旅游保险责任险多少钱 国内长线旅游险买不买

引言

出门规划长线行程的时候，不少朋友都会挠头：旅游责任险到底要花多少钱？国内走长线真的需要额外买旅游险吗？这两个问题刚好戳中很多出游朋友的纠结点，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 保费大概需要多少？

咱们日常跟着旅行团走长线，旅行社都得买旅游责任险，不需要咱们游客掏钱，这个保费是旅行社承担的，不用咱们自己出钱包这部分。

很多人分不清，会把旅行社的责任险和咱们自己买的个人旅游意外险搞混，其实完全是两回事，责任险保的是旅行社因为疏忽导致的游客损失，要是咱们自己不小心摔了、突发不舒服，这个险不赔，得咱们自己额外买个人旅游险。

不同天数、不同保障额度，价格差别挺大的，就说咱们国内长线游，一般行程在7到15天，基础款的保障，涵盖普通意外医疗、身故伤残的，人均保费也就二三十块钱，要是行程去到20天以上，保费也就五六十块。我身边朋友去年一家四口去新疆走了12天的长线，四个人加起来买完也就花了不到两百块，人均四十多，买到的意外医疗额度有几万，足够应付日常的磕磕碰碰、突发感冒肠胃炎这类小问题。

要是你的行程里带了轻度徒步、登山这类活动，需要加高一点的医疗保额，或者加了紧急运送的保障责任，保费也就比基础款贵个二三十块，比如10天的行程，基础款30块，带高保额医疗和运送服务的也就五六十块，整体价格还是很低的。

不同年龄价格差别不大，不管是带小朋友出门，还是带退休的长辈出门，保费差别一般不超过十块钱，不会因为年龄大就涨特别多。哪怕是健康状况有小问题，只要能正常出行，保费也不会额外加价，购买门槛很低。

唯一会拉高保费的情况，就是你需要加保高风险项目，比如想去体验漂流、攀岩这类项目，普通基础款不保这些，得加钱买拓展责任，10天的行程加完也就多花二三十块，不会贵到离谱。

给大家一个实用建议：你买的时候不用盲目追求超高保额，国内游日常出行，意外医疗买个两三万额度足够，保费也就很便宜，真出了大事也能先走医保，额外的旅游险做补充就行，不用花大价钱买超高额度，浪费钱。如果是跟长辈一起出行，想多一份安心，把意外医疗提到五万额度，保费也就多十几二十块，性价比很高。

二. 哪些情况必须投保？

年龄超过50岁，走长线行程必须投保。我们身边有不少退休朋友，攒了时间攒了钱，就想走个半个多月的国内长线，把之前没逛的地方逛个遍。但这个年龄段，不少人都有基础毛病，走着走着突然身体出状况的情况并不少见。之前有位58岁的陈叔，跟老伙计组队走西北大环线，走了才一周，半夜突发腹部绞痛，就近送到当地医院检查，是急性胆囊炎发作需要住院治疗，光手术加住院就花了快两万，而且因为是异地就医，医保报销完自己还掏了一万多。陈叔出发前听了劝，买了对应保障，这部分符合要求的医疗费用，最后走保险报了八成，自己只花了不到三千，要是没买，这笔额外开销就全得自己扛。所以只要年龄过了五十，不管你自我感觉身体多好，走国内长线都得买。

本身有慢性基础病，走长线必须投保。很多有高血压、糖尿病这类慢性病的朋友，觉得自己平时吃药控制得好，出门玩一趟不会出事，就抱着侥幸心理不买保障。可长线旅游舟车劳顿，换地方吃住，作息跟平时不一样，很容易诱发急性发作。去年有位46岁的李先生，有多年高血压，跟朋友走半个月的云南长线，爬了两天山之后，累得血压飙升，半夜头晕恶心送急诊，留院观察加开药花了五千多，他出发前嫌麻烦没买，这笔钱就全自己担了。反过来，同样有高血压的张阿姨去年走东北长白山长线，出发前买了符合健康要求的保障，半路因为着凉引发急性支气管炎住院，报销完自己只花了几百块。所以只要你平时需要长期吃药控制病情，走国内长线一定要投。

