夫妻购买意外险怎么报销 球类运动意外险 费用

引言

咱们两口子平时爱打个球跑个步，就怕意外受伤花冤枉钱，也常琢磨夫妻买了意外险之后该咋报销？想专门给球类运动配份意外险，又要花多少钱？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你弄明白。

球场受伤案例怎么算

家住北京朝阳区的一对退休夫妻老李和王姨，退休后天天泡社区球场，老李打乒乓球，王姨打羽毛球，前段时间老李接杀球的时候急退着接球，没注意身后的场地边线，一脚踩空崴了左脚，当场就肿成了小馒头，去医院拍了片子，说是韧带拉伤，前前后后花了两千多，正好两口子前两个月刚买了夫妻意外险，就想着能不能报，我们来掰扯清楚。

老李这种情况，属于球类运动里的业余休闲打球，符合普通意外险的承保范围，扣除掉意外险约定的免赔额之后，剩下的合理医疗费用可以按约定比例报销，最终老李报了一千八百多，自己只出了一百多免赔额的部分，减轻了不少小支出的压力。

如果换一种情况呢？老李退休后闲不住，参加了本地的业余乒乓球联赛，签了参赛协议拿了少量参赛补贴，在比赛的时候崴脚受伤，这种情况就要看你买的意外险条款怎么约定，不少普通意外险会把有报酬的职业赛事列在免责里，这种情况就报不了，得买专门扩展了这类赛事的意外险才行。

要是夫妻两个人一起去打球，其中一方受伤，只要两个人都买了意外险，各自按自己的保单申请报销就行，不用走一方的保单蹭额度，毕竟夫妻意外险分两种，一种是一张保单保两个人，共用保额，一种是一张保单保两个人，各自有独立保额，买的时候要选对，如果两口子都经常打球，选各自有独立保额的更实用。

给大家说几个要注意的点，不管你是打什么球受伤，一定要保留好所有的原始单据，挂号单、缴费发票、病历、诊断证明，一个都不能落，要是没了原始单据，保险公司没办法核实花费，很可能报不了；另外，要是受伤需要去门诊或者住院，一定要去正规的二级及以上公立医院，大部分意外险都要求去符合资质的公立医院就诊，私立诊所一般不报，这点要记牢。

如果是其中一方本来就爱打球，另一方不怎么运动，也可以分开买，经常打球的那一位买扩展了球类运动的意外险，不怎么运动的买基础款就行，根据两个人不同的需求来调整，不会花冤枉钱。

报销流程简单不复杂

先给大家说第一步，收集好所有材料，一步都不能漏。夫妻二人只要其中一个出了意外，不管是打球还是日常出行受的伤，第一时间先把所有看病的单据都收好。不管是挂号的小票，还是医生写的门诊病历、住院的出院小结，还有医院开的收费原始发票，所有检查项目的报告单，都要整理好放一块儿，别随便乱放弄丢了。这里要多说一句，必须要原始发票，复印件一般是报不了的，如果走医保先报了，记得让医保部门给你开分割单，这个分割单和原始发票一样管用。

第二步，及时报案，别拖太久。大部分意外险都要求出事之后十天半个月内报案，具体时间看合同要求，别拖到超过时间，最后给自己添麻烦。现在报案渠道很多，直接找你买保险的经纪人，或者打保险公司的官方客服电话，也可以直接在保险公司的官方公众号、APP上面提交报案申请，夫妻两个人谁买的谁报，要是两个都买了，各自报各自的就行。说个实际例子，我邻居小两口周末去打羽毛球，两个人抢球都崴了脚，看完病当天就给保险公司报了案，后续流程走得特别顺。

第三步，提交理赔申请，现在基本都能线上办，不用跑线下网点。如果是线上买的意外险，直接在对应平台上传准备好的材料照片就行；如果是找线下经纪人买的，把材料发给经纪人，对方会帮你提交。如果是夫妻两个人各自投保都出险了，那就分别提交两个人的材料，分开申请理赔就行。这里要注意，填写理赔申请的时候，一定要写清楚受伤的原因，比如说是打羽毛球的时候不小心崴伤，别写错信息，不然会耽误审核进度。

第四步，等保险公司审核，审核通过就等着收钱。一般小额理赔三到五天就能审核完，稍微金额大一点的，最多也就十来天。如果材料都齐了，信息也没问题，很快就能出结果。还是刚才说的那对小两口，两个人一共花了不到三千块，提交材料之后第四天，理赔款就分别打到两个人的银行卡里了，连跑线下的功夫都省了。

最后给大家提个实操性的建议，报完销之后可以把所有材料都存一份电子档在自己手机里，万一后面有什么需要核对的，直接找出来就能用。另外，夫妻买意外险的时候，可以约定一个常用的收款人，平时把收款银行卡信息提前存好，申请的时候直接填，省得临时找还耽误时间，整个流程走下来真的不复杂，只要材料准备对，基本都能顺顺利利拿到理赔款。

球类项目承保细节

咱们平时约着打个小区半场篮球、公园草坪踢个养生足球，或者下班后去羽毛球馆打两局混双，这类纯粹休闲娱乐的球类运动，大部分普通意外险都能正常承保，只要不是在免责条款里明确排除这类运动，出事之后符合要求都能申请理赔。我给大家说个真实例子，小区里一对夫妻周末约着打双打羽毛球，妻子挥拍的时候没注意，拍子打到上来抢球的丈夫额头，缝了四针花了一千八百多，夫妻俩买的普通意外险，最后顺利报销了符合要求的医疗费用，完全没问题。

