需要买旅游险 旅游隔离险怎么赔付的

引言

出门旅行想玩得安心，总得提前做好风险准备吧？你是不是正发愁不知道旅游隔离险怎么赔、怎么选？别着急，接下来咱们就好好聊聊这些问题，帮你把疑问一一解开。

一. 隔离费用具体怎么赔

我之前跟朋友一起去外地旅游，刚下高铁就收到通知，同车次有涉疫人员，我们俩都被要求集中隔离。巧的是出发前朋友拉着我一起买了带隔离保障的旅游险，最后理赔下来，我俩的情况还不一样，刚好能给大家说清楚具体怎么赔。

首先赔的是集中隔离产生的住宿和餐费这类自费项目。我当时住的隔离点一天收费300块，一共隔离了7天，总费用2100块。我买的这款隔离责任约定，每天给补贴150块，免赔天数是0，最后赔了1050块。朋友买的那款有3天免赔，他隔离7天，只赔4天的补贴，拿到手比我少几百块。所以你要记清楚，大部分产品都是按天给隔离补贴，不是报销你实际花了多少，买的时候要看清免赔天数和单日额度，别等出险了才发现差好多。

不是所有隔离情况都能赔。举个例子，我同事之前回老家，到家之后小区因为涉疫封控，他刚好是在旅游返程的途中遇到的，本来以为能赔，结果翻条款才发现，这种出发前已经公布的中高风险区域管控，还有出发后你所在出发地变成管控区，让你返程之后就地隔离的情况，很多产品是不赔的。只有你在旅游行程开始之后，当地才出现涉疫情况，要求你隔离，才符合赔付要求。还有那种你自己是密接，按照要求集中隔离的才赔，如果你只是去了有涉疫的地方，健康码带星号自己在家隔离，这种绝大多数都不赔，别白跑理赔。

还有一些额外的费用也可能赔。比如你本来订好了机票酒店，因为被隔离没办法去住、没办法坐飞机，提前交的定金退不回来，部分带隔离责任的旅游险可以赔这部分损失。我朋友那次隔离，本来订了之后两天去景区的门票，提前付了钱不能退，他找保险公司提交了订单截图和隔离通知，最后这部分钱也按条款约定给报了。当然这个不是所有产品都有，买的时候你可以额外看一眼有没有这项责任。

申请赔付的时候，你得准备好对应的材料。首先要有官方出具的隔离通知书，上面要写清楚你的隔离原因、隔离起止时间、隔离地点，这个是必须的，没有的话赔不了。如果是补贴型的，只需要提供你的身份证、银行卡、隔离通知就能申请。如果是报销订票订房损失，还要提供你当初的付款凭证，还有商家出具的不能退款的证明。提交材料之后，一般几个工作日就能核定理赔，钱会直接打到你留的银行卡里，流程并不复杂。

二. 老人小孩怎么选保障

先给大家说个我身边真实的案例，上个月张阿姨跟着小区老年团去周边城市泡温泉，出发前女儿本来想给她买旅游隔离险，结果翻了好几款产品，发现都有年龄上限，要么卡70岁，要么卡65岁，张阿姨今年72岁，好几款都买不了，最后好不容易挑到一款符合年龄要求的，刚买完三天，张阿姨就在景点被要求就地隔离，最后顺利拿到了隔离补贴，不然几千块的住宿费伙食费都得自己出，你说闹心不闹心。

给老人买，首先第一条，先核对产品的年龄要求，别光看保障内容多好，年龄不符合，买了也赔不了。很多产品对投保年龄有明确限制，年龄超了直接拒保，就算侥幸投保，最后出险也会拒赔，白浪费钱。如果家里老人年龄偏大，直接搜支持对应年龄投保的产品就可以，不用瞎挑不符合要求的浪费时间。

然后是健康告知这块，老人大多都会有一些常见的慢性病，买的时候别隐瞒病史，按照产品要求如实回答就可以，这类旅游险的健康告知一般都比较宽松，只要不是严重到没法出门旅游的病症，大多都能通过，不用刻意隐瞒，隐瞒反而会影响后续理赔。

给小孩买也有讲究，我同事之前带五岁儿子去海边玩，出发前随手买了一款旅游隔离险，没看条款，后来孩子在当地被要求隔离，申请理赔的时候才发现，这款产品的隔离补贴只给成年人，小孩不在保障范围内，最后一分钱都没拿到，你说坑不坑。

给小孩买，首先要确认产品包含未成年人保障，看看有没有最低年龄要求，同时额度不用买太高，毕竟小孩不会单独承担隔离的住宿餐饮费用，选基础额度就够，能覆盖基础花费就行，保费还能省一点。另外，要是带孩子去行程比较长的地方，一定要核对保障期限，把整个行程都包进去，别买的保障期限短于实际出行天数，最后刚好在超期的时候出险，那就没法赔了。

