100元女性保险是保什么

引言

咱们普通人过日子，偶尔也会想着花点小钱给自己添份保障，好多女生都想问：只花100元买的女性保险，到底能帮咱们挡住哪些风险？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一.百元预算涵盖哪几类？

这个价位的女性保险，大多会把日常高频风险都覆盖到，不会只给你虚头巴脑的空保障。

首先是常见的意外相关保障，不管你是日常通勤赶地铁挤摔了崴脚，下班骑车被剐蹭，还是在家做饭切到手、擦玻璃滑倒磕伤，只要是符合约定的意外情况，相关治疗费用都能按比例报销，部分产品还包含意外导致的身残保障，给你基础兜底。

其次是小额住院医疗保障，这部分是真的贴合咱们普通人日常需求。比如你换季感冒发烧引发肺炎，需要住个三五天院，或者急性肠胃炎发作住院输液，又或者查出来囊肿需要做个小手术住院，花费几千块的情况，社保报销完剩下的自费部分，符合条件就能申请理赔报销，刚好补上社保没覆盖到的缺口，不会让几千块的住院花费成为你的生活负担。

还有一部分这类产品会加上女性特定疾病相关保障，比如针对常见的女性特定良恶性病变，符合约定情况会一次性给付一笔保障金，这笔钱你可以用来付治疗费，也可以用来买营养品调理身体，使用没有限制，刚好给女生针对性的保障，不用和通用保障混在一起浪费预算。

部分产品还会加上小额门诊保障，平时去社区医院看个感冒、换个药、开常规的慢病药，只要符合额度和理赔要求，都能报一部分，虽然额度不算高，但几十几百的报销攒下来，也能帮你省出好几个奶茶钱，对于平时经常跑门诊的女生来说，实用性不低。

这里给你提个醒，这个价位的保障，保额都不会太高，大多是几千到几万的额度，所以你别抱着能覆盖大额大病花费的期待来买，它就是给你做基础兜底，覆盖日常小额风险的，你买的时候先看清楚，哪类保障是你当下最需要的，别看着保障多就盲目下单，只挑贴合你日常需求的买就够。比如你平时通勤路程远，经常骑车坐公交，就优先挑意外保障额度够的；如果你平时体质弱，经常跑医院住院，就优先挑医疗报销额度高的，适合自己的才划算。

二.不同年龄段怎么选？

刚毕业二十出头的女生，大多刚入职场，收入不高，平时通勤挤地铁、骑车，要么就是长时间坐办公室伏案赶方案，动不动就落个颈椎疼，还容易不小心磕碰到。这个阶段选100元女性保险，优先挑带意外医疗和日常门诊报销责任的就行。毕竟刚攒钱不容易，100块的预算刚好匹配你的收入水平，不用买带太多冗余责任的产品，把钱花在高频用到的保障上就好。比如你骑车赶上班被路边电动车剐蹭蹭破了腿，缝针换药花了小一千，走意外医疗就能报掉大部分，不用自己掏腰包心疼，这点对刚工作没多少积蓄的女生来说很实用。

三十岁左右已经成家的女生，平时要顾工作还要顾家里，接送孩子、做家务，难免会有一些意料之外的磕碰，这个阶段不少人还会有妇科方面的小问题，选100元女性保险的时候，可以侧重带女性特定小额医疗报销的责任。100块的预算刚好能覆盖这类基础责任，不用加钱买太多你暂时用不上的终身责任，把基础保障补全就够。比如平时去做妇科筛查，查出有炎症需要调理开药，符合条件的费用就能按比例报，能帮你省一笔固定的医疗开支。

四五十岁的中年女性，大多已经有了一定的积蓄，但是身体机能慢慢下降，这个阶段选100元女性保险，可以重点看带轻症相关报销责任的。这个价位的产品能给你补充基础的防癌相关保障，就算你之前买过其他重疾险，多一份补充也能多一层兜底。比如你平时体检发现了早期的异常病变，需要做干预治疗，符合条款的治疗费就能走报销，能帮你减轻一点经济压力。

已经退休的五六十岁女性，出门买菜遛弯很容易不小心滑倒摔伤，这个阶段选100元女性保险，优先把意外医疗保障放在第一位。这个年纪骨头比较脆，滑倒之后很容易骨折，打钢钉、住院都要花钱，不少这个价位的产品，就能报销意外导致的住院医疗费用，自己只需要花很少一部分钱，不会给子女添太多负担。

不管你是哪个年龄段，只要选之前先理清楚自己当下最担心什么风险，就不会买错。预算只有100块，不用强求把所有风险都覆盖住，先把最高发的风险兜住就好，后续收入变高了，或者年龄变了，再慢慢补充其他保障就行。

三.身体有小病能投保吗？

大部分一百元价位的女性保险，对健康异常的包容度其实比你想的高，不是查出点小问题就直接拒保的。

像常见的乳腺结节、甲状腺结节、子宫肌瘤这些女性高发的良性小问题，很多产品都不需要特意做额外核保，直接就能投。

我身边有个32岁的朋友，前年单位体检查出2级乳腺结节，之前想买贵一些的长期重疾险，被要求除外乳腺相关责任不说，还加了保费，她当时预算紧张，不想掏更多钱，就转过来看这类百元价位的女性保险，顺利投保成功，没加费也没除外。

如果结节分级到3级，也不用直接灰心，可以选健康告知里没明确问到分级的产品，只要没被要求进一步检查确诊恶性，就能正常投保。要是你有已经治愈超过一年的肺炎、胃炎这类常见病，也完全可以投，不用主动提过往病史。

