旅游组合险条款 旅游险一般一天多少钱

引言

出门去玩，怕路上出点小状况想添份保障？是不是好奇旅游组合险到底有啥规矩，一天得花多少钱呀？别急，这篇就给你把这些疑问说清楚。

一. 保障范围有哪些

日常出行常见的意外磕碰、摔伤扭伤，大多能覆盖，这是旅游组合险最基础的保障内容。上个月我同事小夏跟团去周边爬山，下山的时候脚滑扭到了脚踝，去就近的社区医院拍片拿药花了快一千八，因为买了带门诊责任的旅游组合险，最后只花了一百块免赔额的钱，剩下的基本都报了，没给行程添多少麻烦。如果出门没买这份保障，这笔钱就得自己全掏，本来开心的出游，平白添了一笔额外开销，挺不划算的。

出行常见的交通延误、行程取消变更，多数旅游组合险也会包含对应保障。之前有个网友说自己周末去海边，订好了民宿和出海船票，结果出发前家里临时有事走不开，提前一天申请退订，民宿扣了一半房费，船票也不能退，加起来损失了快六百。他买旅游组合险的时候附带上了行程变更责任，最后申请理赔拿到了四百多的补偿，一下子把大部分损失找回来了。要是买的时候没留意加这项，遇上这种突发情况，损失只能自己扛。

行李丢失、随身财物损坏，也在多数旅游组合险的保障范围内。之前闺蜜去逛古城，挤着买小吃的时候背包被划了，里面的平板屏幕被刮碎，身份证银行卡也丢了，补办证件花了不少手续费，修屏幕也花了小一千。她买的旅游组合险涵盖随身财物损失，扣除免赔额之后赔了七百多，帮她减轻了不少负担。不过要注意，像现金、首饰这类贵重物品，大多有赔付限额，一般不会赔太多，出门游玩贵重物品尽量自己贴身看好，别全指望保险兜底。

如果你是参与高风险游玩项目，比如潜水、冲浪、山地越野车这类，一定要提前看清楚条款里保不保这些项目。很多基础版的旅游组合险，是不包含高风险项目保障的。之前有个男生去海岛玩潜水，不小心刮伤了腿花了几千块医药费，最后申请理赔才发现自己买的险把潜水列为免责项，一分钱都没赔到，挺亏的。要是你出游就想玩这些刺激项目，一定要选包含高风险项目保障的方案，别买完才发现不符合自己的需求。

最后给大家提个醒，不管选哪款，都要重点看两个细节：一个是免赔额，就是需要你自己承担的那部分钱，另一个是报销比例，这两个直接影响你最后能拿到多少赔款。同等价位下，选免赔额低、报销比例高的就对了。另外也要留意条款里的免责内容，比如既往症引发的身体不适，还有个人故意导致的意外，都是不赔的，买之前花几分钟扫一遍，别出险了才觉得不对。

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二. 保费一天多少钱

咱们国内短途周边游，一天保费大多在几毛到几块之间，这个价位适合周末去周边公园露营、近郊爬个小山这类低强度出行，预算不高也能拿到基础的意外保障。像我同事小周上周跟朋友去郊外骑行，提前一天在平台挑了基础款，一天才花8毛钱，整个骑行过程都有基础保障兜底，就算摔了碰了看门诊也能走报销，不会让一趟几十块的骑行变成额外大开销。

如果是去城市周边玩个三五天，或者报了普通的跟团游，平均下来每天保费也就几块到十几块，这个价位的保障会比基础款全不少，除了意外医疗，还会加上航班延误、行李丢失这类常见出行问题的保障。我表妹去年毕业跟同学去青岛玩了四天，平均下来一天花8块多，最后落地的时候行李箱被转运蹭破了，直接申请到了几百块的赔偿，算下来四天总保费才三十多，拿到的赔偿比总保费还多，怎么算都划算。

