加拿大旅游险价格 旅游险怎么配置

引言

打算去加拿大游玩，你是不是正发愁，不知道旅游险价格究竟差多少，也不知道该怎么选才适合自己？别着急，接下来咱们就把这些问题说清楚。

一. 价格高低由谁决定

旅行天数直接影响价格，待的时间越久，保费越高，这个逻辑很好理解，保障时间越长，保险公司承担风险的时间就越长，价格自然跟着往上走。比如你只去玩3天，保费只要几十块；要是去待一个月，保费可能就要几百块，差的倍数还不小。计划出行的时候，可以先把行程天数卡准，别多填天数多花钱，也别少填天数导致保障断档，万一出问题正好在保障外，就得不偿失了。

年龄大小也会直接拉开花费差距，不同年龄段的风险不一样，价格自然不同。二十多岁刚毕业出门旅行的年轻人，身体状况好，发生意外或者突发疾病的概率低，价格就比较亲民，一周行程下来保费也就几十块。要是带六十岁以上的父母一起出行，保费会比年轻人贵不少，同样一周行程，保费可能要一两百。年龄越大，价格涨得越明显，这不是乱加价，是风险概率不一样，买的时候记得按真实年龄填，别隐瞒，不然理赔会出问题。

你选的保额高低，也直接决定价格花多少。想要更高的医疗保障额度，价格自然更高。比如你选十万医疗保额，保费几十块；选五十万医疗保额，保费就要多几十块。预算有限的话，可以优先把医疗保额做足，其他财物保障可以适当调低，毕竟出门在外，身体出问题才是大额开销，财物丢了损失一般不会太大。

有没有附加其他保障责任，也会影响最终价格。基础款只保意外和普通医疗，价格便宜，要是加上行李遗失、行程取消、航班延误这些附加责任，价格会往上加一点。比如你买的时候加了行程取消保障，要是出发前突然生病没法走，能退一部分机票酒店定金，加这个责任多花十块二十块，关键时候能帮你省不少钱。如果你是买的折扣机票不能退，又定了不能取消的酒店，加上这个责任就挺划算。

还有出行的活动内容也会影响价格，你去就是纯休闲逛街看风景，风险低，价格便宜。要是你准备去玩滑雪、潜水这类有一定风险的项目，保费会比普通休闲游贵一点，因为这类项目发生意外的概率更高。别嫌贵，也别瞒着不说自己要去玩这类项目，要是没买对应保障，真出了意外保险公司不赔，那亏的就是自己，该加就加上，花的钱不多，买个踏实。

图片来源：unsplash

二. 免责条款别划走

很多朋友买旅游险的时候，翻完保额和价格就直接下单，免责条款连一眼都懒得看，等出事申请理赔才发现，原来这种情况根本不赔，平白吃了哑巴亏。我接触过不少这样的例子，给你们说一个实打实的经历，你就能明白认真读免责条款有多重要。

去年有个老客户张叔，跟团出去旅游，行程安排里有酒吧体验环节。张叔平时就爱喝两口，到了地方忍不住多喝了几杯，从酒吧出来下台阶的时候没站稳，摔了一跤，把左腿髌骨摔裂了，光手术费就花了小几万。

出院之后张叔想起自己提前买了旅游险，拿着材料去申请理赔，结果被保险公司拒赔了。张叔一开始还不服气，说我都买了保险为啥不赔，结果人家把免责条款指给他看，明明白白写着：因被保险人饮酒后导致的意外损伤，不在保障范围内。张叔这才哑口无言，只能自己承担所有费用。

你看，就因为没花个三五分钟读免责条款，买了保险也没起到作用，白花了保费还没拿到理赔。除了我们刚刚说的饮酒导致的意外，还有几种常见的免责情况，一定要记清楚。

第一种就是高风险运动，很多基础款旅游险，把潜水、攀岩、蹦床这类非常规运动都划进了免责范围。如果你去当地打算玩这些项目，一定要提前找包含高风险运动保障的产品加购，别抱着侥幸心理直接去玩。

