已出国买旅游险怎么买 旅游险每日保费标准

引言

你是不是已经出了国，才想起还没买旅游保障？是不是摸不清每日保费到底要花多少钱？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你捋明白怎么买、要花多少钱。

一 身在境外如何紧急购买保障

我先给你说一个真实的案例，之前张阿姨跟儿女一起去东南亚探亲，临走前儿女忙着整理行李，谁都没想起买旅游险，结果张阿姨刚到目的地第三天，下楼买当地小吃的时候不小心踩滑摔了，胳膊磕在台阶上肿得老高，当地公立医院的门诊费加上拍片费用比国内高不少，儿女这才反应过来要紧急买旅游险。他们当时抱着试一试的心态找了国内正规的保险销售平台，发现支持身在境外购买，提交投保信息之后一个小时就生效了，最后顺利拿到了理赔款，帮他们省了不少开支。

只要你还没发生保险事故，身在境外也能买，直接用手机操作就行，不用线下跑网点，也不用找当地的保险公司，直接找国内正规的互联网保险平台或者保险公司官方渠道就行，操作起来跟你在国内网购没区别，打开对应的小程序或者APP，找到出境旅游险的投保入口，按要求填写你的出行信息就行。

你要注意，一定要选即时生效或者几个小时后就能生效的产品，别选那种投保次日零点才生效的产品，万一中间这十几个小时出了问题，根本得不到保障。就像之前有个小伙子，落地之后才想起买保险，图便宜选了次日生效的，结果当天晚上骑共享电动车摔了，最后一分钱都赔不了，后悔都来不及。

填写信息的时候，要准确核对你的护照信息、入境时间、停留时间，别填错了，比如你实际要待10天，只填了7天，超出时间出了问题也赔不了。支付的时候，只要你有国内的银行卡或者支付账户，就能直接付款，不用换外汇，操作流程全程都是中文，不会像买当地保险那样有语言障碍，就算你年纪大，跟着页面提示一步步点也能搞定。

买完之后一定要把电子保单存到手机里，同时把保单号和保险公司的24小时境外救援电话存到通讯录里，真出事儿了第一时间打电话报备，还要把所有的单据都留好，不管是门诊挂号单、收费票据，还是如果遇到证件遗失，要找当地警方开的报案证明，这些都是后续理赔需要的材料，缺了任何一样都可能影响理赔进度。

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二 每日保费标准主要看什么

第一个要看的就是你去的目的地医疗成本高低。不同国家和地区的看病花销差很多，比如部分欧美国家，一次普通门诊的费用都可能过万，保险公司承担的成本高，对应的每日保费自然会稍高一点。如果去周边东南亚国家，整体医疗成本低不少，每日保费也会更低一些。举个例子，同样是30岁年轻人，买相同保额的医疗保障，去东南亚每天几块钱就能搞定，去欧美可能每天要多花几块到十几块，差异主要就来自当地的医疗收费水平。

第二个要看的是投保人的年龄。不同年龄阶段的出行风险不同，对应的保费也会有差异。一般来说，成年人在18到50岁之间，身体健康状况比较稳定，出行风险低，每日保费会处于比较平稳的区间。

超过60岁的中老年群体出行，因为本身患基础病的概率更高，突发疾病需要就医的可能性更大，所以每日保费会比中青年群体稍高一些。比如同样去同一个目的地，买相同保额的保障，65岁老人的每日保费大概是30岁年轻人的1.5倍到2倍左右，这个定价是根据风险概率核算的，属于合理区间，大家不用觉得奇怪，给长辈买保险的时候提前做好预算就可以。

第三个要看的就是你选的保额高低。保额就是万一出事，保险公司能给你赔付的最高额度，保额选得越高，需要缴纳的每日保费也就越高。比如你把意外医疗保额设到几十万，每天的保费肯定比几万保额的要高。你可以根据自己的需求选，如果只是普通出行，选基础保额就可以，每日保费低，也能覆盖常见风险；如果是长时间出国停留，或者本身有慢性疾病，担心需要大额医疗支出，可以选更高保额，对应的每日保费也会相应上涨，根据自己的预算调整就好。

