签证后需要买旅游险吗 旅游突发疾病险附加险

引言

刚办完签证准备出门玩的你，有没有刷到过好多攻略说必须买旅游险？还有好多人纠结，已经办好签证了，到底还要不要额外入手带突发疾病保障的旅游附加险呀？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 拿到签证要不要立刻投保？

直接说观点：拿到签证就得立刻安排投保，别等出发前好几天还空着保障空档，更别抱着“我晚个三五天没事”的侥幸。

前阵子听朋友说，小李办好欧洲签证之后，想着还有半个月才出发，觉得早买保险浪费钱，就拖着没买，结果出发前一周骑电动车摔了，胳膊骨折，不仅原定的出游计划直接泡汤，之前订的机票酒店退改扣了小一万，自己摔了看病还花了小几千，因为没买旅游险，这些损失一分都报不了，心疼得直拍大腿。要是他拿到签证当天就买好，这种出发前的意外导致行程取消，就能走理赔补一部分损失，不至于亏这么多。

别觉得只有出发之后才有风险，拿到签证之后，你肯定会开始订机票、订酒店、提前做各种出游准备，这些预定的项目大多提前订更便宜，但退改规则也更严格，不少打折机票特价酒店一旦付款就不能全退，要是这段时间你真的遇上突发情况没法出门，提前买好旅游险就能覆盖这类退改损失。而且投保的保障起始时间你可以自己选，你选出发当天开始生效就行，不是说你现在买就得现在生效，根本不会多花冤枉钱。

要是你属于年纪比较大、平时身体就不大好的朋友，更要拿到手签证就立刻投保，别拖。不少老人拿到签证之后，想着还有十几天出发，不急着买，结果这段时间不小心旧病出点状况，没法出门了，损失全自己扛。提前买好，把行程相关的损失都纳入保障，反而更踏实。

给大家说点可操作的建议：第一，拿到签证出签之后，第一时间打开投保平台选好产品，直接把保障起始时间定成你出发当天，截止时间定成你落地回国当天，一步搞定。第二，预算够的朋友，可以加上涵盖行程取消、行程中断的责任，预算有限的朋友，至少也要把出发前的意外取消责任加上，一年也走不了几次远门，多这一点保障没几个钱。第三，别相信“签证办下来就没事，不用急着买”这种话，空档一天就有一天的风险，早安排早安心。

二. 突发重病能报多少钱？

这个额度可以自己选，不是固定死的，根据你去的地方和自身情况挑就行。

去年我表姐跟闺蜜去南方边境城市玩，吃了顿没煮熟的海鲜，半夜引发急性胰腺炎疼得打滚，送到当地公立医院抢救，前前后后住院加治疗花了快四万。她当时买的附加突发疾病险，选的十万医疗额度，这次四万多的费用除了社保报完的部分，剩下符合条款的全部都报了，自己只掏了不到五千的自费药钱，比她预期省太多。

如果是去医疗成本偏高的地区玩，可以把额度选高一些。如果只是在国内小众城市短途旅游，选中等额度就够用，不用盲目选太高额度浪费钱。

年龄大、本身有一些慢性基础病的朋友，建议把额度往高了选。比如平时就有高血压、糖尿病的叔叔阿姨出门旅游，情绪激动或者作息改变，很容易诱发急性症状需要住院，选高一点的额度，万一出事能兜住，不用子女临时凑钱。

刚工作没多少积蓄的年轻人，选符合基础出行需求的额度就行，不用为了高额度多花冤枉钱。只要选的额度覆盖当地常见重症的治疗花费，就能满足需求。

赔付的时候，只有符合条款约定的突发疾病才能报，本身旧病复发不在保障范围内，买的时候一定要看清楚条款里的约定。另外，报销的时候会先扣除社保已经报销的部分，再按照合同约定比例报剩下符合要求的费用，不是花多少报多少。

你可以提前算一算出行当地的平均住院治疗费用，按照这个费用选额度就不会错，既能覆盖风险，又不会多花没必要的保费。

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三. 经济差的人适合哪种？

就挑只绑定核心保障的基础款，别买捆了一堆没用服务的打包款，能省不少钱。很多打包款会给你加上行程取消、行李丢失这类附加服务，看着内容全，其实对你来说大部分用不上，平白多花一两百甚至更多保费，本来出来玩预算就紧，没必要花这种冤枉钱。

