电网的补充医疗保险家属可以用么

引言

你是不是电网职工，手里揣着单位给办的补充医疗保险，转头就犯嘀咕：我老婆孩子、爸妈能不能跟着用上这份福利呀？这问题你是不是想问单位又怕记混规定，想自己查又找不到清楚说法？别急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 家属能不能一起买

我先直接给你说结论：电网给职工办的补充医疗保险，不是一刀切说家属能用或者不能用，要看你所在单位的具体约定，不同单位的设置差别挺大。

我身边就有两个不同电网单位的朋友，情况完全不一样。第一个朋友在华北某城市的供电所，他们单位的补充医疗是公司统一出钱给职工买的，最早只给正式职工本人开通保障，家属根本没办法加入。后来单位和保险公司协商调整了方案，现在职工如果想给配偶、孩子还有自己的父母加保，只要符合要求，都可以自费申请参保，保费直接从职工的工资里扣就行，不需要自己单独跑保险公司办理，方便了不少。

另一个朋友在南方的县城电网工区，他们单位的补充医疗从一开始就只覆盖职工本人，人事部门明确说了，目前没有开放家属参保的通道，不管你愿意自己出钱还是找别的渠道，都没办法把家属加进去。这种情况下就别想着蹭职工的福利了，不如直接给家属找别的适合的保险。

给你说个可操作的方法吧，别自己瞎猜，直接去问你们单位负责社保福利的人事就行。你去问的时候，别只问一句能不能加家属，还要问清楚允许加保的家属范围，有的单位只允许配偶和未成年子女加入，有的把成年未婚子女、达到退休年龄的父母也算进去了，不同范围要求不一样。

如果你们单位开放了家属加保的通道，还要问清楚加入门槛，比如要不要家属满足健康要求，有没有年龄限制。比如有的单位要求，加保的父母年龄不能超过七十岁，已经得过大病的家属不能加入。如果单位不允许家属加保，也不用纠结，你可以根据自己的预算，给家属单独选适合的医疗险就行，预算少就先给孩子和大人配百万医疗，预算充足再搭配小额医疗，一样能拿到不错的保障。

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二. 报销比例有多少

先给你说直白点，给家属买的这份补充医疗保险，报销比例和员工本人的大多不一样，别默认和自己的比例完全相同，你得单独捋清楚。

咱们拿具体情况说，很多单位允许加保家属的补充医疗，报销比例比员工本人低个十到二十个百分点。比如员工本人自付部分能报八成，给配偶买的可能只报七成，给未成年孩子买的可能报七成五，具体每个单位设定都不一样，你得翻给你的条款，或者直接问对接的经办人，别想当然按自己的比例算。

免赔额这块你必须盯紧，很多人不注意这块，最后算下来发现报的比预期少很多。有的给家属的保障设置了几百块的免赔额，就是说免赔额以内的钱全得自己掏，超过免赔额的部分才按比例报。举个例子，免赔额设了三百，报销比例七成，这次家属看病自付一共一千三，那就是（1300-300）×70%=700，最后能报七百，要是没扣免赔额，你可能以为能报九百一，差小两百呢，这可不是小数。

不同就医场景报销比例也不一样，你得区分开。比如普通门诊和住院的比例不一样，大部分住院的报销比例比门诊高。比如门诊报六成，住院能报八成。还有定点医院和非定点医院也不一样，在要求的定点医院看比例正常，要是去了非定点，比例可能下调，甚至不给报，去医院之前先搞清楚这个规则。

给你提个实打实的建议，你拿到条款之后，先把这几个数字标出来：免赔额多少，门诊报销比例多少，住院报销比例多少，不同医院范围比例有没有变化，都列在一张小纸条上，真要就医报销的时候，你自己就能大概算出能报多少钱，心里有数，也不会最后拿到报销款觉得落差太大。要是单位给了几种不同的加保档位，你就根据家属平时看病的频率算一算，比如家属常看门诊，就选门诊比例高一点的档位，不用盲目选最贵的，适合自家情况就行。

