襄阳市老年人意外险有哪些

引言

住在襄阳的各位老年朋友们，还有想给家里长辈置办保障的年轻朋友们，你是不是想问，咱们襄阳市适合老年人的意外险都有啥选择？好多人挑得一头雾水，不知道哪款适合自家情况，今天咱就把这个问题说清楚，帮你理明白思路。

一. 摔伤住院报销怎么看

家住樊城的王阿姨今年67岁，平时每天都要步行去菜市场买菜，上个月雨天路滑，在小区门口台阶上滑了一跤，摔成了桡骨骨折，住院加门诊一共花了七千八百多，幸亏儿子提前给买了意外险，最后报了六千出头，自己只花了一千多，省了不少钱。但要是没挑对报销条款，这钱可没那么好报，今天直接给大家说要点。

先看报销范围，一定要选包含社保外用药的。很多老人摔伤之后，需要用进口钢板、固定支架，这些大多不在社保报销范围内，如果你的意外险只报社保内，那这一大笔钱就得自己掏。就像刚才说的王阿姨，用的固定支架是社保外的，刚好她买的这份能报社保外，这才省了不少。如果预算够，尽量选能覆盖社保外的，别图便宜买只报社保内的，真出事了帮不上大忙。

再看免赔额，免赔额就是保险公司不赔、得你自己掏的那部分钱。尽量选免赔额低的，比如一百块免赔就比五百块免赔友好很多。比如你摔了花了八百块，一百免赔就能报七百，五百免赔只能报三百，差得不是一点半点。对经常有小磕小碰的老年人来说，低免赔额比高免赔实用太多。

然后看报销比例，同价位里肯定选报销比例高的。有的能报百分之九十，有的只报百分之六十，差别真的很大。还是拿王阿姨那次举例，总花费七千八，去掉免赔额一百，百分之九十报销就是六千九百三的九成，能报六千二百多；要是百分之六十报销，就只能报四千出头，差了两千多，这对普通退休家庭来说，也是不小的数目。

最后还要注意，有没有包含住院津贴。就是你因为摔伤住院，每天给你发一笔固定的补贴，不管你别的报销够不够，这个钱是额外给的，用来补点吃饭、打车、陪护的开销都很不错。比如一天给一百块，住了十四天院就是一千四，相当于把免赔和自己掏的那部分钱都覆盖了，很实用。选的时候，只要预算允许，尽量挑带住院津贴的，用不上没关系，真用上了就是惊喜。

二. 八十岁以上还能买吗

咱襄阳市八十岁以上的叔叔阿姨，当然能买对应的老年人意外险，不用觉得年纪大了就没保障可挑，市面上有专门给高龄老人设置的参保选项，不用太担心。

家住樊城的王奶奶今年八十三，平时就爱下楼跟老姐妹们跳广场舞，去年春天踩歪台阶崴了脚，打石膏加换药花了小四千，之前没买过任何意外险，全都是自己掏腰包，后来儿子问清楚襄阳市的老年人意外险，帮她找了支持八十岁以上投保的产品，每年也就一百多块钱。

上个月王奶奶跳完舞下台阶又滑了一下，手腕磕破缝了五针，拍片子加换药拿药一共花了两千一百多，报案之后没几天就报了一千八百多，自己只花了三百多，王奶奶说早知道八十多还能买，早早就安排上了，也不用心疼掏出去的医药费。

八十岁以上投保，不用纠结健康条件，只要平时能自己出门走动，生活能自理，常见的高血压、糖尿病、关节炎这些老年慢性病，都不用额外核保，直接就能投，不会因为有基础病就不让买，这一点对高龄老人特别友好。

要注意，八十岁以上的产品，保费会比六十岁左右的稍高一点，一般一年一百多到两百多，这个价格大多数退休家庭都能承担，不用追求太全的保障，优先把意外医疗的保额选够，重点覆盖平时摔倒、磕碰、刮伤这些常见意外的医药费，就够实用了。

提醒大家一句，买的时候一定要核对清楚年龄要求，有的产品最高投保年龄只到七十九，别选错了，买错了到时候赔不了，白花钱，选的时候直接跟销售人员说清楚实际年龄，挑明确标注支持八十岁以上投保的就行。