如果是走长线自驾、跨省徒步这类强度稍高的出行，平均下来一天保费会在十几到几十块，这个价位的保障会覆盖高一点风险的出行项目，比如徒步过程中的意外损伤，自驾过程中的车辆相关意外，保障额度也会比短途款高一些，适合出行时间长、活动强度大的朋友选。我哥去年自驾走西北大环线，一共走了12天，平均下来一天花32块，全程都有高额意外和医疗保障，出发前买的时候觉得花几百块有点心疼，后来半路车蹭了，同行的朋友磕到了腿，门诊加车辆小损伤的理赔下来，报了快两千，一下子就觉得这个钱花得值。

如果本身有基础健康问题，或者年纪超过60岁，保费会比普通年龄段贵一点，一般一天会比同保障的普通款贵个三五块到十多块，这是因为老年群体或者有基础病的朋友出行风险更高，定价会稍微上浮，大家选的时候别选太便宜的低价款，不少低价款对老年群体有年龄限制或者保额砍半，不如选针对性的适配产品，每天多花几块钱，保额够，理赔也不会卡条件。

给大家一个实操作建议：你可以根据自己出行的天数、出行项目、预算直接拆分算，预算有限只想要基础意外保障，选一天一块以内的就行；想要覆盖出行常见麻烦，选一天5-15块的就够用；玩高一点强度的项目选一天20-50块的足够，不用贪贵选天价款，也别贪便宜买没看清条款的低价产品，根据自己的实际需求挑就对了。

三. 老幼群体注意点

带老人小孩出门玩，买旅游组合险得专门挑，不能拿给成年人买的直接凑数。好多人图省事，一家人选同一个套餐，结果出了事赔不了，白花钱不说还添堵。

65岁以上的老人，大多都会被普通旅游组合险限制投保年龄，或者直接把价格涨上去，这不是故意为难人，是因为老人出行意外概率比年轻人高一些。咱们挑的时候别硬往普通套餐里塞，找专门开放给高龄群体的旅游组合险产品就行，好多产品都能支持75岁甚至更高年龄投保，不用非得挤普通档位。

我邻居张阿姨带72岁的老父亲去爬近郊的名山，出发前随便买了个通用的一日游保险，没看年龄限制和健康要求，结果老父亲下山的时候踩滑扭了脚，住院花了八千多，申请理赔才发现，这个产品超过70岁就不承担意外医疗责任，最后一分钱都没报。后来张阿姨再带父亲出门，专门找了适合高龄老人的产品，一年出去玩三次，每次也就几块钱一天，踏实多了。

给老人填健康告知的时候，一定要如实说老人的身体情况，别隐瞒既往症。比如老人本身有慢性关节问题，你不说，万一旅游的时候因为旧伤引发意外，保险公司大概率会拒赔。如果产品没有要求做复杂的健康告知，只问有没有严重的活动受限类疾病，你照着实际情况填就行，不用过度紧张。

带小朋友出门，也别觉得孩子皮实就不用仔细挑。小朋友活泼好动，磕碰划伤、感冒发烧都有可能，选的时候要重点看意外医疗的报销比例，能不能报社保外的用药，还有有没有包含未成年人的紧急救援责任。另外，小朋友买旅游组合险价格特别便宜，一天也就几毛钱，别为了省这点钱不买，真出点小意外，门诊挂号拿药都能报，算下来很划算。

最后提醒一句，不管是给老人还是孩子买，都要提前核对条款里的免责内容，比如老人参加了条款里不让保的高风险活动，或者孩子私自去了不开放的危险区域，这些都是不赔的，买的时候花五分钟看一眼，总比出事之后后悔强。

四. 理赔流程怎么走

第一步先第一时间报案，不管是打保险公司客服电话，还是在购买的平台线上留言报险都可以，不要拖。我身边有个朋友小周，上周去爬泰山的时候崴了脚，当时觉得没事，回到家第二天才想起报险，差点因为超过报案时效影响理赔，最后折腾了好几天才办好，所以记住出事第一时间先报。

