡，有的还会玩点漂流、索道这类轻户外活动，身体底子不错，也没什么基础病，预算有限就选基础款就行，只要覆盖意外身故、意外医疗就够，不用加太多花里胡哨的附加责任。这类基础款一天保费也就两三块，一杯奶茶钱都不到，完全不占生活费预算，对刚攒钱买包、攒钱旅游的年轻人来说友好得很。

然后是经济条件不错，喜欢深度自驾或者去小众景点玩的群体，这类朋友往往出行时间长，去的地方路况复杂，还会带着不少摄影器材、笔记本电脑这类贵重物品。建议你可以选包含随身财产损失保障的产品，额外把交通意外的额度调高一点，万一遇到车辆剐蹭或者行李丢了，都能申请补偿，算下来每天保费也就十来块，比丢了几万块器材自己心疼强太多。我朋友阿凯去年自驾去西北，镜头放在后备箱被偷了，刚好买了带财产保障的旅游险，最后赔了大几千，没亏太多。

最后说一句，不管你是什么人群，买的时候都要结合自己的出行内容调整，玩普通平地逛公园，就买基础款就行；要是玩带点风险的项目，就提前看清楚条款里有没有把你要玩的项目列进保障范围，别花了钱，最后出事不赔。预算多就加点需要的附加责任，预算少就只保核心风险，不要为没用的责任多花钱。

图片来源：unsplash

三.真实案例教您避坑

去年春天，我同事小周和朋友一起去近郊摘草莓，返程的时候骑共享电动车摔了，膝盖缝了五针，前前后后花了快八千块。出发前小周在某个网站随便搜了个旅游险，觉得反正就是走个流程，选了个最便宜的买，结果理赔的时候才发现，这个保险里根本不含非机动车骑行的意外责任，最后只能自己掏腰包付医药费。这个坑告诉我们，买的时候一定要看看自己准备玩什么项目，提前核对好保障范围，别随便选个最便宜的就下单，花了钱买不到能用的保障白扔钱。

上个月我表姐带孩子去水上乐园玩，出发前一天晚上才想起买旅游险，结果买了之后第二天早上出发，上午孩子就滑倒磕破了额头，去医院缝针花了两千多，找保险公司理赔的时候却被拒了。为什么呢？因为这个保险写了生效时间是购买后第二天零点，表姐头天晚上买，第二天上午出事还没到生效时间，自然赔不了。所以说，出门旅游别拖到临出发才买保险，最好提前一天买，确认好生效时间，避免遇到这种想买了立刻用却用不了的尴尬情况。

去年国庆，我邻居大叔跟团去海边玩，出发前旅行社给推荐了一款团体旅游险，大叔想着跟着团走肯定没问题，就掏钱买了。结果大叔出海的时候晕船，不小心摔在甲板上，肋骨裂了两根，住院花了小一万，理赔的时候才发现，旅行社买的那个保额特别低，医疗保额只有几千块，剩下的大部分都得自己掏。所以说，旅行社带买的保险别全依赖，可以自己再单独买一份补充保障，重点把医疗保额提上去，真出事了也不用自己承担太多费用。

还有个朋友小吴，去年自驾去西北玩，出发前买旅游险的时候，特意看了意外保障，觉得啥都齐了，结果路上车坏了，找拖车花了一千多，住酒店等修车又花了小两千，找保险公司报销的时候才发现，他买的旅游险里根本不含交通延误和行李丢失这些额外保障。要是出去玩选择自驾或者坐公共交通，可以根据行程加上这些保障，虽然多花一点钱，但遇到麻烦能省不少事。

最后提醒大家，买保险的时候一定要如实填写自己的信息，别偷懒。之前有个大哥去爬山，买保险的时候写错了自己的身份证号，出事之后理赔，保险公司核对信息不对，折腾了快一个月才把赔款下来，耽误了不少时间。填写信息的时候仔细核对，身份证号、出行日期、目的地都别写错，真出事了能少走很多弯路，理赔也能更快拿到钱。

四.理赔速度要留意

出门玩本来是开心事儿，要是真出点小意外需要理赔，等好几个星期都没消息，好心情肯定全搅没了，所以买保险之前，就得把理赔相关的事儿摸清楚，别等出事了才慌慌张张找规则。

不少朋友都遇过这种情况：游玩的时候崴了脚，贴了药拍了片，出院之后把资料交上去，结果半个多月都没动静，问客服也只是说正在审核，只能干等着，本来几百块的医药费不是大事，但是这种等待的闹心劲儿，真的让人不舒服。所以你买之前，可以先问问身边买过同类型旅游险的朋友，听听他们实际理赔等了多久，也可以看看公开的用户反馈，心里先有个底。