三. 几百块怎么保更实在

襄阳不少退休的老友，每个月退休工资不算高，只想花点小钱把日常意外兜住，完全没必要硬撑着买贵的产品，几百块的预算也能配到够用的保障。

给大家举个真实的例子，住在樊城江边的张叔，今年62岁，每个月退休工资三千出头，平时爱去江边遛弯打太极，之前听老伙计说摔了一跤花了不少钱，想着买份意外险图安心，但是舍不得花太多钱，最后选了每年三百多的保障，刚好符合他的预算。去年秋天他在江边捡银杏叶的时候，踩滑摔了一跤蹭破了小腿，还缝了三针，花了一千二百多的医药费，最后报了九百多，自己只出了两百多，相当于一年的保费才等于一次自费的钱，算下来特别划算。

预算几百块，首先要把意外医疗放在第一位，别先盯着意外身故保额堆。咱们老年人日常生活里，最多的意外就是滑倒磕碰、被电动车刮到、买菜摔着这些小意外，这些都要走医疗报销，所以先把意外医疗的保额做足，这个保障才是咱们日常能用得上的。

其次，选的时候优先挑免赔额低的，报销比例高的。有的产品免赔额要两三百，意味着几百块的小伤根本报不了，等于白买。尽量选免赔额一百块以内，甚至零免赔的，报销比例能到八成以上的，这样哪怕花个两三百看伤，也能报大部分，咱们自己掏的钱就少。如果能加上住院津贴就更好了，一天补个几十块，够买顿饭或者买点营养品，也算是额外的小补贴，几百块的预算也能买到带津贴的保障。

最后说，几百块的预算，就别贪啥都保了。有的产品看着保障多，加了好多咱们用不上的责任，价格自然就上去了。咱们就盯着日常高频的意外，把意外医疗做扎实，剩下的根据预算加一点身故伤残责任就够了。比如身体不太好，平时很少出远门的老友，完全就选只保日常意外的，不用加那些出行相关的额外责任，省下来的钱就是咱们自己的。像张叔那样，就把钱花在了刀刃上，真出事的时候能帮上忙，平时也不占生活开支，这就是实在的保障。

图片来源：unsplash

四. 出险报案流程快一点

我先拿襄阳本地王阿姨的例子给大家说清楚，去年王阿姨在襄阳护城河边上遛弯，被路边松动的地砖绊了一跤，手肘蹭破还扭了手腕，去医院拍了片子缝了两针，花了两千多。她当时想着伤口不大，先在家歇两天再说，忘了给保险公司报案，隔了快半个月才想起这件事，最后补了好多次材料才顺利理赔，折腾了快一个月才拿到赔款，比及时报案的多跑了三趟社区医院开证明，麻烦了不少。所以不管出事是大是小，第一时间报案永远是对的，别想着等治好再说，拖得越晚，需要补的材料就越多，反而耽误自己拿钱。

给大家说第一步，出事之后先找啥，打保险公司官方客服电话就行，或者你当时在哪买的，找帮你办理的工作人员也可以，不管是社区统一办的，还是自己在平台买的，都能找到对接的人说清楚情况。说的时候把啥讲清楚呢？讲清楚投保人是谁，被保人是哪个，身份证号报对，出事的时间地点，大概伤成啥样，住没住院，说清楚这些就够了，不用自己瞎琢磨要不要说别的，客服会一步步告诉你接下来该干啥。

第二步，准备材料。襄阳这边医院不管是公立三甲还是社区医院，所有的材料都留好，门诊病历本，医生开的诊断书，缴费的发票，拍片子的报告单，住院的话还要出院小结，费用清单，一样都别丢。如果是在家摔了，那没事，正常带材料就行；如果是在路上被车碰了，或者在公共场所摔了，那把相关的证明也留好，一并给保险公司就行。现在很多都支持线上传材料，手机拍清晰照片，传到指定的小程序或者公众号就行，不用自己跑保险公司营业部，在家就能办，特别适合腿脚不方便的叔叔阿姨，子女帮忙传一下也很快。

有个细节要提醒大家，一定要在要求的时间内报案，一般要求是十天之内，大家别不当回事，不是说超过这个时间一定不赔，但是你拖的时间太长，有些细节就说不清楚了，保险公司还要重新核查，肯定会拖慢理赔的速度，像刚才说的王阿姨，就是因为隔了太久，医院的原始缴费记录还要重新调档，足足多等了两周才拿到赔款。

