学平险意外报销 学平险意外险赔偿范围

引言

给娃办完入学手续，不少家长都会被问到要不要买学平险，关于学平险的意外报销和赔偿范围，你是不是还有好多疑问搞不清楚？是不是纠结要不要给孩子入手一份？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 意外磕碰具体能赔多少

一般学平险的意外报销都有免赔额，大部分产品的门诊意外免赔额在几十块到一百块之间，报销比例从50%到80%不等，我给你举个真实的例子。

上小学二年级的浩浩课间和同学追跑打闹，不小心摔破了膝盖，去社区医院清创缝针，加上换药，一共花了620块。这款学平险的意外门诊免赔额是50块，报销比例是70%，最后能报的就是（620-50）×70%=399块，自己只掏了两百多块，对普通家庭来说负担小了不少。

如果磕碰情况严重需要住院，报销规则会不一样，大多学平险的意外住院免赔额更低，有些甚至是0免赔，报销比例会比门诊更高一些。

再给你举个例子，初中生抽调去参加校运会的百米赛跑，冲线的时候脚崴了导致骨折，需要打钢板住院，前前后后一共花了8600块，这款学平险意外住院免赔额是100块，报销比例是80%，社保报销完剩余的部分，按照这个比例算下来，能报6800块，自己只需要承担一千多块，不会给家里添太大负担。

不管是门诊还是住院，报销都不会超过你实际花的钱，不会让你靠报销赚钱，这一点你要记清楚。如果你还给孩子买了其他商业意外险，两家保险加起来的报销总额，也不会超过你实际花的医疗费，不用重复多买浪费钱。

不同预算家庭都能对应选择，经济条件一般的普通家庭，选报销比例高、免赔额低的就行，不用追求高保额，能覆盖日常意外磕碰的医疗费就够；经济条件稍好的家庭，可以搭配一份专门的少儿意外险，补充学平险的不足，这样小到擦破皮缝针，大到骨折手术，都能有足够的报销覆盖。

图片来源：unsplash

二. 这几类学生更适合入手

刚进入幼儿园的低龄小朋友最适合入手。这个阶段的孩子刚脱离家长全天贴身照看，第一次过集体生活，自己吃饭、跑着玩游戏都控制不好力度，很容易被桌椅磕到、被小朋友的文具划伤，或者在玩滑梯的时候摔下来蹭伤，日常意外风险比在家的时候高不少，花不多的钱买一份，能给日常小意外兜底。

平时爱参加体育活动、校队训练的中小学生适合入手。不管是日常上体育课踢足球、打篮球，还是放学后留在学校参加田径、跳绳这类训练，难免会出现扭伤脚踝、碰撞擦伤的情况，甚至可能不小心摔成骨折需要住院治疗，学平险的意外责任刚好能覆盖这类日常运动产生的医疗花销，不用家长单独为孩子的运动风险掏额外的钱负担。

经常参加校外研学、户外露营这类集体活动的学生适合入手。孩子跟着学校或者校外机构外出活动，接触的环境比平时在学校复杂，坐车、爬山、做手工都可能出现意外磕碰，哪怕只是被蚊虫叮咬过敏需要拿药，或者不小心崴脚拍片子，相关的门诊费用都可以走报销流程，能减轻一部分家长的支出压力。

身体抵抗力比较弱，平时容易磕碰出状况的学生，也很适合配置。这类孩子本身就比同龄人更容易出小状况，比如走路容易绊倒，玩的时候不小心碰伤，动不动就要去医院门诊消毒、换药，甚至缝针，累积下来的费用也不算少，学平险可以按比例报销这些意外产生的门诊费用，实用性很强。

预算不多，只想给孩子补充基础意外保障的家庭，也非常适合给孩子买。很多家长已经给孩子买了其他保险，但是还缺小额意外的补充保障，学平险价格不高，不需要投入太多预算就能拿到基础意外保障，刚好能填补缺口。举个例子，有个上小学三年级的男孩，平时就爱跑酷爬高，家长只给孩子买了重疾险，没覆盖小额意外，后来给孩子买了学平险，没过三个月男孩爬小区健身器材摔下来胳膊骨裂，打石膏加换药花了快三千，最后报销了两千多，家长只花了几百块，当时买学平险才花了一百多，杠杆很高，很划算。如果家里孩子刚好符合上面说的情况，完全可以根据自身需求选合适的配置。

