旅游险需要什么 飞机旅游险是什么

引言

出门旅游坐飞机，不少人都会犯嘀咕：买旅游险真的有必要吗？买飞机旅游险到底需要准备什么？飞机旅游险又到底能给我们提供什么保障呢？别着急，今天咱们就把这些问题一个个说清楚。

一. 航班延误险真有用吗？

很多朋友买票的时候看到加几块钱就能买航班延误保障，总觉得是凑单的小事，反正自己运气好不会碰到延误，直接就跳过了，其实真不是这样。

我身边有个同事，每个月要飞三四趟出差，之前从来没买过额外的航班延误相关保障，有次飞广州赶客户的早会，结果在机场等了快四个小时才起飞，不仅错过了会议，还自己掏了三百多块钱买水买饭打车改路线，航空公司只给了一份免费盒饭，什么额外补偿都没有。后来他每次买机票都加上对应的保障，上个月又碰到延误三个小时，直接申请下来了两百多块补偿，刚好覆盖了他在机场的吃饭交通花销，他说这几块钱花得太值了。

航司本身自带的延误赔付，一般都要求延误四五个小时以上才能申请，很多时候咱们碰到延误两三个小时，已经打乱了所有行程安排，要么赶不上后续的转乘，要么耽误了要办的事，航司不给赔，但包含航班延误责任的旅游险，大多两小时就能触发赔付，覆盖的情况比航司自带的多。

如果你是经常坐飞机出差、旅游的高频飞客，建议一定要配一份包含航班延误责任的飞机旅游险，哪怕你不高频飞，要是赶在雨季、春运这种航班容易延误的时段出门，也建议加上，花不了几块钱，碰到延误能补回不少额外花销，不至于既耽误事又破财。

买的时候要看清条款，有的是按延误时长阶梯赔付，延误越久赔得越多，有的是只要达到最低时长就赔固定额度，根据你自己的出行频率选就行，要是你一年只飞个一两趟，直接买随机票绑定的短期保障就行，性价比很高；要是你一年飞十趟以上，可以买一份保障一整年的，摊到每次出行也没几个钱。

二. 老人孩子选啥类型好？

如果你的出行团里有老人，别跟风选基础款，直接挑侧重突发疾病保障的类型就行。咱们身边不少老人出门总想着省点钱，怕给晚辈添麻烦，有点头疼脑热都硬扛，玩得不痛快还容易拖出问题。咱们选的时候，优先挑包含突发疾病医疗保障的，保额不用追求虚高，够覆盖短途旅行里常见就医支出就合适。

如果同行带的是几岁或者十几岁的小朋友，那重点就得放在意外保障这一块。小朋友精力旺盛，下了飞机到景点，跑跳打闹根本闲不住，一不小心就会磕伤碰伤，比如踩滑摔破皮、被异物刮伤，这些情况都很常见。所以选的时候，要选包含意外门诊和意外住院医疗的，能直接报销处理伤口、做检查的费用，不用自己额外掏钱。

不同经济情况的家庭，选的时候也可以灵活调整。预算比较宽松的，可以给老人孩子多加上行李遗失、行程取消这些附加保障，老人出门可能带常用的药品、护理器械，孩子带自己的玩具、相机，万一托运行李出问题，也能得到补偿。如果预算有限，就只保核心的意外医疗和突发疾病，把钱花在刀刃上就行。

健康状况有小问题的老人，不用选太复杂的，投保的时候如实填写健康情况就行，不用为了凑保障选捆绑了很多用不着的项目的产品，很多针对出行的产品都能满足基础需求，只要把核心的疾病和意外保障做好就行。带孩子出门不用考虑健康告知的问题，大部分产品对未成年人都没有额外的健康要求，直接选对应保障就可以。