行程里安排了高海拔或者徒步、登山这类非常规游玩项目，必须投保。不少人走国内长线，就想去点平时去不到的地方，比如去青藏高原走大环线，去云南走虎跳峡徒步，去四川爬四姑娘山，这类项目不比在城市景区逛，本身风险比普通休闲游高不少。之前有队年轻人走川西徒步，其中一个男生不小心崴了脚，导致骨折，当地景区叫救援抬下山，光救援费用就花了三千多，加上后续治疗花了八千多，他出发前买了包含高风险活动责任的保障，救援和医疗费用都按条款报了，队友里有个没买的，后来轻微扭伤花了一千多，全自己出的。所以只要你的长线行程不是只逛城市公园、古镇老街，安排了需要耗体力的户外活动，一定要投，而且要提前看清楚条款，确认你玩的项目在保障范围内。

跟不熟的驴友组队，或者报了低价户外团走长线，必须投保。不少人现在喜欢找同好拼团走长线，或者报价格很低的户外探险团，这类团队很多不会统一给大家买责任险，就算说买了，你也要自己再单独买一份。之前有朋友跟网上拼的团去走内蒙古草原长线，路上坐拼车的司机刹车没踩稳，他撞到前排座椅磕掉半颗门牙，补牙齿花了四千多，拼车的司机只愿意出一千，说大家拼车本来就便宜，团队也没买集体险，最后还是朋友自己买的个人旅游险给报了两千多，剩下的虽然还是司机补了，但要是自己没买，一分钱都报不了。所以只要不是跟正规旅行社走明码标价的长线，不管组织者说没说买了保险，自己都要单独投一份。

你是整个行程的组织者，或者带老人小孩一起出门，必须投保。不少朋友放假组织一家人或者一帮朋友出门走长线，当组织者的，多买一份自己的责任险，能省很多麻烦。之前有个王小姐组织部门同事十来个人走广西桂林加阳朔的长线，行程走了八天，其中一个同事踩湿滑的石板路摔了，摔成骨裂要养三个月，王小姐出发前不仅给每个人都买了，自己也投了责任险，最后同事的治疗费用走保险报销，也没因为责任划分闹不愉快。如果是带家里老人小孩出门，老人小孩本身出意外的概率更高，自己额外投一份，比只靠景区或者旅行社的责任险靠谱多了，真出点事，能多一份兜底的保障，不用自己扛全部费用。

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三. 出事后理赔要怎么做？

第一时间联系保险公司报备，别拖着等行程结束再提。之前碰到过游客小吴，在西安爬华山的时候崴了脚，想着反正伤不重，等回到老家再找保险公司报案，结果因为错过了报备时间，部分材料没法核实，最后理赔进度拖了大半个月才处理完。不管伤势轻重，不管意外大小，出险之后先给承保的公司打个电话说清楚情况，对方会告诉你接下来要准备什么材料，也会提前给你登记信息，不会耽误后续流程。

所有医疗单据、消费凭证都要好好留存，一张都别丢。之前有游客李姐，在云南丽江旅游的时候突发肠胃不适，去当地医院挂水拿药，看完病把缴费小票随手塞在背包侧袋，等行程结束整理东西的时候，小票被磨得字都看不清了，没办法只能回当地医院重新补打单据，来回折腾了好几天才把材料交齐。不管是挂号单、缴费发票、处方单，还是景区的消费记录、交通凭证，只要和这次出险有关，都整理好放在专门的文件袋里，电子单据就单独建一个相册文件夹存好，别随便乱丢。

按照保险公司要求提交材料，别漏项也别乱加无关材料。一般来说，意外受伤需要提供个人身份信息、出险情况说明、医院的诊断证明和所有收费单据，如果是跟团出行，有的还需要旅行社出具相关的证明，你只需要按照对方给的材料清单一一准备就好，别把和这次出险没关系的行程单、购物小票都塞进去，反而会耽误审核人员核对信息。