三. 几百块保费是否值得

我直接说观点：对绝大多数有在校孩子的家庭来说，几百块保费投入，是值得的。

先拿真实案例说话，我邻居家上二年级的小男孩，去年在学校操场追跑打闹，不小心摔断了胳膊，打石膏加门诊复查花了一千八百多，社保报销后自己还承担了一千一百多。买的学平险一年保费才一百五十块，最后扣除免赔额，给报了八百多，算下来，自己只花了三百多，远远低于当初交的总保费，更别说如果需要住院手术，花费会更高，能报销的额度也更多。

哪怕是家庭经济条件不错的家庭，这笔投入也不亏。孩子平时难免有个小磕碰、小扭伤，学校里上体育课崴脚、被同学不小心碰伤、跑操摔倒擦伤都是常有的事，门诊看一次拿药换药就要两三百，去个两三次，保费差不多就赚回来了，更别说遇上需要住院的意外情况，能帮你分担几千块的开支，这几百块的杠杆作用很实在。

经济条件普通的家庭，就更建议入手了。万一孩子遇上需要做手术的意外伤，动辄大几千的开支，对普通家庭来说也是一笔额外的负担，花几百块提前做个小转移，不会给家庭造成缴费压力，还能给自己留个保障托底。哪怕一年下来孩子没出事没用到，也就相当于花一杯奶茶钱，给孩子买了一整年的安心，不算浪费。

当然也有例外，如果你已经给孩子配置了保额充足的少儿意外险，报销额度、免赔条件都比学平险好很多，那可以根据自己的实际情况选择不重复购买。但要是你还没给孩子配置任何意外保障，或者只买了额度很低的保障，那这几百块的投入，绝对划算。

给个可操作的建议：你可以先翻一下家里现有的孩子保单，算一下意外医疗的报销额度够不够，要是额度在一万以下，或者免赔额很高，那就直接买一份学平险补上，几百块的投入换一整年的踏实，很划算。

四. 出事后理赔怎么办理

第一步先给孩子处理好伤情，之后第一时间联系孩子学校负责学平险的经办人，或者直接拨打承保保险公司的官方报案电话说清楚情况，记得要在事故发生后规定时效内报案，拖太久可能会影响理赔进度。

我邻居家上二年级的小红去年春天在学校操场跑接力赛，踩滑摔破了膝盖，缝了四针花了小两千。她妈妈就是先给班主任发了消息，班主任帮忙对接了学校负责保险的老师，当天就完成了报案，全程没走什么弯路。

报案之后，一定要把所有相关的材料都整理好，别漏了任何一张单据。需要准备的材料包括孩子的身份证明、医院开具的诊断书、完整的门诊病历或者住院病历、所有医疗费用的原始发票、费用明细清单，还有如果是意外受伤，最好简单写一下意外发生的时间地点和经过，方便保险公司核赔。小红妈妈当时就把挂号单、缝合手术的缴费票、换药的发票都按时间顺序整理好，连每次换药的门诊病历都按顺序订在一起，提交之后不到一周就进入了核赔环节。

材料提交分两种方式，一种是把材料交给学校经办人，由学校统一帮你提交给保险公司；另一种是自己通过保险公司的官方线上渠道，比如官方公众号、官方APP上传电子版材料，或者直接交到保险公司线下网点。如果怕自己整理出错，交给学校经办人会更省心，要是想快点推进，自己走线上提交也很方便。小红家是外地户籍，孩子户口不在本地，也没有额外要求，只要材料齐全就正常审核。

提交之后等保险公司核赔，核赔通过后，赔偿会直接打到你预留的银行账户里。如果遇到材料不全，保险公司会通知你补充，只要按要求补好就行，不用太担心。小红这次缝针加换药总共花了1900多，去掉社保报销的部分，剩下符合报销条件的费用都按约定比例给报销了，自己最后只花了三百多，大大减轻了家里的小开支负担。

最后提醒你，哪怕只是几十块的门诊费用，只要符合赔偿范围，都可以按流程申请报销，不要觉得钱少就懒得申请，攒起来也能省出孩子好几本课外书的钱。另外所有材料都自己复印留一份底，避免原件提交后自己需要用的时候找不到，这一点很多人容易忽略，记得多留个心眼。

结语

总结一下，学平险的意外报销，主要覆盖孩子日常意外导致的门诊、住院医疗费用，赔偿范围涵盖了意外受伤、意外门诊、意外住院等多个方面，日常擦伤碰伤、意外跌倒都在保障范围内。如果是预算不多，又想给孩子多一层保障，家长可以在入学后根据自家孩子的情况配置，平时一定要提醒孩子保留好就医发票、病历本等材料，万一出险直接联系保险公司就能申请理赔，流程并不复杂，给孩子添一份保障也能让家长更安心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。