出镜旅游险是什么 旅游最险的山是什么山

引言

不少计划出门旅行的朋友都会有疑问，出镜旅游险到底是什么？想去国内高山旅行又该怎么选对应保障？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 看懂条款避坑点

先看承保的活动范围，别觉得只要出门旅游就都能保。不少朋友爬野山、走未开发徒步路线，最后出险申请理赔被拒，问题就出在条款里没把这类高风险活动纳入承保范围。之前有个北京的上班族小张，约了朋友去走京郊一处未开发的野山步道，下山的时候脚滑扭到膝盖，韧带撕裂花了小一万治疗费，找保险公司理赔才发现，条款里明确写了未开发景区、野山徒步属于免责范围，最后一分钱都没赔到，白花了保费。

再看医疗保障的范围，要盯清楚能不能覆盖异地就医，有没有免赔额，报销比例是多少。有些出境旅游险（国内旅游出行也能用）只保在出发地的治疗，你出门在外在外地受伤住院，它不给报；还有一些设置了比较高的免赔额，一两千以内的费用都得自己掏，看似便宜，实际用到的时候帮不上忙。

接着看财产保障的条款，别被宣传的保额迷惑。比如宣传里说行李丢失能赔几千，实际条款里对电脑、手机这类贵重物品，会设置单件赔付上限，有的单件最多只赔几百，你刚买几千块的手机丢了，最后只能拿到几百块赔偿，落差会很大。如果带了贵重器材出行，最好选对贵重物品没有单件限额，或者限额符合你器材价值的产品。

还要注意免责条款里的健康相关约定。有些产品会把既往症引发的治疗排除在外，如果你本身有慢性基础病，出门旅游因为旧疾复发去了医院，这类情况很多产品是不赔的。要是你有基础病，投保的时候就要选可以保特定既往症的产品，别等出险了才发现不符合理赔要求。

最后提醒你，一定要核对保障的出行时长。不少人买的时候没注意，买了三天的保障，结果自己计划出行五天，延长行程之后没及时补购，刚好第四天出了意外，这种情况保险公司也不会赔。出行如果临时改了行程，一定要提前调整保障时长，别漏了这一步。

二. 预算多少适合买

如果只是短途出境购物游，日常行程都是逛商场、吃当地特色美食，不会接触高风险项目，建议把预算控制在人均几十元就可以。

这类行程一般不会有太多意外，基础保障就能满足需求，保障范围覆盖意外医疗、交通意外、行李丢失就够了。比如小张夫妻去香港购物玩了三天，只花了几十元买了基础款，后来小张在地铁不小心崴了脚，去医院处理花了一千多，最后顺利报销了八百多，几十元解决大问题，花小钱办大事，完全没必要多花钱买冗余保障。

如果是跟团出境游，预算建议放到一百元到三百元之间，旅行社一般会推荐基础险，但建议你自己再补充一份，重点看有没有包含行程中可能出现的额外意外，比如如果行程安排了漂流、徒步这类轻度户外运动，要确保这些项目在保障范围内。比如王阿姨跟着旅行团去泰国玩了七天，团费里包含了一份基础险，她自己又花一百多补充了一份带徒步保障的，后来过马路被电动车蹭伤胳膊，两份保险加起来报销了全部医疗费用，自己没花一分钱，这个预算段覆盖了大部分普通游客的需求，性价比很高。

如果是深度自由行，比如去东南亚国家徒步半个月，或者去欧洲多国自驾，建议预算放到三百元到五百元之间。这类行程行程长、变数多，需要更全的保障，要包含紧急救援、行程变更、证件丢失补办保障。比如大学生小周毕业旅行去尼泊尔徒步，花了四百多买了对应的保障，走了一半小周急性肠胃炎发作，当地救援机构及时把他送到医院，救援费用和医疗费用都由保险公司承担，小周只花了几百元保费，避免了上万的花费，这个预算对于长时间出境游来说完全值得。

如果是追求更高保障的家庭出游，或者行程里包含滑雪、潜水这类中度户外运动，预算可以放到五百元到一千元之间，这类行程风险更高，需要更高额度的意外医疗和救援保障，还可以附加个人责任保障，比如不小心弄坏了酒店设施，也能获得赔付。比如陈先生一家四口去日本滑雪，花了不到八百元买了四人份的保障，陈先生滑雪的时候不小心撞到了别人，对方的医疗费用都由保险公司承担，几千元的赔偿不用自己掏腰包，对于家庭来说，花这个钱换整个旅途安心很划算。

不建议预算太少直接不买，也没必要花几千元买不需要的高端保障，根据自己的行程安排和经济情况选就好，学生党预算有限选基础款，上班族追求全面选中高端，每个人都能找到适合自己预算的产品。

图片来源：unsplash

三. 发生意外怎么赔

第一时间联系投保渠道的客服备案，别耽误时间错过报备流程。之前有游客小张在外省山区徒步崴了脚，疼得走不了路，他让同行朋友拿出投保时留的客服电话，当天就打了电话说清了自己在哪、伤到哪了，客服直接把后续需要准备的材料一条一条发在了他的微信上，后面理赔走得特别顺。

