故宫旅游险是什么 旅游险保险范围包括

引言

打算去故宫逛一逛拍美照的朋友，是不是玩之前只做了看展攻略、吃吃喝喝的路线，压根没想起还有旅游保障这回事？你会不会好奇，专门给故宫出行准备的旅游险到底是什么？它能帮我们兜住哪些出行里的意外状况？这篇文章就来给你说清楚这些问题。

一. 故宫游玩意外风险有哪些？

逛故宫的时候，最容易碰到的就是磕碰摔倒，很多朋友逛之前没做功课，不知道故宫整体地势起伏大，御花园、中轴线一带分布着很多高低不平的青石板台阶，还有不少几百年历史的门槛，很多人盯着红墙拍照，没注意脚下，一不留神就崴脚、磕破皮，逛大半天本来就累，腿脚反应慢，摔一下很容易造成更严重的损伤。

逛故宫的时候随身物品遗失或者被蹭被盗的概率也不低，故宫旺季的时候游客密度大，珍宝馆、钟表馆这些热门展区，经常人挨人走不动，很多朋友喜欢背着包、挂着相机，光顾着抬头看宫墙屋檐，手机从口袋滑出来、背包拉链开了都不知道，还有朋友会把遮阳帽、便携水杯放在路边石凳上，转身拍个照回来就找不到了，别说贵重的相机手机，就算是补水面膜、充电宝这些小东西丢了，接下来的行程都受影响。

还有突发身体不适的风险，故宫占地广，想要逛完主要景点基本要走大半天，夏季宫里气温高，没有大面积遮阴的地方，很多中老年朋友或者平时不爱运动的年轻人，很容易出现中暑、低血糖的情况；冬季宫里风大，温度比市区更低，本身有基础问题的朋友，一不小心受凉引发身体不适，附近能马上落脚休息的地方不多，临时去医院还得折腾，打乱整个出行计划。

行程延误和变更也是常碰到的问题，很多外地朋友提前订好了去故宫的门票，结果出发去北京的时候遇上交通问题赶不上，或者前一天在北京玩的时候碰到突发状况，没办法按原定时间进故宫，门票已经预约不能退，连带着订好的故宫周边住宿也得改，额外产生不少花费；还有的朋友在故宫里游玩的时候，因为意外受伤没办法继续接下来的行程，提前订好的其他景点门票、后续的交通都得改，也会产生不少额外损失。

我给你的建议是，出发去故宫游玩之前，一定要先把这些常见风险记在心里，穿合脚的平底鞋，不要穿带跟的鞋子逛故宫，随身物品尽量放在内侧拉链的贴身包里，不要把贵重物品放在外侧口袋；逛的时候量力而行，不要勉强自己一次性走完所有景点，累了就找附近的休息区歇脚，提前备好常用的应急物品，同时提前配上合适的旅游保障，把这些风险转出去，玩的时候才能更放松。

二. 旅游保障主要保哪些项目？

第一类是意外医疗相关保障，这也是去故宫玩最实用的一类。故宫里有不少高低不平的石板路，太和殿、乾清宫这些热门区域台阶多，游客又扎堆挤着拍照，很容易脚滑崴脚，或者被随身行李箱磕碰擦伤。这个项目就能报销你在游玩过程中因为意外受伤产生的门诊、急诊还有相关医药费用，要是伤得重需要去附近的大医院治疗，大部分符合条款的费用都能按约定比例申请赔付。比如你逛的时候摔破了膝盖去医院缝针，花的治疗费检查费都可以走这个保障申请报销，不用自己全掏腰包。

第二类是行程相关损失保障，不少人去故宫旅游是提前一两个月就做好了规划，定好门票酒店，万一家里有急事或者身体不舒服去不了，这个保障就能给你赔一部分已经提前付了但是退不掉的门票、住宿费用。还有一种常见情况是，你坐高铁或者飞机过来北京，结果路上晚点赶不上预约好的故宫入场时间，这种延误带来的损失，符合条款要求的话也可以申请赔付。如果你是专门请了年假出来旅游，规划了好几天行程，这个保障能帮你减少不必要的经济损失。

第三类是随身财物保障，逛故宫的时候，大家都背着包拿着相机手机拍照，人挤人的时候很容易丢东西，比如手机被偷、背包被划开丢了钱包，或者刚买的文创礼品不小心掉在故宫观光车上找不回来。这个项目就能赔付你被盗抢或者意外遗失的随身财物损失，不过要注意，大部分这类保障会对单件财物设置赔付限额，比如手机这类贵重物品一般会有单独的额度限制，买之前可以提前看清楚限额范围，心里有数就好。

