出门游玩有短期的意外险吗

引言

周末想约朋友去周边爬山，小长假计划自驾去外地玩，不少朋友都会琢磨，出门在外难免有个磕磕碰碰，咱们出门游玩，有能覆盖短期出行的意外险吗？别着急，这篇文章就给你把问题说清楚。

一. 短期险是啥

出门玩三天、爬个山、周边自驾两三天，这种短时间出行，选对应时长的保障就行，不需要买全年长期的意外险占额度、花冤枉钱。

我身边朋友小林上个月和同事约了三天两夜的露营团建，出发前一天才想起要加个保障，随便选了个三天期限的，正好从出发当天零点算，到返程当天二十四点结束，全程覆盖完行程，一分钱都没多花在不需要的保障天数上。谁知道露营过溪水的时候，小林脚滑摔了扭到膝盖，还磕破了一大块口子，去卫生院缝针拍片子花了小一千，正好在保障期限里，最后顺利拿到了赔付，相当于这部分医药费没自己掏腰包。

它保障时长选择多，短到1天，长到180天都可以挑，完全跟着你的出行时长来选，哪怕临时决定出门，提前几个小时买都来得及，生效时间可以自己选，不会浪费多余的保费。

保障内容都是针对出行场景设计的，大多包含出行常见的意外伤害，还有意外医疗，部分还涵盖出行常见的一些特定情况，比如交通工具意外额外保障之类的，符合出门游玩的风险需求，不会给你塞一堆用不上的保障内容。

买这个不用健康告知，绝大多数普通职业的普通人都能买，只要符合年龄要求就行，六十多岁的老人出门逛个街爬个山也能买，流程简单，填个姓名身份证号选好日期就搞定，三五分钟就能操作完，完全不耽误你收拾行李规划路线。对于不同需求的人都友好，学生党周末出去玩两三天，买一天或者三天的就行，花费很少；退休长辈短途出游，选个一周的，重点盯好意外医疗额度就行，花费也不高；临时出差三五天的上班族，随手买一份，就能把出行风险兜住。

二. 投保注意啥

首先要如实填写你的个人信息，尤其是职业和年龄这两项，这直接影响核保和理赔。之前有个朋友去近郊玩，打算爬野山，他本身是户外俱乐部的领队，投保的时候图省事，随便填了个“普通职员”，结果下山的时候不小心崴了脚，韧带撕裂花了小一万，申请理赔的时候，保险公司核对职业信息发现不对，最后没能拿到赔偿，钱全得自己掏，白花了保费还没拿到保障，得不偿失。所以别隐瞒自己的真实职业，也别乱填年龄，是什么情况就写什么，别给后续理赔留隐患。

然后要看清楚保障的出行范围，你是去周边城市自驾，还是去偏远地区徒步，得对应上投保的范围。不少产品会对一些特殊路段、特殊区域做限制，如果你去的地方刚好在限制范围内，出了问题是不赔的。之前有个大学生组队去徒步，没看清楚条款里的限制区域，走了未开发的野路线，中途摔了伤，最后申请理赔没通过，所以出门前先确认自己去的地方在保障范围内再投保，别瞎买。

第三要注意免责条款，哪些情况不赔得提前弄明白。比如很多短期意外险，不理赔个人故意进行的高风险活动，要是你自己偷偷去攀岩、潜泳这类没在保障范围内的项目，出了问题不赔。还有醉酒出行、无证驾驶这类情况，也都在免责里，提前读一遍免责，别等到出事了才发现自己做的事刚好不赔。

第四要确认保障生效时间，别买错时间白买。比如你明天一早出发去玩，今天买的时候要看清楚，是买完次日零点生效，还是买完立即生效。之前有对小情侣打算周末去海边玩，周五晚上才买，看错了生效时间，买成了周一才生效，结果周六骑车摔了膝盖，花了几千块，刚好不在保障期内，一分钱都赔不到。所以出发前核对清楚保障的起止时间，刚好覆盖你的出行全程就可以，不用多买，也别少买。

最后要留意医疗赔付的范围，有没有包含社保外用药，有没有垫付功能。如果你出门玩在外地受伤，需要做手术用一些自费药，要是只赔社保内用药，自己还是要掏不少钱。要是有垫付功能，在外地大医院看病不用自己先凑一大笔押金，能省不少麻烦。之前张阿姨带老伴去外地旅游，老爷子摔了骨折，张阿姨买的短期意外险包含垫付功能，直接由保险公司和医院对接押金，不用张阿姨临时凑钱，省心很多。