就把保额重点放在旅游突发疾病保障上，其他无关的保障能砍就砍。你本身出来玩就是图散心，本身没带什么贵重行李，也很少会临时改行程，与其多花钱买这些你大概率用不到的保障，不如把预算都留给突发疾病的医疗报销，真得个急性肠胃炎、急性关节炎这类突发病，能帮你覆盖掉大部分医药费就够了。

给你举个例子，去年一对刚毕业的小情侣去外地旅游，两个人预算加起来才五千，办签证的时候看到代理推的全责任旅游险，一人三百多，两个人就要快七百，占了总预算的七分之一还多。后来他们选了只带核心突发疾病医疗的基础款，一人只花了不到八十，两个人加起来才一百五不到，省下的钱刚好多吃两顿当地特色菜，也没耽误核心保障，后来姑娘爬山崴了脚去医院拍片子拿药，花了一千二百多，全走报销报下来了，一分钱没额外多花。

年龄大一点、本身有点小毛病的朋友，也不用硬挑贵的，只需要加购咱们说的旅游突发疾病附加险就行，不用换贵的全险。比如五十来岁的叔叔阿姨，本身有高血压，出门怕血压突然升高出问题，就只在基础旅游险里加这个附加险就行，比买那种全含的高端款便宜一半还多，一样能覆盖突发疾病的就诊费用。

买的时候别在景区门店或者机场柜台买，直接找正规的保险销售平台线上选，线下门店卖的往往都加了渠道费，贵出不少。线上选的时候直接筛选只含突发疾病医疗的产品，核对清楚报销范围，确认门诊住院都能报，再下单就行，缴费直接线上付，几块几十块就能搞定，完全不会给你的出行预算添负担。

四. 买了保险怎么申请赔付？

只要触发保障责任，别犹豫，第一时间联系你的投保渠道报案，别拖过报案时效，很多产品都要求出险后一定时间内报备，拖得太久可能影响理赔审核，别给自己添麻烦。

保留好所有相关的纸质和电子单据，一样都别丢。拿之前我遇到的张阿姨举例，张阿姨跟团出游的时候突发急性肠胃炎，上吐下泻进了当地诊所输液，她从挂号开始就把所有单据都收好了：挂号单、收费发票、医生写的诊断书、输液用药清单，就连诊所给开的药盒说明书都一并放进了随身文件袋。后来申请理赔的时候，这些单据一次性就通过了审核，不到一周理赔款就到账了。反过来，有不少游客玩得开心，把单据随手丢，等到申请理赔的时候缺这少那，还要来回补材料，折腾好久都拿不到赔付。

提交材料的时候，要按照投保渠道的要求整理，别乱传一堆无关的内容。如果是突发疾病，需要准备的材料一般包括：被保险人的身份证件信息、医院出具的完整诊断证明、所有医疗费用的原始单据、对应的费用明细，如果是转院治疗，还要带上前一家医院的转诊记录。如果是需要在线上传材料，记得保证每张单据的照片清晰，文字和金额都能看清，别拍得歪歪扭扭模糊不清，白白耽误审核时间。

如果是在境内出游发生突发疾病，可以直接在就诊的医院申请费用结算，部分产品支持直接结算，不用自己先掏钱再申请理赔。要是需要自行垫付，也不用慌，只要材料齐全，提交之后等待保险公司审核就可以，审核过程中如果工作人员需要补充材料，按照要求提供就行，一般都不会有问题。

最后，理赔款到账的时间根据不同的理赔金额会有差别，小额理赔一般几天就能到账，金额稍大的会多花几天审核，只要你确实是在保障范围内出险，材料也齐全，都能顺利拿到赔付。

结语

现在大家肯定都清楚啦，办好签证也一定要记得买旅游险，想重点覆盖突发疾病的风险，选对应的附加险就很合适。不管你预算紧还是宽松，都能挑到符合自己需求的配置，出发前落实好保障，玩起来才能更安心放心。

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