教育保险10年多少钱 教育保险多大能买

引言

你是不是也在给孩子规划未来的求学费用，心里犯嘀咕：选10年缴费的教育保险，一年要交多少钱？孩子多大就能买这种保险？别着急，今天咱们就把这两个大家问得最多的问题说清楚，给你实实在在的参考。

一. 几岁投保最合适

目前国内多数教育保险的投保年龄门槛很低，孩子出生满28天，身体健康、符合健康告知就能投。我直接给你说：绝大多数普通家庭，孩子满28天，确认身体健康，就可以考虑入手，不用等到孩子上学再买。

我给你说个真实的例子，杭州的陈妈妈，大宝出生满30天去做新生儿体检，一切指标正常，出了体检中心就咨询投保，当时选了10年缴费的方案，每年交12000元，到孩子18岁上大学开始领钱，算下来比孩子5岁才投保的同方案，总投入少了快8000块，领的钱还多了小一万，差别还是挺明显的。

年龄越小投保，每期要交的保费越低，这是教育保险的固定特点。因为教育保险多数是带储蓄性质的，缴费期加上等待领取的时间更长，资金增值的时间就更长，保险公司摊下来每期的保费就可以定得更低。反过来，你等到孩子十几岁再投，想要攒够同样额度的上学钱，要么得缩短缴费时间，每期交的钱就会变多，拉高你当下的经济压力；要么最终攒下来的钱不够，满足不了孩子未来上学的需求。

当然，不是说年龄大一点的孩子就不能买。如果孩子已经上小学，78岁甚至十多岁，你现在才想到给孩子准备教育金，也完全可以投，只是每期保费会比刚出生投保贵一些，不会不让你买的。广州的林女士，孩子上四年级的时候才攒出闲钱规划，当时孩子10岁，还是顺利投保了，选10年缴费，每年交2万，到孩子20岁的时候开始领钱，刚好能覆盖孩子读研、留学的开支，也挺合适的。

还有几个实际的建议要给你：如果孩子是早产儿、出生时体重不达标，或者出生后有小的健康问题，不用急着马上投，可以等孩子满半岁或者一岁，身体各项指标都稳定了，再走投保流程，大多都能正常承保，不用太担心门槛的问题。另外，如果是给已经工作的成年人准备继续教育的资金，也有对应年龄段的产品可以选，不少产品支持直到四五十岁都能投保，只要你有需求，都能找到合适的方案，不用被“教育保险是给孩子买的”这个固定想法框住。

二.一零 年保费算账来

我先给不同预算的家庭直接说数字区间，每年交几千到几万不等，10年下来总保费就是几万到几十万，完全看你能拿出多少钱做规划，不会有强制要求你掏多少的说法。

普通工薪家庭，一年攒下来能拿出来给孩子做教育储备的钱大概也就几千块，按一年5000块算，10年总保费就是5万。这个投入不会影响家里还房贷车贷，也不会占用给家人买基础保障的钱，适合大多数普通家庭选。就说郑州的刘先生夫妇，俩人都是小学老师，一年家庭收入不到20万，还要养老人，每年给孩子存5000做教育金，10年下来存了5万，孩子到高中、大学的时候就能领钱，刚好补贴每年的学费和课外辅导费用，一点不费劲。

如果是小康家庭，一年能拿出1-2万做储备，10年总保费就是10万-20万。这笔钱存下来，不仅能覆盖孩子大学的学费生活费，孩子毕业之后想创业、买房首付，还能多领一笔钱补缺口。杭州的陈女士就是开社区水果店的，生意稳定，一年给孩子存1.2万，10年总共存了12万，约定孩子18岁开始领，每年领1万多当学费，领四年之后，孩子读研还能一次性领几万，刚好够孩子读研读博的开销，不用临时凑钱。

