女性保险买多少合适 女性保险购买

引言

姐妹们，准备给自己添份保障的时候，是不是都在纠结：女性保险买多少才算合适？到底该怎么选才能贴合自己的需求？今天咱们就把这些问题聊清楚，帮你找到适合自己的答案。

零一 顺序不对努力白费

先顾自己，再顾家人，这个顺序不能乱。很多女性朋友习惯了先照顾孩子、伴侣、爸妈，买保险的时候也先想着给家人买，最后自己剩不下多少预算，要么只买了一点点，要么干脆啥都没买，真出事了根本顶不住。

说个我身边真实的例子，32岁的张姐，在二线城市做文员，每个月到手四千多，老公做点小生意，孩子刚上小学，爸妈身体都一般需要日常调理。张姐攒了点钱，想着给孩子存教育金，给爸妈买医疗险，给老公买寿险，一圈下来，预算花得七七八八，自己只买了一份几百块的医疗险，保额还很低。

结果买完保险第二年，张姐体检查出问题需要住院治疗，后续还要长期复查调理，前前后后花了快16万，社保报销之后还剩快10万要自己出。这时候翻出张姐自己的保单，保额才两万，赔完之后剩下的八万多，都要从家里的存款里出，本来准备给孩子报兴趣班的钱挪了进去，爸妈的体检预算也砍了，老公那段时间也因为生意回款慢，天天犯愁，好好一个家一下子紧巴巴的。

要是张姐当初调整一下顺序，先给自己配齐基础保障，留出一部分预算给自己，真出事了就能由保险来承担大部分开销，不会一下子掏空家里的积蓄，打乱全家人的规划。

给不同情况的姐妹直接说建议：如果你是家里的主要收入来源之一，一定要先给自己配齐基础保障，再考虑家人。如果你是全职在家没有收入，也要先给自己配齐基础保障，你要是身体出问题，住院请护工、治病的钱，一样需要家里出，提前买好保险就是给家人减负。预算有限的话，先砍掉给孩子买的返还型储蓄类产品，把钱挪到自己和家里经济支柱的保障上，优先级一定不要错，顺序对了，每一分钱才能发挥作用。

零二 保额不够白搭保费

有位二十多岁刚工作没两年的女生小周，听朋友说买了保险就行，就随便选了一款，为了少花钱，把重疾保额只买了五万，每年保费几百块，她觉得自己年轻身体好，买这么多足够了。

工作第五年的时候，小周体检发现身体出了问题，需要手术加后续长期治疗，算下来手术费、治疗费加上康复期间不能上班的收入损失，一共要小二十万。这时候她去找保险公司赔付，才拿到五万块，连手术费都不够。剩下十几万都要从自己工作攒下的积蓄里出，本来准备付买房首付的钱一下子抽走一大半，计划全被打乱了。

其实对咱们绝大多数普通女性来说，买重疾险，保额建议覆盖3-5年的年收入，再加上大概率会产生的治疗费用就可以。如果你是一线城市生活，治疗成本相对高一些，可以适当多买一些；如果是二三线城市生活，可以结合当地的治疗水平和你的收入来调整。

如果你是刚工作没几年，手头积蓄不多，收入也不算高，可以先买一个基础额度，等后续收入涨了，再加保补充保额就好。比如你现在月薪五千，一年收入六万，买15万到25万的保额就够，这样保费也不会太高，不会给你造成太大的生活压力，也能有足够的保障托底。

如果你已经结婚生子，是家里的主要收入来源之一，那保额建议再往上提一提，除了治疗费用，还要把家庭的房贷、车贷、孩子日常开销都算进去，这样就算你暂时不能工作，也不用让家里降低生活质量，也不用动孩子的教育储备。买保险就是买保额，保额不够，每年交的保费就等于白花，起不到该有的兜底作用，一定要把保额放在第一位考虑。

零三 健康告知千万别漏

我直接说重点，健康告知没填对，哪怕你交了十几年保费，最后真出事了，也拿不到赔付，这笔钱等于打了水漂，亏到姥姥家。

先给你说个真实例子，42岁的张姐，前段时间摸到乳房有个小结节，去医院做了乳腺彩超，报告上写了三级结节，医生说定期复查就行，不用做手术也不用吃药。后来张姐想买重疾险，填健康告知的时候看到问题问“最近两年有没有异常体检报告”，她觉得这就是个小毛病，医生都没当回事，就没填上去，顺顺利利买了保险。

