女性特殊疾病保险有哪些种类的

引言

咱们女生平时操心家里、忙工作，常常忽略自己的身体养护，万一碰上特殊部位的健康问题，不但遭罪，还得掏不少治疗费，你是不是也好奇，专门给女性准备的特殊疾病保险，到底分哪几类？怎么挑才能适合自己？今天咱们就把这件事说清楚。

一. 常见女性特疾险种解析

第一种是绑定在重疾险中的女性特定疾病额外赔付责任，这种是目前比较常见的形式。如果你已经买了基础重疾险，不少产品可以附加这个责任，不用重新买一份新的保单，价格也不算贵。

举个具体的例子，28岁的王小姐单位体检查出乳腺有三级结节，她买重疾险的时候附加了女性特疾额外赔，缴费选了30年，每个月多交不到一百块，保单约定如果确诊合同约定的女性特定疾病，除了重疾险的基础保额，还能多赔一半保额。三年后王小姐确诊早期乳腺病变，基础重疾赔了一笔，特疾额外责任又赔了一半，两笔赔款加起来覆盖了手术费、术后康复费，还补上了她术后休养三个月没上班的收入缺口，解决了大问题。如果你已经有基础重疾保障，预算也够，直接附加这种责任就很划算，不用额外折腾。

第二种是单独的女性特定疾病保险，属于一次性给付型的，只要确诊合同约定的疾病，符合赔付条件，直接给你约定好的保额，不管你治病花了多少钱。这种适合已经有基础医保、基础重疾，但觉得保额不够，想专门补女性特疾保障的朋友。它的购买条件也比较宽松，有些年龄放宽到五六十岁还能买，缺点就是保障范围只覆盖女性特定疾病，其他重疾不赔，所以不能只买这一种，要搭配基础保障一起买。价格方面，三十岁左右买一份五十万保额保到七十岁，20年缴费，一年大概一千多块，不算太贵，适合预算中等的朋友入手。

第三种是女性特定疾病医疗险，属于报销型的，和上面说的给付型不一样，它是你治病花了多少钱，按照合同约定的比例给你报销，花多少报多少，不会超过你的实际花费。这种适合已经买了基础医疗险，想针对女性特疾提高报销比例的朋友，比如有些百万医保对女性特疾的特殊治疗项目报销有门槛，加一份这个就能补上缺口。它的价格一般比较便宜，一年一两百块就能买到几十万的报销额度，年轻女孩也能轻松负担。不过要注意，它只报销治疗相关的合理花费，不能给你补收入缺口，要搭配给付型的保障一起用。

第四种是孕产相关的女性特疾保障，不少是附加在孕产险里的，主要覆盖怀孕生产过程中出现的女性特定妊娠疾病，比如妊娠诱发的特定病变、产后相关并发症这类。准备备孕或者已经怀孕的朋友可以考虑，很多产品怀孕不到二十周都能买。它的赔付分两种，一种是确诊符合条件就给钱，一种是报销相关治疗费用，看你选的产品条款。价格不贵，整个孕期保障也就几百块，适合第一次备孕、年龄偏大怀孕的朋友买，能把孕产过程的特殊风险兜住。

买这几类险种的时候，不管选哪一种，都要翻条款看清楚，里面列的女性特疾都包含哪几种，有没有漏掉你担心的问题；另外看健康告知，如果你已经有结节、囊肿这类问题，要如实告知，别隐瞒，免得以后理赔出问题。健康条件不一样选择也不一样，如果你已经有相关部位的结节，买的时候要看清楚条款里有没有把已有结节相关的病变列入免责，要是免责就别选，换一款能正常承保的。

二. 分年龄段投保策略分享

20-30岁刚入职场的年轻女性，手里积蓄不多，大概率还在租房、还房贷，每月能留给保险的预算普遍不高。这个阶段大多刚结婚或者准备备孕，优先选保费低、保障额度够的一年期女性特殊疾病保险，每年只需要几百块，就能覆盖常见的女性特疾风险，不会给日常开支添负担。如果预算能挤出来两三百额外的钱，也可以搭配一份定期的女性特疾保障，保到60岁就行，先把刚需保障做足，不用硬扛高保费买终身险。比如刚工作两年的小周，月薪五千，每月攒下来不到一千，她就选了一年期的女性特疾险加定期保障，一年总保费不到八百，万一出事能拿到几十万赔付，既不影响攒旅游基金，也给自己加了安全垫。

30-40岁的女性，大多已经稳定下来，有了一定积蓄，这个阶段也是女性乳腺、宫颈这类问题的高发起步期，而且很多人已经当了妈妈，身上还背着孩子教育、老人赡养的责任，建议优先选长期缴费的终身型女性特殊疾病保险。选20年或者30年缴费，把每年保费平摊下来，压力不会太大，还能锁定一辈子的保障，不用担心后续身体出问题买不了新保险。如果已经买了普通重疾险，可以再补充一份专门的女性特疾额外赔付保障，花不多的钱，就能把特定部位的保障额度提上去。比如32岁的陈女士，已经买了普通重疾险，去年体检查出乳腺结节3级，她趁着还能投保，加买了一份针对女性特疾的额外保障，每年多交一千出头，万一确诊约定的特疾，能多拿几十万赔付，刚好覆盖后期康复和请护工的开销，不用动孩子的教育储蓄。

