身在境外怎么买旅游险 境外可以买的旅游险

引言

你现在人已经在境外了，想买一份旅游险却不知道从哪下手？是不是翻了好多帖子还是没摸清楚门道？别着急，本文就把你想问的问题一个个说清楚。

一. 医疗保额怎么选才够

去不同地区旅行，要对应选不同额度的医疗保额，不能一概而论，更不能图便宜随便选个低额度。

我之前认识一位去周边国家旅行的朋友，出发前没在国内买好保险，到了境外才想起补，就随便挑了个额度低的，想着自己身体好不会出事，结果吃海鲜引发急性肠胃问题，送去医院挂水开药加检查，算下来花出去的钱比保额还多，最后自己掏了不少额外的钱，本来开开心心的旅行，最后添了堵。

如果去医疗物价水平较高的地区，建议选三十万以上的医疗保额。这些地区门诊、住院的收费都不低，稍微出点小问题需要处理，花费就可能超过十万，额度选够了，才能覆盖大部分突发医疗支出。还是之前那位邻居阿姨，跟团去欧洲玩，下台阶的时候不小心崴了脚，踝骨骨裂需要做固定处理，前前后后的诊疗费用一共花了二十多万，正好她选的额度够，最后符合条款的部分全部报销，自己只付了一点点自费项目的钱，没有给子女添额外的负担。

如果是去周边邻国短途旅行，消费和医疗物价都不高，可以根据自己的出行天数和经济情况选十万到二十万的额度，不用硬选高额度增加支出。比如去邻国玩三五天，日常只是逛景点吃小吃，没有安排高风险项目，选十万以上的额度就可以覆盖大部分常见突发情况，哪怕是感冒发烧去看门诊，基本都能覆盖。

要是你本身有基础健康问题，或者年龄比较大，可以在对应地区的基础额度上，再适当往上调一些额度。年纪大的人出行，突发身体不适的概率会高一些，本身有基础问题的人，也可能出现需要紧急医疗处置的情况，额度往上调一点，保障会更扎实。另外你买的时候要注意看，要看清楚医疗责任包含哪些项目，是不是包含意外医疗和突发疾病医疗，有没有涵盖门诊和住院，别光看额度不看责任范围，最后出了事才发现不符合条款要求，没法理赔。

图片来源：unsplash

二. 出发前何时投保更稳妥

我直接给大家说结论：只要确定了出行计划，最好拿到机票、订好住宿之后就立刻投保，别拖到出发前一天甚至出发当天才急急忙忙找产品买。

我身边有个朋友小周，前年提前三个月定了东南亚的出行计划，当时觉得离出发还早，保险就想着出发前一周再买就行，结果订完计划没半个月，原定的航班因为航空公司调度原因取消了，重新买机票多花了小两千，还没地方补这个损失，后来他才知道，如果提前买了旅游险，不少都包含航班取消保障，这种情况是可以申请理赔的，就因为没早买，平白多掏了钱。

如果你是需要办签证才能去的目的地，更要办签证的时候就同步买好保险。不少目的地要求入境必须携带符合要求的保险，你办签的时候就买好，一方面能满足签证申请的材料要求，另一方面出签之前如果因为个人或者外界原因没法出行，大部分正规的旅游险都支持签证未通过退保，不会让你平白浪费保费。

之前我同事阿美办某国签证，提前一周才买保险，结果交材料的时候保险公司出单慢了小半天，差点耽误她递签，最后还是找了保险公司加急才赶上，吓出一身冷汗。如果早早定了出行就买好，根本不会出这种手忙脚乱的事儿。

还有人会问，我已经到境外了，想起没买保险能不能补买？这里直接给大家说，大部分国内的旅游险，要求投保的时候投保人还在境内，少数支持境外投保的产品，也会对生效时间有要求，一般投保后24小时甚至更久才会生效，生效之前出的问题都不赔，与其到了境外慌慌张张找能买的产品，不如出发前就搞定，省心又稳妥。

不同预算和出行计划的朋友，这个要求都是一样的：学生党放假提前一两个月定了车票民宿，定完就买；退休的叔叔阿姨报了旅行团，旅行团提醒买保险的时候你就买，别等着团出发了才补；就算是说走就走的短途出行，出门打上车或者到车站检票之前，花十分钟买好也比上了车再操作稳妥。

三. 不同人群咋挑保障重点

如果你是带娃出门的家长，优先挑包含儿童意外医疗和随身财产损失的产品。我朋友之前带五岁娃去境外游乐园，娃疯跑的时候被游乐设施边角擦伤，缝针加消毒花了小几千，正好买的旅游险包含未成年人意外门诊，所有合规费用都按条款报了，没额外花多少钱。而且小朋友出门喜欢带自己的玩具、平板，万一丢了，带随身财产责任的产品也能补一部分损失，不用太心疼。对带娃家庭来说，不用追求过高的保额，覆盖常规意外和小额财产损失就合适，价格也不会太高，符合普通家庭的预算。