举个例子，之前有一家三口带年过六十的父亲出门坐飞机旅游，父亲有常见的慢性基础问题，他们听了建议选了侧重突发疾病和意外医疗的产品，结果旅途中老人因为作息变化诱发不适，就近送医观察开药，花了几千块，除去免赔额之后剩下的都按条款报销了，没给这趟旅行添额外负担，也不用老人硬扛着不舒服玩。如果带孩子的话，之前有朋友带五岁儿子出去玩，孩子在机场跑着赶登机摔了，缝了五针花了一千多，选对了包含意外医疗的产品，发票留好之后很快就拿到了报销，整个出行心情都没受大影响。

三. 意外医疗报销怎么看？

第一要看免赔额。很多朋友买保险的时候只看总保额，盯着最高报多少，却忽略了免赔额这一项。举个例子，两款都是一万保额的意外医疗，一款免赔额是一百元，另一款免赔额是五百元，实际报销差很多。比如你花了六百元的医药费，前者可以报五百元，后者只能报一百元，差出四倍多，所以选的时候优先挑免赔额更低的，能多报一点是一点。

第二要看包不包含自费项目。咱们去看意外摔伤碰伤的时候，有时候会用到进口的包扎材料、不需要住院的自费止疼药、或者一些更好的检查项目，如果你的旅游意外医疗只报社保内的费用，这些项目就得自己掏钱。如果你计划去一些偏远地方玩，当地很多常用医疗耗材可能不在社保目录里，最好选包含自费项目报销的，哪怕保额稍微低一点，实际能用得上的报销比例也更高。

第三要收好所有理赔材料，尤其是发票原件。很多朋友出去玩不小心受伤，看完病就随手把小票扔了，或者把发票给了同行人一起报，等到自己找保险公司理赔的时候拿不出原件，直接就没法报销了。不管是挂号单、缴费发票、诊断证明还是处方单，所有跟看病花钱有关的单据，看完病第一时间放到随身的防水文件袋里，拍照存在手机云端留底，避免弄丢之后没法理赔。

第四要注意报销的比例。不是所有的意外医疗都是100%报销，有的产品在社保报销之后能报90%，有的只能报80%，还有的没经过社保报销的话只能报一半，买之前要把比例看清楚。比如你有社保，去就医的时候走了社保结算，这种情况选报销比例更高的就很划算；如果你没带社保卡，或者就医的地方没法走社保，就要选不管有没有社保都能报较高比例的产品，别白白少拿报销款。

给不同情况的朋友提个明确建议：如果你就是市内短途玩一天，只花了几十块门票，选一百元免赔、只报社保内的也够用，价格更便宜；如果是跨省长途游，或者要去爬山徒步这类风险稍高的项目，一定要选零免赔或者低免赔、包含自费项目的，哪怕多花几块钱，真出事了能帮你省不少钱。

图片来源：unsplash

四. 真实案例教你避风险

去年我帮同事处理过一起飞机旅游险的理赔，这事儿给大伙儿提个醒，买旅游险一定要盯紧生效时间。

同事张姐今年五十出头，退休之后喜欢跟小姐妹组团出去玩，那次她们计划飞厦门玩五天，张姐出发前一天晚上才想起买旅游险，也没仔细看条款，付完钱就把手机扔一边睡觉了。

谁知道第二天去机场的路上，张姐下地铁的时候踩空了台阶，扭了脚还摔破了膝盖，流了不少血，同行的小姐妹赶紧把她送到就近的医院处理，缝了四针，还拍了片子排除骨裂，前前后后花了一千八百多。因为脚肿得走不了路，张姐没办法只能取消这次行程，住了两天院之后回家养着。

处理完伤口，张姐想起自己买了旅游险，就找保险公司申请理赔，结果人家说这份保险是张姐航班起飞当天零点生效？不对，是她买的时候选的生效时间是出发当日起飞后才生效，她出事的时候，保险还没开始管呢，最后没法赔。

要是张姐买的时候多花一分钟看一眼生效时间，提前一天投保，让保险出门就开始生效，这一千八百多的医疗费就能报下来，最后只能自己掏腰包。

还有个我身边朋友的例子，小吴刚工作两年，经常坐飞机出差，他图便宜，买了一款特别便宜的飞机旅游险，只看了价格，没看意外医疗的免赔额和报销范围，上次他坐飞机落地之后，赶地铁被行李箱碰掉了手机，屏摔碎了，修手机花了八百多，他想起自己保险里写了随身财物保障，就去找理赔，结果一看条款，随身财物免赔额是五百，而且不包含电子设备意外损坏，一分钱都报不了。