40-50岁的女性，身体机能开始下滑，各项体检异常慢慢变多，这个阶段买保险首先要健康告知宽松的产品，别盲目追求高额度低价格，先能顺利承保再说。预算够的话，可以选保到70岁或者终身的保障，如果身体已经有结节、增生这类异常，买不了长期保障，那就退一步选一年期的可续保产品，先把当下的风险覆盖住。这个年龄段不用强行加太多附加责任，把核心的特疾保障做足就行，比如51岁的陈阿姨，之前一直没买过这类保险，去年体检查出宫颈低级别病变，找了好几款，最终选了一款健康告知宽松的一年期女性特疾险，每年保费不到两千，能拿到二十万赔付，虽然保费比年轻人高一些，但至少有了保障，不用真出事的时候让孩子掏钱。

50岁以上的女性，优先选报销型的女性特疾医疗险，搭配给付型的特疾保障。这个年龄段很多产品都买不了了，能买的给付型产品保费也比较高，如果预算有限，就重点买报销型的，万一住院治疗、手术，能报销社保报完剩下的花费，不会掏空养老积蓄。要是预算比较充足，可以再添一份轻度特疾也能赔付的给付型产品，拿到的赔款可以用来补充营养、请康复护工。比如58岁陈阿姨，手里有二十万养老积蓄，子女给的零花钱也够用，她就买了一份报销型的女性特疾医疗险加一份小额给付型保障，每年总保费不到三千，报销型能报社保外的靶向药钱，给付型出了问题能赔几万，既不影响平时的养老生活，也不用给孩子添麻烦。

不管在哪个年龄段，买的时候都要结合自己的健康条件来选，身体没问题就尽量选长期保障，锁定价格锁定保障；身体有异常就别挑，能买上就先买，别拖到彻底买不了再后悔。预算少就先买基础额度，后续收入涨了再慢慢加，别为了买高保障影响正常生活，适合自己的才是有用的。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程与注意事项

第一步先报案，不管你是打官方客服电话，还是找当初帮你办理投保的顾问，都要在确诊相关疾病之后第一时间说清楚情况，别拖着。之前有一位42岁的王女士，体检查出乳腺部位异常后立刻给保险公司报了案，工作人员当天就发来了需要准备的材料清单，比一直拖到手术做完才想起报案的用户，理赔到账速度快了整整三天。

整理材料的时候，一定要把所有单据都收齐全，门诊病历、出院小结、病理检查报告、缴费发票、检查报告单，每一样都要留好原件，复印件可以多备几份以防丢失。还是说王女士这个例子，她提前听了顾问的提醒，把每次挂号的小票、做影像检查的片子报告都按时间整理好，提交的时候一次就通过了审核，没有因为缺材料来回补，省了超多麻烦。

提交材料之后，就耐心等审核就好，要是保险公司需要补充调查信息，记得积极配合，有问必答别隐瞒。如果你投保之前确实如实说了自己的身体情况，完全不用慌，审核只是正常流程。之前王女士投保的时候就如实告知了自己之前有乳腺结节的情况，审核的时候工作人员只是核对了一下当时的体检报告，两三天就给出了审核结论。

要留心几个容易踩坑的注意点，首先一定要看好等待期，如果你是在等待期内确诊相关疾病，这份保障是不会赔的，所以千万别等到身体出了异常才匆匆忙忙买保险，那时候已经来不及了。其次要看清免责条款，有些免责条款里会明确排除一些已经存在的旧疾，如果你投保的时候故意隐瞒了已经查出来的病灶，后续理赔肯定会被拒。

理赔款到账之后，也要核对一下金额，看看是不是符合合同约定的赔付比例，要是有疑问直接找客服问清楚，别自己瞎琢磨。一般这类女性特殊疾病保险，分两种赔付方式，一种是确诊符合条件就直接赔定额，钱拿到手你可以用来付治疗费、请护工，或是补贴家用都可以；另一种是报销型，按你实际花的治疗费比例报销，不管哪一种，只要你投保时如实告知，材料齐全，都能顺利拿到赔款。

最后给大家提个可操作的小建议，你投保之后，可以把保单的电子档存在自己和家人的手机里，纸质保单放在家里容易找的地方，万一真的需要理赔，能第一时间找到保单信息，不会手忙脚乱找不到东西。

结语

总结下来，咱们国内的女性特殊疾病保险，主要分专门针对女性特有部位风险的专项保障，还有结合通用重疾责任加上女性特疾额外赔付的组合保障两类。你只要跟着自己的年龄、预算和身体状况挑就行：年轻预算有限可以先配专项保障把核心风险兜住，预算够就选带额外赔付的组合方案；年龄偏大先把报销比例高的安排上，身体有结节、增生这类小问题也别急，如实告知就能找到合适的产品。买之前核对好责任清单，收好诊疗单据，真出事理赔也顺顺利利，给自己攒份踏实的健康保障就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。