第四类是个人责任保障，万一你逛的时候不小心碰坏了别人的东西，或者不小心撞到别的游客导致对方受伤，你需要给对方赔偿的时候，这个保障就能帮你承担符合条款要求的赔偿费用。比如你过门槛的时候没站稳，撞到了前面的老人，老人摔了一跤需要治疗，产生的相关费用符合条款要求的就可以走这个保障赔付，不用你自己承担大额的赔偿支出。

第五类还有紧急救援相关保障，如果你在游玩过程中发生比较严重的意外，需要转院或者联系救护车，这个保障就能提供救援服务，并且承担符合要求的救援相关费用。比如你逛到神武门附近的时候突然因为意外摔伤到骨折，没法自己移动，救援服务可以帮你联系专业的转运车辆，相关费用也能按条款申请赔付，不用你临时慌手慌脚找资源，还能帮你省一笔救援开支。

三. 不同人群怎么挑选合适方案？

学生党出来玩，大多预算有限，一般都跟着同学成群结队逛故宫，很少带太贵重的物品，大部分人身体状况也不错，选基础款就行。挑的时候只需要覆盖意外磕碰医疗、随身小额财物损失就可以，不用选带太多附加责任的方案，能省不少钱。比如跟同学一起逛太和殿广场，不小心被台阶绊倒蹭伤膝盖去附近医院处理，基础款就能报销清创、换药的费用，满足基本需求，价格也不高，适合学生的消费水平。

刚工作的年轻上班族，一般会攒钱买相机、平板这些贵重设备，逛故宫总喜欢带着拍红墙银杏、角楼落日，选方案的时候一定要附加够额度的随身贵重物品保障。要是你赶早班高铁或者飞机过来，碰到行程晚点耽误入园，也可以顺便加上行程延误保障，不用选太高额度的医疗责任，毕竟年轻身体好，小意外都能扛，把预算花在自己真正需要的地方就行。比如你带了几千块的相机，挤着看珍宝馆展品的时候被人碰到摔在地上磕坏镜头，附加了对应责任就能帮你承担维修费用，不用自己再掏一笔钱修设备。

带娃逛故宫的家长，小朋友好奇心重，跑着看狮子追小猫很容易摔碰磕伤，挑方案的时候要把意外医疗的额度调高一点，尽量选报销范围覆盖社保外用药的。如果是推着婴儿车进园，还可以看看有没有附加儿童走失保障的选项，逛故宫人多的时候很容易和孩子走散，找孩子产生的寻人费用也能得到补偿，预算够的话，把随身财物责任也加上，家长带的奶粉、绘本这些东西要是丢了，也能补回一点损失，不用为了小意外影响一家人逛故宫的好心情。

退休之后一起跟团逛故宫的中老年朋友，大多本身有基础病，逛故宫走路多，很容易不小心崴脚或者引发身体不适，挑方案的时候优先选医疗额度高、包含紧急医疗转运的项目。如果本身关节不好容易摔跤，不用怕多花这一点额度的钱，真出问题能省不少开销。要是跟团游带了比较贵的金饰、老人机，也可以加一点小额财物保障，不用选太高，够覆盖随身物品价值就好，预算有限的话，把多余的行程延误之类的附加责任去掉，优先把医疗保障做足，逛的时候累了歇着看风景也安心。

自由行深度游的摄影爱好者，一般会在故宫待一整天，还会去周边景山、南池子转悠，带的镜头、无人机这些设备都不便宜，挑方案的时候，除了把贵重物品损失额度拉够，还要加上个人意外责任，故宫有些区域不让飞无人机，万一操作不当不小心碰到路人，也能有保障。要是你提前大半个月订了故宫门票，碰上突发情况去不了，也可以选带门票退改损失保障的，对应你的出行需求把保障配全，不会花冤枉钱，也能让整个行程都踏实。

图片来源：unsplash

四. 真实案例看理赔流程多快？

去年秋天，家住天津的62岁李阿姨跟着小区旅游团去逛故宫，出发前女儿帮她买了这份针对短途出行的旅游险。

李阿姨逛太和殿东侧台阶的时候，不小心踩滑了摔坐在台阶上，当时就站不起来，膝盖肿得厉害。同行的导游立刻帮李阿姨安排了就近的医院处理，拍了片子发现韧带拉伤，需要清创固定加上开药，前前后后花了两千六百多。