如果对理赔进度或者赔付金额有疑问，直接对接你的投保顾问或者保险公司的客服询问，别自己猜也别拖着不问。之前有个游客老陈，提交材料之后等了一周还没收到通知，就自己到处打听，还轻信了非官方的说法，差点撤件重新申请，后来直接打了保险公司官方客服电话，才知道是因为近期理赔申请多，审核延后了两天，最后顺利拿到了赔付。只要你材料齐全符合条款，有疑问直接找官方渠道沟通就可以解决问题。

收到赔付金额之后，核对一下金额和条款约定的是否一致，如果有不对的地方，第一时间反馈给保险公司。比如之前有游客小孙，理赔之后发现免赔额的计算和自己看的条款不一样，马上联系了审核人员，对方重新核对之后，很快就补了差额，整个过程没花多少时间。只要你按流程走，留存好所有材料，理赔过程不会有太多麻烦。

四. 线上购买要注意啥？

别光顾着比价格，先确认渠道靠不靠谱。很多人图便宜随便找个小链接就下单，最后出了问题找不到对接人，甚至可能买到假保单。你可以直接选正规保险公司的官方小程序、官网，或者大家常用的大型旅游OTA平台、正规第三方保险销售平台，这些渠道的保单都是可查可验的，不会出大问题。之前有朋友小陈去云南玩，在某不知名公众号买了低价旅游险，结果骑车摔了要理赔，才发现公众号早就找不到了，钱也白花了，所以选对渠道是第一步。

看好保障范围，别被模糊宣传坑了。很多线上产品会把基础保障写得天花乱坠，其实细看免责条款一堆。你买的时候，要直接翻产品的保障内容板块，看看你行程里需要的保障有没有覆盖。比如你要去登山、漂流，就得确认产品里有没有包含这类项目，有些产品会把高风险运动排除在外，不提前看清，出事了肯定赔不了。去年小李跟朋友去秦岭徒步，线上随便买了个产品，没注意看免责，崴了脚申请理赔才知道，徒步属于免责范围，最后只能自己掏钱看病。

核对清楚投保信息，别填错了行程时间。很多线上投保的时候，大家嫌麻烦随便填个时间，结果出发时间比保单生效时间早，或者返程的时候保单已经过期了，这种情况真出事，保险公司肯定不赔。比如你计划10号出发，15号回来，那就把保单生效时间设成10号零时，终止时间设成15号二十四时，多买个一两天其实没几个钱，但能避免保障断档。张姨之前跟团去内蒙玩，图省事直接填了出发当天的日期，结果早上六点就出发了，保单中午才生效，半路上摔了，刚好不在保障期里，最后只能自认倒霉。

买完一定要查保单有效性，别付完钱就不管了。正规渠道线上投保成功后，都会给你发电子保单到预留邮箱或者手机，你可以直接去保险公司官网或者打客服电话，报上你的保单号查一下是不是真的有效。电子保单和纸质保单有一样的法律效力，你存在手机里或者打印出来带着都行，别等出事了才想起来找保单，那时候慌慌张张容易出问题。

最后要留意免赔额和赔付比例。线上很多低价产品，看着便宜，其实免赔额很高，比如医疗部分有一两百的免赔额，意思就是一两百以内得你自己出，超过的部分才赔。还有些产品赔付比例不是百分百，只赔八成或者九成，这些信息你都得提前看清楚，别只看总保额就下手。总之一句话，线上买旅游险，多花三五分钟核对信息，比事后出问题扯皮省心多了。

结语

看到这儿，你应该对标题的两个问题有答案啦，旅游责任险价格不贵，大多是旅行社投保，但是它主要保障旅行社责任造成的意外损失，不能覆盖游客自身原因导致的意外，所以还是得自己补充合适的旅游险。国内长线游行程长，去的地方多，碰上意外和突发不适的概率也不低，还是很建议买的，根据你的行程和自身情况选就行，年轻人体质好走常规路线，选基础额度的就够，几十块就能搞定；年纪大或者要走徒步这类非常规路线，就选额度高一点，覆盖高风险活动的产品，花小钱换踏实，旅途玩着也更安心。

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