如果你是经常参加单位组织的业余联赛，或者当地民间自发组织的半正规球类赛事，这种有组织有赛程的球类活动，买意外险的时候一定要提前跟投保平台说清楚，把这类情况补充进去，不少普通意外险的条款里，会把有奖金的业余赛事归为有一定风险的活动，要是没提前说明，出事之后可能会影响理赔。之前有个老哥，每周都参加当地的足球业余联赛，拿了小组出线还能领五百块的运动装备补贴，他自己买了普通意外险没提联赛的事，后来拼抢的时候摔骨折，申请理赔的时候才发现条款里把这类有奖赛事排除在外，折腾了好久才解决，提前说清楚就能避免这类麻烦。

要是你本身就是球类运动的教练，或者常年参加半职业的训练、赛事，那普通意外险大概率覆盖不了你的风险，这种情况得选专门针对高风险运动的意外险附加责任，或者直接选能承保这类职业球类活动的产品。比如有个年轻姑娘，在健身俱乐部当羽毛球教练，平时还要带学员打交流赛，一开始她图便宜买了普通意外险，后来咨询了之后才换成能承保职业教练活动的产品，一年多之后她带学员训练的时候，为了接一个快球崴了脚，骨裂花了小两万，最后顺利走了理赔，要是没换对产品，这笔钱就得自己掏。

买的时候一定要翻到免责条款那一块，仔细看有没有把哪类球类运动排除在外，比如有的产品会把攀岩类附带的速降球、对抗性很强的橄榄球明确排除，别等出事了才发现自己常玩的项目正好在免责里。比如有的朋友喜欢玩美式腰旗橄榄球，觉得就是休闲娱乐，结果有的意外险条款里把所有橄榄球项目都列进了免责，真受伤了申请理赔就会被拒，花个三五分钟翻一遍免责条款，比啥都强。

如果是夫妻俩人一起买，想要同时覆盖俩人平时玩的不同球类项目，可以把俩人常参与的球类活动类型都列出来，买的时候统一告知，这样能一次性把俩人的保障都做对，不用分开买完之后发现哪一方的项目没覆盖到。比如丈夫喜欢周末踢业余足球联赛，妻子平时就是打打休闲羽毛球，那就可以选一份主险覆盖休闲项目，再附加一个能承保业余联赛的小责任，整体也不会贵多少，还能把俩人的风险都兜住。

图片来源：unsplash

不同人群投保小建议

年轻夫妻刚结婚没几年，日常开支要还房贷车贷，可支配的预算不算多，两人又都爱约着周末打羽毛球、乒乓球，平时上下班还要骑电动车通勤，意外风险其实不少。建议你们先给两人各配一份一年期的消费型意外险，总预算控制在两三百块就够，不用硬选长期返还型的产品，毕竟返还型价格偏高，对你们现阶段的经济压力更大。选的时候重点看有没有包含日常球类休闲运动的责任，把免赔额选低一点，这样哪怕是几百块的门诊治疗费也能报，实用性更高。

中年夫妻大多上有老下有小，是家里的主要经济来源，要是其中一方因为意外受伤没法工作，整个家庭的收入都会受影响。你们要是平时有空会去俱乐部打网球、踢足球，建议把意外险保额做高一些，每人每年预算可以放到五百到八百块，除了基础的意外医疗报销，额外加上意外身故和伤残责任的额度，万一出事能给家庭留足缓冲资金。买的时候记得核对免责条款，确认你们常参与的球类运动没有被归类到免责项目里，别买完了才发现出事赔不了。

已经退休的老年夫妻，平时就爱去公园打打门球、练练太极，意外风险大多是摔倒扭伤，这种情况不用追求太高的身故保额，重点放在意外医疗责任上就行。老年夫妻买意外险，整体预算控制在每人每年两百到三百块就合适，尽量选没有年龄限制、不需要健康告知的产品，很多意外险对老年人投保都比较友好，不会因为有高血压、糖尿病就拒保。选的时候优先选报销范围包含社保外用药的，要是打球不小心骨折需要用进口钢板，也能多报一部分费用，减轻子女的负担。

本身已经有医保，还想买额外保障的夫妻，可以选侧重意外伤残和高风险运动拓展的产品。比如你们俩都喜欢玩对抗性比较强的篮球，业余打比赛的时候容易碰撞受伤，要是本身医保报销额度够，就可以把预算多往伤残责任倾斜，意外医疗买基础额度就行，这样搭配下来价格不高，保障也更贴合你们的需求。不用重复买高额的医疗报销型意外险，因为意外险报销是实报实销，花多少报多少，买多了也没法重复领钱，浪费预算。

预算充足，想给家庭做全面保障的夫妻，可以给两个人都搭配好基础意外险之后，额外买一份针对球类运动的专项意外险补充保障。这种专项意外险价格一般不高，几十块到一百多块就能保一整个运动季，要是你们经常参加半专业的业余球类联赛，普通意外险可能把职业比赛归为免责，买一份专项补充就能覆盖这个缺口。缴费直接选一年一缴就可以，不用选长期缴费，每年根据自己当年的运动计划调整就行，灵活度很高。

结语

看到这儿，相信你已经清楚啦，夫妻买意外险报销，只要收好医院开的所有盖章单据，按要求线上提交申请就能走流程，别漏了原始凭证就不会卡流程。至于球类运动意外险的费用，不同保额、不同保障范围价格不一样，普通业余打球的话，普通人都能承担，不管你是刚工作的小夫妻，还是已经退休日常打球锻炼的两口子，都能找到匹配自己预算的选择。只要买前看清免责条款，确认自己常打的球类在保障范围内，就能放心上场运动啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。