只有一种情况要注意，要是你已经确诊了恶性肿瘤这类严重疾病，这类百元保险一般是买不了的，不用白费功夫去投保，投了也拿不到赔付。

给大家说几个可操作的小建议：第一，健康告知问什么答什么，没问到的不用主动说，不用把十几年前治好的小感冒都写进去，自找麻烦。第二，要是你拿不准自己的情况能不能投，可以找官方客服提前问，把你的检查报告情况说清楚，客服会给你明确答复，别瞎买了之后赔不了白花钱。第三，如果你的结节、囊肿刚好卡在告知的边缘，可以试试选不需要智能核保、健康告知更宽松的产品，不用等人工核保好几天，当场就能知道能不能投。

之前还有个28岁的女生，有桥本甲状腺炎，甲状腺功能一直维持得很稳定，找了三款百元女性保险，其中两款都顺利承保了，她挑了保障内容更贴合自己需求的那款，每年交一百块，现在日常检查甲状腺的部分门诊费用，还能报一部分，对她来说完全够用。

所以别觉得身体有一点小问题就买不了保险，一百块的这类女性保险，本来就是做基础兜底用的，健康门槛不会卡得特别死，大部分有常见小毛病的女生都能买到合适的。

图片来源：unsplash

四.真实理赔故事给你看

上个月我楼下住的林姐，平时下班都骑共享单车走江边小路，那天赶着想给上初中的女儿送补习班资料，躲对面过来的电动车没躲开，连人带车翻进路边沟里，当时就站不起来了，送到医院一查，小腿胫骨骨折，打了钢板固定，前前后后住院加手术，社保报销完之后，自己还掏了一万两千多。

林姐去年想着自己天天骑车通勤，花一百块买了这份女性专属保险，当时她就是觉得一顿外卖钱，扔了也不心疼，没指望真能用上，出事之后都忘了自己买过这个保险。还是整理抽屉的时候翻到了电子保单提醒，抱着试试的心态按照要求提交了资料。

提交资料也没什么麻烦的，就是医院开的诊断证明、社保报销后的结算单、还有自己的银行卡信息，线上上传不到十分钟就弄完了，不用跑线下网点填一堆表格，也没人天天打电话挑毛病。林姐说上传完第三天，她还在医院躺着输液呢，理赔款就到账了，一共报了八千三百多，正好够付后续康复理疗的费用。

拿到钱之后林姐专门跟我说，这一百块花得太值了，她老公那阵子单位效益不好，女儿补习班学费本来就紧张，这下一下子减轻了好大压力，本来还想着跟亲戚开口挪点钱，这下根本不用开口了，省了好多人情。

通过这个事儿我给大家提个醒，别觉得一百块钱不多，万一真遇上事儿，就能帮你解决急用钱的问题。买这类保险的时候，一定要把理赔要求提前看明白，保留好所有医院开出的单据，理赔的时候该传什么就传什么，别漏了材料耽误核赔，该拿到的赔付肯定不会少。

五.购买渠道与缴费注意

优先选保险公司官方公众号、官方APP或者持牌保险经纪平台下单，别找没资质的私人中介转卖。不少人图省事找陌生人代买，结果钱打过去了，保单根本没出，真出事连人都找不到，官方渠道买完直接能查到电子保单，存在自己手机相册或者云端都方便，随时能翻出来看保障内容。

买的时候别选自动扣费，很多人买了之后忘了这回事，第二年银行卡里突然被扣钱，要是你已经换了更好的保障，多扣的钱还要折腾申请退保，折腾好几天才能退回来。如果就是怕忘交保费想选自动扣费，一定要把扣费银行卡设置提醒，扣钱当天就能收到通知，发现不对马上停掉自动续费，不会平白无故损失钱。

这种100元的产品大多是一年期的，缴费就是一次性交清一年的费用，别听别人忽悠你分期交，分期不会少花钱，反而可能多收手续费，本来预算就不多，没必要平白多掏服务费，一次性交清一年的钱，接下来一整年都不用记着缴费的事，省心又省钱。

下单之后一定要核对投保人、被保人的信息，尤其是身份证号和姓名，别写错一个数字，我朋友之前买的时候打错了一位身份证号，去年摔了去申请理赔，保险公司因为信息对不上，核赔拖了快半个月，折腾好久才改对信息拿到赔款，买完花两分钟核对一下，就能避免这种麻烦。

买完别把电子保单随便删，也可以把保单信息同步给家里一位亲近的人，万一真出事自己没办法申请理赔，家人知道有这份保单，能帮你走理赔流程拿到赔款。要是换了手机号，记得及时去保险公司更新联系方式，不然保险公司有什么通知你收不到，错过了续保或者理赔的消息，吃亏的还是自己。

结语

总结下来，100元左右的女性保险，大多能覆盖咱们日常遇到的意外磕碰、小额门诊还有基础住院报销，部分产品还会针对女性常见健康问题加对应保障。如果暂时手头预算有限，或者刚出来工作没搭配过任何保障，可以先入一份这类百元产品做基础兜底，20岁左右刚工作的年轻女生选侧重意外医疗的就行，35岁以上的女性可以挑带女性特定健康保障的版本，如果身体已经有小结节这类小问题，也可以多找找对健康要求宽松的产品先配置上，别空着保障裸奔，花一百块换份基础安心，还是很划算的。

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