保留好所有和意外、治疗相关的纸质和电子材料，缺材料很容易延长理赔审核时间，甚至影响最终赔付。还是刚才说的小张，他在当地医院处理伤口的时候，把挂号单、病历本、缴费发票、拍片子的报告全都收好了，就连景区出具的意外情况说明，也让工作人员盖了章收进了包里。后来理赔人员核对材料的时候，他一份都没缺，没让他再补寄材料折腾，不到一周理赔款就到账了。

如果是需要救援服务，直接找保单约定的救援机构，别自己随便找机构订救援，超出约定范围的项目可能没法赔。之前有个游客老刘爬云南的山地，半路体力不支被困，他想起投保的时候说过指定救援机构，直接打了预留的救援电话，救援机构直接安排了符合要求的人员上山接应，产生的救援费用直接由机构和保险公司对接，不用老刘提前垫付。要是他当时随便找了当地私人队伍帮忙，这笔钱说不定就得自己掏。

如果受伤需要转院治疗，提前跟保险公司打招呼说一声，别自己私自转院，没经过报备的转院治疗，部分保障可能没法覆盖。游客小周爬山的时候滑倒伤到了韧带，当地县医院处理之后建议他转到市区医院做手术，他第一时间给保险公司发了县医院出具的转院证明，报备了转院的想法，保险公司确认符合要求之后，他才办理的转院手续，后续手术的相关费用也按约定进行了赔付。

赔付到账一般走银行转账，你只需要提供正确的银行卡信息就行，到账时间一般不会太久，提交完完整材料之后耐心等通知就可以，不用天天催问，只要你的情况符合条款约定，都能按流程处理完毕。

四. 老年人投保注意啥

首先，如实做好健康告知，绝对不能隐瞒病史。咱们小区张阿姨今年六十七，跟着老姐妹们计划去川西爬山区景点，自己本身有常见的慢性病，投保的时候怕核保不通过，就没说自己的病史。结果旅途中因为高原反应引发旧症住院，申请理赔的时候，保险公司核查病史发现她没如实告知，最后没法按合约理赔，白花了保费不说，医药费全得自己掏，得不偿失。所以不管啥情况，健康问到啥就说啥，有既往病史就按要求提交近期的体检报告、病历，核保通过买得安心，后续理赔也不会出问题。

其次，看好投保年龄限制。很多这类旅游险对年龄有要求，不同产品覆盖的年龄区间不一样，超过对应年龄可能没法投保，或者就算投了也得不到对应保障。七十岁以上的叔叔阿姨挑的时候，先看清楚产品支持的投保年龄范围，别花了半天时间填信息，最后被拒保，耽误时间不说，还影响出行心情。现在不少产品都支持较高年龄的老年人投保，多找两款比对一下，总能找到合适的。

第三，重点关注意外医疗和紧急救援的额度。老年人出门，骨质比较疏松，一不小心摔了碰了，或者因为环境变化引发身体不适，都是比较常见的情况。优先挑意外医疗额度够的产品，涵盖门诊和住院责任，最好包含异地就医的报销，万一出事不用自己承担太多医药费。另外山区景点位置偏，万一需要救援，一定要选包含山区救援责任的产品，别选那种只保平原常规景区的，真出事了救援费用不低，有保险兜心才稳。

第四，留意免责条款里的出行内容限制。不少老年人退休之后爱爬野山、走未开发的徒步路线，这个一定要提前看清楚免责里有没有说未开发景区不算保障范围。上周听做保险的朋友说，有个六十六岁的大爷，和驴友去走野线摔了，申请理赔才发现条款里明确说不承保未对外开放、未开发的景区，最后一分钱都没赔到。如果就是想去走非常规的路线，就挑明确承保这类徒步活动的产品，别抱着侥幸心理投保，出事才后悔。

第五，买单次还是多次，看出行频率来选。如果一年只出门旅游一两回，买单次的就够，价格便宜，性价比高，适合偶尔出行的老年人。如果一年里要出两三趟门，喜欢跟着老伙伴到处玩，那就买一年期多次出行的，算下来总保费比每次单独买划算，也不用每次出行前都重新挑产品，省不少事。缴费直接跟着平台提示走，一次性缴清就可以，不用选什么分期，简单方便。理赔的时候提前把身份证、病历、缴费单据、景区的消费记录都留好，别弄丢材料，配合保险公司核查，就能顺利拿到赔款。

结语

现在你搞清楚啦，出镜旅游险就是专门给出境旅行配置的短期保障，去高海拔山区旅行，一定要先对照条款确认自己要参与的项目在保障范围内，不同人群选法不一样：年轻上班族预算有限，挑基础医疗加意外保障就够用；经常出行的可以加上行李物品丢失的保障；老年人投保记得如实做健康告知，别因为隐瞒影响后续理赔。不管选哪款，出行前都把理赔需要的材料要求记清楚，出事第一时间留好凭证，这样才能稳稳获得保障，安心玩得开心。

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