临沂单位意外险多少钱一年

引言

很多临沂做企业、开厂子的朋友都会问，给员工办单位意外险，到底一年要花多少钱呀？怎么选才不花冤枉钱还能给员工兜住底？今天咱们就来聊聊这个问题，把大家想问的都讲明白。

一. 保费波动受啥控制

我先给你说个真实例子，临沂兰山一家做家具加工的小厂子，一共12个工人，老板刚开始找我打听的时候，就想找最便宜的买，后来算下来，给每个工人投10万保额的意外身故伤残，再加1万的意外医疗，一年每个人才一百多块钱，整个厂子一年下来才一千八百多，对小老板来说压力真不大。

后来老板想给几个天天接触切割设备的老师傅提一提保额，改成每人20万身故伤残加2万意外医疗，算下来每人一年就不到三百，整个厂子一年多花一千多，老板也能接受。你看，第一个影响价格的就是保额，你想要的保障额度越高，保费肯定就越贵，这个道理很好懂，就像买衣服，你要料子更好尺码更大，花的钱肯定多一点。

第二个影响价格的就是职业类别，这个我给你掰碎了说，同样是一个单位里，不同岗位的价格差不少。还是临沂本地，罗庄一家做电商的公司，办公室里做运营、做客服的职员，基本上都算低风险职业，投50万保额的团体单位意外险，一年每个人也就两百多块钱。但是公司里还有两个天天开车跑同城配送的司机，还有搬货理仓的仓管，这俩岗位就算中等风险，同样50万保额，一年每个人就得四百多，比办公室的职员贵了快一倍。如果是建筑工地上的架子工这种，风险再高一些，价格还要再往上走。所以别看着别家单位买的便宜就羡慕，先看看人家是什么工种，你拿重体力高危工种去比坐办公室的低价，那比不对。

第三个影响价格的是参保人数，单位买意外险，大多是团险，参保的人越多，保险公司给到的折扣就越大。比如河东一家物业，一共15个保洁保安，每人投10万保额加1万意外医疗，一年下来每人一百二左右。对面另一个大型物业，一共八十多个人参保，同样的保额，每人一年才九十多，整体算下来便宜不少。所以如果你单位人多，大胆跟保险公司谈折扣，能省一点是一点。

第四个影响价格的是你附加的责任，你要是只保意外身故和伤残，那价格肯定低。如果你想加上意外住院津贴、加上网约车接送员工的交通额外保障，或者加上烫伤烧伤之类的特定责任，那每多一项责任，保费就多一点。比如刚才说的家具厂老板，后来加了每天50块的住院津贴，每个人一年就多花了不到二十块钱，整体也没贵多少，但是工人住院的时候每天能领补贴，工人也觉得贴心。

给你直接说建议，要是你是小单位老板，预算有限，先给高风险工种配够基础保额，低风险工种可以先配基础额度，后续预算多了再往上加；要是你单位人少，也别担心价格太高，哪怕只有三五个人，也能买到合适的，就是比大单位参保的单价稍微高一点点，也在可接受范围里。

二. 各类人群如何挑选

先给坐办公室的朋友说说怎么挑。临沂不少做电商、行政、后勤的上班族，日常基本就在写字楼里待着，出门跑业务也大多是打车坐公交，很少碰危险设备，这类人群属于低风险职业。

给这类低风险职业人群，直接选基础额度就够用，保费也便宜。比如刚毕业入职的小姑娘小周，在临沂北城新区的一家电商公司做客服，刚转正收入不高，单位给统一买意外险的时候，她选了十万保额的方案，一年算下来每人只需要几十块。对她来说，日常上下班路上磕了碰了，或者下楼取快递崴了脚，意外门诊和住院都能报，完全覆盖日常需求，保费支出也不会造成负担。如果你是刚参加工作，收入不高的低风险岗位上班族，选这个额度就够，不用贪高多花冤枉钱。

那要是收入稳定，已经工作好几年的坐办公室人群呢？建议把保额提一挡，选二三十万保额的就行，一年保费也就一百多块。比如在临沂罗庄区做行政的张姐，工作五年，收入稳定，她觉得基础保额应对稍微重一点的意外还是有点不够，就跟着单位统一选了二十万保额的方案，一年下来多花不到一百块，保障更足，自己也更安心。这个档位预算不高，保障够使，适合大多数收入稳定的办公室人群。

再说说需要干体力活、接触器械的一线工人朋友，这类属于高风险职业，可千万别图便宜买低职业类别对应的意外险，不然真出了事赔不了，白花钱。在临沂河东工业园的五金加工厂上班的老陈，他们厂一开始图便宜，给工人买了对应低风险职业的意外险，后来有个工人操作设备不小心碰伤了手，申请理赔才发现，职业类别不对，直接拒赔了，最后所有医药费都得厂里承担，反而花了更多钱。

所以这类人群一定要先确认，你选的意外险能覆盖自己的职业类别，再挑保额。如果是小工厂，人手不多预算有限，先给每个工人配齐二十万保额的对应职业意外险，一年每人也就两三百块，能覆盖大部分常见风险。如果是规模大一点的工厂，预算充足，直接给工人配五十万保额，一年每人四五百块，一旦出意外，身故伤残、医疗费用都能有足够的赔付，不管是对工人还是对单位，都能减轻不小的负担。

还有退休后返聘回单位的朋友，年龄大多超过六十岁，很多意外险会限制投保年龄，而且健康告知也会有要求。如果你身体健康，没有什么大毛病，找支持高龄投保的单位意外险就行，保额不用选太高，十万到二十万就够，一年保费一百多到两百多，覆盖日常意外就可以。要是本身有一些慢性病，只要不是影响正常工作的严重疾病，大多也能投保，投保的时候如实说清楚身体情况就行，不用隐瞒，避免后续理赔出问题。

