旅游境外救援险是什么 境外旅游险选哪个

引言

计划出国游玩的朋友，是不是都在疑惑旅游境外救援险到底是什么？又该选哪款境外旅游险合适？别发愁，这篇文章就给你把这些问题讲清楚。

一. 境外救援险保什么？

出门旅行最害怕遇上突发状况，身在异国他乡，语言不通、人生地不熟，哪怕一点小伤病都可能让人慌神，这款保险就是帮你解决这类问题的。

去年刚毕业的小秦和朋友去东南亚徒步，下山的时候踩滑崴了脚，脚踝很快肿得穿不上鞋，周围没有公共交通，连去哪找能说中文的医院都不知道。同行的朋友翻出买保险时存的救援热线打过去，保险公司当天就安排了当地会中文的救援车辆接人，还提前联系了有中文服务的医院，到了之后直接办理接诊，所有医疗费用都是保险公司直接和医院结算，小秦自己一分钱都没当场掏。这种紧急医疗垫付，就是它最核心的保障内容之一。

除了垫付医疗费用，还包含紧急医疗转运。如果当地小医院没办法处理你的伤病，保险公司会安排专业转运车辆甚至医疗飞机，把你转去有救治条件的大医院，要是情况特殊，也可以按照你的需求安排转运回国治疗，相关的转运费用都由保险承担，不用自己掏动辄几万十几万的转运费。

还有行程相关的常见保障。比如航班延误超过约定时间，会给你补偿食宿和交通的花费；要是随身行李被盗、丢失，或者托运的行李被航空公司弄丢，也能按照约定给你补偿损失；要是你不小心在境外碰坏了别人的东西，或者伤到了人，相关的责任赔偿也能覆盖一部分。

买的时候一定要注意看条款，看看你计划玩的项目是不是在保障范围内。比如不少基础版本的保险，不含潜水、漂流、攀岩这类高风险项目，如果去海岛要玩潜水，或者去山区玩滑雪，一定要选包含这类项目保障的版本，不然真出了问题是没办法理赔的。另外记得确认有没有包含突发疾病的保障，不少人出门旅行因为倒时差、换水土，容易突发肠胃炎、过敏这类常见病，符合条件的诊疗费用也能申请理赔。

二. 如何选对保障范围？

去东南亚这类海岛国家旅游，一定要选包含常规水上运动责任的保障。我们之前碰到过一个游客小吴，去菲律宾旅游报名了当地的浮潜项目，下海的时候被礁石划破了小腿，伤口很深需要缝针，还得打破伤风。他一开始买的境外旅游险没把浮潜这类普通水上项目放进保障范围，最后只能自己掏几千块医药费。所以只要你的行程里安排了浮潜、香蕉船这类常规水上项目，一定要确认条款里明确包含这类项目的责任，别拿自己的钱包赌运气。

如果去欧洲或者美洲这类幅员比较广的区域安排了自驾行程，一定要加上道路救援相关的保障。之前有一对夫妻去美国西部自驾，车开到半路爆胎，前不着村后不着店找不到修理店，还好他们买的境外旅游险包含了境外自驾道路救援，保险公司直接联系了当地的救援车赶过来换胎，还帮忙把车拖到了就近的修理点，没让他们多花一分拖车费和服务费。要是没加这项保障，偏远地区叫救援的费用可能比你换胎的钱翻好几倍，太不划算。

不管去哪旅行，都要把急性病突发保障勾选上。之前有个50多岁的张阿姨跟团去欧洲旅行，本来身体看着好好的，结果到了当地因为倒时差加上吃了几口生冷的西餐，半夜急性肠胃炎发作，上吐下泻还发高烧，需要马上送医输液。因为张阿姨买的境外旅游险包含急性病突发保障，保险公司不仅垫付了几千块的急诊费用，还安排了当地的中文导医帮忙沟通，省去了好多麻烦。要是没这项保障，突如其来的病痛加上高额医药费，肯定会把整趟行程的好心情都搅没了。

行李证件丢失保障也要选上，别觉得自己小心就不会出事。之前有个女生去日本逛街，放在双肩包里的护照和钱包被偷了，不仅要补办临时证件，还得重新买机票改行程，补办证件和临时住宿交通花了不少钱。因为她选的境外旅游险包含行李证件丢失的保障，最后补证和额外支出的费用都按条款赔了，没让自己承担额外损失。这个保障一般价格不贵，加上之后能省好多烦心事。

保额也要按目的地选，别乱买也别不够。去东南亚这类消费中等的地区，意外医疗保额选不低于30万就够；去欧洲、北美这类医疗费用比较高的地区，意外医疗保额尽量选到50万左右。财产损失方面，行李证件丢失的保额选2万起就可以覆盖大部分情况。不用盲目堆过高的保额浪费钱，但也别为了省钱买太低的保额，真出事了不够赔反而亏得更多。

三. 不同人群怎么挑？

学生党出境旅游通常预算有限，大多是和同学结伴走低价团或者自由行，大部分学生没有额外预算买高额保险，这时候选基础保障套餐就够用。重点关注意外医疗的报销额度和紧急救援响应速度，不用买附加了很多冗余责任的高价套餐。学生党大多会尝试潜水、冲浪这类平价水上项目，要记得确认基础套餐里有没有包含常规休闲水上项目的保障，别漏了这项责任，价格控制在每天几块钱到十几块钱就合适。之前有个大二学生和同学去芽庄玩，浮潜的时候不小心被珊瑚刮伤小腿缝针，买的基础套餐就覆盖了医疗费用和急诊转运，全程没花额外的钱，对学生来说完全够用。

