工伤意外保险多少钱一个人

引言

想给自己或者工友置办工伤意外保险，是不是第一反应就想问，这玩意儿到底多少钱一个人？保费会不会贵得离谱？不同的人买价一样吗？今天咱们就来聊一聊这个大家最关心的问题，给你说清楚这些事儿。

一. 价格因素及差异分析

你买这份保险的保费高低，第一挂钩的就是你从事工作的风险等级，风险越高，保费自然就越高，这点大家肯定都能理解。

就拿我们身边常见的例子来说，平时坐在写字楼里做行政、文案的办公室白领，每天基本上都待在办公楼里，出门外勤的次数少，日常工作几乎没什么高风险操作，这类人群的保费就比较低，一年几十块钱就能拿下基础的保障额度。

如果是在小区里送快递、开餐饮店帮工，平时要骑车跑路线，或者偶尔要搬运重物，这类工作的风险比办公室白领高一个档次，保费也就会跟着涨一点，一年大概要一两百块。

要是你是在装修工地做木工、钢筋工，或者在物流园做重型货物装卸，每天都要接触大型器械，发生意外的概率比普通白领高不少，保费自然会再往上走，一年几百块是比较常见的情况。

除了职业风险，你选的保障额度也会影响保费。同样的职业类型，你选十万的意外身故伤残保障，和选五十万的保障，价格肯定不一样，额度越高，需要交的钱越多。比如同样是写字楼白领，选十万额度一年只要四五十，选五十万额度一年就要一百多，这个比例很好算。

还有一点容易被大家忽略，就是投保的方式不一样，价格也有差别。如果是企业统一给员工团购投保，因为投保人数多，整体的人均保费会比个人单独买便宜一点；如果是个人灵活就业，自己单独给自己买，价格就会比团投保稍高一些。另外，保障范围加不加意外医疗责任，也会影响价格，如果只保全残身故，保费便宜，如果加上意外医疗报销，保费就会增加几十块钱，但这份保障会更实用，平时磕伤碰伤、工伤需要缝针买药都能报，我建议大家尽量加上这项责任，多花一点钱，保障更全，真出事的时候能帮你省不少。

二. 分人群购买建议解读

我先说说建筑工地上的务工朋友吧，这部分朋友大多长期在户外作业，碰到磕绊、滑倒的概率不低，而且不少人是跟着零散包工队干活，单位没统一投保，就需要自己主动补充购买。这类朋友大多都是上有老下有小，日常开销不小，预算不用放太高，优先选覆盖常见工伤责任、基础保额够的，一年花两三百块就能有不错的基础保障，不用硬追求高保费的套餐，把钱留着补贴家用更实在。

再来就是写字楼里的久坐办公族，不少公司会给统一投保基础工伤意外保险，但额度通常不高，如果平时你有周末爬山、夜跑这类户外爱好，可以自己补一份提升保额。这类朋友职业风险低，保费本身就便宜，一年一百多块就能把基础保额翻一倍，哪怕日常上班不小心崴脚、滑倒碰伤，也能报销对应的医疗费用，不会让自己掏太多冤枉钱。而且很多办公族都是刚工作没几年，积蓄不多，选按月缴费的就行，每个月十几块钱，完全不会有经济压力。

然后说说年纪超过50岁的务工朋友，这个阶段不少朋友还在做保洁、环卫、物流搬运这类工作，身体恢复能力不如年轻人，万一出点意外，治疗和休养的时间都会更长，花费也会更高。这个时候别心疼那点保费，优先选医疗报销额度高的，免赔额低的产品，哪怕保费比基础款贵个百八十块，真出事的时候能帮你报更多钱，反而更划算。而且不少这个年纪的朋友健康状况有点小问题，只要是正常上班干活，符合职业要求，都能买，不用因为健康小问题卡壳，直接选符合职业分类的就行。

还有就是个体工商户自己雇了三五个工人的小老板，比如开装修队、图文打印店、生鲜配送站的，这类老板不能漏买，每个工人都得买到。你可以按照工人的职业分类来挑，做配送上门的工人风险比看店的高，就给配送工人选对应职业分类的，看店的选低风险的就行，不用所有人都买同一款高保费的，能省不少钱。而且可以按月给工人缴费，工人流动的时候随时增减人员，不用提前交一整年的钱给走了的工人浪费，灵活又划算。

最后说说本身已经买了其他意外险的朋友，如果你本身已经有了普通意外险，工伤意外保险其实是做补充的，不用重复买高保额。只需要补充工伤责任里特有的、普通意外险没覆盖的部分就行，选基础责任的低价位产品就行，一年花一百多块做补充就足够，不用重复花钱买重叠的责任，把预算留给其他更需要的保障就好。比如之前有个做装修的李师傅，自己已经买了普通意外险，又花一百八十块补了一份工伤意外保险，去年干活的时候不小心被切割机割伤手，普通意外险报了一部分，剩下符合工伤要求的部分又通过这份保险报了八成，自己只花了不到一千块，比全自己掏腰包轻松太多了。