如果你是带父母出门的子女，优先把意外医疗额度拉高，再加个紧急转运责任。之前我表哥带爸妈去境外爬山，老爸高血压突发头晕摔了一跤，当地诊所处理后建议转去市区大医院，买的旅游险包含紧急转运，直接安排了合规车辆，费用也走了保险。老人本身身体多少有点基础问题，出门突发不适或者摔倒磕碰的概率比年轻人高，不用加太多花里胡哨的附加责任，就把医疗和转运这两块做足就好，如果预算够，可以再加个行李延误，老人带的常用药如果跟着行李晚到，也能有一点补偿，实用性很强。

如果你是刚工作没几年、预算有限的年轻人，挑基础责任全、价格适中的就行。如果只是常规的城市观光逛景点，选覆盖意外医疗、航班延误、行李丢失的基础款就够，不用额外加太多附加责任，价格低，保障也够用。要是你出门是去玩滑雪、潜水这类项目，一定要单独加上对应的高风险运动保障责任，不少基础旅游险是不包含这类项目的，别等出事了才发现没保。我朋友之前去境外滑雪，摔断了韧带，因为提前加了对应责任，手术费报销了一大半，不然刚工作没多少积蓄，一下子掏几万压力真的很大。

如果你是商务出差的职场人，优先加个行程变更和文件行李损失责任。不少商务出行临时改航班、改酒店，符合条款的行程变更能退一部分不能退的预订费用，要是随身带的商务文件、电脑丢了，也能补一部分损失。而且商务出差一般行程紧，挑理赔快、有线上直赔的产品就好，不用花太多时间研究，选基础责任加这两项附加责任就够用，预算也不会超公司的出差标准。

如果你是身体健康状况不太好、有常见慢性疾病的朋友，买之前一定要看清楚条款里的责任免除，不少产品会免责原有慢性病的突发情况，你可以找包含慢性病急性发作保障的产品，提前做好健康告知，别隐瞒病情，不然出事了赔不了反而亏。预算可以往医疗额度这边多倾斜一点，其他附加责任可以少选，把核心的保障做足就可以。

四. 出事了理赔流程怎么走

第一时间联系承保的保险公司报备情况，别拖延。不少人觉得小伤小事自己扛就能解决，结果拖过了报备期限，影响理赔进度甚至拿不到赔付，完全没必要。不管是身体受伤突发就医，还是随身行李丢了、行李被偷，只要符合保单里的保障范围，先给保险公司打官方电话说清楚情况，说清你现在在哪、出了什么事、大概的花费或损失有多少，不要漏了关键信息。

保留好所有纸质和电子凭证，这是理赔的核心依据。之前有位在境外旅行的朋友，摔了之后去当地诊所处理伤口，当时嫌麻烦没拿打印的收费单据，只拍了手机支付的截图，回去申请理赔的时候，保险公司没办法确认具体的诊疗项目和花费金额，折腾了快半个月才补完材料，耽误了拿到赔款的时间。不管是挂号单、收费票据、诊疗记录，还是行李丢失的报警记录、航班延误的机场证明，全都整理好，纸质的别弄丢，电子的存好云备份，方便后续提交。

按照保险公司的要求提交材料，分线上线下两种情况，你选方便的来就行。现在不少保险公司支持线上提交，你直接上传所有凭证的照片或扫描件就行，不用把纸质材料寄来寄去，省了不少麻烦；如果需要线下提交，按照保险公司给的地址寄出去就行，记得寄可查物流的快递，别把材料弄乱。

如果是需要紧急医疗转运这类大额服务，一般由保险公司对接的海外援助机构直接处理，不用你先垫付大额费用。之前有位跟团去境外旅行的叔叔，不小心崴了脚导致骨折，当地医院说需要转去更专业的机构治疗，他当时身上没带那么多现金，打电话报备之后，援助机构直接对接了医院安排转运和治疗，所有符合保障范围的费用都是机构直接和医院结算，他不用先掏一大笔钱，省了好多心力。

等审核通过之后，赔款会按照你留的收款账户打过来，到账时间一般几个工作日，你耐心等就好。如果有材料不全或者信息核对的问题，保险公司会主动联系你，你及时补充就行，不用太着急。要是对赔付金额有疑问，也可以直接找保险公司的客服询问清楚，都会给你解释明白。

结语

看下来是不是清楚多啦？就算你现在已经身在境外，还是能买到符合需求的旅游险，只要符合承保条件，直接找正规渠道投保就可以。选的时候跟着自己的行程、预算和同行人员调整就行，重点盯紧你需要的保障责任，别光盯着价格走，真遇到事儿的时候，合适的保障能帮你解决不少麻烦，轻轻松松接着玩就行。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。