补充医疗保险单位要交多少钱

引言

很多朋友都听过单位给办补充医疗保险，但一直搞不清单位这边要交多少钱呀？你是不是也对这个问题好奇得不行？别着急，咱们这就把这个问题说清楚。

单位缴费金额由啥决定

第一个影响因素是单位选择的投保方案类型。比如老李他们公司是百人规模的互联网公司，大部分员工都是30岁以下的年轻人，单位HR选的是针对年轻群体的基础保障方案，全员统一投保，单位承担的人均缴费每个月不到一百块，一年下来人均一千块不到。而老王他们单位是老牌制造业，员工里工龄超过20年的中老年人占一半，为了给老员工更实在的保障，单位选了包含自费项目保障的方案，人均每月缴费就要三百多，一年下来人均四千多。

第二个因素是单位的参保总人数。就拿同样保障责任的方案来说，一百人参保的单位，分摊下来每个人的单位缴费就比二十人参保的单位低一些。比如同样选包含门诊自费部分报销的方案，二十人的小单位，人均单位缴费每年要三千，一百人的单位，人均单位缴费每年就能降到两千出头，参保人数越多，风险分摊越开，单位需要交的钱就会更低一些。

第三个因素是单位设定的保障额度高低。如果单位只给员工报最高一万块的住院自费部分，单位交的钱自然少，人均每年可能几百块就够。如果单位把保障额度提到十万，单位要交的钱自然就涨上去，人均每年可能要两千多。就比如隔壁园区的一家公司，早年给员工定的年度最高报销额度是两万，单位每人每年交八百，后来业绩好了，把额度提到八万，单位每人每年缴费就涨到了两千六。

第四个因素是参保员工的整体年龄结构。就像咱们买保险，年龄大的人保费更高一样，单位整体缴费也是这个规律。如果单位员工平均年龄在30岁，整体平均下来单位每人每月交几十块就行，如果单位员工平均年龄在45岁，整体平均下来单位每人每月就要交两百多。还是拿老李和老王的单位对比，老李单位平均年龄28岁，单位人均年缴费九百多，老王单位平均年龄42岁，同样差不多的保障额度，单位人均年缴费就三千八，差了三倍还多。

如果是单位负责采购方案的HR，建议你先摸清楚自己单位员工的年龄结构、整体健康情况、现有保障缺口，再结合单位的预算选方案，不用一味追求高缴费高保障，贴合员工需求就行；如果是个人想知道自己单位交了多少钱，直接问HR就能拿到明确数字，如果单位给交了这份保险，不管金额多少，都是给基础医保多添了一层保障，一定要记得用好。

个人要不要跟着一起买

我直接给你说结论：只要单位能让个人跟着一起参保，绝大多数情况下都选买，别犹豫。

给你说个真实例子，去年刚毕业的95后小张，在一家互联网公司做运营，刚入职的时候单位组织投保补充医疗保险，HR说个人只需要出几十块钱一年，就能多报不少基础医保报不了的部分。小张当时觉得自己年轻身体好，一年也不去几次医院，不想掏这个钱，就没报名。结果入职才半年，小张体检查出肺上有小结节，需要做病理穿刺进一步检查，加上术后拿药，前后一共花了八千多。基础医保报销完，还剩三千多都是自费项目，这部分刚好在单位补充医疗保险的报销范围内，小张因为没参保，一分钱都报不了，只能自己掏腰包，悔得不行。

如果你刚毕业，每个月工资除去房租吃饭剩下不多，预算有限，那就更要买了。单位团险类的补充医疗保险，个人要交的钱普遍都很低，一般一年也就几十块到两三百块，哪怕你每天只喝一杯奶茶，攒两个月都够这个钱，换一份额外的保障，性价比很高，完全不会给你添负担。

如果你已经三四十岁，身体开始有小毛病，平时要经常跑医院拿药，或者家里老人孩子跟着你一起参保，那就一定要买。很多单位的补充医疗保险，可以覆盖配偶和子女的医疗费用报销，能报基础医保报不了的自费药、门诊挂号费、住院床位费这些，平时头疼脑热住个院，看完病下来能少掏不少钱。