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三. 理赔注意事项提醒

第一，出了工伤意外第一时间报案，别拖着。我给你说个真事儿，去年在装修队干活的李哥，干活的时候被掉下来的龙骨砸伤了胳膊，当时觉得只是砸青了，想着忍忍就能过去，还怕耽误工被扣工资，就没跟包工头说，也没给保险公司报案。结果过了一周，胳膊肿得抬不起来，去医院一查，是骨裂加韧带拉伤，花了小八千块。这时候想起要理赔，再找保险公司，因为错过了报案时间，保险公司没法核实当时的事故情况，最后只能核下来一半的费用，平白亏了四千多。所以听我的，哪怕你觉得伤得不重，只要是工作时候出的事，先给保险公司报个备，留好记录，总没坏处。

第二，所有的医疗单据、证明材料一定要原件留好，别乱丢也别随便给人。之前有个做行政的小王，公司组织团建搬办公设备，闪了腰做了理疗，他把医院开的诊断书、缴费小票都随手塞在包里，等去申请理赔的时候，找了半天发现缴费小票丢了，诊断书也皱得看不清公章。小王又跑回医院补开材料，医院的缴费存根调了快一周，补完材料又重新走理赔流程，前前后后折腾了快一个月才拿到赔款。你记好，不管是门诊挂号票、缴费收据，还是医生开的诊断书、病休证明，甚至是上班的考勤记录、工牌复印件，只要和事故沾边，都整理好放在一个文件袋里，要啥直接拿，省得瞎折腾。

第三，一定要明确理赔的范围，别什么项目都往里边递申请。这份保险只保你工作时间、因为工作原因受的意外伤，如果你是干私活的时候受的伤，或者是旧伤复发，不在保障范围里，申请了也通不过。比如之前有个开网约车的师傅，本来投保的时候登记的职业就是网约车司机，结果他周末自己开车出门走亲戚，出了刮擦碰伤了腿，拿着单子来申请理赔，保险公司直接给驳回了。还有的朋友，受伤之后非要开一堆保健药品，这份保险也不会报销保健类的费用，只报符合规定的治疗、药品费用，你提前弄清楚，别白跑一趟。

第四，配合保险公司做事故核实的时候，别瞒报也别瞎编情况。之前有个木工，本来是自己操作的时候没按规范来，怕不给赔，就说是木头自己倒了砸的，结果保险公司去工地核实，问了一起干活的工人，发现他说的不对，最后直接拒赔了。其实不管你是操作失误还是别的原因，只要是在工作时候出的意外，符合投保要求，都能按规定赔，你实话实说就行，瞒报反而会坑了自己。

第五，拿到理赔结论之后，如果你有疑问，要及时找承保的保险公司沟通，别放着不管。要是你觉得该赔的没赔，准备好新的材料再去核对，一般都能给你重新核查。记住这些点，真出事申请理赔的时候，就能顺顺当当拿到钱，不用白白折腾还吃亏。

四. 缴费方式灵活选择方案

如果你是给员工批量投保的企业主，可以按月缴费。比如开装修队的李哥，手下工人流动性大，今天来几个新人，下个月可能有人换项目走，按月缴费就能随时调整参保人数，不用提前预交一整年的钱，也不会出现人走了还白交保费的情况，刚好贴合施工队人员变动大的特点，每一分钱都花在当下在职的工人身上。

如果你是开便利店、小餐馆这类生意稳定的个体老板，店里员工一待就是一两年，那选按年缴费就挺合适。按年缴费一般会比按月缴费有一点优惠，不用每个月都想着操作缴费，省心不少，一年只需要处理一次续保就行，省下精力打理店里生意不好吗。

如果你是灵活就业人员，比如自己接装修活、做户外安装，没人给你买这份保险，就得自己给自己投保。这种情况你可以按项目缴费，比如接了一个三个月的写字楼装修项目，那就只买这三个月的保障，项目结束就停缴，不用一直交钱占着预算，刚好匹配接零散项目的工作节奏，不会多花冤枉钱。

如果是自由从业者，长期都有高风险户外作业需求，手里预算也比较宽松，选按年缴费更稳妥。一次性缴完一年的费用，不用隔三差五操心续保断保的问题，一年当中不管接什么活，都一直有保障，不会出现干活的时候保障断了，出事没地方赔的情况。

不管选哪种缴费方式，都记住要根据自己的实际情况来，工人变动多就选灵活的月缴或者按项目缴，人员稳定预算充足就选年缴，不要为了贪小便宜选不合适自己的缴费期，万一断保了真出事，反而得不偿失，适合自己工作节奏的缴费方式，才是最好的选择。

结语

看完这下你明白啦，工伤意外保险多少钱一个人，没有固定答案，核心还是看你从事的职业风险等级，还有你选的保障额度，一般从几十块到几百块一年都有。不管你是刚入职场的年轻人，还是打拼多年的老工人，不管你预算多少，都能找到匹配自己需求的方案，记住买的时候一定要如实填自己的职业，出事第一时间留好材料报案，这样真遇到事儿的时候才能顺顺利利拿到保障。

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