三. 老人儿童适合否

咱们先说说小孩，咱们电网职工家里添了新成员，大多都想顺带给娃安排上这份福利，其实对小孩来说，这份补充医保挺实用的。

如果单位允许家属参保，刚出生的娃只要符合参保要求，直接买就行。不过要注意，不少地方的这份保险对新生儿有参保时间要求，一般得出生后三个月内办好手续，超过时间可能得等下一波统一参保，中间断档这段时间要是娃生病住院，就没法报销了。还有就是，不少补充医保都有轻微的健康要求，只要娃出生的时候没查出啥大的先天性问题，基本都能顺利参保，不用太担心核保通不过。

再说说学龄前的小孩，正是抵抗力弱的时候，跑医院是常有的事，流感发烧、肺炎住院啥的，一年下来也得花不少钱，基础医保报完之后，剩下的自付部分走这份补充医保再报一部分，能帮家里省下不少开支。比如职工小李，去年他家三岁的娃得肺炎住了一周院，总花费八千多，基础医保报了四千多，剩下三千多自付部分，走补充医保报了两千多，最后自己只花了不到一千，性价比确实不错。

接下来聊聊老人，要是咱职工的父母还没到超龄的门槛，身体也没啥大问题，那能参保就尽量参保。大部分这类家属补充医保都有年龄上限，一般超过七十岁就不让买了，要是你家老人年龄还在门槛内，赶紧看看符合要求不，别错过机会。

要是老人本身有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，能不能参保得看具体条款。不少这类保险对已经有的慢性病，不会直接拒保，只是相关的并发症治疗可能会有除外责任，买之前一定要看清楚这部分约定。要是老人平时经常需要买药跑医院，基础医保报完之后，剩下的部分能再报一块，对普通职工家庭来说，能减轻不少经济压力。

最后给大家分情况提个明确建议：如果你家小孩年龄符合参保要求，不管啥经济条件，都建议加上，本身保费不贵，用到的概率还高，很划算。如果你家老人年龄没超，健康状况符合要求，家庭经济条件过得去的，也建议加上；要是老人年龄已经超了，或者健康状况不符合核保要求，也别硬纠结这个，再看看其他适合的普惠型医疗险就行。如果家庭经济条件比较紧张，优先给小孩安排，小孩就医概率高，拿到报销的可能性更大，性价比更高。

四. 理赔案例看真相

我身边电网工作的老陈，就帮女儿用上了单位的补充医疗保险家属加保，实打实拿到了理赔款，咱们直接说细节。

老陈在地方电网基层站点上班，单位的补充医疗允许职工自费给未成年子女加保，他每年都给10岁的女儿缴了家属份额的保费。去年春天女儿反复咳嗽，去医院查出来是肺炎，需要住院一周治疗，前前后后算下来，总花费一共八千多，医保统筹报销之后，个人还需要承担三千二百多块钱。

出院之后，老陈按照单位给的理赔流程，整理了住院缴费单据、医保结算单、女儿的诊断证明，统一交给单位负责保险对接的行政岗，没到半个月，两千一百多的理赔款就打到了他的银行卡里。算下来，自己最后只花了一千出头，比没加保的时候少掏了不少钱。

老陈说，当时加保的时候他还犹豫过，觉得孩子平时身体挺好，缴这个钱会不会浪费，结果刚好遇上生病，这笔理赔款直接抵了大半个月的生活费，负担一下子轻了不少。

还有另一位电网职工李姐，她给年过五十的老公加了家属补充医疗，老公去年做了个常见的小手术，医保报完之后自付两万多，最后补充医疗报了一万二千多。要是你所在单位允许加保，自己家里老人孩子平时看病开销不算少，每年掏点小钱加保，真遇到看病开销的时候，能帮你省下不少真金白银。

给大家提个醒，不管给哪个家属办，拿到理赔的关键是：所有缴费单据、结算凭证都要留好，别随便丢，按照要求提交材料，理赔流程一点都不复杂，该拿到的钱都能顺利拿到。如果单位允许加保，家属日常看病需求多，预算也够，直接加就对了。

结语

总结来说，电网的补充医疗保险能不能给家属用，得看你们单位的具体规定，先找人事问清能不能加保就搞定第一步。如果符合加保条件，你可以结合自家情况选：要是家里孩子小、预算宽松，加上一份也不错，平时门诊住院都能帮着分担自付部分；要是家里老人有既往病史，先问问核保要求，要是保费不高也可以考虑；要是本身家属已经有其他保障，预算有限，也可以不用加。就像咱们说的小张的例子，真用上的时候，能帮家里减轻不少负担，根据自家需求选就合适。

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