教育保险多少钱 教育保险费用

引言

家里有娃要养，想给孩子提前攒一笔教育钱的爸妈肯定都想问，教育保险到底多少钱，教育保险费用差别大不大？别急，咱们今天就把这些问题说清楚，帮你找到适合自家情况的答案。

一. 预算多少才合适

我直接说结论：教育保险的年度保费，建议控制在家庭年度可支配收入的一成以内，千万别硬挤预算影响当下的生活质量。毕竟咱们买教育保险是给孩子未来托底，不是让现在的日子过得紧巴巴，要是连孩子日常的补习班费用、家庭的房贷车贷都因为买保险受影响，那就本末倒置了。

拿我身边邻居张姐家举例子，张姐夫妻两个人都是普通工薪阶层，家庭一年扣掉五险一金、日常衣食住行还有房贷之后，可支配收入大概是18万，按照一成算，一年拿1.8万出来买教育保险刚好合适，不影响其他开支。张姐一开始听朋友说买得越多越好，差点咬咬牙一年拿4万出来投保，算完账之后才发现，要是拿这么多钱，孩子每个月的舞蹈课学费、一家人每年出去短途游的预算都得砍掉，最后还是调整了预算，选了符合自己家庭情况的方案。

如果你家是年收入比较高的家庭，预算可以适当放宽，但也别超过家庭可支配收入的一成五，剩下的钱可以留着做家庭应急备用金，或者安排其他的理财规划。比如做小生意的陈哥家，家庭一年可支配收入超过一百万，拿八万出来买教育保险，既满足了孩子未来上学的资金需求，也不会影响生意的周转资金预留。

如果你刚生完孩子，家庭手头积蓄不多，收入也还在起步阶段，哪怕一年拿两三千块出来投保也没问题，不用跟别人攀比保额，先给孩子安排上基础的教育储备就够了。比如刚工作没几年的小吴小夫妻，两个人加起来月收入才一万出头，扣完房租和日常开销，每个月能攒下来的钱不多，他们就选了一年交3000块的方案，每个月分摊下来才200多，喝两杯奶茶的钱，积少成多，等孩子十几年后上大学，也能攒出一笔不小的资金。

另外还要提醒大家，安排教育保险预算之前，先把大人自己的基础保障做全了。大人是家庭的收入来源，要是大人没保障，真出点状况，孩子的保费都交不上，教育保险也就起不到作用了。所以正确的顺序是，先算清楚家庭能拿出来的余钱，先给大人配好保障，剩下的再按一成的比例安排教育保险的预算，这样才稳妥。

二. 缴费几年更灵活

咱们直接给结论，教育保险的缴费期选项挺多，常见的有十年缴、二十年缴，也能一次性缴清，不同缴法适合不同家庭，完全能跟着自己的收入情况选，不用硬扛不合适的压力。

如果你是刚当爸妈，二十多岁三十出头，每个月收入稳定但结余不算多，建议选长一点的缴费期，比如二十年缴。我邻居小王就是这种情况，夫妻俩刚换了大房子，每个月要还房贷，孩子刚出生，日常养娃的奶粉、纸尿裤、体检都是固定开销。他们选了二十年缴，每年要交的费用比十年缴少了快一半，算下来每个月分摊下来也就几百块，完全不会影响家里的日常开销，也不用为了凑保费压缩孩子的早教或者一家人的生活开支。

如果你已经工作十多年，手里有一笔闲置的积蓄，近几年可能会面临收入变动，比如打算换赛道创业，或者快要到退休年纪，那可以选短一点的缴费期，比如十年缴或者一次性缴清。我表姐今年四十岁，孩子上小学，她手里攒了一笔闲置钱，本来打算存银行，想着买教育保险刚好给孩子攒大学学费，就选了十年缴，提前把保费交完，不用等到孩子快上大学了还在掏钱，心里踏实很多，也不会因为之后收入波动影响保单效力。

有人会问，选长缴费期有没有什么隐藏的好处？其实有的，不少教育保险会有保费豁免的条款，如果投保人真的遇到约定的情况，没法继续缴费了，剩下的保费不用交，保单照样有效，孩子该领的钱一分不少。选越长的缴费期，能触发保费豁免的概率就越高，相当于多了一层保障。之前楼下开杂货店的陈哥，选了二十年缴，交了第五年的时候身体出了符合约定的状况，之后十几年的保费都不用交了，孩子到年纪该领的钱照样领，当时他跟我说，还好当初选了长缴费期，不然这个家压力真的顶不住。