图片来源：unsplash

三. 保障范围有哪些坑

先给大家说一个临沂本地的真实事儿，五金加工厂的老刘，今年52岁，在厂里干冲压工已经快20年了。厂子效益不错，老板给全员买了单位意外险，老刘当时也没仔细看合同，只知道老板给安排了保障，心里挺踏实。

上个月老刘上班的时候，操作机器不小心被工件蹭到了手指，去医院缝了四针，休养了半个月才能干活。他想着反正是单位买的意外险，肯定能赔，结果找保险公司报案的时候才发现，合同里写了“职业病和职业相关的慢性损伤不赔，但日常操作意外受伤是赔的”，不对，坑不在这——坑在老板为了省钱，买的时候把职业类别选错了，把冲压工写成了办公室行政，直接就触发了免责条款，说职业类别不符合投保要求，拒赔了。你说这坑闹不闹心？所以第一个坑，就是职业类别不符，很多老板图便宜乱填职业，最后出事不赔，白花钱。

第二个坑，就是把非工作时间的意外给排除了。我见过不少临沂的小微企业老板，买的时候只选了“工作时间意外保障”，保费能便宜三分之一左右，觉得员工只有上班才会出事，下班出事不关厂子。可你想啊，不少临沂的打工人下班还要接孩子、买菜，路上难免摔个碰个，要是下班出了事，员工找厂子，厂子找保险，发现合同里只保上班那8小时，这不就扯皮了？要是你是单位负责人，预算够的话，尽量选包含全天24小时意外的，别图这点小便宜留后患。

第三个坑，就是医疗责任只报社保范围内，自费药不报。很多单位意外险的医疗责任，会默认只报社保目录内的用药和项目，碰到需要用进口钢板、自费药的情况，这部分钱就得自己掏。比如之前有个临沂物流园的装卸工，摔断了腿，手术用了进口钢板，花了一万二，结果保险只报了三千多的社保内费用，剩下八千多全自己出，原本以为有保险能全报，最后还是掏了不少钱。买的时候一定要问清楚，能不能扩展社保外费用的报销，多花一点保费，能省不少事后麻烦。

第四个坑，就是残疾赔付的门槛坑。意外险的残疾赔付是按等级给的，有些不好的合同，会把残疾赔付门槛设得很高，比如只赔全残，也就是只有完全瘫痪、没了双手双脚这种才算，普通的十级九级伤残根本不给赔。比如有人摔断了胳膊，接上之后落下残疾，评九级，按正常合同能赔保额20%，但这种只赔全残的合同一分不给。所以买的时候一定要看清楚，是按伤残等级分级赔付，还是只赔全残，别踩这个坑。

给大家总结一下，买的时候不管你是老板还是员工，抽十来分钟翻一眼合同，把这几个坑挨个核对一下，别等出事了才发现买的是个“没用的保单”。

四. 报案理赔怎么走顺

第一，出事之后第一时间报案，别拖。我之前碰到过临沂罗庄区一家加工厂的师傅，下班路上骑车不小心摔了，当时觉得伤不重，想着过两天再找单位走理赔，结果过了快半个月才说，保险公司现场痕迹都没了，只能慢慢核对资料，拖了两个多月才拿到赔款，耽误了自己养伤的生活费。建议出事之后48小时内报案，不管是单位对接人还是你自己，都可以打保险公司官方电话说清楚情况。

第二，提前把要准备的材料理清楚，别缺东少西来回跑。如果是在单位干活出的意外，需要单位开一张事故说明，写清楚时间地点出事的过程，盖好单位公章。如果去医院治疗，要留好所有的收费票据、病历、检查报告、用药清单，所有的原件都别丢，如果是票据要走别的报销，提前复印好，让收原件的单位盖好章标注清楚。如果是伤到手脚之类需要做伤残鉴定，要选保险公司认可的鉴定机构，别自己随便找，不然鉴定结果不认可还要重新做，浪费时间还花钱。

第三，对接人的信息要理清楚，别找错人耽误事。一般单位买的意外险，都是由单位的行政或者人事统一对接，你出事之后第一时间找单位对接人，由他们帮你对接保险公司，流程走得更顺。如果你想自己跟进进度，也可以和对接人要到保险公司经办人的联系方式，每隔三五天问一下进度就可以，不用天天催，反而容易打乱人家的办理节奏。

我之前接触过临沂兰山区一个批发市场的商户，单位给所有导购都买了意外险，有个导购搬货的时候被纸箱砸伤了脚，住院花了八千多，他们单位对接人提前把所有材料都整理好了：事故说明写得清楚，所有票据都按时间排好，还附了导购的工作证明，保险公司三天就核完了，五天赔款就打到了账户上，一点没耽误后续治疗。

最后提醒一句，赔款到账之后，自己核对一下数额，看看有没有算错，哪些赔了哪些没赔，要是有不明白的地方，直接问单位对接人或者保险公司经办人，别自己憋着不说。如果是对赔付结果有异议，可以拿出合同条款一条一条对，把有疑问的地方列出来找相关人员核对，大多数情况都是信息没核对清楚导致的，说开了就能解决。

结语

看到这儿，临沂的你肯定能算出大概了，单位买意外险一年的价格全看选的保额和参保人群：一般低额度给行政人员买，保费几十块钱一人就能拿下，要是给重体力劳动者买高额度，几百块钱一人也能搞定。不管你是小厂子还是大单位，按照自家员工的工作类型选就行，别忘看清免责条款，提前理好理赔需要的材料，真出事儿就能顺顺当当拿到赔付，给员工添份实实在在的保障。

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