旅游消费险怎么买 怎么买旅游险

引言

准备出门玩的小伙伴，是不是都刷到过说买一份旅游消费险更安心，但也好多人挠头：旅游消费险到底怎么买？怎么挑适合自己的旅游险呀？别着急，这篇我们就帮你把问题说清楚。

一.意外医疗保额怎么选

如果是计划去城市周边逛个一两天，单日出行的短途游，选择五万左右的保额就够用。这类行程一般不会走太偏的地方，真出点小磕碰，在周边社区医院、当地公立医院就能处理，五万保额基本可以覆盖门诊检查、清创缝合、拿药这些常见花费，不会给你自己添额外负担。

如果是计划出门三到七天的中长途出行，不管是国内热门景点游还是小众城市深度游，建议保额选十万起步。之前有个朋友小杨，去外地爬山的时候不小心崴了脚，不仅拍了CT，还因为韧带损伤需要做固定处理，开了一周的口服药和外用药，加上后续在当地换纱布复查，前前后后花了快八千，他当时买的旅游消费险意外医疗保额是十万，最后除去免赔的部分，几乎全部都报销了，没花多少钱。要是你出门去的是偏远一点的山区景区、或者需要去一些人烟少一点的地方徒步，建议保额再往上提一提，这类地方离大医院远，真出意外可能需要转运到市区医院，加上检查治疗的费用，十万以上的保额能更稳妥一些。

要是同行有未成年小孩，建议给孩子选的保额不用低于五万。孩子出门跑跳多，很容易出擦伤、磕碰，不小心误食东西、被小动物抓伤打疫苗，这些都能走意外医疗报销。孩子打一套狂犬疫苗下来也要几千块，五千保额可能不够覆盖，五万起步刚好能兜住这类常见花费。

要是同行有六十岁以上的老人一起出行，建议直接选十万保额。老人骨头脆，出门不小心滑倒很容易出现骨折，处理骨折、做简单手术的花费一般都不低，五万保额很容易不够用。之前我邻居张叔，和老伴去外地看孩子，下楼梯的时候脚滑摔了，桡骨骨折做了复位手术加住院一周，花了一万三千多，他女儿提前给他买了十万保额的意外医疗，最后报销了一万一千多，自己只出了一千多，一家人都觉得买这个钱花得值。

另外提醒大家，选保额的时候别光看数字，一定要注意看条款里的报销范围，有些能覆盖自费药的产品，哪怕保额稍低一点实用性也更强，如果只能报销社保范围内用药，那尽量把保额选高一点，避免真出事了不够用。

二.行李丢失理赔怎么看

先给大家说个我身边朋友的真实例子，小王去年跟团去外地旅游，下飞机取托运行李的时候，等了快四十分钟，传送带上的行李走完了，他那只装着换洗衣物、数码相机还有伴手礼样品的黑色箱子始终没出来。他当时急得满头汗，找机场登记之后又想起自己出发前买了旅游消费险，赶紧翻出电子保单联系了保险公司。

一开始小王以为自己买的旅游险只赔意外受伤，没想到条款里明确包含托运行李丢失的保障责任，他提交材料之后不到一周就拿到了理赔款。这件事给大家提个醒，买旅游消费险的时候，一定要翻到保障责任那一块，确认托运行李丢失、随身财物被盗这些常见情况，都在保障范围里，别只看意外医疗责任，漏了这一项保障。

然后要记住，理赔的时候能不能拿到钱，关键看你有没有留好凭证。像小王当时，行李里的数码相机是一年前买的，他翻出了当时的购买电子发票，箱子本身的购买记录也找出来存在了手机里，提交材料的时候直接把这些都附上了。如果是新购买的衣物或者随身物品丢了，也要把支付记录、购物小票都保存好，不要随手乱扔，不然保险公司没法核对你的损失金额，理赔流程就会拖慢。

还有要注意免责条款，很多旅游消费险里，贵重物品比如珠宝、玉石还有过量的烟酒，还有你自己不小心落在酒店、景点的随身物品，大多是不在赔付范围里的。如果你出行要带比较贵重的东西，一定要提前看好这部分免责内容，别等到申请理赔了才发现不符合条件，白白浪费时间。

最后给大家一个实操建议，一般这类行李丢失的保障，赔付金额会有不同档位，短途周末游，选基础档位的保障就够，覆盖日常行李损失没问题；如果是长途出行，带的东西比较多，也可以选额度稍高的档位，价格差不了多少钱，保障更踏实。另外真的遇到行李丢失，第一时间要找对应的运营方开丢失证明，比如飞机托运行李丢了找机场开，酒店丢了找前台开，这个证明是理赔必须的材料，一定要第一时间办好。

