旅游责任险什么时候买 旅游险一般多少保额

引言

计划出门旅行的时候，你是不是会疑惑：旅游责任险啥时候买最合适呀，旅游险一般选多少保额才够呢？别急，今天我们就把这两个问题说清楚，帮你出门玩得更安心。

确认行程即刻办理

定好机票、订好酒店、敲定了具体出发日期，直接买旅游责任险就好，别拖着，别想着等临近出发再买。

我身边就有个现成的例子，去年夏天我闺蜜约了三个朋友一起打算去海边玩，大家提前一个月就把往返高铁票订好了，民宿也付了全款。闺蜜说反正还有一个月才出发，不急着买保险，等出发前三天再弄就行。结果订完票的第八天，闺蜜家忽然出了点事，她没办法按照原定计划出行，只能把整个行程推掉。按照高铁票的退改规则，提前退能退一部分票款，但是民宿提前一周以上取消才退一半订金，提前两周取消只退三成，他们这提前不到两周退，订金一分都拿不回来。因为没提前买旅游责任险，所有损失只能自己兜着，四个人平摊下来，每个人亏了小一千，说起来都叹气。

如果你就是提前一两天才敲定行程，那订完直接买就行，不用特意等，当天买第二天生效的产品很多，完全能覆盖你的整个行程。要是你提前一两个月就订好了机票酒店，也直接买就行，很多旅游责任险的保障期间可以自己选，你选出发当天生效，返程当天截止就行，提前买不会多花冤枉钱，还能把行程敲定之后到出发前这段时间里的突发状况也保上，比如刚才说的临时没办法出行、航班取消之类的，都能申请理赔。

也有人会问，我要是先买了保险，之后改行程了怎么办？其实很多产品都支持修改保障日期，只要你出发前联系保险公司调整就行，操作起来很简单，不会有额外的费用，完全不用担心提前买了改不了行程的问题。

还有人习惯出发到了目的地再买，这其实风险很大，你从家出发去机场、高铁站的这段路其实已经在行程里了，要是路上出点小意外，没买保险的话就只能自己扛。所以只要你把行程确认下来，交通住宿都敲定了，马上买旅游责任险，这一步花不了十分钟，就能把之后可能遇到的大部分损失风险转嫁给保险公司，真遇到事能帮你省不少钱。

结合地区设定额度

国内周边短途游的话，选基础医疗额度就行，不用多花钱买高额度。很多上班族周末约朋友去周边城市爬爬山、泡个温泉，行程只有一两天，活动也都是常规项目，不会碰风险太高的项目。这种情况选中等额度的医疗保障，搭配基础的行程变更保障就够了，预算有限的话不用为用不上的高额度买单。

国内跨省长线游，建议把医疗保额适当往上调一些。不少人会选半个月左右的长途行程，去一些偏远的风景地区，当地医疗条件不算好，如果真出点小意外，可能需要转去市区医院治疗，涉及的交通费、治疗费都会比市区周边高一些。去年我闺蜜跟几个朋友自驾去西北环线，路上不小心被碎石划破了脚，要缝针还要打破伤风，加上异地换药的费用，最后走保险理赔的时候，刚好够覆盖所有支出，她当时选的额度就比短途游高了一倍，刚好够用。

去国内热门城市纯购物休闲游，不用盯着医疗额度，记得把行程变更、行李遗失的保障额度调高。很多人去上海、广州这类大城市旅游，会带不少新衣服、相机出门，还提前订了很贵的网红餐厅、热门演出门票，如果赶高铁遇上晚点取消，或者行李在酒店被误拿，高一点的保障额度能帮你挽回大部分损失。之前有个阿姨跟女儿去香港购物，行李箱在地铁被错拿，里面装了刚买的新手表和换洗衣物，她买保险的时候调了行李遗失的额度，最后拿到的理赔刚好够补手表的大部分支出，没给自己添太多麻烦。