最后给大家一个明确的可操作建议：如果你年收入稳定，手头闲置资金少，选二十年缴费期；如果你手里闲钱足够，希望早早结清保费，选十年或者一次性缴清就好。不管选哪一种，都要保证每年交保费之后，家里还能留够至少半年的生活费当应急资金，别为了攒孩子的教育钱，把自己手头弄得太紧，那样反而得不偿失。

三. 领取规则细阅读

不同教育保险的领取时间、领取门槛和每次能领的金额都不一样，选的时候一定要对着条款一条一条读明白，别光听业务员口头说就拍板。

我身边有个现成的例子，赵先生家儿子今年读高二，夫妻俩想给孩子存一笔后续深造的钱，一开始看中一款领钱时间设定比较早的产品，默认孩子18岁就开始领，每年领的金额也不低，差点就签字了。还好赵先生留了心，翻了三遍条款才发现，这款产品要求从18岁开始连续领四年，领完之后合同就直接终止了，后续如果孩子想读研、读博，一分钱都领不到。赵先生夫妻俩本来就支持孩子往更高学历读，这款完全不符合他们的需求，最后果断换了产品。

你要是只打算给孩子准备大学学费，就选18岁开始逐年领的款式，每年领的钱刚好够交学费、覆盖生活费，不用一次性领完把钱放在手里乱花，也符合孩子上学阶段的开销节奏。比如普通家庭，孩子每年学费加生活费大概两万左右，你就选每年领两万出头的方案，刚好够用，不用多买浪费保费。

如果你家孩子有意向往学术方向发展，以后要读研读博，那你就得找支持分段领取的产品，大学阶段领一部分，研究生阶段再领一部分，甚至有的产品还支持孩子毕业创业的时候领一笔创业金，完全贴合不同阶段的用钱需求。就像刚才说的赵先生，最后换了一款分段领的，孩子18到21岁每年领两万五当大学开销，22到24岁每年领四万当研究生的学费和生活费，刚好贴合他家的规划，每年交的保费也在预算里，比之前那款合适太多。

还有一点要注意，部分产品会要求领钱之前做资格确认，比如要提供孩子的在读证明才能领当年的钱，你得提前把这个规则记下来，别到该领钱的时候缺材料耽误用钱。另外如果你突发急事需要用钱，能不能提前支取、提前支取会扣多少手续费，这些也要在买之前读清楚，别等急用钱的时候才发现处处受限。

图片来源：unsplash

四. 健康告知莫忽视

买教育保险的时候，健康告知这一步可千万别偷懒蒙混，一定要老老实实照着自己的实际情况填，别存侥幸心理。这一步不是保险公司故意卡人，是确认承保条件的必要环节，你瞒了情况，最后吃亏的肯定是自己。

我给你说个真事儿，小区的李阿姨前几年给刚上初中的孙子买教育保险，当时业务员提醒她看健康告知，要填孩子之前的体检异常。李阿姨觉得孩子就是小时候得过一次轻微肺炎，治好了之后好几年都没犯病，这点小事不算啥，填了说不定还通不过，就直接勾了全正常，没提这回事。

去年孩子要升高中，打算准备出国读本科，申请领取教育保险的生存金的时候，保险公司核对过往病例，发现孩子投保前的肺炎住院记录和李阿姨填的健康告知对不上，直接做了拒赔处理，还解除了合同，最后只退了很少一部分现金价值。李阿姨攒了快十年的保费，本来是给孩子准备的出国读书钱，这下打了水漂，一家人都特别闹心。

如果你的孩子身体完全健康，没有住过院、没有长期吃药的记录，那直接按照实际情况填就行，不会有任何问题，放心投保就可以。如果孩子之前有过小毛病，比如常见的肺炎、过敏，或者有轻度的身高体重异常，你就把病历、复查报告都准备好，如实写上去就可以。保险公司一般会正常承保，不会故意卡你，就算要调整条件，也会明明白白告诉你，不会偷偷坑你。

要是你拿不准某一项要不要填，那就记住一条：问啥答啥，不问不主动说。健康告知里问到的项目，你就对应自己的情况老实回答；没问到的，不用主动把所有小毛病都报上去，省得给自己添麻烦。最后再提醒你一句，填完之后一定要再核对一遍，别漏填错填，踏踏实实走完全流程，这份保障才能真的帮你给孩子托住未来的读书路。

结语

现在你对教育保险的费用问题心里有数了吧，教育保险没有固定的费用数字，从几千到几万一年都有，完全看你的预算和想要的保障额度。普通工薪家庭选每年几千、拉长缴费期限的方案，不会给自己添负担；预算充足一点，可以适当提高额度，给孩子更充足的教育支持。记住选的时候先捋清楚自己的家庭收支，盯紧领取规则，做好健康告知，就能选到适合自家孩子的方案啦。

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