河田电动车意外险多少钱 意外险包含电动车事故吗

引言

各位平时骑电动车出门的朋友，是不是心里都犯过嘀咕？河田电动车意外险一年到底要花多少钱？咱们平常骑电动车出了意外事故，这款意外险能给咱们兜底吗？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费一年大概多少

住在河田镇区的不少街坊都问过我，骑电动车的意外险一年得掏多少钱，其实真不是固定数，会跟着你选的保障额度、保障范围变。

河田当地不少日常买菜接娃的普通车主，大多选一年几十块到一百多块的产品。就拿家住在河田中心小学附近的陈叔来说，陈叔今年62岁，每天就骑电动车去两公里外的菜市场买菜，偶尔接放学的小孙子，他选的产品一年交86块，平均下来每天不到两毛五，对这种只是日常短途代步的车主来说，这个价位完全够用，保费压力几乎没有。

如果你是经常跑外卖、跑同城送货的骑手，日常在路上跑的时间长，需要更高的意外身故伤残保额，还有更全的医疗报销额度，保费就会稍高一些。河田镇区做跑腿的阿明，每天要跑四十多单，里程差不多有五六十公里，他选的就是一年三百出头的产品，意外医疗额度比基础款高了三万，身故伤残额度也翻了倍，对他这种高出行频率的人来说，多花点钱换更高保障，比出事之后自己掏大笔医药费划算太多。

除了保障额度，投保年龄也会影响保费。大多产品对60岁以下的车主定价都比较亲民，超过60岁之后，因为意外风险有所上升，保费会上涨个几十块，这是很正常的情况。就像刚才说的陈叔，如果他选和年轻人一样的保障额度，保费就会比年轻人贵三十块左右，这部分涨价是合理的，别碰到涨价就觉得是坑，只要总费用没超过你的预算就可以考虑。

给大家一个实打实的选购建议：日常只是短途代步的普通车主，选一年一百块以内的产品就够，不用多花钱追求高额度；经常跑远路、做跑腿配送的车主，可以选一年两百到三百多的产品，拉高医疗和身故伤残的额度；预算特别紧张的，哪怕选一年五六十块的基础款，也比完全没有保障强，不会因为出一次小意外花掉大半个月的生活费。

二. 开车意外算不算

不是所有意外险都包含电动车出行意外，得看具体条款约定，别拿到保单就直接签字，一定要翻到保障责任那一页找出行相关内容。

住在河田镇区的小林，平时骑电动自行车上下班，去年春天赶打卡的时候，避让行人不小心摔进了路边排水沟，擦破了大面积皮肉还伤到了韧带，住院花了小八千。他之前买过一份普通综合意外险，以为骑电动车摔了肯定能赔，提交申请之后才发现，这份意外险的免责条款里写了，不保障无合法上路资质的电动二轮车出行意外。小林买的电动车当时没上牌照，也没符合对应资质要求，最后一分钱都没报，白白自己掏了腰包。

换个情况说，如果你的电动车已经按要求完成上牌，符合合规上路要求，选对了含非机动车出行责任的意外险，那就能赔。河田做生鲜配送的阿明，每天都要骑电动车跑十几单，去年夏天送货的时候滑倒扭伤了脚，门诊加药费花了两千多。他买意外险的时候特意问了销售，确认条款里包含合规电动自行车骑行意外，提交材料之后没几天就拿到了报销款，自己只掏了几百块免赔额，大大减轻了负担。

还要提醒大家，分清楚是保自己，还是保别人。不少意外险只保你自己骑电动车受伤的医疗费用，要是你不小心撞到了行人，要赔对方的医药费和财产损失，这份意外险是不管的。如果经常骑车出门，或者跑外卖、跑配送，建议额外加一份对应责任，万一碰到意外也不用卖房卖车赔钱。

给大家直接说可操作的建议：买之前直接问销售人员，明确问“能不能赔合规电动自行车骑行时候，我自己受伤的意外”，要得到明确答复，再看白纸黑字的条款。如果你平时天天骑电动车通勤，一定要优先选明确把电动车骑行意外放进保障责任的产品，别抱着“反正意外险都赔”的侥幸心理，不然真出事了吃亏的还是自己。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩怎么选

先给大家讲河田本地小区的张阿姨的真实案例，张阿姨今年62了，儿女上班忙，天天自己骑小电驴去菜市场买菜，路上车多，张阿姨眼神和反应都不比年轻人，前两年雨天路滑摔过一次，韧带拉伤住了一周院，自己花了小八千医保报销后还掏了四千多，之后儿女就想着给她补一份合适的保障。