当然也有特殊情况可以不买。如果你本身已经通过其他渠道买了足够的商业医疗保障，单位这份补充医疗的保障内容和你已经买的重复，而且个人缴费金额还不低，那你可以结合自己的预算再考虑。除此之外，只要单位开放个人参保，直接点头同意就对了，多一层保障总没坏处，花点小钱换个踏实，太值了。

图片来源：unsplash

不同人群怎么挑方案

刚入职场的年轻小伙伴，大多收入不算太高，日常主要是小毛病就医需求多，而且单位本身已经有基本医保打底，建议单位选缴费偏低、覆盖门诊小额报销的方案就行。就拿刚毕业入职互联网公司的小吴来说，他刚入职税前工资才五千多，公司本来想选高缴费高保额的方案，后来工会收集意见，不少新人跟小吴想法一致，就改成了按总工资0.3%缴费的方案，覆盖普通门诊的自费项目、急诊挂号费报销，每年每人单位只需要摊三百多块，平时小感冒拿药、拔智齿，基本医保报完之后剩下的自费部分，还能再报六成左右，对年轻人来说完全够用，单位负担也轻。

三四十岁的中年上班族，大多已经成家，上有老下有小，本身也开始容易有一些慢性基础问题，住院需求比年轻人高不少，建议单位选缴费中等、侧重住院自费项目报销的方案。比如在制造业上班的老陈，他们单位四十岁左右的员工占比超过一半，单位算下来按总工资0.8%缴费，每年每人单位摊不到一千块，就能把住院里的自费耗材、自费药都纳入报销范围，平时有个小病住院，基本医保报完，剩下的自费部分还能报八成，大大减轻中年人的看病压力，性价比也合适。

单位里有不少临近退休的年长员工，这类人群患大病的概率更高，对大额医疗费用的保障需求更强，建议单位预算允许的话，选缴费稍高、拉高住院报销额度的方案。就拿某国企单位来说，单位里退休返聘和临近退休的老员工占了三成，单位最终按总工资1.2%缴费，每年每人单位摊一千五百块左右，把单次住院的报销上限拉高到二十万，哪怕是需要花不少钱的治疗，基本医保报完之后，剩下的自费部分也能报七成多，能帮老员工和他们的家庭省下好大一笔开支，切实解决年长员工的看病顾虑。

如果单位员工整体收入差距比较大，既有刚入职的低收入新人，也有收入较高的老员工，还可以分档位选方案，单位统一缴基础档的费用，员工自愿补钱升高档。比如一家贸易公司，单位按总工资0.5%缴基础档，覆盖普通门诊和基础住院报销，满足大部分员工基础需求，单位承担的费用不高；想要更高保障的老员工可以自己补一点钱，单位统一升级到更高报销比例的档位，这样兼顾了不同收入员工的需求，不会让单位负担一下子变重，也能满足不同人的保障需求。

如果是员工整体健康状况偏差的单位，比如很多员工都有陈年旧病，建议单位优先选保障责任包含既往症报销的方案，哪怕缴费稍高一点也划算。比如一家传统印刷厂，不少老员工干了二三十年，都有一些职业病相关的旧疾，单位选了按总工资1%缴费、允许既往症报销的方案，虽然单位缴的钱比无既往症保障的方案多一点，但员工旧病复发住院，照样能走报销，去年有个老员工旧病住院，花了八万多，基本医保报了五万，剩下的三万多自费部分又报了两万多，实实在在帮员工减轻了负担，这钱单位花得就很值。

购买时注意哪些坑

第一坑，别轻信单位统一买就全保，得自己核对保障范围。之前小赵所在公司人事为了省保费，选了只报住院费用的补充医保，不少员工都以为门诊自费部分也能报，直到小赵得肠胃炎去门诊拿药花了三千多自费，申请理赔才被拒，白白吃了闷亏。拿到单位给的参保手册后，一定要翻两页，看看门诊自费、自费药、特殊检查项目这些常见开销在不在保障范围内，别糊里糊涂就默认啥都能报。

