学平险出险时间是什么 学平险是什么时间

引言

不少家长给孩子买了学平险，真遇到事的时候却摸不准门道：到底什么时候算出险？出险之后又该在什么时间内报案呢？别着急，接下来我们就把这两个问题说清楚。

出险报案别拖太久

去年夏天读初二的小宇在体育课上抢篮球，不小心被同学绊倒，胳膊磕在操场台阶上磕出了一道两厘米长的口子，当时血流得挺多，老师赶紧带他去校医室做了简单包扎，又联系了小宇妈妈送他去医院缝针。小宇妈妈忙着给孩子换药、补打破伤风，又怕耽误孩子期末复习，一直没腾出空来报险，等过了两个多月收拾医药费票据的时候，才想起给保险公司打电话说这件事。

等保险公司的理赔人员对接的时候，因为时间过去太久，学校的监控录像已经自动覆盖，当时在场的同学也记不清具体的出事细节了，没办法第一时间佐证意外发生的场景，最后虽然完成了理赔，但是前前后后补了七八份材料，折腾了快一个月才拿到赔款，比正常报案的流程多花了一倍多的时间，小宇妈妈说早知道早点报案就好了，省得自己来回跑补材料。

一般来说，学平险要求出险之后10天内报案，具体的时间可以看你手里的保单约定，不管你多忙，都最好抽10分钟给保险公司打个电话，或者在对应的平台线上提交报案申请，说清楚孩子出事的时间、地点、大概情况就行，不用等你把所有治疗都做完、攒齐所有票据再报案，早报案一点都不麻烦，还能省掉后面很多不必要的折腾。

不同情况的出险，报案的时间要求也有区别，如果是意外导致的受伤，哪怕当时只是去医院做了简单处理，后续还要再换药、复查，也一定要在出事之后及时报案，不要等治疗全部结束再说。如果是孩子突发疾病需要住院治疗，可以在孩子安顿好之后，抽时间报案，不用刚送进手术室就急着打电话，但是也尽量不要拖超过保单约定的期限。

给大家两个实用的操作建议：如果你是跟着学校统一投保的，可以直接把出险情况告诉班主任，由班主任协助对接保险公司报案，不用自己到处找联系方式；如果你是自己买的学平险，手机里存好对应的报案电话或者线上报案入口，出事之后直接操作就行，哪怕你记不清保单信息，报出投保人的身份证号码也能查询到保单，不会耽误流程。早报案不仅能加快理赔速度，还能避免因为时间太久证据丢失，拿不到应该有的赔款，一定别把这件事忘在脑后。

意外医疗能赔多少

我们先拿具体案例说清楚，去年上小学三年级的朵朵课间和同学追着玩，不小心磕到操场围栏，磕破了半颗门牙，还缝了四针。最后在口腔医院做了树脂补牙加后续消炎，总共花了三千二百多。朵朵妈妈之前给她买过学平险，提前整理好收费票据、诊断证明，提交申请之后，最终报了一千八百多。为什么不是全额报呢？因为学平险的意外医疗有自己的赔付规则，不是花多少报多少。

第一个影响赔付金额的点是免赔额，绝大多数学平险的意外医疗都设了一百元左右的免赔额，也就是这一百块需要你自己出钱，超过免赔额的部分才会按比例报销。刚才朵朵的案例里，免赔额就是一百元，先扣掉这一百，剩下的三千一百多再走报销流程。

第二个影响赔付金额的点是报销比例和报销范围，不同的学平险方案不一样，有的只报销社保范围内的用药和诊疗项目，比例大概在百分之六十到八十之间；有的可以报销部分社保外的项目，比例会稍低一些。刚才朵朵的治疗费里，有一千块左右是社保外的补牙材料钱，她买的这款只报社保内的部分，社保内一共花了两千一百多，扣掉免赔额之后按百分之八十报销，算下来就是一千六百八，加上小额门诊补贴刚好到一千八百多，和我们之前说的结果对得上。

如果你家孩子经常参加户外活动，或者平时好动容易磕磕碰碰，建议你优先选免赔额低、报销比例高、能覆盖部分社保外用药的方案。比如孩子打了社保外的破伤风针，或者用了进口的缝合线，选对方案就能多报不少钱。如果孩子平时比较文静，大多时间在学校上课，选基础版的也够用，能覆盖日常的小磕碰医疗费用就可以。

最后给大家一个实用建议，不管你选哪款，一定要记住意外医疗的赔付额度不是越高越好，适合自己需求就可以。经济条件一般的家庭，选一万到两万额度的基础款就够覆盖日常小意外；如果想多一层保障，可以选三万到五万额度的，价格只比基础款贵几十块，整体性价比也不错。提交理赔的时候一定要带好所有的收费票据、医院诊断书、检查报告，材料齐了理赔进度会快很多。

保费低保障怎么样

就目前市场上的学平险来看，大多每年缴费只需要两三百元，这个价格对绝大多数普通家庭来说，都不会造成经济负担。这个价位能给到孩子一整年的基础校园及校外意外防护，性价比是比较不错的，适合所有在校学生家庭，哪怕经济条件普通，也完全可以承担。