三. 不同人怎么选

学生党出门大多是约同学短途露营、城市周边逛吃，预算有限，本身还有学校的基础医保兜底，选基础款短期出行意外险就够。不用选太高保额的，选包含常见的扭伤擦伤、交通意外责任的就行，几十块钱就能覆盖三到七天的出行，完全够用。比如去年暑假，一群大学生去郊外徒步，有个女生踩滑崴了脚，去医院拍片拿药花了八百多，买的基础款意外险就报了六百多，自己只出了零头，对没收入的学生来说，完全能满足需求，不用花冤枉钱买多余的保障。

刚工作的年轻人大多收入不算高，平时喜欢玩点徒步、漂流这类轻度户外项目，出门的频率也高，有时候是双休周边游，有时候是长假跨省游，可以根据每次出行的不同项目选对应的保障。如果只是普通逛景点坐公共交通，选常规的短期意外险就行；如果要去玩漂流、攀岩这类项目，一定要选包含这类项目责任的产品，别买只保普通出行的，不然真出问题得不到赔付。我身边有个做策划的小伙子，上周约朋友去漂流翻船磕破了膝盖，他之前特意选了包含轻度户外项目的短期意外险，住院加换药的费用都报了八成，自己没花多少，花个一百多块就能覆盖半个月的长途出行，性价比很高。

中年朋友出门大多是带老人孩子全家出行，自己开车的情况多，预算相对宽松，建议把保额做高一点，额外加上驾乘相关的责任。毕竟一大家子出门，万一遇到交通意外，足够的保额能减轻不少经济压力。另外可以给每一个家人都单独投保，别图省事只投一个人的，每个被保人都要有单独的保障才行。比如去年有对中年夫妻带双方父母去海边玩，开车高速上被追尾，夫妻两个都有不同程度的撞伤，因为提前给每个人都买了对应保额的短期意外险，治疗和修车的相关费用都得到了合理赔付，没给原本就不轻松的家里增添额外负担。

退休的老年朋友出门，要么是跟团游，要么是去子女所在城市帮忙顺路游玩，大多腿脚不太方便，容易摔碰，重点关注意外医疗的责任，一定要选免赔额低、报销比例高的产品，最好包含住院垫付功能。老人一旦摔了碰了往往需要住院，押金就是一笔不小的开支，有垫付功能就能不用自己先掏这笔钱，省心很多。年龄超过六十岁的朋友也不用怕，很多短期意外险都能投保，只要做好健康告知就行，不用因为年龄担心买不到合适的。之前有个六十多岁的阿姨跟老姐妹去爬低海拔的山，摔了一跤导致骨折，她买的短期意外险有垫付功能，住院押金直接由保险公司对接处理，子女不用提前凑钱，报销比例也有八成，最后自己只花了一千多，家人都觉得这份钱花得很值。

本身有基础伤病的朋友，出门游玩更要注意选对产品，投保的时候一定要如实填写健康状况，不用隐瞒，只要不是特别严重的拒保情况，大部分短期出行意外险都能买。重点选覆盖意外导致的医疗责任就行，不用选和你原有疾病相关的责任，短期意外险本来就只保突发的意外，原有疾病不在保障范围内，如实告之就不会影响后续理赔。如果是坐轮椅或者行动不便的朋友出门，选产品的时候注意看条款，确认你的情况能投保再下单，避免白花钱。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程清

第一时间报案，别拖着。去年五一陈先生跟朋友自驾去爬山，过盘山路的时候不小心蹭到路边护栏，膝盖蹭出了大口子血流不止，同行人马上送他去就近的医院缝合。他早上九点进的急诊，十点多包扎完想起自己出门前买了短期出行意外险，就马上打了保险公司的客服电话报案。接线客服当场告诉他要保留好哪些资料，还提醒他如果有异地就医的情况，不用额外办理其他手续，直接按要求交资料就行，省了他到处问人的麻烦。要是你不及时报案，时间久了有些细节没法核实，反而会耽误理赔进度，所以事发之后只要情况稳定，第一时间联系保险公司准没错。

所有就医、意外相关的资料都要整理好，别弄丢。像意外事故的证明、医院的病历本、诊断书、缴费的发票、费用清单这些，一样都不能少。如果是自驾出行出的小事故，还要保留好交警开的事故认定书；如果是在景区出的意外，可以找景区开一份意外事发的证明。之前有个朋友出去玩崴了脚，看完病随手把缴费发票塞在牛仔裤口袋，回来洗衣服直接泡了，发票上的字全糊了没法辨认，最后只好跑去医院重新调档盖章，前前后后跑了三趟才把资料补全，平白多花了好多时间。你可以把所有资料都拍一份清晰的电子版存在手机里，就算纸质版弄丢了，电子版也能先提交给保险公司核对，省不少事。