刚工作的年轻上班族，大多喜欢深度自由行，会尝试徒步、攀岩、漂流这类稍微刺激一点的户外项目，预算比学生党宽松一些，可以选带高额度意外医疗、附加特殊户外项目责任的版本。这类人群平时大多只有医保，没有配置过商业意外险，境外旅行期间的风险缺口要补全，建议把意外医疗额度提到50万以上，附加出行个人责任保障，要是不小心弄坏了当地酒店的设施或者伤到别人，这份保障也能帮你分担损失。

一家三口出行的家庭用户，可以选支持全家共享保额的产品，整体价格会比单独给每个人买便宜不少。带小朋友出行的话，要确认包含未成年人意外责任和紧急医疗转运，要是小朋友不小心误食东西或者发烧过敏，能及时安排送医还能报销费用。带老人出行的家庭，要单独注意老人的承保年龄和健康要求，大部分普通产品对超过一定年龄的老人会限制投保，要提前找支持符合年龄要求、能正常承保常见慢性病的产品，比如老人平时有高血压、糖尿病，只要日常服药控制稳定，能正常投保就可以选，记得加上急性病突发保障，应对旅途中可能出现的身体不适。

退休银发族出境旅行，大多是跟团游或者慢节奏休闲游，本身可能有一些常见的慢性疾病，挑选的时候第一要看投保年龄限制，第二要看健康告知要求。不要选健康告知要求非常严格的产品，找对慢性疾病要求宽松的产品就行。除了基础的意外医疗保障，建议加上急性病突发的医疗保障和救援责任，去年有一位退休叔叔跟团去迪拜玩，旅途中突发胸闷不适，及时送医后检查出需要紧急处理，这份保障就报销了全部的医疗费用，还安排了合适的转运，给家人省了不少心。

经常出境出差的商务人士，每年要多次往返境外，别每次出行单独买单次险，可以买一年期多次境外保障产品，整体算下来价格更划算，不用每次出门前都重新买，省了不少麻烦。商务出行一般不会参与高风险项目，重点关注航班延误、行李证件丢失的保障，还有紧急医疗运送的额度，要是商务行程紧急，航班延误能拿到相应补偿，行李或者护照丢失，也能报销补办证件的相关费用，非常贴合商务出行的需求。

图片来源：unsplash

四. 理赔需要注意啥？

出事第一时间打保险公司给出的全球救援热线，别自己先扛着、也别随便找地方救治之后再通知保险公司。之前有个游客在法国逛街摔了骨折，自己先找了附近私立诊所看完花了一大笔钱，隔了三天才想起打电话给保险公司，结果因为没有提前报备救援流程，最后理赔的时候耽误了大半个月，还差点没办法走紧急垫付流程。所以记住，只要出了符合保障范围的事儿，先打电话找保险公司，他们会帮你对接合适的救治机构，还能直接帮忙处理垫付，不用你自己先掏一大笔钱出去，省心很多。

所有的收费单据、诊断证明一定要收好，每一张都别弄丢。之前有个游客在韩国吃海鲜过敏进了医院，所有费用自己垫付之后准备理赔，结果把医院开的收费总单据弄丢了，只留下了几张缴费小票，最后没办法只能回到当初看病的医院重新补办，来回折腾了小一个月才顺利拿到赔款。还有要注意，一定要让医院给你盖鲜章的诊断证明，手写的没有盖章的证明，保险公司没办法认定，肯定没法顺利理赔。

要在规定的时效内报案，别拖到回国好几天才想起说这回事。大部分保险公司要求出险之后96小时内要报案，超过这个时间，保险公司没办法核实当时的出险情况，可能会影响你的理赔结果。如果你是跟着旅行团出行，可以同时联系导游和保险公司，两边同步信息，导游也能帮你对接当地的相关事项，比你自己一个人处理要顺畅很多。

如果是行李丢失、航班延误这类财产或者行程相关的理赔，也要收好对应凭证。比如行李丢失要找航空公司开丢失证明，航班延误要保留好登机牌还有航空公司出具的延误证明，别觉得这些东西没用，到理赔的时候都是必须要提供的材料。之前有个姑娘去日本旅行，航班延误了四个多小时，符合理赔条件，结果她把登机牌扔了，也没去开航空公司的延误证明，最后没办法提供材料，就没能拿到理赔，白白浪费了保障额度。

提交理赔申请的时候，要按照要求如实填写信息，别隐瞒出险的真实情况。比如你是参加了未包含在保障范围内的高风险运动出的事，别隐瞒说自己是日常出行受伤，这种情况保险公司核查之后会拒赔，不仅拿不到赔款，之前交的保费也不会退回，反而亏了。只要是在保障范围内的出险，如实说清楚时间地点出事经过，配合保险公司核查，理赔流程都会走得很顺利。

结语

其实旅游境外救援险就是给你境外旅途托底的保障，核心就是优先挑能覆盖你出行场景，能及时提供救援垫付的方案就行。学生党选基础套餐就够用，银发族选符合健康条件、含突发疾病保障的方案，去不同目的地记得补对应场景的附加责任，买之前看好救援热线和理赔要求，就能踏踏实实开启你的境外旅途啦。

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