我邻居家读小学二年级的浩浩，就是去年通过学校统一投保了学平险，一年缴费两百出头，今年春天浩浩在学校体育课跑跳的时候，不小心摔破了额头，去医院清创缝合加换药，总共花了快一千八百块，社保报销之后剩下的八百多块，都通过学平险按比例报销了，算下来整个治疗过程自家只掏了不到一百块的免赔额部分，两百多块的保费换来了实打实的理赔，算下来非常划算。

这个价位的学平险，保障内容其实覆盖了大部分孩子日常会遇到的风险，不止包含校园内的意外，上学放学路上、周末校外玩耍发生的意外，大多也能覆盖，常见的意外门诊、意外住院医疗责任都有，部分产品还附带了少量的疾病住院报销责任，能给孩子基础的防护，不是说便宜就没用，能解决日常的小意外小疾病开支问题。

也得给大家提个醒，不要只盯着保费低选，不是越便宜越好。有的产品价格压得极低，但是保障缺口很大，比如只保校内发生的意外，校外的不管，或者意外医疗的免赔额很高，报销比例很低，一两千的治疗费报下来只能报几百块，这样的低价产品实用性就大打折扣。挑选的时候，要看清保障范围，优先选不限校内校外意外、免赔额低、报销比例高的，哪怕多花几十块，实际实用性会好很多。

针对不同情况的家庭，也有不同的搭配建议。如果是经济条件一般，只想给孩子添个基础保障，只买一份合适的学平险就足够，不用额外多买重复的同类产品，避免浪费保费。如果是经济条件不错，已经给孩子买了其他商业医疗险，可以把学平险当做补充，毕竟学平险价格低，对意外的覆盖更全，和百万医疗险搭配起来，大小风险都能覆盖，也不会多花多少钱。如果孩子本身有一些小的健康问题，买不了其他商业医疗险，学平险大多健康告知很宽松，甚至部分统一投保的学平险没有严格的健康告知，也能给孩子拿到一份基础保障，是很合适的选择。

图片来源：unsplash

网上购买更灵活

学校统一投保确实省心，但是不少家长不知道，咱们完全可以自己上网挑适合自家孩子的学平险。我身边就有这么个例子，邻居家孩子有轻微的先天性过敏，学校统一投保的学平险没做健康告知，后来孩子因为过敏引发支气管炎住院，申请理赔的时候才发现，因为投保前就有的既往症不在保障范围内，最后没能拿到赔付。如果当时家长自己网上买，就能提前看清楚健康要求，选对符合孩子情况的产品，不会白等一场。

网上买能自己选保障内容，不用跟着学校统一的套餐走。比如孩子平时爱跑酷、参加学校的足球校队，经常有对抗性运动，你就可以特意挑包含运动意外伤害责任的选项；如果孩子平时身体弱，经常感冒跑门诊，就可以选包含门诊报销责任的方案，不用为用不上的保障多花钱。像我同事家的孩子，天生过敏体质，需要常年备着特定的进口药膏，她就在网上挑了一款不限社保目录报销意外门诊的产品，去年孩子因为被虫咬过敏去看诊，开的进口药膏也按比例报了，省了小一千块钱，这就是按需选的好处。

网上买还能灵活选投保时间，不用等学校统一的参保季。很多家长不知道，不少孩子刚入学那阵，学校统一投保要等半个多月甚至一个月才生效，这中间如果孩子出事，是没保障的。我表姐家的孩子，去年九月份升小学，学校统一投保要到十月一号才生效，结果孩子九月中旬在学校操场玩摔了胳膊，花了四千多块治疗费，一分都没报。后来她才知道，自己提前在网上买学平险，能选第二天就生效，刚好衔接上之前的旧保障，不会出现空窗期，这一点对刚升学、转校的孩子特别实用。

自己网上买，缴费方式也灵活。不少网上的学平险可以按月缴费，也可以按年缴费，刚工作没多少积蓄的年轻家长，可以按月分摊保费，压力小很多。不像学校统一投保一般都是一次性缴一整年的费用，刚好手头紧的时候就得挤钱出来。而且网上投保操作也简单，手机上填好孩子的姓名、身份证号，核保通过就能直接付款，不用填一堆纸质资料，十几分钟就能搞定，平时接孩子放学等红绿灯的功夫就能办完。

给不同情况的孩子都提个实用建议：如果孩子身体健康没什么既往症，预算也有限，那就选网上等待期短、免赔额低的基础款，一年只需要花一两百块就能有基础防护；如果孩子有小的健康异常，就选健康告知宽松的网上产品，投保的时候如实告知，避免后续理赔出问题；如果孩子平时经常参加课外运动，那就加一点意外伤害保障的额度，多花几十块，保障更实在，比学校统一的固定套餐贴合自家需求多了。

结语

现在你清楚啦，学平险的出险时间就是发生意外伤害或符合理赔条件的疾病发病时间，一定要在条款约定的时间内及时报案，别拖延哦。学平险一般都是按一年期保障计算，从保单约定的生效日开始，保满一整年，不少产品会在开学季集中投保，生效时间一般从开学日算起。如果是给刚入学的小朋友买，预算有限就选学校统一投保的基础款，预算充足可以自己选覆盖门诊、报销范围更广的版本，孩子身体不太好的话，优先挑带住院保障、免赔额低的就对了。

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