李阿姨女儿想起出行前买的旅游险，当天中午就按照保单上的指引，在购票平台上传了理赔需要的材料：医院的诊断证明、收费单据、当时拍的摔倒位置的照片还有故宫门票订单，整个上传过程不到十五分钟。

提交材料之后的第三天，保险公司就完成了审核，符合保险条款里约定的“旅游过程中意外受伤产生的医疗费用”，除去约定的免赔部分，一千八百多块理赔款直接打到了李阿姨女儿的银行卡里。从意外发生到拿到赔款，前后只用了不到五天，完全没耽误后续的疗养开销。

从这个案例能看出来，只要你按照要求提交真实完整的材料，这类旅游险的理赔效率不低。给大家提几个实用建议：发生意外之后，第一时间留好现场照片，所有医院开出的单据、发票都不要弄丢，提交材料的时候保证信息和本人一致，就能加快审核进度。如果是跟团出行，可以直接让导游协助联系对接，自己出行的话，直接找购买保险的平台客服对接就可以，不用跑线下网点，操作起来很方便。

五. 购买时避坑须知及缴费方式

别光盯着保障项目看，首先得注意保单的生效时间。很多朋友出门前一天才想起买保险，结果选错生效时间，第二天出发的时候保单还没生效，真出了事儿根本没法赔。去故宫玩一般都是提前定好门票和行程，建议你提前1到2天买，把生效时间选成出发当天的零点，刚好衔接上你的行程，不会出现保障空窗。如果你是临时起意说走就走，也得找能即时生效的产品，别买了之后还要等七八个小时才能起效，那逛了一半出问题也没用。

一定要看清楚条款里的免责内容，别等到理赔的时候才发现自己踩了坑。比如不少产品规定，因为个人故意行为导致的受伤不赔，你非要翻故宫的护栏去拍没人的角落照片，这种情况肯定不在保障范围内。还有一些自带高风险项目的周边行程，比如去周边玩山地滑车、攀岩这类项目，普通旅游险不一定保，如果你除了逛故宫还要安排这些项目，一定要提前确认条款里有没有包含，别漏了保障。

买的时候别乱填个人信息，尤其是出生日期和出行日期，错一个字都可能影响理赔。之前有个学生和同学约着去故宫玩，买保险的时候把自己的出生日期填错了一年，后来摔了胳膊去申请理赔，保险公司核对信息的时候卡了好几天，耽误了他拿到理赔款的时间。你填完信息一定要多核对一遍，出行人是谁就填谁的信息，别把自己的信息填成同行朋友的，回头真出事了对应不上，理赔会很麻烦。

现在这类旅游险的缴费方式都很灵活，不管你是用线上支付还是其他方式，都能直接在投保页面一次性缴清，不需要分期缴费，也不会有后续自动扣费的情况，买一次就保这一趟行程，很方便。如果你是给一家人一起买，可以选多人投保的套餐，一起缴费一起出单，整理信息的时候更省心，价格也会比单独买每个人的更划算一点。

最后提醒你一句，别买多余的重复保障。如果你已经买了全年的综合意外险，其实可以看看现有保障能不能覆盖故宫出行的需求，要是已经涵盖了意外医疗和随身财物保障，就不用再重复买旅游险了。如果你的现有保障只覆盖了意外医疗，没管财物遗失或者行程延误，那只需要买补充这部分保障的产品就够了，不用花冤枉钱买全重复的项目，适合自己需求就好。

结语

这下你搞清楚啦，去故宫游玩配置的这类旅游险，就是专门针对短途出游做的出行保障，像我们逛故宫时遇到磕碰受伤需要就医、随身小包手机不小心遗失、行程临时变动产生的损失，大多都在保障范围里。学生党预算有限，可以选基础款覆盖医疗和财物损失就足够；年纪大的长辈逛故宫，最好加上意外医疗额度更高的选项，本身有旧疾的朋友，也可以提前看看条款里有没有相关的意外磕碰保障责任。看好生效时间再下单，逛故宫的时候就能放开玩，不用太担心意外带来的额外损失。就像前面说的李阿姨，买了合适的保障，最后顺利拿到理赔，本来好好的游玩心情没受影响，这就是买这份保障的意义呀。

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