第二坑，别忽略免赔额和报销比例的约定。有些单位选的补充医保，看着总保额不低，但是免赔额设得很高，比如要自费超过两千才能开始报销，低于这个数一分钱都不给报。还有的报销比例分三六九等，社区医院能报八成，三甲医院只报四成，要是你平时生病都去大医院，实际能拿到的赔款比你预想的少很多。算费用的时候别只看单位交了多少钱，得把免赔额和分级报销比例算清楚，不然看着有保障，真用上的时候帮不上大忙。

第三坑，别忘记核对健康告知要求。之前小赵帮同事办理单位补充医保参保，同事觉得已经有单位统一参保，不用填健康告知，自己之前住过院的病史就没提，后来这位同事因为旧症并发症住院，申请理赔的时候，保险公司核对既往病史查到了之前的住院记录，直接拒绝赔付，连之前单位交的保费也没退。就算是单位统一办理的补充医保，要是需要填健康告知，一定要如实写清楚，有既往症别隐瞒，不然买了也白买，赔不了还浪费钱。

第四坑，别踩“绑定其他险种”的坑。有些经办机构会给单位推销，说想要补充医保就得绑定其他不实用的险种，单位为了凑齐方案多交了不少冤枉钱，最后多买的险种对员工根本没用，平白拉高了单位缴费成本，员工也没拿到额外的有用保障。单位挑方案的时候，只选自己需要的补充医保责任，没用的绑定险种直接砍掉，能省不少保费，还能把钱用在提高保障额度上，对员工来说更划算。

第五坑，别不看就诊医院的限制。有些单位选的方案，只认可二级及以上公立医院，私立医院、特需门诊部都不给报，要是员工因为公立医院床位紧张，去了特需部或者定点私立医院，花的钱就只能自己扛。挑方案的时候一定要看好医院范围，要是单位员工平时有去特需部就医的需求，就选包含这些医院的方案，别等理赔的时候才发现不符合要求，拿不到赔款。

理赔流程简单明了

单位统一买的补充医疗保险，理赔走流程一点都不麻烦，大部分流程都能在线上搞定，不用你一趟趟跑保险公司或者单位交材料，省不少时间。

我给你举个实际的例子，去年小王在单位体检的时候查出来需要做个小手术，住院一共花了八万多，基础医保报销之后，还有两万多是医保范围外的自费项目，刚好单位买了补充医疗保险，他按照流程提交申请之后，一周就拿到了理赔款，自己只花了不到三千块，大大减轻了负担。

第一步，你先要把所有的理赔材料整理齐全，一般需要你准备好医院开具的诊断证明、出院小结、所有的医疗费用发票、费用明细清单，还有你的身份证和银行卡信息，如果是门诊理赔，把门诊的病历和缴费单据收好就行，别漏了任何一张单据，材料不全还要补，耽误理赔进度。

第二步，提交申请分两种情况，如果你是单位统一投保的，大部分单位会有行政人员统一收材料帮你提交，你只需要把整理好的材料交给单位对接的同事就行；还有一部分支持个人线上提交，你只需要按照保险公司给的入口，把所有材料拍成清晰的照片上传就行，不用跑线下，在家就能操作。

第三步，提交之后就是保险公司审核，一般三到七个工作日就能出结果，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，你只需要注意查看到账通知就行，如果审核过程中有问题，对接人员会主动联系你补充信息，你只要配合提供就行。

这里给大家提个实用的小建议，不管你是交材料还是上传照片，都自己留一份备份，万一原件丢失还有备份能用；另外如果理赔的时候遇到不清楚的地方，直接找单位负责社保福利的同事问，他们对接过很多次，比你自己找保险公司效率更高，能少走很多弯路。

结语

其实单位要交的补充医疗保险钱数没有固定标准，大多是单位根据自己整体的员工工资规模、想要给员工做的保障范围来定，大多按员工总工资的一定比例缴纳就行。如果你是单位负责采购的经办人，可以结合单位员工的年龄结构选，如果年轻员工多，可以选保费更低、覆盖常见门诊责任的方案；如果年长员工占比高，可以多预算一些保费，选能覆盖更多住院自费项目的方案。如果你是普通员工，单位给交了补充医保，一定要配上一份适合自己的个人补充部分补足缺口，买的时候别忘如实填健康情况，这样真用到的时候才能顺利拿到理赔，给自己多添一层保障。

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