在线旅游险是什么 丹麦旅游险是什么

引言

打算出国玩，是不是刷到不少在线旅游险，专门针对去旅行的保险也不少，那这两种保险到底说的是什么呀？别急，这篇文章就给你把问题说清楚。

一. 在线旅游险有啥作用

出门旅行，不管去国内还是国外，随身带的手机、相机、行李箱这些物件，都有可能出现遗失、被盗刮蹭的情况。之前有朋友小李，放假约着同伴去旅行，下高铁取行李的时候，发现自己放在行李箱里的微单被碰掉了一块镜头，当场就心疼得不行，本来好好的旅行心情都变糟了。他之前买了在线旅游险，抱着试试的心态报了案，提交了购买凭证和损坏照片之后，最终拿到了维修费用的理赔，给这次闹心的小意外补了不小的损失。买在线旅游险的时候，一定要注意看财物损失这一项的保障额度，日常出行选能覆盖常用电子设备价格的额度就够用，不用贪多买超出需求的高额度，白花冤枉钱。

出门在外，突发疾病或者不小心受伤需要去医院，在线旅游险也能给你兜住一部分花销。之前有个游客去登山，不小心崴了脚，就近去医院拍片子拿药，前前后后花了一千多，因为买了包含意外医疗的在线旅游险，整理好缴费单据提交之后，没过多久就拿到了报销，自己只花了很少一部分钱。如果你出门安排了徒步、登山这类轻度户外活动，一定要确认在线旅游险里包含意外医疗责任，日常出行的话，意外医疗额度不用太高，满足基础门诊和用药报销就可以。

行程临时变动，比如因为个人或者天气原因要改机票、退酒店，产生的违约金损失，符合条款要求的话，在线旅游险也能给你理赔。很多人订机票酒店的时候图便宜选了不可退改的折扣票，如果临时身体不舒服没法出发，一分钱都退不回来，损失少则几百多则几千，这个时候如果买了包含行程变更责任的在线旅游险，就能把这部分损失补回来。如果你是提前一两个月订的打折行程，一定要加上行程变更的保障，避免临时变卦亏太多钱。

在线旅游险都是通过线上渠道购买，操作起来很方便，打开国内的保险平台或者旅行平台，填好出行日期、出行目的地就能直接下单，几分钟就能搞定，电子保单直接存在手机里，随时都能调出来看。如果是临时决定出门，头一天晚上买票订票，顺手就能把保险买好，不用跑线下网点，也不用等纸质保单寄过来，对年轻人来说很省时间。如果是不太会操作线上流程的中老年人，可以让家里的年轻人帮忙下单，买好之后把电子保单发给老人存好就行。

出险之后报案和申请理赔，在线旅游险也能在线上完成，不用来回跑线下，很多保险公司都支持线上上传材料，进度也能在手机上查到，比线下购买的保险方便很多。比如刚才说的小李，从报案到拿到理赔，全程都是在手机上操作的，没耽误他接下来的行程，也不用专门抽时间回去处理。买在线旅游险的时候，尽量选大平台推出的产品，报案渠道清晰，理赔流程公开，不会出现找不到对接人的情况。如果你是出境旅行，还可以提前把保险公司的境外救援电话存到手机里，万一遇到大的问题，能第一时间联系到对接人员。

二. 丹麦旅行险怎么挑

先给你说第一个核心：必须覆盖你出行的全部区域，这是过关办签的基础要求。之前有位准备去丹麦的游客老王，就是随便选了一份只覆盖北欧部分国家的产品，结果办签的时候被打回，耽误了半个多月的行程准备，差点没赶上和发小约定的聚会。你选的时候，直接确认保障区域包含你的目的地就行，别抱着侥幸心理选漏。

第二个核心，必须包含足够的意外医疗额度。去丹麦旅行，当地的医疗服务收费不低，哪怕是个小小的外伤处理或者突发肠胃不适，挂号拿药的花费都比国内高出不少。之前老王在丹麦自由行的时候，走路没注意踩滑摔了一跤，胳膊蹭了大口子还伤到了筋骨，去当地诊所清创缝合加拍片，一共花了一万两千多，因为他选的产品意外医疗额度够，而且符合报销要求，最后大部分费用都走了理赔，自己只花了一点零头，要是选的额度不够，这笔钱就得全自己掏，好好的旅行好心情都给搅没了。

第三个核心，一定要带医疗运送责任。要是你在当地遇到需要转院或者行程结束后需要送回国内治疗的情况，医疗运送的费用特别高，普通游客很难自己承担这笔开支。你挑的时候一定要确认这份旅行险包含这项责任，别嫌麻烦跳过这一项，真用到的时候就能帮你省一大笔钱，还能少操心很多对接的琐事。