最后给大家整理现成的选择方向：70岁以下的健康老人，正常选对应出行目的地的产品就行，优先选包含隔离责任、没有额外健康要求的；70岁以上的老人，先筛年龄，找支持高龄投保的产品，再看隔离责任；婴幼儿和学龄儿童，先确认产品包含未成年人投保，再根据出行天数选保障，预算够的话可以搭配一点小额意外医疗，刚好覆盖出行可能遇到的小磕碰，和隔离责任搭配起来实用性更强。

三. 不同预算咋搭配方案

如果你预算有限，只是计划在国内城市周边逛两三天，就挑只覆盖基础隔离责任的短期限产品就行。这种产品单日保费很低，整个行程算下来，几元到几十元就能拿下，完全不会给出行预算添负担。比如你打算周末去邻市爬山，只需要挑带境内隔离保障的，确认条款明确覆盖当地的集中隔离和居家隔离要求，不用额外加钱买那些用不上的境外医疗、高风险运动保障，刚好匹配你的需求。

如果预算中等，计划国内跨省长途游，出行时间在一周到半个月之间，可以在基础隔离保障之外，加上小额的意外医疗责任。这类组合方案保费一般几十元到一百多元，不仅能覆盖万一被隔离的津贴或者住宿费补偿，还能应对旅途中不小心擦伤、感冒就医的小开销，性价比不错。比如去年有个上班族休年假，去跨省的景区游玩，出发前花八十多块买了这类组合方案，结果落地之后因为同车有感染者，整辆车的人都要集中隔离七天，最后按照条款拿到了六千多的隔离补偿，刚好覆盖掉隔离的住宿费和原本订好不能退的景点门票、酒店定金，自己没花多少冤枉钱。

如果你预算充足，计划出境旅游，或者要去偏远地区徒步、探险，那就得把隔离保障额度拉高，再加上足额的医疗保障。这类方案保费一般一百多元到三百多元，能应对境外或者偏远地区隔离费用偏高的情况，万一需要就医也能覆盖不少开销，不用自己承担大额支出。比如有个旅行者去西南地区走长线，出发前按照自己的预算配了高额度隔离保障加医疗保障，结果途中因为密接被要求集中隔离十天，当地的隔离住宿费比内地城市高不少，最后申请赔付的时候，所有合规的住宿费用都按照条款报销了，还拿到了对应天数的生活津贴，整个行程没因为突发隔离造成太大的经济损失。

要是给老人买，本身预算不高的话，优先挑年龄符合要求、只覆盖核心隔离责任的产品就行，不用追求高额度的附加保障。很多产品对老年游客的年龄上限有要求，先确认年龄符合，再选最便宜的基础款就能满足需求，比如退休夫妻计划国内跟团游，预算有限的话，两个人各买一份几十元的基础隔离保障，刚好应对团里万一出现密接需要隔离的情况，花费不多但保障够用。

要是给小孩买，预算充足的话可以搭配亲子款方案，把大人和小孩的保障放在一起买，不仅能拿到一定的价格优惠，还能同时覆盖一家三口的隔离保障，万一大人带孩子出游不小心被隔离，大人的误工损失、孩子的隔离相关费用都能得到补偿，整体方案更划算，也不用分开买多份产品，手续更简单。

图片来源：unsplash

四. 出险后材料怎样提交

先给你说个实际的例子，上个月我朋友去云南旅游，落地刚逛了半天古城，就收到疾控通知说同高铁有确诊病例，要求集中隔离7天。他出发前特意买了带隔离责任的旅游险，最后顺利拿到了赔付，整个流程就是按要求交材料走下来的，今天我把他准备材料的步骤拆解开给你说，你照着准备就行。

第一步先攒齐基础身份材料，这个是所有赔付都要的，你得准备好自己的身份证正反面照片，如果是帮小孩或者老人买的，还要准备投保人的身份证，以及被保险人的身份证明，小孩没身份证就用户口本本人页的照片就行。还有你买保险的时候留的付款凭证，电子订单截图也可以，只要能证明你确实买了这份保障就行。我朋友当时就是一开始忘了存订单截图，翻了半天投保记录才找出来，你提前存好能省不少时间。

第二件事是攒齐隔离相关的官方材料，这个是赔付的核心，缺一样都不行。你得拿到官方出具的隔离通知书，这个通知书得盖公章，不管是社区、疾控中心还是酒店出具的，只要有公章就有效，自己手写的说明不算数哦。我朋友那时候是集中隔离，隔离点直接给开了盖了章的纸质通知书，他拍了清晰的照片，还扫了一份电子版存在手机里，避免照片拍糊不通过。要是你是被要求居家隔离，找社区开带公章的隔离证明就行，记得一定要在证明上写清楚你的隔离起始日期和结束日期，这个日期直接关系到赔付天数，写错了可要重新开。

