_巴厘岛旅游意外险是什么 为什么要买境外旅游险

引言

准备飞去巴厘岛躺平看海的朋友，你有没有想过——出发前除了订好酒店机票，还得准备点啥保障？为啥好多人都提醒要买一份对应的旅游意外险？这篇咱们就把这些问题聊明白。

去国外为啥要考虑医疗保障

我之前听朋友讲过一个真实的事儿，一对小夫妻去巴厘岛度蜜月，女生拍照的时候没站稳踩滑摔了，胳膊摔出很深的口子，还伤到了韧带，当地诊所处理不了，直接转去了市区的私立医院，缝针加做小处理，最后结账花了快三万人民币，俩人出发的时候没想着买旅游意外险，这三万多全得自己掏，本来开开心心的蜜月，最后因为这笔额外支出心疼了好久。

国内的医保只能覆盖国内范围内的医疗费用，出境之后，不管是门诊还是住院，国内医保都没办法报销，这点你一定要记清楚，别抱着有医保就够了的想法出门，真出问题一点忙都帮不上。咱们去巴厘岛这种热门旅游地，当地正规医院的收费不算低，普通的感冒发烧处理下来可能都要几千块，如果是需要住院或者做急诊手术，花费只会更高，对于咱们普通工薪家庭来说，突然拿出这么一笔钱，多少都会觉得有压力。

除了常规的医疗报销，巴厘岛旅游意外险还会附带紧急救援服务，这个服务真的很实用。比如你去偏远一点的景区玩，突发身体不舒服，当地没办法处理，需要转去市区的大医院，甚至需要转运回国治疗，这笔转运费动辄几万，普通游客根本承担不起，买了对应的旅游意外险，保险公司会安排救援车辆、对接医院，还能承担相关的费用，不用你自己到处找资源掏大钱。

咱们不同情况的游客，这块的需求也不一样。如果你是带老人孩子去巴厘岛，老人本身可能有一些基础病，出门在外容易水土不服或者出现突发身体不适，孩子好动容易磕伤碰伤，医疗保障一定要选足，优先挑包含紧急送医、门诊住院报销责任的。如果你是年轻上班族，预算有限，也至少要把基础医疗额度买够，别想着省这点钱，出事的时候真的能帮你兜底。

给你一个具体的可操作建议，买的时候直接看医疗责任的细节，确认好包含境外门诊和住院的报销，有没有包含紧急救援转运责任，对应价格也不贵，一般短途一周左右的行程，人均保费也就几十块到一百多块，缴费就是一次性缴清，买完电子保单直接存在手机里就行，真出事直接打保单上的报备电话，保留好所有的医院发票、诊断证明原件，回来就能申请赔付，花一点小钱换个踏实，比出事之后自己掏大额医药费划算太多。

图片来源：unsplash

不同人群怎么选保障额度

退休爸妈结伴去巴厘岛玩，选保障额度可以偏医疗和救援这块。长辈们腿脚不如年轻人灵便，出门容易崴脚滑倒，本身也可能带点基础小毛病，突发不适需要就医的概率不低，医疗额度可以选中等偏上的，同时必须包含境外紧急救援服务，要是需要转运回国，这笔费用不少，包含在保障里能帮家里减轻很大负担。举个例子，去年张阿姨跟老姐妹去巴厘岛，海边礁石路滑摔了，腿骨骨折要做固定手术，当地医疗费用不算低，她女儿提前给她买了对应额度的旅游意外险，最后手术费用和后续转去国内医院的转运费用，都按条款走了报销，没让家里花太多冤枉钱。

年轻爸妈带未成年孩子去巴厘岛度假，选额度的时候，重点盯医疗保障额度和意外责任额度就行。小朋友好奇心重，爱跑爱闹，不管是在沙滩玩还是去景点逛，都容易磕伤碰伤，万一需要去当地医院处理伤口或者缝针，高一点的医疗额度能覆盖住开销，不用因为钱纠结要不要找好点的医院。而且小朋友对陌生环境不适应，也有可能突发肠胃炎这类常见病症，看诊拿药的费用也能走报销，不用家长额外掏大钱。建议可以把医疗额度选到中等偏上，意外责任也不要缺，满足日常的突发状况就够用。

刚工作没几年的年轻朋友，预算有限，想去巴厘岛玩项目，选额度的时候得按需调整。如果你只是去海边躺平、逛景点，不碰任何水上项目，选基础额度的就行，覆盖普通的意外受伤、看诊拿药，价格也便宜，不会给手头紧的你添负担。如果你要去玩潜水、冲浪这类项目，一定要额外看清楚，你的旅游意外险要包含这些项目的保障，并且把意外医疗额度调高一点，这类项目一旦受伤，处理起来费用不低，额度够才能帮你兜住风险。之前有个小伙子去巴厘岛玩冲浪，没注意选对保障，结果冲浪摔断了胳膊，他买的基础款不承保这类运动，最后所有费用都得自己付，花了好几万，特别不划算。