第四个核心，要对应你的出行项目挑附加保障。如果你去丹麦是打算徒步或者骑行逛城市，选普通的意外保障就够；要是你计划去玩帆船、滑雪这类非常规旅行项目，一定要额外加上对应的运动意外保障。之前有个游客去丹麦参加沿海帆船体验，不小心被帆绳刮伤了手，因为他买的时候没加这项保障，最后就没法申请理赔，只能自己掏钱付医药费，平白亏了一笔。

最后给你分人群说具体建议：年轻上班族预算中等的，选包含核心医疗、财物损失、行程变更几项责任就足够，不用买太多用不上的附加责任，能省点保费；如果是带孩子出行，加上孩子的个人责任保障，万一孩子不小心弄坏了酒店物品或者碰伤别人，也能有保障；如果本身有常见的慢性基础病，提前看清楚条款里关于突发急症的约定，选可以覆盖基础病急性发作保障的产品，别买了之后真出事才发现没法赔。

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三. 老少保障有何区别

给年轻人挑丹麦旅游相关保障，优先看行程适配的保障内容。年轻人出门总爱多尝试新鲜项目，逛市集、骑单车逛小巷，或是报名徒步体验都比较常见，这些场景对应的意外医疗和随身财物损失都得配齐。年轻人预算不算太高，可以把保障重点放在高频风险上，不用额外加一些用不上的保障责任，控制整体投入就行。

给未成年人选保障，得重点盯意外医疗和紧急救援责任。之前我闺蜜带放暑假的孩子去玩，孩子在新港边上跑着拍照，不小心被路边的自行车绊倒，膝盖擦破了挺大一块还缝了针，闺蜜买的保障里覆盖了未成年人意外医疗，最后花的诊疗费用都按条款报了，没额外花多少冤枉钱。给孩子买的时候，可以附加责任把孩子万一走丢需要的紧急协助加上，国外人生地不熟，多一层保障总是稳妥的。而且未成年人本身活泼好动，意外发生的概率会高一些，意外医疗的报销额度可以选稍微宽裕一点的，遇到小磕小碰都能覆盖。

给55岁以上的长辈选保障，最要留心的就是既往症相关的约定。之前有个网友带自己父母去玩，出发前没仔细看条款，他父亲本身有高血压，在当地因为血压波动不舒服住了院，找理赔的时候才发现条款里明确除外了既往症引发的医疗费用，最后全部费用都得自己承担，亏了一大笔。所以带长辈出行，一定要找健康告知比较宽松，能覆盖常见慢性病急性发作责任的产品，不要因为长辈有基础病就跳过健康告知直接买，更不能隐瞒健康情况，不然最后理赔一定会出问题。

从价格上来说，同保障额度的前提下，未成年人和年轻人的价格差不了太多，超过60岁的长辈投保，价格会略有上涨，超过70岁之后，能选的保障也会少一些，所以长辈出行提前找符合年龄要求的产品就行，不用因为价格上涨就省掉这笔投入，出门在外长辈身体出问题的概率更高，保障不能省。

最后再给大家捋一下实际操作的建议：年轻人就选基础核心保障，加自己行程需要的特殊责任就行，控制成本；未成年人优先拉满意外医疗额度，加上紧急走失协助；长辈优先找能覆盖常见慢性病急性发作的产品，做好健康告知，意外医疗的报销比例选越高越好，出发前一定要核对清楚年龄符合投保要求，不要等出险了才发现不符合投保条件拿不到赔偿。

四. 出险后怎么办

第一时间联系投保平台报备，别等行程走完再处理，很多产品都有时效要求，拖得太久可能会影响理赔进度。比如之前去丹麦游玩的小赵，逛步行街的时候不小心把随身带的护照和钱包都弄丢了，他当时就找到了之前投保的在线客服说明情况，客服很快就给他对接了当地可以提供协助的机构，还告诉了他补办旅行证件需要准备的材料和注意事项，没有耽误后续的行程安排，如果他当时没及时报备，等回到国内再找保险公司处理，不仅补办证件会变得更麻烦，申请理赔的流程也会拉长。

保留好所有和出险情况相关的纸质、电子凭证，任何一笔涉及到理赔的花费，都不要弄丢票据。比如你在丹麦当地就医，挂号费、药费、诊疗费的票据都要收好，如果是行李被盗被抢，要记得开当地警方或者相关机构出具的丢失证明，要是是航班延误，就要留好航空公司开具的延误证明，哪怕是买必需品的小票也要整理好。之前有游客在丹麦突发肠胃不适去看医生，看完之后随手把票据放在了随身背包的侧袋里，回来之后整理行李差点弄丢，幸好提前拍了照片留存，才顺利提交了理赔申请，要是凭证缺失，理赔申请很难顺利通过审核。