图片来源：unsplash

三.老年旅客注意啥条款

很多子女带退休爸妈出门玩，总想着随便买一份通用旅游险就行，其实这里面藏着不少容易踩的坑，首先得先看年龄限制条款。

不少旅游消费险都设置了投保年龄上限，有的超过七十岁就不让投了，就算有些能投，超过六十五岁也会缩减保障额度或者抬高保费。去年我邻居陈叔跟着子女去爬名山，出发前子女随便找了一份线上旅游险填了信息就付了钱，当时没注意年龄限制，直到陈叔爬山崴了脚需要理赔，才发现这份险把六十五岁以上人群的意外医疗保额砍了一半，原本能报的项目最后只赔了三分之一。给爸妈投保的时候，一定要先拉到条款最前面找年龄限制那一项，确认符合年龄要求再付钱。

其次，得看清有没有特殊的健康要求条款。很多老年朋友都有常见的慢性基础病，不少旅游消费险条款里会约定，原有基础病引发的意外不赔。比如张阿姨有高血压，跟着团去周边游，路上因为血压波动头晕摔了一跤，当初买险的时候没看清健康要求条款，保险就以这是原有基础病引发的意外为由拒赔了。如果家里老人有慢性基础病，投保的时候要找没有对常见基础病做额外限制的产品，不用特意隐瞒健康情况，也别买了之后才发现不符合要求拿不到赔偿。

第三，要注意免责条款里的出行场景限制。不少老年人喜欢参加低强度的跟团爬山、近郊徒步，部分旅游消费险条款里会把超过一定海拔的登山活动列进免责范围，还有些会把旅行社组织的集体徒步项目归为高风险活动拒绝赔付。去年有个阿姨跟着社区组织的近郊徒步团出游，摔了膝盖之后申请理赔，才看到条款里写了徒步活动不在保障范围内，最后只能自己付医药费。投保的时候要对照自己的出行计划，一个个核对免责条款里的项目，确保自己要去的景点、要做的活动都在保障范围内。

第四，核对保额调整的规则。很多产品对超出年龄限制的投保用户，会自动调低意外医疗和身故伤残的保额，不是说不让投就没保障，而是额度会比年轻人低不少。如果家里老人年龄超过六十岁，除了看能不能投保，还要特意看对应年龄的保额是多少，如果额度太低，不如加一点保费换一份专门给老年人设计的旅游消费险，保障额度够，用着也安心。

最后，要确认理赔的申请流程有没有特殊要求。有些针对老年人的旅游险，理赔的时候需要额外提供体检报告或者健康证明，提前把这些要求看清楚，出门的时候把相关的材料拍照存在手机里，真的需要申请理赔的时候，就能直接提交材料，不用来回折腾补材料，省心不少。

四.线上投保操作快不快

线上买旅游消费险，操作真的挺快的，大多数时候十几分钟就能搞定，适合大多数习惯用手机处理出行事的朋友。你只需要打开正规的保险平台网页或者手机APP，找到旅游消费险的入口，按照提示一步步填信息就行，不用跑线下网点，也不用跟代理人约时间见面，只要你能正常上网，随时都能买。

填信息的时候要注意，必须填自己真实的身份信息，不能写错名字和证件号码。我之前帮朋友改信息的时候见过，有人填错了证件号，后续申请理赔的时候遇到了不少麻烦，核对了好几天才解决，耽误了理赔进度。只要信息填对，下一步选保障期限就行，比如你出门三天就选三天，出门一周就选一周，没必要多买浪费钱，也不能少买，少买了出门之后保障就断了。

选好保障内容和期限，直接线上缴费就可以，常见的线上支付方式都能用，缴费完成之后，平台很快就会出电子保单。电子保单和线下的纸质保单具有一样的效力，不用特意打印出来，不过建议你截个图存到手机相册里，再把保单文件下载到手机本地，避免手机没网的时候找不到。

如果你是临时决定出门，头一天晚上才想起买保险，线上操作完全能满足你的需求。之前有一对情侣，周末临时决定去周边城市爬山，早上出发前才想起买旅游险，坐在地铁上花了八分钟填完信息付完费，保障当天就生效了，完全不耽误出行。要是你行程改了，比如提前回来或者延后出发，大部分线上产品也能直接在平台上申请改保障期限，不用打很多电话沟通，在线就能操作完成。

最后给大家提个醒，一定要选正规持牌的平台投保，别点陌生链接买不知名渠道的产品。投保完成之后，记得把平台的官方客服电话存下来，真的遇到需要理赔的情况，直接打官方电话报案，按照客服提示上传材料就行，线上也能提交理赔材料，不用专门跑一趟，后续进度还能直接在手机上查，比线下操作方便不少。

结语

总结下来，咱们买旅游消费险其实没那么复杂，先对应自己的行程和情况挑：普通周边游选基础额度就够，出远门玩就把意外医疗额度提上去；年纪大的朋友一定先看好高龄投保要求，别漏看限制；出门前把行李发票留好，真出状况能直接用来理赔，现在手机线上就能买，付完费存好电子保单就行，花一点钱就能给旅途添份踏实，刚好对应不同需求都能找到合适的选择。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。