第三件事是攒齐所有费用单据，这个也不能漏。如果你是集中隔离，隔离住宿费和餐费的缴费小票一定要留好，每一张都拍清晰，要是是微信支付宝付款，把付款记录截图和小票放在一起。要是你已经提前买了返程的车票、机票，因为隔离没法走，要退改产生了手续费，把退票记录和手续费扣除的截图也保存好，不少产品是可以赔付这部分费用的。我朋友当时买了返程机票，退机票扣了三百多手续费，把手续费截图交上去之后，也跟着理赔款一起拿到了，这部分可别白白浪费了保障。

所有材料都攒齐之后，提交渠道也给你说清楚，你直接找你买这份保障的官方渠道就行，一般是保险公司的官方公众号、官方APP，或者你找代理人买的，直接把材料发给代理人帮忙提交就可以，不要随便把材料发给陌生的第三方，避免个人信息泄露。提交之后记得要个提交回执，或者存好提交的截图，方便之后查询进度。

最后给你提个醒，提交材料别拖，大部分产品要求你在出险之后10天之内报案提交材料，你别等隔离结束回来玩忘了，拖得太久可能会影响你拿赔付。要是材料哪一项不合格，保险公司会通知你补材料，你按照要求及时补上就行，不用太担心，材料齐了审核都很快。

五. 投保前要注意哪些坑

第一个坑，就是免责条款写得不清不楚，不少人投保只看宣传页上的“覆盖隔离保障”，根本不翻后面的免责内容，最后出险赔不了才追悔莫及。比如你打算去周边景区玩攀岩、漂流这类项目，不少产品的免责条款里明确说了，高风险运动导致的隔离不在赔付范围内，如果你没提前看，真出事了只能自己扛。建议你翻条款的时候，直接搜“免责”两个字，把和隔离、出行相关的免责内容一条一条看完，明确说不赔的情况，自己刚好要涉及，就换一款产品选。

第二个坑，就是悄悄设了等待期，不少产品宣传的时候不说等待期，等你投保之后才发现，保单得等两三天甚至四五天才能生效。举个例子，你明天就要出发去旅游，今天急急忙忙买了险，结果保单要出发后第三天才能生效，你刚到目的地第二天就被要求隔离，保险公司直接以没到生效时间拒赔，平白亏了保费还没拿到保障。建议你出发前至少提前一天投保，投保的时候直接问清楚客服生效时间，确认出发当天保障已经生效，再付钱。

第三个坑，就是对隔离证明有隐形要求，不少产品没说清楚，只说要隔离证明，但实际上只认官方医疗机构或者防疫部门出具的集中隔离证明，自己居家隔离不行，甚至是小区封控导致的滞留在目的地，部分产品也不赔。我之前碰到过一个案例，有个游客去外地旅游，刚到酒店就接到通知，自己出发的小区出现状况，要求他就地居家隔离，他买险的时候没看要求，以为肯定能赔，最后申请赔付才发现，条款里只保集中隔离，居家隔离不赔，几千块的酒店房费只能自己出。建议你投保前一定要确认，你可能碰到的隔离类型，在不在保障范围内，把能赔的隔离类型一条一条对清楚。

第四个坑，就是健康告知埋坑，不少人觉得旅游隔离险只是出行保障，不用看健康告知，其实不少产品会要求投保时没有被判定为密接、次密接，也没有身处中高风险区域，如果你投保的时候已经接到通知要排查，故意隐瞒投保，最后肯定赔不了。还有针对老人投保的产品，部分会有健康要求，比如有严重慢性疾病的不能投，如果你帮家里老人买，不看健康要求直接投，最后出险也会被拒赔。建议你投保的时候，健康告知里的问题一条一条如实答，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然白花保费。

第五个坑，就是赔付额度和实际需求不匹配，不少产品宣传的时候只说有隔离津贴，没说每天额度多少，最多赔多少天。有的产品每天津贴只有几十块，连酒店隔离的房费都不够，有的产品最多只赔3天，你隔离了7天，剩下4天的费用全得自己出。建议你根据自己去的地方算好需求，去热门城市房费贵，就选额度高一点的，行程时间长，就选赔付天数多一点的，别光看保费便宜就乱买。

结语

说白了，旅游隔离能不能赔，核心全看条款写清楚没，只要你挑的时候核对清楚行程对应的保障，填对年龄健康信息，出险后把材料攒齐走官方渠道报案，就能顺利拿到赔付。预算少选只覆盖国内短途游的基础款就行，要是计划出境或者带老人孩子出门，适当提高点保障额度更稳妥，出门玩带份保障，心里踏实不少。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。