报案一定要趁早，别等你旅游完回家歇了好几天，才想起要报案。大部分旅游险都要求出事之后一定时间内报案，拖得太晚，要么给审核添很多麻烦，甚至可能影响理赔结果。比如之前我认识的小周，去郊外骑车摔了擦破了缝了针，当时觉得伤不重，想着等回去整理好资料再说，结果拖了快十天报案，保险公司需要核对事发细节的时候，好多细节他都记不清了，硬生生多等了一周才拿到赔款。

材料提前备齐，能省超多时间。一般意外医疗需要准备好身份证件、医院开的诊断证明、医药费的发票、检查费用的清单，如果是涉及交通延误这类，就要备好航班或者车次的延误证明，别漏东漏西，缺一样就要补一样，每补一次就多耽误几天。你整理材料的时候，按照保险公司要求的顺序排好，拍清晰的照片或者扫描件，也能方便审核人员快速处理，不用反复找你核对。

最后，赔付到账的方式也可以提前问清楚，现在很多正规渠道都支持直接打到你的银行卡，只要审核通过，几天就能到账。你买完保险之后，要把保单号、理赔报案电话存在手机里，别到时候找不到联系方式干着急。记住这些点，真需要理赔的时候，就能少点麻烦，快点拿到赔款，不影响你后续的出行安排。

五.线上渠道怎么选才靠谱

第一个要点，先看渠道有没有合规备案。你别点朋友圈突然弹出来的陌生链接，也别信私信里推的超低价旅游险，很多都是没备案的黑链接，付了钱拿不到真保单，出事了根本找不到人赔。你可以打开银保监会的官方平台查，能查到备案信息的渠道，都是合规的，买着放心。

我之前帮朋友处理过一个小问题，她刷短视频的时候看到有人推“9块9玩遍全国”的旅游险，一时心动买了，结果真摔了要理赔，找那个账号已经被封了，连保单都查不到，最后只能自己掏医药费。所以第一步先查资质，别贪小便宜吃大亏，这个坎一定要迈过去。

第二个要点，比价别只看价格，要看保障内容和服务口碑。很多低价旅游险看着便宜，其实免责条款一大堆，摔了碰了不赔，突发不舒服不赔，甚至连景区游乐项目都给列进免责里，买了等于白买。你可以对比两三家同类型的产品，同样价格下，看看哪款覆盖的意外医疗范围更广，哪款免责条款更少，再看看买过的人评价怎么样，理赔爽不爽快，这些比便宜个块八毛重要多了。

第三个要点，一定要留存好保单凭证。不管你在哪个渠道买，付完钱之后一定要把电子保单下载下来，存到自己的手机云盘或者本地相册里，也可以打印一份纸质版随身带，别嫌麻烦。我认识的一位大哥，之前出去旅游在某平台买了旅游险，买完就没管，结果爬山摔了要报案，找不到保单号，平台当时系统维护查不到订单，折腾了整整一天才办好报案手续，耽误了好一阵理赔进度。你存好保单，就算平台出点小问题，你自己拿着保单就能直接找保险公司报案，不会误事。

第四个要点，优先选保险公司自营的官方渠道。比如保险公司的官方公众号、官方应用，这些渠道是直接对接保险公司的，没有中间商赚差价，也不会有假保单，出了问题直接找保险公司，流程清晰，处理起来也快。就算你想找第三方平台，也要选大家都听过的、有正规资质的大型平台，别找没听过的小平台，小平台说不定哪天就停运了，你找谁说理去。

最后还有个小提醒，买的时候一定要自己填对信息，出行日期要填准，被保险人的身份证号、姓名都别写错，要是信息错了，真出事了保险公司核对不上，也会影响理赔，这些小细节做好，买旅游险就没啥问题了。

结语

总结下来，国内出游选保险并不难，要是只是逛常规景区，选带意外医疗责任的基础款就够用，要是去玩高风险项目，一定要确认条款里包含对应的保障。不同人群按需调整就行，老人侧重医疗保障额度，年轻人可以根据自己的出行安排加选延误、行李遗失这类额外责任。价格也不贵，基础款一天几块钱就能买到，带额外责任的短期旅程也就几十上百元，根据自己的预算选就好。买之前多核对条款里的生效时间、免责内容，走正规平台购买，留存好保单和相关票据，遇到问题及时报案就能顺顺利利拿到赔付，踏实玩就行。

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