第二种就是既往症突发，大部分旅游险都不会保你出发之前就有的旧病突发。比如你本身就有高血压、冠心病，出发前没控制好，旅途中发病，大多是不赔的，如果带老人出行，一定要找支持特定既往症保障的产品，针对性配置。

第三种就是个人主动违规导致的损伤，比如你明知道景区不让进的未开发区域，非要私自进去拍照，出了意外保险公司也不会赔。

给大家说个可操作的小办法，你买的时候不用逐字逐句读完全文，直接搜关键词“不赔”“免除”“责任免除”，把这些段落拉出来，一条一条对着自己的行程核对，只要你的行程里没有条款里写的这些内容，再下单也不迟。如果有对应项目，就换一款适合的产品，别嫌麻烦，这一步能帮你避开九成以上的理赔纠纷。

三. 特殊人群咋配置

带娃出门玩的家长，别直接买跟成人一样的通用款。小朋友活泼爱动，跑跳追闹容易磕伤碰倒，不少家长带娃去户外景点玩的时候，娃踩滑摔破膝盖去缝针，或者乱跑扭到脚都是常有的事。建议你选带意外医疗额度不低的，而且能覆盖门诊费用的产品，不用额外买太贵的高保额身故责任，把预算放在门诊和小额意外医疗上就行，这类产品价格也不贵，不会给家庭旅行预算添太多负担。

比如上周我身边朋友带5岁儿子去外地玩，儿子追路边的小猫摔了一跤，胳膊擦了一大块伤口还感染了，去当地诊所清理伤口换药花了小一千，买的专门的儿童旅游险就把这笔费用报了，自己没花多少钱。要是你买了不对版的成人款，可能对未成年人的意外医疗额度有限制，报销的时候就会受影响。

带退休的父母出门旅行，得重点盯两个地方，一个是能不能保已有的常见基础病，另一个是医疗保额够不够。很多父母都有常见的基础慢性病，不少普通旅游险会把已有病症引发的急症列为免责，要是出门在外老人因为基础病突发不适需要就医，那就没法赔了。建议你选可以覆盖原有基础病急症保障的产品，预算够的话把医疗保额往上提一提，毕竟老人在外突发健康问题，去当地医院检查治疗的花费会比年轻人高一些。

之前有个阿姨跟着女儿去旅行，本来就有常见的慢性病，路上突然头晕胸闷不舒服，送到医院急诊留观了两天，花了大几千，因为买的时候特意选了支持原有基础病急症保障的产品，最后顺利报销了大部分费用，女儿也没觉得有太大经济压力。要是选了不对的产品，这笔钱就得自己全承担，本来开心的旅行也会闹心。

本身有慢性疾病的中青年旅行者，不用硬追求大而全的贵价产品，先确认你要去的行程里，有没有高风险项目，比如徒步、漂流这类，如果有，先确认产品能不能保这类项目，再额外加够意外医疗的额度。要是只是常规城市观光，就优先挑包含你所患疾病突发保障责任的产品，按照旅行天数选对应的时长就可以，不用多买浪费钱，也不要少买导致保障断档。如果对花粉之类的外物过敏容易突发不适，也可以看看责任里有没有包含过敏相关的门诊保障，选上之后出门更踏实。

四. 医疗直付在哪办

买这份旅游险的时候，直接问清楚支持境外医疗直付的合作机构清单，这份清单保险公司会直接给到你，出发前存好电子版到手机，再打印一份放在随身背包里，别存在行李箱里托运，关键时刻拿不出来就麻烦了。

我身边有个现成的例子，去年小夏和闺蜜去那边玩，早上出门赶班车踩滑摔了，手臂直接肿得抬不起来，还破了好大一个口子，流血不止。她出发前专门把我们说的直付机构清单存进了手机相册，一摔倒就让闺蜜按着清单找了离得最近的合作诊所。到了之后只需要把旅游险的电子保单给前台看，前台登记完信息，直接走直付流程，全程没让她掏一分钱，消毒缝合、拍片做检查，所有费用都是诊所直接和保险公司对接结算，小夏躺在病床上歇着就行，连银行卡都没掏出来。