如果是预算更宽松的家庭，想给孩子存更多钱做长远打算，一年存5万，10年总保费就是50万，这笔钱能覆盖孩子从高中到研究生，甚至出国留学的费用，孩子成年之后还能留一笔钱做婚嫁金或者创业金，相当于给孩子提前托好底。广州的孙女士做服装批发生意，提前给刚出生的女儿做规划，一年存5万存10年，约定女儿18岁到22岁每年领8万当大学生活费，25岁还能领几十万当婚嫁补贴，完全不用女儿未来为钱发愁，也不用担心自己生意波动之后给不了孩子支持。

给大家说几个实实在在的建议，第一，10年缴费是分期缴费里压力比较适中的选择，比一次性交几十万压力小很多，比20年缴费总利息更划算，适合大多数家庭。第二，一定要根据你每年的结余来定，不要为了多存，把家里用来应急的活钱都放进去，建议你把每年教育保险的保费，控制在家庭年收入的5%以内，这样10年下来不会觉得吃力。第三，如果你现在手里有一笔闲钱，也可以选择缩短缴费期，但如果就是想慢慢攒，10年分期刚好贴合孩子从小到大的成长节奏，每年攒一点，到期就能用，非常适配给孩子攒学费的需求。

三. 不同需求怎么选

如果你的核心需求就是给孩子存一笔确定的高中、大学学费，就选固定领取的类型就行。就像河北石家庄的张姐，夫妻俩都是国企职工，每个月固定收入八千多，家里还有一位老人要赡养，每年能挤出来给孩子存教育金的钱也就大几千，他们就想提前把钱存好，不用操心投资涨跌，等孩子上高中大学每年能领一笔钱覆盖学费就行。这种情况下你直接选固定领取的产品就好，每年交多少钱、分10年交完之后能领多少，合同里写得明明白白，每年按时交钱就行，不用花心思盯收益，完全符合这种想要省心、求稳的需求。

如果你不仅想存教育金，还想给孩子留一笔终身的钱，以后孩子结婚、创业甚至养老都能用，那你可以选带现金价值增长类型的产品。比如杭州的陈先生，做生意有一些闲置资金，已经给孩子买好了基础保障，现在手里有结余，想给孩子存一笔别人拿不走的钱，不仅覆盖读书的费用，以后孩子长大了想创业、想买房能拿出来用，就算自己老了万一需要用钱，也能通过保单拿回一部分应急。这种需求就选这种类型，领不领、什么时候领都可以自己灵活决定，用不上的部分会继续增值，放的时间越长，累计的现金价值越多，实用性更强。

如果你的家庭年收入不算高，还要承担房贷车贷，手里能灵活支配的预算不多，每年只能挤出来几千块给孩子存教育金，那就别硬撑着买高保费的方案，就按你能承受的预算选，先买上占坑，以后收入涨了再加保。很多家庭刚生完孩子，正是花钱最多的时候，房贷每个月要还大几千，养娃每个月的奶粉、尿不湿、早教也要花钱，一年能拿出来五千块就已经很不错了，这种情况就一年交五千，分10年交，先给孩子存下基础的教育金，以后升职加薪了，手里有闲钱了再追加就可以，不要为了买教育金降低一家人的生活质量。

如果你的孩子已经十多岁了，现在才想着买教育保险，也不是不能买，调整方案就行。很多家长之前没意识到要存教育金，孩子上初中了才开始规划，想给孩子存高中或者大学的学费，这种情况下就不用选太长的缴费期，直接按10年缴费的话，可以选快返型的方案，或者调整领取时间，刚好贴合孩子上学的时间点领钱。比如广州的刘女士，孩子12岁的时候才想起买，每年交2万交10年，约定孩子18岁开始领大学学费，刚好对上孩子的求学节奏，也能满足需求，不用因为买得晚就不敢买。