出境去周边国家短线游，比如去东南亚玩四五天，医疗额度要比国内游高不少。周边国家的门诊费用普遍比国内高一些，万一吃坏东西闹肚子、浮潜擦伤皮肤，治疗费用不算低，选对应的额度就能覆盖大部分支出。之前有个小伙子去泰国浮潜，不小心被珊瑚刮了好大一道口子，在当地诊所缝针加换药，花了大几千，他选的额度刚好覆盖，不用自己掏额外的钱，玩剩下的行程也没受影响。

出境去远一点的国家中长期旅游，一定要把医疗保障额度再往上调。这些国家的住院、治疗费用都比较高，哪怕只是小问题需要留院观察，花费都不低。之前有个姐姐去欧洲玩，半路突发急性肠胃炎需要住院，住了三天加上用药，花了好几万，她提前按照出行地区选了对应额度，所有治疗费用都走了保险，不用自己承担大额支出，也没麻烦家里人打钱救急。所以选额度的时候，跟着你去的地方定，不用盲目买最高的，但也不能图便宜选不够用的额度。

图片来源：unsplash

依照身体状况配置

年轻健康人群出行，大多会安排登山、徒步这类活动，日常没什么基础病，选基础额度搭配常规意外责任就够。上个月跟朋友一起去爬野山的小周，就是二十出头的年纪，平时身体没毛病，就选了包含意外医疗和随身财产保障的额度，没花多少钱，刚好覆盖自己可能遇到的崴脚、摔碰之类的小意外，完全够用。

有轻微慢性病的中年人出行，比如平时有高血压、轻度糖尿病这类需要长期吃药控制的情况，保额就得往医疗部分倾斜。去年张女士跟团去南方逛古镇，路上吃了点不对口的东西，引发了轻度胰腺炎发作需要住院，她之前特意把医疗保额选得比基础款高一些，最后住院花费大部分都覆盖了，没给自己的日常积蓄添太多负担。要是你也是这种有长期控病需求的中年人，记得优先把医疗保额拉高，意外责任选基础额度就行，能把钱花在刀刃上。

带60岁以上的老年人出行，得重点关注急性病相关的保额配置，别光盯着整体额度凑数。之前王叔叔跟老伴儿去海边玩，本来身体就是平时靠吃药控制的冠心病，路上突然不舒服需要送医，一开始买的时候只选了最低的急性病保额，差了不少钱没覆盖到，最后还是自己掏了很大一部分。建议你带长辈出门，至少把急性病医疗保额做足，意外身故责任选符合年龄要求的常规额度就行，不用盲目追求过高额度，符合实际需求就好。

有过往运动损伤的朋友，比如膝盖有旧伤、腰椎不好，经常需要出门短途游的，记得把意外医疗的保额适当拉高一点，最好选包含旧伤复发意外保障责任的额度配置。我同事阿凯之前打羽毛球伤了膝盖，后来去郊区骑行的时候不小心抻到旧伤需要做理疗，他买的时候特意把意外医疗保额加了两万，最后理疗的费用都按条款报了，自己只花了很少一部分。要是你也有类似的旧伤，别嫌麻烦，一定要调整这部分的额度，别买了之后用不上。

孕妇出行，一般孕中期安排短途出行的比较多，得选适合孕期投保条件的保额，医疗部分重点加妊娠意外相关的保障额度就行，不用选太多无关的责任。之前邻居小林怀孕五个月跟老公去周边泡温泉，不小心滑了一下，去医院做检查和安胎，她之前特意配置了对应的额度，最后检查和安胎的费用都按条款走了，也没让家里多操心。只要符合投保的孕周要求，把对应部分的额度做足，其他部分选基础额度就够，不需要额外多花钱配不需要的保障。

结语

总结下来，旅游责任险只要你敲定了出游行程、付完交通住宿这些费用就可以直接买，没必要拖着不办，晚买反而可能漏保前期的出行风险。至于保额选多少，大家根据自己的出行情况挑就好：普通国内短途游，选基础额度的医疗保障就够用；去境外游玩，记得把医疗相关保额往上提一提；带身体基础条件一般的长辈出门，一定要额外关注急性病相关的保障额度，别让小意外打乱整趟旅行的好心情。

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