第四个要看的就是你附加了哪些额外保障。很多旅游险除了基础的意外、医疗保障，还可以附加行李丢失、证件补发、行程延误、高风险运动这些额外责任。你附加的责任越多，每日保费就越高。比如单纯买基础保障，一天可能只要几块钱，如果你附加了高风险运动保障，还加上行李行程这些额外责任，每天可能就要多花几块钱。比如之前我身边有个朋友出去潜水，特意附加了高风险运动保障，他的总保费是八十多块，一共玩五天，平均下来每天比基础保障多花三块多，换来了对应的保障，对他来说就很值。所以大家选的时候，只加自己需要的附加责任就好，不需要的就不用勾选，能省下不少保费。

三 三类人群怎么选适合自己的

第一类是热爱潜水、冲浪、徒步这类户外活动的朋友，我直接给你说怎么选：你得翻清楚条款里的免责部分，看清楚你要玩的项目是不是在保障范围内，别光看宣传页说的有户外保障就直接下单。举个例子，之前有个年轻人去东南亚玩，提前在国内买了普通旅游险，结果浮潜的时候脚被珊瑚划伤缝了五针，申请理赔才发现自己玩的项目被列在免责里，最后一分钱都没报成。所以这类朋友选的时候，一定要明确要求保障包含你计划参与的项目，别嫌麻烦，多核对两行条款，比出事之后扯皮方便多了。另外如果是去海拔比较高的地方徒步，也要确认条款里有没有包含相关的救援责任，别漏了这一项。

第二类是带着六十岁以上长辈出国旅行的朋友，选的时候优先挑支持医疗垫付或者直付的产品，其次再看价格。我给你说个真实例子，张阿姨跟着儿子去澳洲玩，本来身体一直挺好，结果出门第三天突发急性肠胃病，上吐下泻还脱水，需要直接住院输液，当地住院押金就要大几千澳元，折合人民币要几万块，儿子刚换完汇手头现金不够，急得团团转。还好买保险的时候选了支持直付的产品，保险公司直接和医院对接结算，不用他们先掏钱，省了好大的麻烦。所以带老人出门，长辈身体本来就可能有突发状况，人生地不熟语言也不通，先把垫付直付这个功能落实了，再看其他保障内容。另外给长辈买的时候，要注意投保有没有年龄限制，大部分产品对高龄投保人会有一些限制，提前看清楚，别投完了才发现不符合购买条件。

第三类是预算有限的学生党，出来旅行本来花费就不大，不想在保险上花太多钱，这时候优先把基础保障配齐就行。先把意外身故伤残和意外医疗这两个必选责任留好，其他不是必须的附加责任可以去掉，这样每天的保费就能降下来。这里要提醒你一句，别光看总保费便宜就下单，一定要看免赔额。我身边有个学生朋友，为了省钱买了一款日均保费一块多的产品，结果后来摔了胳膊看医生花了八百多，申请理赔才发现这款产品的意外医疗免赔额是一千，不到免赔额一分都报不了，最后还是自己掏的钱。所以学生党选的时候，尽量挑免赔额低或者零免赔的产品，别看每天只贵个几块钱，真出事的时候就能用上。如果是跟着学校组织的团体出国交流，也可以问问有没有团体优惠的投保方案，整体价格会更划算一些。

不管你属于哪一类，买的时候都要确认一个点：你人已经在国外了，能不能正常投保。有些产品只支持投保人在国内的时候投保，人已经出境就没法买了，所以你在选的时候，一定要先看清楚购买条件，确认支持已出境人员投保，再往下看其他内容，别白浪费时间挑了半天，最后不符合投保要求。

还有个小提醒，买完之后一定要把电子保单存到手机里，同时发给国内的家人一份，保单上的救援电话也要存进手机通讯录，真出事了第一时间就能联系上保险公司，不会耽误事儿。

结语

总结一下，就算你已经出国了，只要能正常上网，就能在正规保险平台选购符合需求的旅游险，记得一定要选能即时生效的产品，对应补充自己需要的保障责任就好。至于每日保费，会根据你的目的地、年龄、选的保额浮动，普通出行每天几块到几十块都能买到对应的保障。不管你是爱折腾的运动玩家、带长辈出游的年轻人，还是预算有限的学生，认准自己的核心需求挑，别只贪低价，就能花合适的钱买到靠谱保障啦。

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