如果你的孩子还没做足基础保障，那一定要先把重疾险、医疗险这些保障买齐，再考虑买教育保险。不少家长一上来就先给孩子存教育金，把大部分预算都放在了教育金上，忘了买保障，万一孩子生病需要大额治疗费，只能把教育金提前取出来，还要扣手续费，不仅耽误孩子治病，原本存的学费也没了，反而得不偿失。正确的顺序应该是先配齐保障，剩下的预算再拿来买教育保险，这样不管遇到什么情况，孩子的学费保障都不会受影响。

图片来源：unsplash

四. 赔付细节记心间

首先，领取时间和领取条件要提前理清楚。大部分教育保险的领取节点，会对应孩子不同的求学阶段，比如高中、大学，或是研究生阶段。你买的时候一定要对应孩子现在的年龄算好时间，别到了要领钱的时候才发现还没到约定时间，耽误孩子用款。就拿浙江的陈女士来说，她当年给孩子买的时候没仔细看条款，以为孩子18岁上大学就能领，结果约定的是18岁生日之后的下一个保单周年日才能领，刚好孩子开学要交学费的时候没拿到钱，差点动用了家里的应急存款，耽误了一阵才支取。所以你签保单的时候，务必把每一个可以领取的时间点记下来，最好存进手机日历，提前设好提醒。

其次，不同情况的领取方式不一样，要根据自己的需求选。大部分产品可以选一次性领完，也可以选分年按期领。如果孩子读书需要每年交学费、付生活费，选分年领更合适，每年固定打款，刚好覆盖日常开销，也能避免孩子一下拿到大笔资金乱花。如果孩子之后要出国读书，需要一次性交清学费和保证金，选一次性领取会更方便。你选缴费和约定领取的时候，就提前想好孩子未来大概的求学规划，不用太死板，但大致方向要对上。

然后，要留意特殊情况的保费豁免条款，这是教育保险很重要的一点。大部分产品都自带或是可以附加投保人豁免，如果投保人因为特殊情况没法继续交保费了，剩下的保费可以不用再交，保单的保障依然有效，孩子到时间还是能正常领钱。广州的刘先生就遇到过这种情况，他给孩子买了10年缴费的教育保险，交了第6年的时候，他身体出了状况没法工作，收入断了，本来以为这份保单只能退掉拿现金价值，结果因为当初附加了投保人豁免，剩下4年的保费都不用交了，孩子到上大学的时候照样领了学费，帮了家里很大的忙。所以买的时候，如果能附加投保人豁免，尽量加上，花的钱不多，但是能给这份教育金上一道双重保障。

接下来，领钱的时候需要准备什么材料，要提前弄明白。一般来说，只需要提供投保人和被保人的身份信息、银行卡信息，直接找保险公司办理就可以，现在很多保险公司都支持线上办理，不用跑线下网点，很方便。但如果是涉及投保人豁免的理赔领钱，就需要准备对应的证明材料，提前问清楚保险公司需要哪些，一次性准备齐全，能省很多跑腿的时间。

最后，提醒你一点，领钱的金额要和合同约定的一致，拿到钱之后最好核对一下，有没有和合同写的数额对得上。如果有差异，第一时间联系保险公司的客服询问清楚，别稀里糊涂就收下。买教育保险本来就是为了给孩子攒一笔确定的读书钱，所以每一个环节都要盯清楚，才能让这份保障真的发挥作用。

结语

总结下来呀，教育保险一般孩子出生满28天到成年阶段都能买，年龄越小投保越划算，成年人如果想给自己补充教育相关的储备，部分产品也支持投保。至于交10年要花多少钱，完全看你的预算来定，每年几千到几万都能配置，就像咱们前面说的，工薪家庭可以每年投1万左右，经济条件宽松一些的，也可以适当提高每年的投入额度。买的时候记住先理清楚自己的需求，要专款专用来存学费就选固定给付的，想要灵活支配就选支持灵活调整的，别盲目跟风投入，要结合自己家庭的现金流来定，留足日常开支和备用金再配置，这样这份保单才能真的帮你给孩子的求学路添一份踏实保障。

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