预算充足，想追求高品质游玩的朋友，直接选高一点的额度就好，尤其是医疗和紧急救援这块，可以拉到比较高的额度。巴厘岛部分高端私立医院的医疗费用会比普通医院高不少，高额度的医疗保障，可以让你直接选环境更好、服务更贴心的医院，不用因为费用问题妥协。而且高额度的保障一般配套的紧急救援服务也更完善，不管是预约医院还是安排转运，响应都更快，能省很多折腾的功夫。如果你是商务出行加旅游一起，还可以额外加上行李遗失、行程延误这类附加保障，额度选到对应要求就行，丢了行李或者航班延误，都能拿到对应的补偿，减少出行的糟心事。

有慢性病基础的朋友，去巴厘岛旅游选额度的时候，除了意外医疗的基础额度，一定要看清楚，有没有覆盖慢性病急性发作的责任，对应的额度也尽量选够。比如本身有高血压、糖尿病的朋友，在外游玩劳累，可能会出现急性发作的情况，需要就医处理，选对包含这类责任、额度足够的保险，看病的费用就能按条款报销，不用自己承担大额支出。买之前一定要仔细看条款，确认自己的情况符合购买条件，不要隐瞒健康情况，避免后续理赔出问题。

理赔时注意保留哪些材料

不管你在当地还是已经回到国内，发生任何需要理赔的情况，第一时间要做的就是拨打保险公司的报案电话，打完电话之后，把和你对接的工作人员的联系方式记录下来，把对方告诉你的需要准备的材料清单用文字记清楚，这张手写或者电子记录的沟通清单，自己也要留存一份，不要只记在脑子里，免得后续漏拿材料耽误理赔进度。

只要是在医疗机构产生的花费，全部要收好原始票据，不管是门诊挂号的小单据，还是住院缴费的大发票，哪怕是几块钱的消毒棉片缴费凭证，都不要随便乱扔。举个例子，之前有位游客去巴厘岛游玩的时候，不小心被海边的石头划破了小腿，在当地诊所缝了五针，当时他把缴费大发票收好了，但是觉得清创换药的几张小单据没用，随手丢了，最后申请理赔的时候，这小几千块钱的小额花费因为没有原始票据没办法报销，白白自己承担了损失。所以不管金额大小，只要是和本次受伤治疗相关的缴费凭证，全部原件收好，放进随身的防水文件袋里，别和脏衣服扔在一起弄脏弄破。

除了缴费票据，医疗机构给你开具的所有纸质文件也要留好原件，比如诊断证明书、病历本、检查报告、用药清单这些，一样都不能少。如果是在当地做了拍片、CT这类检查，不光要拿好检查报告，缴费的票据也要对应放好，如果有处方笺，也要把处方和拿药的票据放在一起，别分开。还是刚才说的那位游客，他当时缝针之后医生开了一周的口服消炎药，他把处方弄丢了，只拿了买药的发票，保险公司没办法核实这个药是不是本次意外受伤需要用的，最后又折腾着找当地诊所补开处方，耽误了快一个月才拿到理赔款。

如果是涉及到行程变更、行李丢失这类非医疗的理赔，也要对应收好相关的证明材料。比如航班延误，要把航空公司开具的延误证明收好，不要觉得自己拍了航班动态屏幕就可以，一定要拿航空公司盖了章的纸质证明；如果是行李或者随身物品被盗被抢，要第一时间去当地警方报案，把警方开具的报案证明原件收好，丢了的物品如果有购买时候的票据，也一并附上，方便保险公司核定理赔金额。之前还有个游客，自己的相机在景区丢了，只提供了买相机时候的网上订单截图，没办法提供警方的报案证明，最后也没能顺利申请理赔。

最后提醒大家，所有材料在整理好之后，自己先复印一份留底，不管是邮寄原件给保险公司，还是线上上传电子版，都要自己存好备份，防止材料在邮寄过程中丢失，还能有备用件补上；如果是线上申请理赔，上传的图片要保证清晰，所有文字都能看清，不要拍模糊了就上传，不然还要重新上传，耽误理赔时间。按照这些要求整理材料，理赔流程会顺畅很多。

结语

现在你应该搞懂了，去巴厘岛买的这类旅游意外险，就是专门针对这次出境行程做风险兜底的境外旅游险，核心就是帮你解决境外出行遇到的意外医疗、紧急救援这类问题。不管你是预算有限还是想做全面保障，选的时候只要盯准自己需要的保障内容就行：学生党预算不多，可以选基础保障额度的产品，覆盖日常出行意外就行；带老人孩子出行，可以适当提高医疗保障额度，选带贴心救援服务的；喜欢玩潜水、冲浪这类项目的，一定要提前确认好你的项目在承保范围内。提前买好这份保障，你就能安安心心玩，不用担心里程意外出问题没法解决啦。

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