按照保险公司的要求整理提交理赔材料，不要漏填错填信息。现在多数在线旅游险都支持线上提交材料，你只需要按照页面提示，把准备好的凭证拍照或者扫描上传，填写清楚出险的时间、地点、原因就可以，如果有不清楚的地方，直接联系在线客服询问就行，不要自己随便填信息，错误的信息会直接导致审核不通过，耽误理赔时间。

如果是需要线下对接当地机构的情况，要配合工作人员的安排，不要私自做决定。比如遇到需要医疗运送的情况，保险公司会帮你对接符合要求的机构，不要自己随便找机构订服务，不然产生的费用可能没办法理赔。之前有游客在丹麦爬山的时候不小心崴了脚，伤势比较严重需要转院，他没有提前联系保险公司，自己找了车转院，最后这部分转运费用就没能获得理赔，白白花了一笔额外的开销。

理赔审核通过之后，耐心等待赔款到账就可以，多数在线旅游险的赔付都是直接转到你预留的银行卡或者支付账户里，到账时间一般不会太久，如果超过约定时间还没有到账，可以再联系保险公司询问进度，只要你按要求提交了真实有效的材料，都能顺利拿到赔款。

五. 钱少怎么配保障

先直接给核心建议：预算有限，别买杂七杂八的附加责任，只抓核心保障就够。很多人看线上产品种类多，觉得加几个附加项也没多花多少钱，凑起来总价就上去了，最后不少保障你根本用不上，纯纯浪费钱。就说之前计划去自由行的小杨，刚工作没两年，存的钱刚好够机票酒店，买保险的时候贪全，加了行李延误、行程取消、高风险运动保障一堆，本来百八十能搞定，最后花了快三百，占了他三天住宿预算，结果全程顺顺利利，那些附加责任一个都没用到，白花了钱。

第二个建议：必须保留的核心保障不能砍。很多人为了省钱，只挑价格最低的产品买，把必须有的医疗保障额度砍得特别低，或者干脆去掉关键责任，这其实是捡了芝麻丢西瓜。之前就有这样的例子，小吴预算紧，找了一款价格极低的产品，为了再降点钱，选了最低的医疗额度，结果他在游玩的时候摔了一下缝针，花的钱比最高报销额度还高，最后只能自己掏剩下的大几千，比当初省的那几十块钱多出去好多，反而亏了。所以不管预算再紧，医疗相关的核心保障额度不能随便降，这是出去游玩最该托底的内容。

第三个建议：根据自己的行程删不必要的附加责任。如果你就是走常规的城市观光路线，不碰潜水、滑雪这类项目，直接把高风险运动保障去掉，能省小几十块。如果你是自己拎个小包出门，没有带价值很高的行李物品，那可以选基础版的财物保障，不用买最高档位的，也能省出一部分钱。如果你是确定了行程不会改，机票酒店都不能退也没关系，自己能承担行程取消的损失，那这项附加责任也可以不用加，这些加加减减下来，总价就能降下来，还不影响核心保障。

第四个建议：按出行天数选，别买超出行程的时长。很多人怕麻烦，直接买一个月的保障，哪怕你只去玩七天，多出来的二十多天都是白花钱。你可以精确到出行的起止日期，出发当天买，返程当天截止就够，精确选时长能比随便买长期省不少钱。比如之前有游客去玩八天，本来选八天的保障只要几十块，他随手选了三十天，多花了一倍的钱，其实完全没必要，多出来的天数你都已经回国了，根本用不上。

最后再给不同预算的朋友说具体搭配，要是预算特别少，只保留意外医疗和紧急医疗运送这两项，把额度买够，其他附加项全去掉，就能配出够用的保障，总价也很低。要是预算稍微宽松一点，可以再加基础的财物损失保障，不用买太高额度，够覆盖随身带的普通物品就可以，不用为了没用的责任多花钱。按照这个方法配，哪怕钱不多，也能拿到够用的保障，不会出门玩心里发慌，也不会因为买保险额外增加太多负担。

结语

简单来说，在线旅游险就是你可以通过国内线上渠道直接购买的旅游类保障，丹麦旅游险就是专门针对你去丹麦行程配置的旅行保障。不管你是学生党预算有限，还是带长辈出行，又或者只是普通自由行，都记得根据自己的行程调整保障内容：去丹麦出行要提前确认保障覆盖出行地区，财物丢失、意外医疗这些基础保障别漏，带长辈出行优先挑健康告知宽松的选项，预算有限就砍掉用不上的附加保障，出险后第一时间报案留好所有凭证，这样就能安安心心出行啦。

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