针对咱们河田的老年骑友，给大家直接讲方案。如果家里老人每月只有两三千退休金，预算不高，直接选基础款就可以，一年保费控制在一百以内，把重点放在意外医疗保障上，不需要追求太高的身故伤残保额，优先选报销比例高、免赔额低的产品，最好能涵盖门诊和住院，毕竟老人摔了碰了，不管是缝针换药还是住院调理，都能用上报销，花小钱解决大问题。就说张阿姨，后来选了一年89块的基础款，意外医疗免赔额只有一百，社保范围内报销能到九成，上次去年冬天她又蹭到了路边石墩摔破腿，换药拍片花了一千二，报销下来自己只出了二十多，确实实用。

接下来讲未成年人的选择，咱们河田村不少家长都会给小孩买电动车，方便上下学或者周末骑出去玩，小孩平衡感差，容易刮蹭摔倒，给小孩买的时候，优先选覆盖第三者责任的产品。说个咱们本地中学的例子，中学生小吴骑电动车放学，不小心蹭到了路边停的私家车，车门刮掉一块漆，车主维修要花一千二，小吴妈妈之前给小吴买了带三者责任的电动车意外险，最后这一千多全部走保险报了，没自己掏腰包。

如果是家里条件稍好，老人平时出门频率高，还经常骑电动车跑远路去跳广场舞、走亲戚，那可以多花几十块，加上住院津贴责任，比如一天补个五六十块，住院的时候还能补贴一部分伙食费和护理费，减轻儿女的负担。而且老人投保大多有年龄限制，大部分产品接受投保的年龄到70岁，少数放宽到75岁，买之前直接问清楚年龄要求就行，别因为超龄白跑一趟。

最后给大家总结一句，不管是给老人还是小孩买，都别乱选高保额的全险，完全没必要，抓住核心需求就够：老人抓意外医疗报销，小孩抓三者责任加意外医疗，结合自己的预算挑，选对了就能花很少的钱，把该防的风险都兜住。

四. 出事如何领赔款

出了电动车意外第一时间先给承保的保险公司报案，别拖着，很多险种都有报案时间要求，超过时间可能会给后续理赔带来不必要的麻烦。你可以直接打保险公司官方客服电话报案，也可以通过投保的线上平台直接提交报案申请，报案的时候要说清楚出事的时间、地点、受伤情况还有大概的经过，别漏关键信息。

报案之后立刻整理好需要的材料，这一步一定要细心，材料缺漏会拖慢审核进度。如果是自己骑电动车摔倒受伤，需要准备好医院的诊断证明、所有治疗费的发票原件、费用清单，还有你的身份证、投保记录截图，要是有拍片、做检查的报告，也一并整理好。如果是和别的车辆或者行人发生碰撞，还要带上交警开的事故责任认定书，这个是划分责任、确定理赔范围的关键材料，千万别丢。

住在河田的林阿姨上个月就遇到了这种事，她早上骑电动车去菜市场买菜，路上为了躲拐弯的自行车滑倒摔了，手肘骨折住了一周院。她买了包含电动车骑行责任的意外险，出事当天就让女儿给保险公司打了报案电话，之后把住院的所有发票、诊断书、拍片报告整理好，按要求上传给了保险公司，不到一周理赔款就打到了她的银行卡里，正好覆盖了大部分住院治疗费，减轻了不少负担。

提交材料之后就等保险公司审核就可以，一般只要材料齐全、情况符合条款约定，审核速度都比较快。如果保险公司需要补充材料，会及时联系你，你按要求补上就行，不用过度焦虑。审核通过之后，赔款一般会直接打到你投保时预留的银行卡账户里，到账时间大多在3到7个工作日，不同公司处理速度略有区别，耐心等就可以。

还有两个要提醒你的点，第一千万别为了多领赔款伪造材料或者隐瞒真实情况，一旦被查出来，不仅拿不到赔款，还可能被认定骗保，留下不好的记录。第二如果是骑无牌无证的电动车出的事，很多意外险是不赔的，所以一定要先给电动车上好牌，遵守交通规则，这既是对自己安全负责，也能避免理赔的时候出问题。

结语

回到开头两个问题，河田的电动车意外险一年几十到几百不等，大家跟着自己的需求和预算选就行，日常骑的话选百来块的就够用；至于意外险包不包含电动车事故，得看具体条款，一定要提前确认好有没有电动车骑行保障。不管你是日常买菜代步，还是靠电动车跑活儿，选对适配的保障，出门骑车都能更安心。

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