按照要求提交资料，选你方便的渠道就行。现在大多保险公司都支持线上提交，你直接在官方公众号、官方APP里找到理赔入口，按照提示上传整理好的资料就行，不用专门跑去线下网点跑一趟。要是你不习惯用线上操作，也可以把纸质资料邮寄给保险公司，或者直接去线下网点交给工作人员，怎么方便怎么来。提交之后可以自己在账户里看理赔进度，不用天天盯着打电话问，有问题平台也会主动给你发通知。

配合保险公司做核实，别隐瞒信息。如果保险公司需要跟你核对意外发生的细节，或者需要你补充其他资料，你如实说清楚、按要求补上就行。之前碰到过有人出意外是因为跟朋友酒后打闹受伤，怕保险公司不赔就撒谎说是走路摔的，结果保险公司核实时发现跟监控对不上，最后直接拒赔了，本来能拿到的赔款打了水漂，实在得不偿失。不管是什么情况，如实说明就好，符合保障范围肯定能正常赔付。

审核通过后，赔款会直接转到你预留的银行账户里。陈先生当时提交完资料，第三天就完成了审核，当天赔付款就到账了，他自己都没想到这么快，刚好用来付后续换药和复查的费用，不用自己额外掏腰包，这就是出门买了短期意外险的好处。只要你按步骤来，材料真实齐全，理赔流程一点都不复杂，不用太担心。

五. 购买渠道稳

选对购买渠道，才能保障自己的权益，别花了钱还踩坑，给大家说几个靠谱渠道，直接对应选就行。

第一个就是保险公司官方渠道，包括保险公司的官方小程序、官方公众号，还有线下的实体营业网点。比如你本来就一直买某家公司的医疗险，对这家公司比较信任，直接打开他家官方公众号搜出行短期意外险，挑好符合你出行天数的直接买就行，不用经过第三方，不会有信息泄露的风险。之前有个姑娘清明去爬山，就是在保险公司线下网点买的，当时工作人员帮她核对了保障范围和免责条款，当场就出了电子保单，后来下山崴脚骨折申请理赔，全程对接的都是保险公司工作人员，没有中间环节扯皮，很快就拿到了赔款。

第二个是正规持牌的保险中介平台，这些平台都是有监管备案的，上面汇聚了多家保险公司的产品，你可以直接对比不同产品的保障内容，挑符合你需求的。比如你既想要含意外医疗报销，又想要包含特定出行项目的保障，在中介平台翻几个产品对比一下，很快就能找到合适的。但要注意一点，一定要选能查到持牌资质的中介，别点陌生链接进去的不知名平台买。

第三个就是大家出行时会用到的订票、订住宿平台，这些平台在售的出行短期意外险，都是和正规保险公司合作的，你订车票订门票的时候，可以顺手勾选，方便得很。比如你买长途大巴票或者订景区门票，页面会弹出搭配短期意外险的选项，价格一般都不贵，几块钱就能买，如果你懒得特意找产品，顺手勾了也没问题，不过买完一定要记得点开看看保障内容，确认一下保的范围和你的出行需求匹配不匹配。之前有个男生去水上乐园玩，订门票的时候顺手买了当天的短期意外险，后来玩项目磕伤了胳膊，去医院缝针花了一千多，直接通过订票平台申请理赔，没几天就报销了医药费，挺省心的。

不管你选哪个渠道，都别轻信朋友圈里私人转发的不知名链接，也别找没有资质的个人代买，这些渠道很容易遇到假保单，或者保障条款埋坑，真出事了理赔无门。买完之后，一定要记得保存好电子保单，存在手机相册或者邮箱里，真出事申请理赔的时候，能直接拿出来用。另外买的时候可以多看一眼销售方的资质，只要是有正规备案的渠道，买起来都放心，不用太担心，选你用着最顺手的就行。

结语

出门游玩当然有适配的短期意外险呀，不管你是学生党周末自驾露营，还是上班族年假短途出游，或是一家人陪老人出门散心，都能找到对应符合需求的产品。只要记得如实填写信息，选正规渠道购买，根据自己的情况挑对应保障，就能放心出游啦，就算真遇到小意外也能轻松兜底，不用额外操心费用的问题。

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