从这两个案例能直接给你两个可操作的建议：第一，买的时候一定要确认生效时间，别卡着出发当天才买，最好提前一天买，让保障从你出门动身那一刻就开始，别出了事保险还没生效。第二，别光盯着价格看，要对应自己的需求看保障细节，出门带了贵重物品的，就看看随身财物保障的免赔额和涵盖范围，容易摔碰受伤的，就确认好意外医疗有没有免赔，能不能报自费项目，别买完了才发现需要赔的时候不顶用。

五. 投保细节别错过关键

一定要如实填写健康状况，别想着瞒报。不少朋友觉得自己只是有点小毛病，不说保险公司也查不到，其实真到出险申请理赔的时候，保险公司会核查你的既往就医记录，一旦发现你隐瞒了符合投保要求里需要告知的健康问题，很可能会拒绝理赔，到头来花了钱也拿不到保障，得不偿失。如果你拿不准自己的情况要不要告知，可以直接找投保平台的客服问清楚，别抱着侥幸心理瞒报。

一定要提前确认生效时间，别卡着出行当天才买。之前有朋友买了当天出发的飞机旅游险，填投保信息的时候磨蹭了半小时，付款的时候又遇到网络卡顿，等保单生效的时候，他已经办完登机牌了，刚上飞机就遇到航班延误，想申请理赔才发现保单还没生效，只能自认倒霉。一般这类旅游险的生效时间可以自己选，你要是已经确定了出行日期，提前1-2天买好，选出发当天零点生效就行，不用卡着点赶时间买，避免出现保障空档。

一定要看清楚紧急救援服务的内容。坐飞机出门去外地，不少人人生地不熟，要是真出点啥事，当地的就医流程、交通安排都摸不清，靠谱的紧急救援能帮你省好多事。你得看清楚这份保障里，有没有安排就医、转院的服务，有没有二十四小时咨询热线，部分产品的救援服务是有地域范围限制的，如果你是去国内偏远地区游玩，提前确认服务能不能覆盖到你要去的地方，别等出事了才发现用不了。

一定要核对个人信息，别填错证件号或者出行日期。有不少朋友图快，填投保信息的时候随手输，不小心把身份证号输错一位，或者把出发日期填成了买票的日子，等到出险申请理赔，保险公司核对信息对不上，就得来回折腾改信息，耽误理赔进度。你填完信息别着急付款，花一分钟核对一遍：姓名对不对，身份证号有没有错，出行的起止日期是不是和你买的机票、行程对得上，确认没问题再付款，省得后面添麻烦。

一定要留存好所有理赔需要的材料。不管是航班延误的证明，还是意外就医的收费票据、病历，都要整理好收好。要是遇到航班延误，你可以在机场航站楼打印延误证明，或者从航空公司官方平台下载电子证明留存；要是去医院看意外受伤，所有的收费发票、检查报告单、门诊病历都别乱扔，申请理赔的时候这些都是必要材料，缺了任何一样都可能影响理赔审核的进度，按要求准备好材料，理赔流程走得也会更快更顺。

结语

看到这儿，你肯定明白啦，旅游险需要根据你的出行安排、出行人员和自身需求来挑：高频坐飞机出行的朋友，可以加选覆盖短延误的保障；带老人孩子出门，优先选侧重意外医疗的保障；买的时候记得看清免赔额、报销范围这些条款，如实填健康信息，提前确认好紧急救援服务。而飞机旅游险，就是专门针对坐飞机出行这趟旅程，给航班、人身意外这些常见风险做补充保障的旅游险，你可以直接在订机票的时候按需勾选，也能单独找合适的投保渠道购买，几十块到上百元不等，根据你的行程长短和保障需求选就行，出门玩买一份，心里踏实不少。

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