要是临时找不到清单上的合作机构怎么办？先打保险公司的客服电话，说清楚你现在的位置和伤情，客服会帮你对接附近可以走直付的医疗机构，别自己随便找个诊所就进去，不是合作机构的话没办法走直付，得你自己先掏钱垫付，回来再找保险公司申请理赔，一来一回不仅占了自己的资金，还要准备一堆材料来回跑，耽误不少时间。

如果遇到突发情况，比如深夜出行发病，来不及找合作机构，只能就近就医怎么办？先看病，同时给保险公司打电话报备，说明情况，有些产品支持事后补申请，只要符合条款要求，也能给你报销垫付的费用，但这种情况还是不如提前找直付机构方便，所以出发前一定要把清单准备好。

另外要提醒你，买之前就要确认好，你选的产品支持不支持当地的医疗直付服务，别光看价格便宜就买，有些低价产品没有直付，只给报销，真出事儿的时候就得自己先扛着费用，对于预算不算宽裕的游客来说，一下子拿出大几千甚至上万的医疗费，还是挺有压力的。所以挑的时候，优先选支持直付的责任，能省好多麻烦。

五. 理赔时效快不快

买完保险最怕出事之后理赔拖拖拉拉，出门在外本来就一堆糟心事，要是理赔再卡壳，想想都闹心。咱们直接说，只要材料齐、符合要求，大多理赔都能比较快出结果，不用太担心。

我给你说个真实例子，上个月有个姑娘去加拿大玩，刚下飞机取行李的时候摔了一跤，扭了脚还擦破了好大一块皮，在当地诊所处理加拍片花了小几千块。姑娘出发前买了咱们国内的出境旅游险，当天晚上回到酒店，就想起给保险公司报案，按照客服说的，把自己的护照、出入境记录、诊所开的诊断书、收费票据都拍了照，直接上传到理赔端口。

你猜怎么着？第三天姑娘就收到了理赔到账的通知，除去约定好的免赔额，剩下符合要求的费用全报了，比她自己预想的快了不知道多少。本来她还担心要等回国再处理，得折腾一两个月，结果没等她开始逛景点，事儿就办完了，一点没耽误后续行程。

那想让理赔快，你得提前做好准备。第一，出事之后第一时间报案，别拖个三五天再提，很多条款里都有报案时间要求，拖久了可能会影响理赔进度。第二，所有的票据、单据都留好，不管是挂号单、收费票还是诊断证明，一样都别丢，拍照的时候保证信息清晰，别糊得看不清字，要是缺了材料，保险公司就得来回找你补，时间自然就拉长了。

还有，要是你是通过正规平台买的保险，尽量走平台内置的线上理赔通道，别只发邮件等回复，线上端口一般都有进度可查，处理流程也更规范，出结果自然更快。要是你选的是支持线上直付或者垫付的责任，压根不用你自己先掏钱再等理赔，更是省了不少等待的时间。

最后给大家提个醒，买之前可以问问售前客服，一般理赔的处理周期是多久，心里先有个底，别听别人说慢就慌，也别觉得所有理赔都能当天出结果，只要你按要求准备材料，配合流程，大多都能在合理时间内出结果。

结语

总结一下，针对去加拿大旅游的国内游客，这类旅游险整体价格从几十元到几百元不等，跟着旅行天数、年龄、选的保额走就行。配置的时候，普通年轻上班族，选基础保额、对应行程天数的产品就够，预算不用太高；带老人孩子出行，可以适当调高医疗相关的保额，重点留意老人原有疾病相关的保障约定，别漏看免责条款，一定要选支持医疗垫付或直付的责任，真遇到意外就医，能省不少麻烦，出门玩也能更安心。

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