报案的时候说清楚情况，你是谁、哪天在哪去玩出了什么事、大概花了多少钱、有没有去医院，这些信息一次性说清楚，别漏。如果是跟团游，也可以让旅行社帮忙报，自己盯着进度就行。

接下来就是整理所有需要的单据，这个是最关键的一步，缺单据肯定赔不了。普通意外受伤去门诊或者住院，要留好医院开的诊断书、交费的发票、费用清单，要是拍了片子，报告也一起收好。如果是航班延误、行李丢了，要留好登机牌、航空公司开的延误证明、行李丢失的登记单，最好拍一下现场的照片存着。我之前认识的一个姑娘小吴，去年去三亚玩遇到航班延误，当时只拍了机场屏幕的延误通知，没找航空公司开书面证明，最后折腾了快两周才补到材料，耽误了好久理赔到账。

材料整理好之后，就按照保险公司说的方式提交就行，现在大部分都可以线上传，直接在购买平台上传照片或者PDF都可以，少数情况会需要寄纸质材料，按照要求寄过去就行。提交之后记得问一下客服有没有收到，材料齐不齐，别交完就不管了，缺材料及时补。

提交完材料就等审核，审核通过之后，赔款会直接打到你留的银行卡里，一般几天就能到账。如果保险公司说材料有问题或者拒赔，别慌，先问清楚是什么原因，要是是材料缺了赶紧补，要是对理赔结果有异议，可以找平台或者保险公司再协商，把当时的情况再讲清楚，拿出对应的证据就行。

五. 线上购买小贴士

买之前先对着行程核对保障天数，别早买一天晚买一天错了时间。我之前碰到过一个游客，买周六到周一的三日游，不小心选成了周日到周二，结果周六爬山崴了脚，出门第一天就不在保障期里，最后一分钱都报不了，白白浪费了保费，这种低级错误真的别犯。

填个人信息的时候，姓名和身份证号一定要对着身份证抄，别图快瞎填。之前有个大学生跟同学去海边玩，买的时候打错了身份证号最后一位，潜水的时候刮伤了腿要理赔，保险公司核对信息对不上，差点没办法赔，折腾了快一周才改好信息拿到赔款，本来很简单的事，愣是变成了大麻烦。

如果你报了当地的特色游玩项目，比如漂流、登山、冲浪、骑马这类，一定要确认你买的旅游组合险包含这些项目的保障。有不少基础款的旅游组合险，会把这些高风险项目排除在外，别只看价格便宜就直接下手。之前有个姑娘去周边玩漂流，翻船碰伤了胳膊，买的便宜基础款不包含高风险项目，最后只能自己掏医药费，亏了几千块，真的划不来。要是你这次旅行就是冲著这些项目去的，多花几块钱选包含这类项目的就好。

买完之后一定要把电子保单存到手机里，再备份一份发到自己的微信收藏或者邮箱里，别只存在购买的APP里，万一手机没信号或者APP打不开，真出事了找不着保单信息，会耽误理赔的进度。另外，你买完之后直接截图一份理赔报案的客服电话，存在手机相册里，真碰到事能第一时间联系上，不用到处找联系方式浪费时间。

付款之前一定要再看一遍条款里的免责内容，哪些不赔都提前捋清楚，别等出事了才翻条款，那时候再后悔就晚了。比如有的条款不赔个人私自去未开发景区游玩出的意外，你要是打算去小众野景点，就得选不把这类情况列为免责的产品。别光看页面上的宣传文案就下单，宣传说的全，不一定真的全，免责条款才是最实在的。

结语

总结下来，旅游组合险大多涵盖出行意外、医疗、行程相关保障，投保时重点看免赔额、报销比例和年龄限制，健康告知如实填，保留好所有单据就行。至于价格，一天大多从几毛到几十元不等，短途周边游选基础款一天几块就够，长途出境游可以选保障全一点的，日均十几到几十元，根据自己的行程和预算挑，不用盲目追求贵的，选到贴合自己出行需求的就合适。

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