最后拿到赔款也有讲究，现在都是直接打去你预留的银行卡里，你报案留银行卡号的时候，一定要核对清楚开户行和卡号，别输错了，输错了还要改，又耽误时间。如果你是报销意外医疗的，会按照条款里的比例，扣掉免赔额之后打给你；如果是符合身故或者伤残责任的，也会按照约定的额度赔付，钱到账了你查收一下就行，有啥问题直接找对接的客服问，都会给你说清楚。

五. 这些坑千万别踩进去

第一个坑，硬凑保额忽略免赔额。不少襄阳市的老年朋友挑意外险的时候，光看宣传页上写的保额数字高，就觉得划算，转头就把免赔额的事儿忘到脑后了。比如去年我碰到一位王阿姨，听了推销说保额有几十万，赶紧掏钱买了，结果后来下楼扭了脚花了一千多看病，申请理赔才知道，这款意外险意外医疗的免赔额是八百，最后只报了一百多，跟之前说的能报大部分差远了。给你提个醒，挑的时候优先选免赔额低的，哪怕保额稍低一点，真出事的时候能拿到的实际理赔款反而更多，别被大保额的幌子忽悠了。

第二个坑，不看年龄限制硬买。襄阳市不少过了七十岁的老年朋友，看到亲戚买了意外险理赔了，自己也想跟着买，没仔细看投保要求里的年龄限制就下单，最后出事申请理赔被拒，白白花了保费。比如前年有个赵伯伯，已经七十九了，看到一款产品卖得火，子女帮忙下单的时候没注意最高投保年龄是七十五，最后赵伯伯骑车擦碰受伤花了五千多，保险公司查到年龄超了，直接拒赔，钱也没退，一家人都闹心。你买的时候一定要先翻投保须知，对着自己的年龄卡清楚，年龄符合再掏钱，别白扔钱。

第三个坑，健康告知不认真填，隐瞒病史瞎投保。襄阳市很多老年朋友都有基础毛病，觉得意外险不用看健康，随便填就行，其实不少老年人意外险都有隐形健康要求，比如要求被保人能正常自理日常起居，要是已经瘫痪或者长期卧床，还故意隐瞒投保，最后理赔肯定出问题。之前有位刘叔叔，已经中风后半边身子不方便，没法自己出门遛弯，儿子给买意外险的时候怕通不过，就填了身体健康，结果后来刘叔叔在家摔倒受伤，保险公司核查病史发现之前已经中风，不符合投保要求，直接拒赔，保费也打了水漂。你买的时候如实填就行，老年人意外险核保本来就宽松，有啥说啥，别隐瞒，真出事才能顺顺利利理赔。

第四个坑，忽略免责条款里的特殊约定。很多朋友买完保险就把保单扔抽屉里，从来不看免责部分，其实不少情况都在免责里，比如说你去参加未合规的登山活动、摔跤是因为酒后出门，这些不少产品都不赔。还有的襄阳市老年朋友喜欢去小区楼顶种菜，之前有位张阿姨在楼顶摘菜摔下来，申请理赔才发现，条款里写了超过两米的高空活动意外不赔，最后也没拿到赔偿。你买完一定要抽十分钟翻一遍免责条款，把不能赔的情况记清楚，平时避开这些情况，真出事也不会空欢喜一场。

第五个坑，找非正规渠道买错产品。襄阳市不少街边发传单的，或者小区里摆个摊子就卖保险，不少老人觉得人家上门推销热情，不好意思拒绝，买了之后才发现是不符合本地要求的意外险，理赔的时候还要跑老远，甚至还有买到无效保单的情况。给你提个醒，要买就找正规的保险公司网点，或者正规的第三方投保平台，买完之后一定要查清楚保单有效性，确认自己的信息都对，别贪小便宜找野路子买，最后坑了自己。

结语

总的来说，襄阳市面上适合老年人的意外险，主要分不同年龄、不同保障侧重的几种，年龄放宽到八十以上的有侧重身故责任的类型，预算有限的普通退休老人可以选侧重意外医疗和住院津贴的实用类型，大家可以根据自己的年龄、健康情况、手头预算来挑。看完这篇，赶紧对照自己的需求看看，如果还没配置，抽点时间选一款合适的，出门遛弯买菜、带娃散步都能更安心。

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