交了两年保费之后，张姐再去复查，结节变大了，做了穿刺确诊是乳腺癌，治疗花了快三十万，找保险公司申请赔付，结果保险公司调了她之前的体检记录，一眼就看到了两年前的结节报告，直接说张姐没有如实告知，拒绝赔付，还解除了合同，只退了一点点现金价值，比她交的两年保费少了快一半。

张姐哭着说自己不是故意骗保，就是觉得这点小事不用提，哪知道后果这么严重。你看，就是这么一个小小的疏忽，几年的投入打了水漂，该拿的保障拿不到，最后所有医疗费都得自己扛，本来就难，这下更是雪上加霜。

给你几个可操作的小技巧，你照着做就不会错。第一，保险公司问什么你答什么，没问的不用主动说，比如它只问了近五年的住院记录，你十年前生孩子住过院，没问到就不用提。第二，你手里有医院的检查报告、门诊病历、住院记录，一条一条对着健康告知的问题核对，写得清清楚楚的异常项，别偷懒隐瞒。第三，你记不清具体时间或者具体情况，别瞎蒙，直接在告知栏写“具体以医院记录为准”，或者提前去医院打印好你的就诊记录，对着填。第四，如果有不确定的小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节这些常见问题，不知道该不该填，直接找帮你办理的工作人员问清楚，别自己瞎做决定。

别抱着侥幸心理说“我不说保险公司也查不到”，现在医院的记录都是联网存档的，真到申请赔付的时候，保险公司都会调阅你的就诊记录，只要是两年内的体检异常、五年内的住院记录，一查一个准，别拿自己的保障赌运气，如实告知才是稳当的选择。

图片来源：unsplash

零四 缴费期限怎么选

刚工作没几年的年轻女生，每个月到手工资不算多，除去房租、吃饭和日常开销，剩下可支配的预算不算多，那就直接选最长的缴费期限。拉长缴费时间，每年要交的保费就会低很多，不会给日常开支添负担，还能分摊风险，触发赔付的话，后续保费还能免交，相当于用很少的投入撬动了足够高的保额。比如25岁的小陈，刚在一线城市站稳脚跟，月薪不到五千，她选了三十年缴费，每年只需要交两千多块，平均每个月不到两百，喝两杯奶茶的钱就够了，完全没压力，还把保额做足了。

如果是已经实现财务自由，手里有不少闲置资金，不想长期惦记缴费这件事，也可以选短一点的缴费期限，十几年或者一次性交齐都可以，整体算下来投入的总金额会少一些，也不用担心忘记缴费导致保单失效。比如40岁的林姐，开了一家小店，手里有不少余钱，她不想六十岁了还在交保费，就选了二十年缴费，刚好在退休前交完，退休之后就不用再惦记这笔开支，安心享受保障就行。

带保费豁免责任的险种，一定要尽量拉长缴费期限。保费豁免就是说，如果在缴费期间你得了约定的情况，后续没交的保费都不用交了，保障依然有效，拉长期限相当于给这份保障又多上了一层保险。哪怕你手头比较宽裕，选长缴费也不吃亏，多出来的钱你拿去做日常理财，收益说不定比多交的那点利息还高，怎么算都不亏。

已经临近退休年龄的女生，尽量别选太长的缴费期限。比如你现在五十岁，选三十年缴费，那交完费都八十了，没必要把缴费压力带到高龄阶段，选十年或者十五年缴费就差不多，刚好在退休前或者退休初期交完，不会影响退休后的生活质量。

最后提醒一句，不管选长还是选短，都要顺着自己的现金流来，别为了少交总保费硬扛短缴费，每年交完保费之后，连日常吃饭都要缩手缩脚，那就本末倒置了。适合自己经济情况的，才是最好的选择。

结语

看到这里你应该明白啦，女性买保险，不用盲目追求多买几份，也不用硬扛超出预算的开支，根据自己的年龄、收入、健康情况来规划就好：二十来岁刚工作收入不高，先把基础保障配齐，额度够覆盖治疗费就行；三四十岁上有老下有小，作为家庭重要一员，额度一定要拉高，覆盖三到五年的收入和潜在治疗费；年纪大一点健康条件一般的话，优先选能顺利承保的保障，不用纠结太多。买之前按咱们说的，先顾自己再顾其他，如实填健康告知，选适合自己的缴费方式，就能选到贴合你需求的保障啦。

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